Nghiệp vụ ngân hàng thương mại hiện đại của Tiến Sĩ Thái Lâm Toàn đã giảng dạy tại nhiều Đại học trên địa bàn TP. HCM và các tỉnh lân cận.

1. CHUYÊN ĐỀ 1CHUYÊN ĐỀ 1::
TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦATỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠINGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Thuyết trình: TS. Thái Lâm ToànThuyết trình: TS. Thái Lâm Toàn
http://www.vienmekong.edu.vnhttp://www.vienmekong.edu.vn
NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI HIỆN ĐẠINGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI HIỆN ĐẠI

2. MỤC TIÊU CHUYÊN ĐỀ 1:MỤC TIÊU CHUYÊN ĐỀ 1:
 Đưa ra một bức tranh chung về NHTM, giúp học viên cóĐưa ra một bức tranh chung về NHTM, giúp học viên có
được kiến thức nền để nghiên cứu các nghiệp vụ NHTMđược kiến thức nền để nghiên cứu các nghiệp vụ NHTM
của những chuyên đề sau.của những chuyên đề sau.
 Phân biệt NHTM với tổ chức tín dụng phi NH.Phân biệt NHTM với tổ chức tín dụng phi NH.
 Quan hệ của NHTM trong nền kinh tế, xã hội.Quan hệ của NHTM trong nền kinh tế, xã hội.
 Học viên sẽ hiểu rõ được các chức năng của NHTM.Học viên sẽ hiểu rõ được các chức năng của NHTM.
 Học viên sẽ hiểu rõ hơn về các loại hình NHTM tại VN.Học viên sẽ hiểu rõ hơn về các loại hình NHTM tại VN.
 Học viên sẽ tìm hiểu về tổ chức hệ thống của NHTM.Học viên sẽ tìm hiểu về tổ chức hệ thống của NHTM.
 Học viên sẽ đươc tìm hiểu về tổ chức bộ máy quản lý củaHọc viên sẽ đươc tìm hiểu về tổ chức bộ máy quản lý của
một NHTM Cổ Phần.một NHTM Cổ Phần.

3. ĐỐI TƯỢNG CHUYÊN ĐỀ 1:ĐỐI TƯỢNG CHUYÊN ĐỀ 1:
 Các chuyên viên, các CBCNV phụ trách mảng MarketingCác chuyên viên, các CBCNV phụ trách mảng Marketing
ngân hàng, mảng nguồn vốn (huy động & kế hoạch kinhngân hàng, mảng nguồn vốn (huy động & kế hoạch kinh
doanh), kế toán, tín dụng, TTQT, KDNH, kiểm tra kiểmdoanh), kế toán, tín dụng, TTQT, KDNH, kiểm tra kiểm
soát nội bộ, hậu kiểm trong các NH.soát nội bộ, hậu kiểm trong các NH.
 Các CBNV chỉ làm một mảng nhỏ của ngân hàng muốnCác CBNV chỉ làm một mảng nhỏ của ngân hàng muốn
hoàn thiện kiến thức tổng quát và nâng cao tất cả cáchoàn thiện kiến thức tổng quát và nâng cao tất cả các
nghiệp vụ NHTM truyền thống và hiện đại.nghiệp vụ NHTM truyền thống và hiện đại.
 Những ai yêu thích tài chính NH và muốn đi theo nghềNhững ai yêu thích tài chính NH và muốn đi theo nghề
chuyên nghiệp.chuyên nghiệp.
 Sinh viên muốn chuẩn bị kiến thức thực tế trước khi tìmSinh viên muốn chuẩn bị kiến thức thực tế trước khi tìm
việc làm.việc làm.

