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Vos modèles financiers vous posent problème?

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Vos modèles financiers vous posent problème?

  1. 1. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com VOS MODÈLES FINANCIERS VOUS POSENT PROBLÈME? Par Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires 12 juin 2012
  2. 2. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com • Présentation personnelle • Introduction aux modèles financiers • Identification des objectifs • Identification des variables • Structure du modèle financier • Validation • Documentation • Exemples concrets • Conclusion PLAN DE PRÉSENTATION
  3. 3. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com  M.Sc. Finance et CPA, CGA  Modélisation et intelligence d’affaires  Améliorer la prise de décision (modèles financiers et opérationnels)  Améliorer la gestion (outils de gestion)  Instrument de base : Excel  Blogue: Mon Cher Watson PRÉSENTATION PERSONNELLE
  4. 4. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com « Si je savais maintenant ce que je saurai demain » INTRODUCTION
  5. 5. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com  Qu’est-ce qu’un modèle financier?  Un modèle financier représente en termes mathématiques les relations entre les variables d’un problème financier et est conçu pour être utilisé afin de répondre à des questions de type « qu’adviendrait-il si » et pour faire des projections. INTRODUCTION
  6. 6. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com  Quels sont les avantages dérivés d’un modèle financier?  Identifier les variables qui ont le plus d’impact sur votre entreprise et circonscrire le risque, afin de mieux planifier vos opérations et prendre de meilleures décisions d’affaires. INTRODUCTION
  7. 7. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com On retrouve deux types de variables dans un modèle financier: • Les variables indépendantes (inputs) • Les variables dépendantes (outputs) INTRODUCTION
  8. 8. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com Les variables indépendantes: L’utilisateur du modèle fournit les variables indépendantes. Elles ne sont pas calculées par le modèle. Il s’agit de variables que l’utilisateur change pour répondre à des questions du type « qu’adviendrait-il si? » INTRODUCTION
  9. 9. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com Les variables dépendantes: Les variables dépendantes sont les variables calculées par le modèle financier. Certaines d’entre elles sont des variables intermédiaires, c’est-à-dire qu’elles servent à un calcul ultérieur dans le modèle et d’autres sont des variables finales et représentent donc des résultats du modèle. Il s’agit des variables dont on veut connaître la valeur en posant des questions de type « qu’adviendrait-il si? » INTRODUCTION
  10. 10. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com Exemple de variables indépendantes: • Prix de vente par unité vendue • Nombre d’unités vendues • Taux de change Exemple de variables dépendantes: • Les ventes • Le coût des ventes • La marge brute Exemple d’une variable dépendante ou indépendante: • Le nombre de vendeurs INTRODUCTION
  11. 11. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com L’utilisateur d’un modèle financier bien conçu n’a qu’à fixer la valeur des variables indépendantes pour connaître leur impact sur les variables dépendantes. INTRODUCTION
  12. 12. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com Un modèle financier bien conçu permet notamment de mesurer l’impact du changement d’une variable indépendante donnée sur une variable dépendante donnée… INTRODUCTION
  13. 13. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com … mais l’utilité première d’un modèle financier bien conçu est de générer les résultats de plusieurs scénarios. Note: Un scénario est un ensemble de valeurs que l’on attribue aux variables indépendantes du modèle. INTRODUCTION
  14. 14. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com Pour certaines variables indépendantes, vous aurez des données assez justes. Pour d’autres, vous aurez recours à une étendue de possibilités que vous voudrez tester. Vous pourriez, par exemple, définir un ensemble de variables pessimistes, réalistes et optimistes pour certaines variables indépendantes et observer leur impact sur les résultats de votre entreprise (marge brute, BAIIA, bénéficet net, etc.). INTRODUCTION
  15. 15. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com INTRODUCTION Impact d’une variation de A et de B sur le bénéfice net Dans le tableau de droite, lorsque A est à 70% de sa valeur initiale et que B est à 130% de sa valeur initiale, le bénéfice net de l’entreprise est de 453$. C’est ce qu’on appelle une analyse de sensibilité.
