lavado de dinero: historia y evolución. fuente: afex

2. ¿Qué es el lavado de dinero? Para comenzar a hablar sobre el lavado de dinero que también se conoce con el nombre de lavado de capitales, blanqueo de dineros, blanqueo de capitales o blanqueo de activos, hay que empezar por dar una definición de lo que es esta práctica. El lavado de dinero es un proceso ilícito mediante el cual los dineros que se obtienen de forma ilegal (ya sea del narcotráfico, tráfico de armas, corrupción, fraude fiscal, extorsión, terrorismo, prostitución, etc) pasen a ser legales y circulen sin problemas en el sistema financiero. Generalmente los individuos que forman parte de las organizaciones de lavado de dinero mantienen paralelamente empresas legales las que utilizan para convertir en lícitos estos capitales.

3. Historia y evolución del lavado de dinero El lavado de dinero data de la Edad Media aunque aún no se le tipificaba con este nombre. En aquel tiempo la usura era considerada un delito, pero de todas formas los prestamistas y vendedores se las ingeniaban para burlar la ley, y ocultaban sus ilícitos a través de variados mecanismos. En el año 1986 Estados Unidos dio el puntapié inicial para criminalizar el delito de lavado de dinero, el cual al poco tiempo se expandió por varios países. En la década de los noventa se crearon la mayor cantidad de reglamentos en relación al lavado de dinero en distintas organizaciones preocupadas por el tema y enfocadas a combatirlo. Y en diciembre del año 2000 se dió origen al Gafisud, una asociación intergubernamental que agrupa a los países de Latinoamérica como Argentina, Brasil, Bolivia, Paraguay, Uruguay, Ecuador, México, Colombia, Perú y Chile para combatir el terrorismo y el lavado de dinero.

4. Afex con más de dos décadas en el mercado se ha hecho presente en la lucha contra el lavado de dinero La empresa Afex comenzó a entregar sus servicios en octubre de 1978 en Estados Unidos, para luego empezar sus actividades en Chile en 1979. Su misión siempre ha sido brindar un servicio óptimo y de calidad a sus clientes en el ámbito financiero. Afex se caracteriza por tener reglas contra el lavado de dinero y ser una compañía de atención personalizada, que además cuenta con un servicio las 24 horas del día y los 365 días del año, ofreciendo una cobertura internacional rápida y eficaz.

5. Cronología de Afex Chile: 1979-> Se abre la primera oficina de Afex en Chile, gracias a la autorización del Banco Central. 1980-> Empezó a entregar sus servicios en el Aeropuerto Internacional de Santiago y desde aquella época Afex ofrece sus asistencias las 24 horas del día y por todo el año. 1985-> Afex abrió su primera oficina fuera de Santiago, en Viña del Mar y además desde ese año tiene una red nacional de pagos con más de 33 sucursales a lo largo de Chile. 1996-> Se unió a la alianza estratégica MoneyGram (empresa internacional de transferencia de dinero), pasando a ser parte de una red internacional. 1998-> Los personajes fundadores de Afex en Estados Unidos vendieron su participación a una multinacional, por lo que desde ese momento Afex Chile y Afex Estados Unidos no tienen relación alguna.

6. Estatuto interno de Afex frente al lavado de dinero Afex empresa ligada a los servicios financieros, cuenta con una normativa interna, la cual va acorde con la legislación chilena vigente en la ley 19.913, la que combate el lavado de dinero. Es por ello que desde hace 11 años Afex ha puesto en marcha manuales internos (ligados a la prevención del lavado de dinero), de los cuales tienen conocimiento todos los funcionarios de la compañía, para que así se entregue un servicio de alta calidad y de acuerdo a las expectativas de transparencia que el mercado exige. Así como avanza la tecnología también progresan y se crean nuevas maneras para cometer delitos como el lavado de dinero y burlar la legislación. Estas situaciones han hecho que las autoridades mantengan la mano firme contra el lavado de dinero. Es por ello que nuestro país cuenta con la ley 19.913, la cual asigna nuevas instrucciones sobre el lavado de dinero, dando origen a la UAF (Unidad de Análisis Financiero).

8. Educación para el personal para lidiar con el lavado de dinero Otra de las medidas que adoptó Afex para ir acorde con las normativas legales y contra al lavado de dinero, fue implementar capacitaciones a los empleados, las cuales tienen como eje central el combate contra el lavado de dinero y que por lo tanto las prácticas que se lleven a cabo en la empresa, sean realizadas al pie de la letra, tal como la legislación lo contempla. Afex para corroborar su compromiso contra el lavado de dinero, hace que cada funcionario de la empresa realice un curso al año, el cual está dedicado a la prevención del lavado de dinero. Estas capacitaciones deben educar de la mejor forma al personal de Afex, en cuanto a las nuevas formas de lavado de dinero como también instruirlos en las nuevas leyes y disposiciones que se han puesto en marcha en relación al lavado de dinero. Además los empleados que hayan participado en estos cursos se comprometerán a dejar constancia de haber participado de ellos.

9. Por lo tanto como todo funcionario de Afex está capacitado para enfrentar cualquier situación sospechosa que pueda evidenciar alguna intención de lavado de dinero, es que al momento de realizar alguna transacción se deben solicitar los siguientes antecedentes, para sí proceder de la manera correcta y por consecuencia evitar el lavado de dinero: 1- Ingreso: Cada cliente nuevo deberá llenar un formulario y entregar los antecedentes que se le pidan, como manera de evitar una posible transacción que involucre lavado de dinero. 2- Validación: La transacción del cliente pasa a la validación, dependiendo del tipo de movimiento que realizará. 3- Fichaje y/o Certificación: Los antecedentes entregados por el cliente pasan a formar parte de la base de dato de Afex. Si la transacción requiere de mayores antecedentes se le pedirá la información necesaria al cliente respectivo. 4- Caja / Banco: En esta fase se realiza la confirmación de que los fondos estén en la caja o banco para llevar a cabo la transacción, libre de cualquier sospecha de posible lavado de dinero.

10. 5- Impresión de Documentos Tributarios: El funcionario de Afex luego de cumplir con todas la etapas anteriores pertinentes y corroborando que la transacción no tiene relación con lavado de dinero, imprime la boleta o factura según las instrucciones del SII (Servicio de Impuestos Internos). 6- Entrega de los Productos y Servicios: En este período la transacción llega a su término, y culmina haciéndole entrega al cliente del producto y de los respectivos documentos tributarios tal como lo estipula la ley. 7- Contabilidad: Toda transacción realizada en las agencias de Afex entran a los respaldos contables de la compañía.

11. Llevando a la práctica estos procedimientos antilavado de dinero, las transacciones que se realicen en cualquier sucursal de Afex irán de acuerdo a la ley, como también cualquier operación que se ejecute fuera de lo habitual o que no cumplan la ley 19.913 serán examinadas con detención. Asimismo como la ley lo impone, Afex informará a la UAF todos los movimientos que se realicen según lo dictaminó la entidad, para evitar cualquier indicio o posible lavado de dinero. Así con todas las normativas y disposiciones que ha puesto en marcha Afex, es muy difícil que se pueda ver envuelta en algún caso de lavado de dinero, ya que la responsabilidad social que ha adquirido esta institución en contra del lavado de dinero es verdadera y lo reflejan sus procedimientos claros y conforme a la ley.