4. NỘI DUNG CHUYÊN ĐỀ 1:NỘI DUNG CHUYÊN ĐỀ 1:
 Các khái niệm NHTM.Các khái niệm NHTM.
 Phân biệt NHTM với tổ chức tín dụng phi NH.Phân biệt NHTM với tổ chức tín dụng phi NH.
 Quan hệ giữa DN, hộ gia đình, cá nhân với hệ thống tàiQuan hệ giữa DN, hộ gia đình, cá nhân với hệ thống tài
chính.chính.
 So sánh NH bán buôn và NH bán lẻ.So sánh NH bán buôn và NH bán lẻ.
 Các chức năng của NHTM: 8 chức năng cơ bản.Các chức năng của NHTM: 8 chức năng cơ bản.
 Hệ thống NHTM tại Việt Nam.Hệ thống NHTM tại Việt Nam.
 Các loại hình NHTM.Các loại hình NHTM.
 Tổ chức hệ thống NH trong nền kinh tế thị trường.Tổ chức hệ thống NH trong nền kinh tế thị trường.
 Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động của NHTM.Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động của NHTM.

5. KHÁI NIỆM VỀ NHTM (Commercial Bank)KHÁI NIỆM VỀ NHTM (Commercial Bank)
 NHTM là tổ chức tài chính mà hoạt động chủ yếu vàNHTM là tổ chức tài chính mà hoạt động chủ yếu và
thường xuyên là huy động vốn, cho vay và làm các dịch vụthường xuyên là huy động vốn, cho vay và làm các dịch vụ
tài chính khác.tài chính khác.
 NHTM là tổ chức tài chính nhận tiền gởi và cho vay tiền.NHTM là tổ chức tài chính nhận tiền gởi và cho vay tiền.
 NHTM là nơi trực tiếp giao dịch với công chúng để nhậnNHTM là nơi trực tiếp giao dịch với công chúng để nhận
ký thác, cho vay và cung ứng những dịch vụ tài chính.ký thác, cho vay và cung ứng những dịch vụ tài chính.
 Luật các Tổ chức tín dụng 2010 (Luật các Tổ chức tín dụng 2010 (điều 4 mục 2điều 4 mục 2): NHTM là): NHTM là
một tổ chức tín dụng được thực hiệnmột tổ chức tín dụng được thực hiện tất cảtất cả các hoạt độngcác hoạt động
ngân hàng như: kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàngngân hàng như: kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng
với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng sốvới nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số
tiền này để cấp tín dụng, chiết khấu, bảo lãnh, cung cấptiền này để cấp tín dụng, chiết khấu, bảo lãnh, cung cấp
các dịch vụ tài chính, dịch vụ thanh toán và các hoạt độngcác dịch vụ tài chính, dịch vụ thanh toán và các hoạt động
KD khác có liên quan.KD khác có liên quan.

6. KHÁI NIỆM VỀ NHTM (tt)KHÁI NIỆM VỀ NHTM (tt)
 Q1: Phân biệt NHTM với tổ chức tín dụng phi NHQ1: Phân biệt NHTM với tổ chức tín dụng phi NH
 A1:A1:
♦♦ Trước tiên, chúng ta thấy rằng: Tổ chức tín dụng phi NH làTrước tiên, chúng ta thấy rằng: Tổ chức tín dụng phi NH là
TCTD chỉ thực hiệnTCTD chỉ thực hiện một số hoạt độngmột số hoạt động NH.NH.
♦♦ Như vậy, NHTM và TCTD phi NH giống nhau là được phépNhư vậy, NHTM và TCTD phi NH giống nhau là được phép
huy động vốnhuy động vốn..
♦♦ NHTM và TCTD phi NH khác nhau ở chỗ:NHTM và TCTD phi NH khác nhau ở chỗ:
- NHTM huy động vốn: Bằng- NHTM huy động vốn: Bằng Tài Khoản Tiền GửiTài Khoản Tiền Gửi và phátvà phát
hành chứng từ có giá.hành chứng từ có giá.
- TCTD phi NH: Chỉ phát hàng chứng từ có giá, không- TCTD phi NH: Chỉ phát hàng chứng từ có giá, không
cung cấp dv thanh toán qua NH (cái này là hệ quả của việccung cấp dv thanh toán qua NH (cái này là hệ quả của việc
không mở được TK nên không chuyển khoản từ TK nàykhông mở được TK nên không chuyển khoản từ TK này
qua TK khác)qua TK khác)