  16. 16. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com « Si vous construisez une maison et que vous ne savez pas que c’est pour une personne qui se déplace en chaise roulante, vous aboutirez peut-être avec une fort jolie maison, mais elle sera complètement inadaptée pour son propriétaire! » OBJECTIFS DU MODÈLE
  17. 17. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com Pourquoi les utilisateurs boudent-ils mes modèles financiers? OBJECTIFS DU MODÈLE
  18. 18. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com  Erreurs les plus fréquentes:  Vous n’avez pas identifié qui seraient les utilisateurs de votre modèle financier avant de le construire  Hauts gestionnaires?  Banquiers?  Investisseurs?  Partenaires?  Fournisseurs?  Clients?  Autres? OBJECTIFS DU MODÈLE
  19. 19. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com  Erreurs les plus fréquentes:  Vous n’avez pas identifié les raisons pour lesquels les utilisateurs avaient besoin au départ d’un modèle financier  Refinancement (ratios bancaires)  Acquisition d’entreprise (synergies)  Exercice budgétaire  Recherche d’investisseurs  Etc. OBJECTIFS DU MODÈLE
  20. 20. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com  Erreurs les plus fréquentes:  Vous n’avez pas inséré dans votre modèle un sommaire exécutif avec des conclusions claires  Vous n’avez pas inséré dans votre modèle un sommaire exécutif qui puisse être manipulé facilement selon les besoins de chaque utilisateur OBJECTIFS DU MODÈLE
  21. 21. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com « Pour construire une maison opérationnelle, vous devez choisir les bons matériaux et savoir comment les assembler.» VARIABLES DU MODÈLE
  22. 22. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com Pourquoi devrais-je construire mon propre modèle financier et ne pas utiliser un outil de prévision commercial? VARIABLES DU MODÈLE
  23. 23. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com  Erreurs les plus fréquentes:  Vous optez pour un outil de prévisions commercial afin d’éviter de vous perdre dans le développement de votre modèle financier mais cet outil ne tient pas compte de vos objectifs, de votre réalité opérationnelle et financière (modèle d’affaires) et des besoins de vos utilisateurs VARIABLES DU MODÈLE
  24. 24. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com Pourquoi mon modèle financier ne me permet pas de répondre facilement aux questions qui me sont posées? VARIABLES DU MODÈLE
  25. 25. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com  Erreurs les plus fréquentes:  Vous n’avez pas conçu votre modèle financier en ayant en tête comme objectif premier de répondre aux questions de type « qu’adviendrait- il si? »  Vous n’avez pas conçu votre modèle financier de façon à pouvoir générer automatiquement les résultats de divers scénarios d’hypothèses  En somme, vous avez omis de respecter les meilleures pratiques d’affaires en modélisation financière VARIABLES DU MODÈLE
  26. 26. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com Pourquoi mon modèle financier ne me permet pas de prendre de bonnes décisions d’affaires? VARIABLES DU MODÈLE
  27. 27. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com  Erreurs les plus fréquentes:  Vous n’avez pas réussi à transposer efficacement les relations de cause à effet entre les différentes variables de votre modèle financier  Vous avez omis de tester divers scénarios à partir d’hypothèses basées sur votre expérience passée ou sur la compétition  Vous avez omis d’intégrer dans votre modèle financier une analyse de sensibilité afin d’identifier les variables les plus influentes de votre modèle financier VARIABLES DU MODÈLE
  28. 28. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com Pourquoi les prévisions financières fournies par mon modèle financier ne se concrétisent jamais? VARIABLES DU MODÈLE
  29. 29. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com  Erreurs les plus fréquentes:  « Garbage in, garbage out! »  Vous n’avez pas assez de comparables (marché ou expérience passée) pour bien alimenter votre modèle  Vous tentez de définir un scénario unique plutôt que de comprendre les impacts des variations possibles des variables indépendantes sur les variables dépendantes de votre modèle financier  Vous n’avez pas réussi à bien refléter votre modèle d’affaires dans votre modèle financier VARIABLES DU MODÈLE
  30. 30. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com « Même en possédant les meilleurs matériaux de construction, un individu ne pourra pas réussir à construire une maison opérationnelle sans une formation adéquate, sans une certaine expérience, sans plan et sans respecter les normes de construction.» STRUCTURE DU MODÈLE
  31. 31. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com Pourquoi est-ce toujours si laborieux lorsque je dois effectuer des changements dans mon modèle financier? STRUCTURE DU MODÈLE
  32. 32. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com  Erreurs les plus fréquentes:  Vous avez construit votre modèle financier sans respecter les meilleures pratiques d’affaires. Par exemple:  Vous n’avez pas bien isolé les variables indépendantes (hypothèses) de votre modèle et vous ne leur avez pas conféré un format facile à repérer  Vous avez entré certaines variables indépendantes (hypothèses) en double dans votre modèle  Vous avez intégré des variables indépendantes (hypothèses) fixes à l’intérieur de vos formules (hardcoding)  En somme, vous ne maîtrisez pas les meilleures pratiques d’affaires en modélisation financière STRUCTURE DU MODÈLE
