materi ajar mata kuliah manajemen perbankan

1. Industri Jasa Keuangan:
Bank

2. Bank sebagai “Terminal”
Uang
 Hingga dua dekade lalu masyarakat datang ke bank
untuk menabungkan uang yang tidak terpakai, atau
dengan kata lain, bank menjadi "terminal akhir" uang
mereka.
 Kini, tiap bulan para karyawan perkantoran
menempatkan seluruh gajinya di bank karena memang
kantor tempat mereka bekerja membayarkan gaji
dengan melakukan transfer secara utuh langsung ke
rekening mereka di bank- bank. Dengan kata lain, kini
bank menjadi "terminal awal" uang mereka.

3. Arti dan Fungsi Bank
 Bank adalah lembaga keuangan yang kegiatan
utamanya adalah menghimpun dana dari masyarakat
dan menyalurkannya kembali ke masyarakat, serta
memberikan jasa-jasa lain perbankan.
 Sebagai perantara keuangan, maupun sebagai
penyedia jasa keuangan, bank adalah suatu
perusahaan, yang memiliki motif mencari keuntungan
dalam menjalankan usahanya.
 Kepercayaan merupakan dasar keberadaan
perbankan.

4. Sejarah Perbankan
 Bank sebagai lembaga penukaran uang
(bank = bangku)
 Bank sebagai tempat penitipan uang
 Bank sebagai tempat peminjaman uang
 Bank sebagai perantara keuangan

5. Sejarah Perbankan
Indonesia
 Perbankan Indonesia zaman kolonial
 Perbankan Indonesia zaman kemerdekaan:
 Bank Surakarta Maskapai Adil makmur (1945),
Bank Rakyat Indonesia (1946) Bank Negara
Indonesia (1946), Bank Indonesia (1946), Bank
Dagang Nasional Indonesia (1946)
 Perbankan Indonesia era 1960-1970-an

6. Perkembangan Perbankan
Indonesia
 Perbankan Indonesia era 1990-an. Pakto 88 Tahun
1988. UU No. 7 Tahun 1992. Puluhan bank baru
berdiri. Modal Minimal Rp 50.000.000,- (BPR).
 Perbankan Indonesia 1997 – 2000: Restrukturisasi,
likuidasi, merjer.
 Perbankan tahun 2000 – 2007: Pemulihan
 Perbankan tahun 2008 …?

7. Lingkungan Perbankan
 Liberalisasi Perbankan
 Deregulasi Sektor Keuangan Indonesia
 Peran Perbankan dalam Pertumbuhan
Ekonomi

8. Jenis Bank
 Bank Umum (commercial bank) adalah
suatu bank yang menerima simpanan
dan memberikan pinjaman konsumsi,
komersial dan perumahan, serta
menyediakan jasa-jasa lain perbankan
 Bank Perkreditan Rakyat (rural bank)
tidak memberikan layanan giro

9. Skema Neraca Bank
secara sederhana
HARTA UTANG DAN MODAL
Pinjaman
Harta lain
Tabungan
Utang Lain dan Ekuitas
Jumlah Harta Jumlah Utang dan
Modal

10. Manajemen Perbankan
1. Peran dan Fungsi Bank 8. Manajemen Aktiva dan Pasiva
(ALMA) Perbankan
2. Organisasi dan Karir di Bank 9. Manajemen Aktiva dan
Perbendaharaan
3. Kegiatan Usaha Perbankan 10. Perbankan Internasional dan
Perdagangan Valas
3. Sumber Dana Bank dan
Manajemen Pasiva
11. Posisi Devisa Neto
4. Manajemen Kredit 12. Manajemen Kesenjangan
(Gap Management)
5. Manajemen Jasa-jasa Lain
Bank
13. Laporan Keuangan dan
Kinerja Bank
6. Manajemen Pemasaran Bank 14. Pengawasan Perbankan