7. Quan hệ giữa doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhânQuan hệ giữa doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân
với hệ thống tài chínhvới hệ thống tài chính
Đơn vịĐơn vị thặngthặng
dư vốndư vốn::
Hộ gia đìnhHộ gia đình
Các nhà đầuCác nhà đầu
tư tổ chứctư tổ chức
Các DNCác DN
Chính phủChính phủ
Tổ chức nướcTổ chức nước
ngoàingoài
CÁC TỔCÁC TỔ
CHỨC TÀICHỨC TÀI
CHÍNHCHÍNH
TRUNGTRUNG
GIANGIAN
THỊTHỊ
TRƯỜNGTRƯỜNG
TÀI CHÍNHTÀI CHÍNH
HuyHuy
ĐộngĐộng
vốnvốn
PhânPhân
bổbổ
vốnvốn
Đơn vịĐơn vị thiếuthiếu
hụt vốnhụt vốn::
Hộ gia đìnhHộ gia đình
Các nhà đầuCác nhà đầu
tư tổ chứctư tổ chức
Các DNCác DN
Chính phủChính phủ
Tổ chức nướcTổ chức nước
ngoàingoài

8. Quan hệ giữa doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhânQuan hệ giữa doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân
với hệ thống tài chínhvới hệ thống tài chính
 Q2: So sánh NH bán buôn và NH bán lẻ.Q2: So sánh NH bán buôn và NH bán lẻ.
 A2: Chủ yếu khác nhau vềA2: Chủ yếu khác nhau về chiến lược KDchiến lược KD..
♦♦ NH bán buônNH bán buôn tập trung vào đối tượngtập trung vào đối tượng KH Doanh NghiệpKH Doanh Nghiệp..
NH bán buônNH bán buôn cho vaycho vay vàvà huy động vốnhuy động vốn mang tính chấtmang tính chất
trungtrung vàvà dài hạndài hạn..
♦♦ NH bán lẻNH bán lẻ cung cấp dv NH với đối tượng KH làcung cấp dv NH với đối tượng KH là cá nhâncá nhân..
Vd: cho nông dân, tiểu thương, công nhân viên chức vay.Vd: cho nông dân, tiểu thương, công nhân viên chức vay.
NH bán lẻ thườngNH bán lẻ thường cho vaycho vay vàvà huy động vốnhuy động vốn mang tínhmang tính
chấtchất ngắn hạnngắn hạn..
♦♦ Hiện nay, một số NH phối hợp vừa bán buôn vừa bán lẻ.Hiện nay, một số NH phối hợp vừa bán buôn vừa bán lẻ.

