Brasileiros inadimplentes comprometem mais de sete vezes sua renda mensal com dívidas atrasadas. Em média, os consumidores devem R$ 21.676 para 3,7 credores e estão inadimplentes há dois anos. A maioria das dívidas é de cartão de crédito e lojas, e o valor da dívida aumenta 70% com juros.

1. Brasileiros inadimplentes comprometem mais de sete vezes
sua renda mensal com dívidas atrasadas, diz pesquisa
Por conta de juros, valor final da dívida é, em média, 70% maior do que o valor
inicial. 89% dos consumidores procuram ou são procurados pelos credores para acordo
Em média, o consumidor brasileiro inadimplente está com o nome sujo há
aproximadamente dois anos, deve para 3,7 diferentes empresas, adquiriu essas
dívidas por meio do cartão de crédito e de lojas e tem um débito total de R$
21.676,00 junto às empresas credoras - já embutidas as multas e as taxas cobradas
pelo atraso. Esse valor corresponde a 768% da renda familiar mensal de um
consumidor entrevistado na pesquisa, de R$ 2.822,00. Os dados são de uma
pesquisa sobre A Recuperação de Crédito no Brasil encomendada pelo Serviço de
Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pelo Portal de Educação Financeira Meu Bolso
Feliz, realizada nas 27 capitais brasileiras entre os dias 1 e 8 de fevereiro.
A pesquisa também detectou um aumento médio de 70% entre o valor inicial da
dívida e o valor final dela - depois de dois anos, após a cobrança de multas e juros
pelos credores. Os atuais inadimplentes declaram que, em média, a dívida custava
R$ 12.776,00 (comprometimento de 453% da renda média de R$ 2.822) e que
depois das cobranças monetárias passou a custar R$ 21.676,00 (comprometimento
de 768% da renda). “Por isso o consumidor inadimplente deve negociar e pagar o
que deve o mais rápido possível para que a dívida não se transforme em uma bola
de neve”, explica a economista do SPC Brasil, Marcela Kawauti.
Cartões de crédito e de lojas lideram os atrasos
Deixar de pagar a fatura do cartão de crédito é a principal razão apontada por três
em cada cinco entrevistados inadimplentes (61%) para ter ficado com o nome
sujo, ao lado de atrasos nas parcelas de cartões de loja (51%), no pagamento de
empréstimos (31%) e de boletos bancários (37%). Outras razões mencionadas
foram os cheques sem fundo (20%), deixar de pagar o cheque especial (18%) e o
atraso com parcelas de financiamentos (15%).
A pesquisa indica que a quantidade de parcelas não pagas representam algo entre
53% e 72% do total de parcelas acordadas no momento da compra. No que diz
respeito especificamente ao cartão de crédito, os atuais inadimplentes dividiram as
compras numa média de 6,1 vezes e deixaram de pagar 3,6 prestações, o que
representa um atraso de 59% das parcelas inicialmente acordadas.
Motivo que originou a dívida
Quase a metade dos consumidores entre inadimplentes e ex-inadimplentes
(48%) ouvidos na pesquisa afirmam que a falta de planejamento no orçamento
pessoal é principal a razão apontada para não pagar as contas. Em seguida, entre as

2. justificativas citadas, vem a perda do emprego (28%), a diminuição da renda (21%),
o atraso de salário (17%) e as compras acima do que lhes permitia o orçamento
(16%). “A tendência do consumidor, quando decide cortar gastos é diminuir as
despesas com vestuário e calçados [39%], lazer [38%], alimentação fora de casa
[34%], salão de beleza [21%] e telefonia celular [21%]”, enumera Kawauti.
62% estão desconfortáveis com o nome sujo
Seja pelo fato de não poderem consumir mais a prazo ou por conta de razões
morais, a maioria dos consumidores inadimplentes afirmaram que pagaram ou
pretendem pagar as dívidas (64%) por não se sentirem confortáveis tendo o nome
sujo. Há outras razões também citadas pelos entrevistados para quitar ou para a
intenção de quitar as dívidas: 14% se incomodam com as cobranças feitas pelos
credores, 28% se incomodam pelo fato de não poderem mais fazer compras
parceladas e 37% temem que o valor da dívida aumente.
Levando em conta as consequências de não pagar o que deve, a maior parte dos
consumidores inadimplentes acredita que a principal consequência é ter de esperar
cinco anos para a dívida sair do cadastro de inadimplentes (53%). 44% acreditam
que o nome ficará para sempre sujo, porque podem ser cobrados pelo credor na
justiça. Há ainda os que argumentam que seus bens podem ser penhorados (37%).
O estudo mostra ainda que as operadoras de cartão de crédito foram as que mais
recorreram à prática de entrar na justiça, registrar em cartório, penhorar bens ou
protestar a dívida (citados por 35% dos entrevistados inadimplentes). Com igual
frequência foram citadas as empresas de financiamento de carros e motos (35%) e
os varejistas (33%).
Hora de pagar a dívida
Sete em cada dez entrevistados entre inadimplentes e ex-inadimplentes (71%)
disseram que iriam pagar a dívida por acreditarem ser o correto a se fazer e, na hora
de pagar, 41% dos entrevistados alegam que a maior dificuldade enfrentada é a
proposta fora de suas possibilidades na negociação. 21% dizem que o custo está
muito acima de seus ganhos, enquanto 19% reclamam dos prazos de pagamento.
Há ainda os que desejam negociar, mas não sabem como (19%) e aqueles que
afirmam sentir dificuldade em deixar de comprar as coisas que gostam para quitar o
débito (17%).
Operadoras de celular são as que mais procuram para negociar
O estudo do SPC Brasil e do Meu Bolso Feliz indica que 84% dos consumidores
inadimplentes (e também ex-inadimplentes) procuraram ou foram procurados
pelos credores para um acordo sobre as dívidas em atraso. No geral, 23% dos
entrevistados foram procurados pelo credor, sendo que o percentual aumenta para
38% entre os inadimplentes mais jovens.

3. As empresas de celular são as que mais procuram os devedores para uma possível
negociação (46%), seguidas das companhias de outros financiamentos (45%),
internet (44%) e de financiamento de carros e motos (43%). Por outro lado, quando
a iniciativa parte do consumidor, os resultados indicam que as empresas de TV a
cabo estão em primeiro lugar entre as mais procuradas (54%).
O presidente do Serviço de Proteção (SPC Brasil), Roque Pellizaro, explica que o
brasileiro inadimplente demora muito (dois anos, em média) para quitar uma dívida.
“Negociar a dívida rapidamente é muito mais vantajoso do que deixar os juros
rolarem. A taxa média de desconto para negociação é de 22% e chega a 69% para
quem propõe o pagamento a vista”, explica Pellizzaro.
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