  33. 33. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com  Erreurs les plus fréquentes:  Vous avez construit votre modèle financier sans respecter les meilleures pratiques d’affaires. Par exemple:  Vous n’avez pas utilisé des formules décortiquées et simples à comprendre  Vous n’avez pas appliqué la même formule à toutes les cellules d’une ligne ou colonne  Vous n’avez pas prévu d’espaces libres pour ajouter des données similaires dans votre modèle STRUCTURE DU MODÈLE
  34. 34. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com Pourquoi devrais-je investir dans la formation de mes employés en modélisation financière? STRUCTURE DU MODÈLE
  35. 35. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com  Erreurs les plus fréquentes:  Vous supposez qu’un employé avec de fortes compétences Excel ou avec une forte expérience en finance corporative et avec un bon sens des affaires saura assurément développer aisément un bon modèle financier  Vous minimisez l’impact des retombées d’une formation adéquate:  Diminution du risque d’erreurs  Réduction des pertes de temps  Valeur ajoutée du modèle en termes stratégiques  Facilité d’usage de l’outil (transfert) STRUCTURE DU MODÈLE
  36. 36. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com Pourquoi engager une ressource externe qui ignore tout de mon entreprise pour élaborer un modèle financier? STRUCTURE DU MODÈLE
  37. 37. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com  Erreurs les plus fréquentes:  Vous pensez faire des économies en affectant vos employés à la construction de vos modèles financiers mais en bout de ligne, vos modèles n’apportent pas la plus-value recherchée  Vous croyez qu’une ressource externe ne saura pas construire un modèle financier efficace si elle ne maîtrise pas parfaitement votre « business »  Vous minimisez les bénéfices marginaux d’une relation avec un expert (réflexion sur votre modèle d’affaires, indentification de problématiques et proposition de solutions)  Vous minimisez les pertes pour votre entreprise d’affecter des ressources senior à la manipulation constante de fichiers Excel STRUCTURE DU MODÈLE
  38. 38. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com « La validation, c’est l’étape où l’on fait une inspection de la maison construite, où l’on fait les derniers ajustements et où l’on intègre des dispositifs de sécurité (alarmes, instincteurs, etc.)». VALIDATION DU MODÈLE
  39. 39. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com Pourquoi mes modèles financiers comportent-ils toujours des erreurs de calcul? VALIDATION DU MODÈLE
  40. 40. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com  Erreurs les plus fréquentes:  Vous avez construit votre modèle financier sans respecter les meilleures pratiques d’affaires. Par exemple, vous avez omis:  D’ajouter des totaux de contrôle  D’ajouter de la validation à l’entrée de données  D’ajouter des formats conditionnels pour faire ressortir les incohérences et les erreurs VALIDATION DU MODÈLE
  41. 41. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com « La documentation est composée de tout ce que vous devez savoir pour opérer efficacement votre maison (guide du propriétaire, guide d’utilisation de tous les dispositifs de la maison (air climatisé, échangeur d’air, foyer au gaz propane, etc.». DOCUMENTATION DU MODÈLE
  42. 42. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com Pourquoi la navigation dans mes modèles est-elle si pénible? DOCUMENTATION DU MODÈLE
  43. 43. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com  Erreurs les plus fréquentes:  Vous avez construit votre modèle financier sans respecter les meilleures pratiques d’affaires. Par exemple:  Vous n’avez pas utilisé de conventions standards à travers votre modèle financier  Vous n’avez pas inséré de table des matières  Vous n’avez pas structuré le modèle financier de façon à revenir efficacement vers la page d’accueil  Vous n’avez pas inséré un schéma de navigation dans votre modèle financier DOCUMENTATION DU MODÈLE
  44. 44. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com  Erreurs les plus fréquentes:  Vous avez construit votre modèle financier sans respecter les meilleures pratiques d’affaires. Par exemple:  Vous n’avez pas documenté votre modèle financier à l’aide de commentaires dans les cellules, de vidéos, etc.  Vous n’avez pas utilisé des titres de colonnes/lignes/tableaux avec les bons étiquettes ($,#, etc.) DOCUMENTATION DU MODÈLE
  45. 45. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com Étapes à franchir pour construire un bon modèle financier: • Identification de l’enjeu, des objectifs et des utilisateurs • Définition des variables et du mode de présentation des résultats • Identification des relations mathématiques entre les variables • Élaboration d’un plan • Structure du modèle selon les meilleures pratiques d’affaires • Validation du modèle • Documentation du modèle • Protection du modèle • Mise à jour du modèle CONCLUSION
  46. 46. Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA Experte en modélisation et intelligence d’affaires Blog: moncherwatson.wordpress.com Cell.: 514-605-7112 Courriel: marchandsophie@hotmail.com Liens intéressants: Modélisation financière dans Excel: Meilleures pratiques d’affaires Modèle financier développé dans Excel Sondage: Utilisation d’Excel en entreprise, pour ou contre? 3 raisons d’avoir recours à un consultant externe Coordonnées: Sophie Marchand, M.Sc., CPA, CGA moncherwatson.wordpress.com marchandsophie@hotmail.com 514-605-7112 RÉFÉRENCES

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