9. CÁC CHỨC NĂNG CỦA NHTM:CÁC CHỨC NĂNG CỦA NHTM:
1.1. Chức năng tạo tiền cho nền kinh tếChức năng tạo tiền cho nền kinh tế::
 Với mục tiêu là tìm kiếm LN như là một yêu cầu chính choVới mục tiêu là tìm kiếm LN như là một yêu cầu chính cho
sựsự tồn tạitồn tại vàvà phát triểnphát triển, các NHTM với NVKD mang tính đặc, các NHTM với NVKD mang tính đặc
thù của mình đã thực hiện chức năng tạo tiền. Các NVKDthù của mình đã thực hiện chức năng tạo tiền. Các NVKD
đặc thù ấy chính là: NV tín dụng và đầu tư trong mối liên hệđặc thù ấy chính là: NV tín dụng và đầu tư trong mối liên hệ
chặt chẽ với NHTW. Tận dụng sức mạnh của hệ thốngchặt chẽ với NHTW. Tận dụng sức mạnh của hệ thống
NHTM nhằm tạo ra tiền mang ý nghĩa kinh tế to lớn.NHTM nhằm tạo ra tiền mang ý nghĩa kinh tế to lớn.
 Hệ thốngHệ thống tín dụng năng độngtín dụng năng động là điều kiện cần thiết cho sựlà điều kiện cần thiết cho sự
phát triển kinh tế trên cơ sở của mộtphát triển kinh tế trên cơ sở của một mức tăng trưởng vữngmức tăng trưởng vững
chắcchắc.. Nếu tín dụng ngân hàngNếu tín dụng ngân hàng không tạo được tiền để mở rakhông tạo được tiền để mở ra
những điều kiện thuận lợi cho quá trình sản xuấtnhững điều kiện thuận lợi cho quá trình sản xuất như vậy cónhư vậy có
thể gây ra sự ứ đọng vốn lưu động của quá trình sản xuấtthể gây ra sự ứ đọng vốn lưu động của quá trình sản xuất
cho dù thực tế quá trình SX đang trong thời vụ cao điểm vớicho dù thực tế quá trình SX đang trong thời vụ cao điểm với
nhu cầu vốn rất lớn.nhu cầu vốn rất lớn.

10. 1.1. Chức năng tạo tiền cho nền kinh tếChức năng tạo tiền cho nền kinh tế::
 Công thức tạo ra tiền bút tệ theo cấp số nhân:Công thức tạo ra tiền bút tệ theo cấp số nhân:
SSn =n = (U(U11) / (% Dự trữ bắt buộc)) / (% Dự trữ bắt buộc)
♦♦ Sn: Tổng số tiền bút tệ được tạo ra.Sn: Tổng số tiền bút tệ được tạo ra.
♦♦ n: Số NH tham gia quá trình tạo tiền.n: Số NH tham gia quá trình tạo tiền.
♦♦ UU11: Tiền gửi ban đầu.: Tiền gửi ban đầu.

11. CÁC CHỨC NĂNG CỦA NHTM (tt):CÁC CHỨC NĂNG CỦA NHTM (tt):
2.2. Chức năng tạo cơ chế thanh toánChức năng tạo cơ chế thanh toán::
 Hệ thống thanh toán đã và đang phát triển từ nhiều thếHệ thống thanh toán đã và đang phát triển từ nhiều thế
kỷ. Sự đổi mới cơ chế thanh toán chính là khâu then chốtkỷ. Sự đổi mới cơ chế thanh toán chính là khâu then chốt
thúc đẩy hệ thống thanh toán phát triển. Cụ thể là cơ chếthúc đẩy hệ thống thanh toán phát triển. Cụ thể là cơ chế
thanh toán tiền giấythanh toán tiền giấy ra đời thay cho tiền kim loại (vàng,ra đời thay cho tiền kim loại (vàng,
bạc…) đã hình thành nên hệ thống thanh toán dựa trên cơbạc…) đã hình thành nên hệ thống thanh toán dựa trên cơ
sở tiền giấy. Không dừng lại ở đó trên cơ sở nhu cầu tiệnsở tiền giấy. Không dừng lại ở đó trên cơ sở nhu cầu tiện
lợi trong thanh toán màlợi trong thanh toán mà sécséc đã ra đời tạo ra cơ chếđã ra đời tạo ra cơ chế thanhthanh
toán không dùng tiền mặttoán không dùng tiền mặt..
 Trong những năm gần đây đã có những đổi mới quanTrong những năm gần đây đã có những đổi mới quan
trọng và được đưa vào sử dụng như nghiệp vụ ngân hàngtrọng và được đưa vào sử dụng như nghiệp vụ ngân hàng
không séckhông séc ((checkless bankingcheckless banking),), nghĩa là sử dụng nghiệp vụnghĩa là sử dụng nghiệp vụ
thanh toánthanh toán vàvà chuyển tiền điện tửchuyển tiền điện tử..