11. Struktur Organisasi Bank
Umum Dewan Komisaris
Direktur Utama
Dir. Retail Dir. Korporasi Dir. Investasi Dir. Penunjang
Pemimpin Wilayah
Pemimpin Cabang
Div. Dana
& Jasa
Div.
Kredit
Retail
Div. Opr.
Satuan
Pengawasan
Internal
Div. Litbang
Ket: tidak digambar lengkap

12. Manajemen SDM Bank
Analisis Jabatan
Perencanaan Tenaga Kerja
Perekrutan dan Seleksi
Pelatihan dan Pengembangan
Perencanaan Karir
Penilaian Prestasi Kerja
Remunerasi

13. Jenis-jenis Bank
 ‘Bank Indonesia’ 
Bank Sentral
 Bank umum
 Bank perkreditan
 Bank syariah
 Bank dagang
 Bank pembangunan
 Bank tabungan
 Bank pasar
 Bank desa
 Lumbung desa
 Bank pegawai
 Bank pensiunan

14. Sumber Dana Bank
Sumber Penggunaan Lazim
Dana sendiri Investasi dan operasi
Dana Masyarakat Pinjaman
Dana lain Lain-lain

15. Kredit/Pembiayaan
 Penyediaan uang atau tagihan yang
dapat dipersamakan dengan itu,
berdasarkan persetujuan atau
kesepakatan pinjam-meminjam antara
bank dengan pihak lain yang mewajibkan
pihak peminjam melunasi utangnya
setelah jangka waktu tertentu dengan
pemberian bunga/imbalan atau bagi hasil

16. Unsur-unsur Kredit/
Pembiayaan
 Kepercayaan
 Kesepakatan
 Jangka Waktu
 Risiko
 Balas Jasa

17. Jenis-jenis Kredit/
Pembiayaan
 Menurut Kegunaan
 Kredit Investasi
 Kredit Modal Kerja
 Menurut Tujuan
 Kredit Produktif
 Kredit konsumtif
 Kredit Perdagangan
 Menurut Jangka
Waktu
 Kredit Jangka Pendek
 Kredit Jangka
Menengah
 Kredit jangka Panjang
 Menurut Jaminan
 Kredit dengan
Jaminan
 Kredit Tanpa Jaminan

18. Pembebanan Bunga Kredit/
Bagi-Hasil Pembiayaan
 Flat Rate
 (% x Total Pinjaman)
 Sliding Rate
 (% x Sisa Pinjaman)
 Floating Rate
 (% suku bunga
patokan +)
 Bagi Hasil Bruto
 (% x Pendapatan
Bruto)
 Bagi hasil Neto
 (% x Pendapatan
Neto)
 Marjin
 (% x Harga Pokok
Penjualan)

19. Prinsip-prinsip Pemberian
Kredit/ Pembiayaan
 5C
 Character
 Capacity
 Capital
 Collateral
 Condition
 7P
 Personality
 Party
 Purpose
 Prospect
 Payment
 Profitability
 Protection

20. Faktor Kredit/ Pembiayaan
Macet
 Pihak Bank
 Analisis
 Korup
 Pihak Debitur
 Kesengajaan
 Musibah

21. Penyelamatan Kredit/
Pembiayaan Macet
 Rescheduling
 Reconditioning
 Kapitalisasi bunga
 Penundaan bunga
 Penurunan bunga
 Pembebasan bunga
 Restructuring
 Menambah kredit
 Menambah ekuitas
 Kombinasi
 Sita jaminan

22. Jasa-jasa Lain Bank
 Menerima setoran
 Melayani
pembayaran
 Transfer
 Inkaso
 Kliring
 Safe Deposit Box
 Cek Wisata
 Kartu Bank
 Bank Notes (Valas)
 Bank Garansi
 Referensi Bank
 Bank Draft
 Letter of Credit (LC)
 Pelayanan pasar
modal