12. CÁC CHỨC NĂNG CỦA NHTM (tt):CÁC CHỨC NĂNG CỦA NHTM (tt):
3.3. Chức năng huy động tiết kiệmChức năng huy động tiết kiệm::
 Người gửi tiền tiết kiệm nhận được một khoản tiềnNgười gửi tiền tiết kiệm nhận được một khoản tiền
thưởng dưới danh nghĩa lãi suất trên tổng số tiền gửi tiếtthưởng dưới danh nghĩa lãi suất trên tổng số tiền gửi tiết
kiệm ở các ngân hàng với mức độ an toàn và khả năngkiệm ở các ngân hàng với mức độ an toàn và khả năng
thanh khoản cao.thanh khoản cao.
4.4. Chức năng mở rộng tín dụngChức năng mở rộng tín dụng::
 Tín dụng của các NHTM có ý nghĩa quan trọng đối vớiTín dụng của các NHTM có ý nghĩa quan trọng đối với
toàn bộ nền kinh tế, nó tạo ra khả năng tài trợ cho cáctoàn bộ nền kinh tế, nó tạo ra khả năng tài trợ cho các
hoạt động công nghiệp, thương nghiệp và nông nghiệphoạt động công nghiệp, thương nghiệp và nông nghiệp
của nền kinh tế.của nền kinh tế.

13. CÁC CHỨC NĂNG CỦA NHTM (tt):CÁC CHỨC NĂNG CỦA NHTM (tt):
5.5. Chức năng tài trợ ngoại thươngChức năng tài trợ ngoại thương::
 Mặc dù ngoại thương được hình thành và bắt nguồn từMặc dù ngoại thương được hình thành và bắt nguồn từ
các hoạt động buôn bán quốc tế nhưng chúng có sự kháccác hoạt động buôn bán quốc tế nhưng chúng có sự khác
nhau đáng kể bắt nguồn từ sự khác nhau về hệ thống tiềnnhau đáng kể bắt nguồn từ sự khác nhau về hệ thống tiền
tệ ở mỗi nước, năng lực tài chính của người mua và ngườitệ ở mỗi nước, năng lực tài chính của người mua và người
bán thuộc các nước khác nhau.bán thuộc các nước khác nhau.
 Chính từ sự khác nhau này, các NHTM cần thiết cung ứngChính từ sự khác nhau này, các NHTM cần thiết cung ứng
các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế đối với các hoạt độngcác nghiệp vụ ngân hàng quốc tế đối với các hoạt động
ngoại thương như: chiết khấu hối phiếu, bảo lãnh, tínngoại thương như: chiết khấu hối phiếu, bảo lãnh, tín
dụng thư, mua và bán séc du lịch,…dụng thư, mua và bán séc du lịch,…

14. CÁC CHỨC NĂNG CỦA NHTM (tt):CÁC CHỨC NĂNG CỦA NHTM (tt):
6.6. Chức năng bảo quản an toàn vật có giáChức năng bảo quản an toàn vật có giá::
 Nhờ ưu thế của các NHTM là nơi kiên cố dùng để bảoNhờ ưu thế của các NHTM là nơi kiên cố dùng để bảo
quản tiền bạc và các vật có giá khác của bản thân ngânquản tiền bạc và các vật có giá khác của bản thân ngân
hàng, các NHTM có điều kiện thực hiện chức năng bảohàng, các NHTM có điều kiện thực hiện chức năng bảo
quản an toàn vật có giá của khách hàng. So với các chứcquản an toàn vật có giá của khách hàng. So với các chức
năng khác, bảo quản vật có giá ra đời trước ngay cả chứcnăng khác, bảo quản vật có giá ra đời trước ngay cả chức
năng tín dụng vốn là chức năng cơ bản và chủ yếu củanăng tín dụng vốn là chức năng cơ bản và chủ yếu của
NHTM.NHTM.
 Công việc bảo quản vật có giá được phân thành 2 bộ phậnCông việc bảo quản vật có giá được phân thành 2 bộ phận
khác nhau trong một ngân hàng:khác nhau trong một ngân hàng: Cho thuê két sắt bảoCho thuê két sắt bảo
quảnquản;; ký thác và trực tiếp bảo quản vật có giá của kháchký thác và trực tiếp bảo quản vật có giá của khách
hànghàng..

15. CÁC CHỨC NĂNG CỦA NHTM (tt):CÁC CHỨC NĂNG CỦA NHTM (tt):
7.7. Chức năng trung gian tài chínhChức năng trung gian tài chính::
 NHTM thu hút tiền nhàn rỗi trong XH (bao gồm tiền củaNHTM thu hút tiền nhàn rỗi trong XH (bao gồm tiền của
DN, hộ gia đình, cá nhân, tổ chức đoàn thể…). Mặt khác,DN, hộ gia đình, cá nhân, tổ chức đoàn thể…). Mặt khác,
NHTM đem cho vay lại đến với những DN, cá nhân… cóNHTM đem cho vay lại đến với những DN, cá nhân… có
nhu cầu cần tiền để sử dụng vào SXKD hoặc với mục đíchnhu cầu cần tiền để sử dụng vào SXKD hoặc với mục đích
tiêu dùng.tiêu dùng.
 NHTM còn là trung gian giữa NH Trung Ương với cácNHTM còn là trung gian giữa NH Trung Ương với các
doanh nghiệp, các dự án phát triển nền kinh tế.doanh nghiệp, các dự án phát triển nền kinh tế.
Như vậy, NHTM đã điều chuyển vốn từ nơiNhư vậy, NHTM đã điều chuyển vốn từ nơi thừathừa sang nơisang nơi
thiếuthiếu. Mà việc điều chuyển vốn này gọi là trung gian tài. Mà việc điều chuyển vốn này gọi là trung gian tài
chính: góp phần vào việc điều hòa lưu thông tiền tệ, ổnchính: góp phần vào việc điều hòa lưu thông tiền tệ, ổn
định sức mua đồng tiền, kiểm soát lạm phát.định sức mua đồng tiền, kiểm soát lạm phát.

16. CÁC CHỨC NĂNG CỦA NHTM (tt):CÁC CHỨC NĂNG CỦA NHTM (tt):
8.8. Chức năng trung gian thanh toánChức năng trung gian thanh toán::
 Ngoài nghiệp vụ huy động, cho vay, chiết khấu NHTMNgoài nghiệp vụ huy động, cho vay, chiết khấu NHTM
còn tổ chứccòn tổ chức thanh toán không dùng tiền mặtthanh toán không dùng tiền mặt,, đóng vaiđóng vai
trò trung gian thanh toán cho khách hàng. Với chứctrò trung gian thanh toán cho khách hàng. Với chức
năng này NH thực hiện việc chuyển tiền từ TK ngườinăng này NH thực hiện việc chuyển tiền từ TK người
trả sang TK người nhận và việc thanh toán này khôngtrả sang TK người nhận và việc thanh toán này không
có sự xuất hiện tiền mặt. Qua đó thúc đẩy sự ra đời củacó sự xuất hiện tiền mặt. Qua đó thúc đẩy sự ra đời của
các phương tiện thanh toán như séc, thẻ thanh toán,các phương tiện thanh toán như séc, thẻ thanh toán,
giấy nhờ thu, ủy nhiệm chi,…giấy nhờ thu, ủy nhiệm chi,…
 Nhờ vào chức năng này, NH góp phần làm cho lưuNhờ vào chức năng này, NH góp phần làm cho lưu
thông hàng hóa, tiền tệ nhanh chóng, tiết kiệm chi phíthông hàng hóa, tiền tệ nhanh chóng, tiết kiệm chi phí
lưu thông cho XH và giảm rủi ro cho con người tronglưu thông cho XH và giảm rủi ro cho con người trong
thanh toán.thanh toán.