23. Strateji Pemasaran
 Segmenting
 Demographic
 Psychographic
 Targeting
 Positioning
 Marketing Mixed
 Product
 Price
 Place
 Promotion
 People
 Process
 Physical Evidence
 Marketing Audit

24. Asset and Liability
Management
Tahap I.
Umum
Pengelompokan pengelolaan aktiva
dan pasiva secara garis besar
menjadi:
1. manajemen asset
2. manajemen liabilitas
3. manajemen modal

25. Tahap II.
Khusus
Pengelompokan pengelolaan aktiva lebih rinci:
1. manajemen aktiva posisi cadangan
2. manajemen likuiditas
3. manajemen investasi
4. manajemen pinjaman/pembiayaan
5. manajemen aktiva tetap
6. manajemen pasiva posisi cadangan
7. manajemen pinjaman
8. manajemen utang jangka panjang
9. manajemen modal
Asset and Liability
Management

26. Tahap III.
Lebih
Khusus
Pengelompokan manajemen untuk
melihat kemampuan menghasilkan laba
(Laba = Penerimaan – Biaya Bunga –
Overhead – Pajak):
1. manajemen “spread” (marjin)
2. pengendalian “burden” (beban)
3. manajemen likuiditas
4. manajemen modal
5. manajemen perpajakan
Asset and Liability
Management

27. The Pooled of Fund
Approach
Sumber Pool Penggunaan
Giro Cadangan utama
Tabungan Cadangan tambahan
Deposito Investasi
Pinjaman Pinjaman
Modal Harta benda

28. The Asset Allocation
Approach
Sumber Pool Penggunaan
Giro Cadangan utama
Tabungan Cadangan tambahan
Deposito Investasi
Pinjaman Pinjaman
Modal Harta benda

29. Valas
 Kurs disajikan antar satu mata uang terhadap
mata uang lain, terdiri atas kurs beli (bid) dan
kurs jual (offer); kebanyakan mengacu pada
USD kecuali GBP, UER, AUD, NZD.
 Contoh:
 EUR 0.9167/72
 JPY 108.60/68
 DEM 2,1324/33
 IDR 8.100/200

30. Manajemen Risiko
 Manajemen Valas  Posisi Devisa Neto
 Manajemen Likuiditas
 Manajemen Suku Bunga

31. Penilaian Kinerja Bank
 Rasio Keuangan (umum)
 CAR, AP, NPL, PPAP, BOPO,
LDR
 Profitabilitas
 Return on Equity (ROE)
 Return on Assets (ROA)
 Cost Efficiency Ratio (CER)
 Net Interest Margin (NIM)
 Biaya Operasional/
Pendapatan Operasional
(BOPO)
 Rasio Perbaikan Aset
 Non Performing Loan
(NPL)
 Rasio Kehati-hatian
 Capital Adequacy Ratio
(CAR)
 Legal Lending Limit
 Net Open Position (NOP)
 Loan Concentration Ratio
(LCR)
 Loan to Deposit Ratio
(LDR)

32. Pengawasan bank
 Hubungan dengan bank sentral
 Manajemen risiko
 Basel I
 Basel II

33. Kepustakaan
 Siamat, Dahlan. 2004. Manajemen Lembaga Keuangan. Lembaga Penerbit
Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia.
 Saunders, A., Cornett M.M. 2006. Financial Institution Management. McGraw-Hill
International.
 Kasmir. 2002. Manajemen Perbankan. Jakarta: Divisi Buku Perguruan Tinggi PT
RajaGrafindo Persada.
 Kuncoro, M & Suhardjono. 2002. Manajemen Perbankan: Teori dan Aplikasi.
BPFE Yogyakarta.
 Riyadi, S. 2004. Banking Assets Liability Management. Penerbitan FE-UI
 Gandapradja, P. 2004. Dasar dan Prinsip Pengawasan Bank. Penerbit PT
Gramedia Utama.