17. HỆ THỐNG NHTM TẠI VIỆT NAM:HỆ THỐNG NHTM TẠI VIỆT NAM:
 NHTM Nhà Nước (NHTM Quốc Doanh).NHTM Nhà Nước (NHTM Quốc Doanh).
 NHTM Cổ Phần.NHTM Cổ Phần.
 Ngân Hàng Liên Doanh.Ngân Hàng Liên Doanh.
 Chi Nhánh NH Nước Ngoài tại VN.Chi Nhánh NH Nước Ngoài tại VN.
 Ngân Hàng với 100% vốn nước ngoài (Chưa có).Ngân Hàng với 100% vốn nước ngoài (Chưa có).

18. CÁC LOẠI HÌNH NHTM:CÁC LOẠI HÌNH NHTM:
 Xét theo tính chấtXét theo tính chất vàvà mục tiêu hoạt độngmục tiêu hoạt động::
- Ngân hàng Thương Mại (Commercial Bank)- Ngân hàng Thương Mại (Commercial Bank)
- Ngân hàng Đầu Tư (Investment Bank)- Ngân hàng Đầu Tư (Investment Bank)
- Ngân Hàng Phát Triển (Development Bank)- Ngân Hàng Phát Triển (Development Bank)
- Ngân hàng hợp tác (Co. operation Bank)- Ngân hàng hợp tác (Co. operation Bank)
 Xét theo loại hình hoạt độngXét theo loại hình hoạt động::
- Ngân hàng bán buôn (Wholesale Banking):- Ngân hàng bán buôn (Wholesale Banking):
+ Khách hàng là các ngân hàng nhỏ, các TCTD.+ Khách hàng là các ngân hàng nhỏ, các TCTD.
+ Khách hàng là các tổng công ty, các Cty lớn.+ Khách hàng là các tổng công ty, các Cty lớn.
- Ngân hàng bán lẻ (Retail Banking):- Ngân hàng bán lẻ (Retail Banking):
+ Khách hàng là DN vừa và nhỏ.+ Khách hàng là DN vừa và nhỏ.
+ Khách hàng là cá nhân, hộ gia đình.+ Khách hàng là cá nhân, hộ gia đình.

19. CÁC LOẠI HÌNH NHTM:CÁC LOẠI HÌNH NHTM:
 Xét theo lĩnh vực hoạt độngXét theo lĩnh vực hoạt động::
-- Ngân hàng chuyên doanh (Limited Speciality Banking)Ngân hàng chuyên doanh (Limited Speciality Banking)
+ Có sự tách biệt pháp lý giữa hoạt động NH, CK và Bảo+ Có sự tách biệt pháp lý giữa hoạt động NH, CK và Bảo
hiểm.hiểm.
+ NH tiết kiệm, NH cầm cố, N H đầu tư (Mỹ, Nhật,…)+ NH tiết kiệm, NH cầm cố, N H đầu tư (Mỹ, Nhật,…)
- Ngân hàng đa năng (Synthesis Banking)- Ngân hàng đa năng (Synthesis Banking)
+ NHTM đa năng hoàn toàn: Cung cấp đầy đủ dịch vụ+ NHTM đa năng hoàn toàn: Cung cấp đầy đủ dịch vụ
NH, CK, BH trong một thực thể pháp lý (Đức, Hà lan, ThụyNH, CK, BH trong một thực thể pháp lý (Đức, Hà lan, Thụy
sĩ,…)sĩ,…)
+ NHTM đa năng một phần: Muốn kinh doanh CK, BH+ NHTM đa năng một phần: Muốn kinh doanh CK, BH
phải thành lập công ty con (Anh, Australia, Canada, VN)phải thành lập công ty con (Anh, Australia, Canada, VN)

20. CÁC LOẠI HÌNH NHTM:CÁC LOẠI HÌNH NHTM:
 Xét theo hình thức sở hữuXét theo hình thức sở hữu..
- NHTM Nhà nước (State Ownes Commercial Bank), còn- NHTM Nhà nước (State Ownes Commercial Bank), còn
gọi là ngân hàng công (Public Bank) với 100% vốn của nhàgọi là ngân hàng công (Public Bank) với 100% vốn của nhà
nước.nước.
- NHTM cổ phần (Joint Stock Commercial Bank) vốn do- NHTM cổ phần (Joint Stock Commercial Bank) vốn do
cổ đông đóng góp, trong đó DNNN nắm giử tối thiểu 20%cổ đông đóng góp, trong đó DNNN nắm giử tối thiểu 20%
vốn điều lệ.vốn điều lệ.
- NH liên doanh (Joint Venture Bank) vốn do các bên LD- NH liên doanh (Joint Venture Bank) vốn do các bên LD
góp.góp.
- NH nước ngoài (Foreign Bank): Chi nhánh hoặc 100%- NH nước ngoài (Foreign Bank): Chi nhánh hoặc 100%
vốn nước ngoài.vốn nước ngoài.

21. TỔ CHỨC HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TRONG NỀN KINH TẾ THỊTỔ CHỨC HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TRONG NỀN KINH TẾ THỊ
TRƯỜNGTRƯỜNG

22. TỔ CHỨC HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TRONG NỀN KINH TẾ THỊTỔ CHỨC HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TRONG NỀN KINH TẾ THỊ
TRƯỜNGTRƯỜNG
Các NH sẽ được tổ chức thành hệ thống được phân raCác NH sẽ được tổ chức thành hệ thống được phân ra
nhiều cấp độ tùy theo chức năng hoạt động. Thôngnhiều cấp độ tùy theo chức năng hoạt động. Thông
thường hệ thống NH gồm có 2 cấp:thường hệ thống NH gồm có 2 cấp:
 Cấp quản lý nhà nước trong lĩnh vực kinh doanh NHCấp quản lý nhà nước trong lĩnh vực kinh doanh NH:: Gồm cóGồm có
NHNN (hay còn gọi là Ngân hàng Trung ương) thực hiệnNHNN (hay còn gọi là Ngân hàng Trung ương) thực hiện
chức năng quản lý nhà nước trong lĩnh vực kinh doanhchức năng quản lý nhà nước trong lĩnh vực kinh doanh
ngân hàng, thực thi chính sách tiền tệ…ngân hàng, thực thi chính sách tiền tệ…
 Cấp kinh doanhCấp kinh doanh:: Bao gồm các định chế tài chính kinh doanhBao gồm các định chế tài chính kinh doanh
toàn bộ hay từng phần của hoạt động kinh doanh trongtoàn bộ hay từng phần của hoạt động kinh doanh trong
lĩnh vực ngân hàng. Cụ thể như: các NHTM, NH Đầu Tư, NHlĩnh vực ngân hàng. Cụ thể như: các NHTM, NH Đầu Tư, NH
Phát Triển, NH chính sách, NH hợp tác, các quỹ tín dụng,Phát Triển, NH chính sách, NH hợp tác, các quỹ tín dụng,
quỹ đầu tư, công ty tài chính,…quỹ đầu tư, công ty tài chính,…

23. CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY HOẠT ĐỘNG NHTMCƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY HOẠT ĐỘNG NHTM
 Hội sở.Hội sở.
 Sở giao dịch.Sở giao dịch.
 Các chi nhánh.Các chi nhánh.
 Phòng giao dịch, các quỹ tiết kiệm.Phòng giao dịch, các quỹ tiết kiệm.
 Công ty trực thuộc hạch toán độc lập & các đơn vị sựCông ty trực thuộc hạch toán độc lập & các đơn vị sự
nghiệp.nghiệp.

24. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦATỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠINGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Q & AQ & A