Offre crédit

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La crise et les évolutions réglementaires, en particulier la Loi Lagarde et Bâle 3, modifient en profondeur l’environnement du crédit et remettent en question le modèle économique des banques et des SFS.
Afin de contribuer à la croissance de leur activité et de restaurer leurs marges, les acteurs du secteur engagent des investissements en se lançant dans plusieurs programmes.

Pour plus d’informations, vous pouvez contacter Eric Delannoy (eric.delannoy@weave.eu), Jean-Eric Crosnier (jean-eric.crosnier@weave.eu) ou Eric Parmentier (eric.parmentier@weave.eu).

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Offre crédit

  1. 1. Offre Crédit Mars 2012 Vos INTERLOCUTEURS Eric Delannoy Jean-Eric Crosnier Eric Parmentier Vice-Président Associé Associé chaîne TV page weave eric.delannoy@weave.eu Jean-eric.crosnier@weave.eu eric.parmentier@weave.eu@weaveconseil blog.weave.eu +33 (0)6 73 43 18 62 +33 (0)6 73 15 73 78 +33 (0)6 73 43 17 53
  2. 2. Présentation de nos savoir-faire dans le domaine du crédit Un large éventail d’interventionsDans le domaine du crédit, nous sommes susceptibles d’intervenir sur tout type de missions : Étude de marché : Missions Cadrage et mise Missions opportunité de marketing (plan en œ uvre d’ une d’ organisation et lancer l’ activité et marketing, activité de crédit à d’ optimisation conditions de définition de l’ étranger des processus mise en œuvre l’ offre, lancement de produits) Choix de progiciel, étude Conduite du Animation du réseau, de solutions techniques, changement lors plan d’ action intégration des de la mise en commercial dans le systèmes d’ acquisition marché de la cadre d’ une activité de de crédit et de gestion nouvelle offre crédit chez des dans le SI de la banque prescripteurs 2
  3. 3. Présentation de nos savoir-faire dans le domaine du crédit Une capacité à mener des projets de la définition jusqu’à la mise en œuvreA titre d’exemple, dans le domaine du crédit à la consommation, nous sommes susceptibles d’intervenir surl’ensemble des étapes d’un projet, depuis l’étude d’opportunité jusqu’à la mise en œuvre. • Ré daction et dé pouillement de l’appel d’offres pour la recherche d’un nouveau • Participation au plan stratégique informatique partenaire Cré dit consommation • Dé finition du modè le opé rationnel cible et du business plan sur 5 ans • Mise en œuvre du partenariat • Transformation du mé tier de Financement aux particuliers • Éric Delannoy, a participé à l’audit de rachat de Cofinoga par le Cetelem • Mise en place de Vantive, puis Siebel sur les plate formes de front et de back office. • Les équipes weave ont travaillé au cadrage du projet Samothrace : refonte du SI Revue des processus de vente de cré dit à distance France, ainsi que l’évolution des SI pour l’international • Cré ation d’un outil d’acquisition Internet pour les prescripteurs de cré dit • Cré ation et dé ploiement d’une activité de cré dit revolving en Allemagne, à partir des Grand acteur du • Mise en place d’un programme de mutualisation des fonctions RH / support et chaî nes de cré dit Franfinance crédit recouvrement consommation • Construction du modèle social et de la stratégie de conduite du dialogue social européen • Optimisation des processus de l’offre de rachat de cré dit Grand acteur du • Étude d’opportunité de la dématérialisation des contrats de crédit en magasin crédit consommation • Cadrage de la mise en place d’un hub européen de crédit (progiciel Ekip / • Assistance à la Direction de projet pour le déploiement du partenariat crédit externalisation de fonctions métier) consommation au sein des deux enseignes MAAF et MMA • Mise en œuvre opérationnelle de la joint-venture de crédit à la consommation • Étude d’opportunité sur le lancement d’une carte Débit / Crédit • Pilotage de la mise en œuvre • Mise en place de l’activité crédit (outils / organisation / processus) sur la base du • Étude d’opportunité pour aligner les SI des filiales internationales partenariat avec Cetelem • Industrialisation de la vente à distance de crédit à la consommation • Audit du système d’information • Pilotage du programme des projets stratégiques 3
  4. 4. Présentation de nos savoir-faire dans le domaine du crédit Une capacité à mener des projets de la définition jusqu’à la mise en œuvreLes équipes weave possèdent une connaissance intime des principaux acteurs du crédit à la consommation,en particulier (liste non exhaustive) : • 3 des 6 associé s de weave Banque & Assurance ont participé aux grands projets de transformation de Franfinance • weave a une connaissance « intime » et opé rationnelle des systè mes, des produits et de l’organisation de Franfinance • Connaissance « intuitu personae » des principaux responsables et des rouages internes de l’entreprise • weave a mené un projet d’industrialisation de la vente de cré dit à distance pour Groupama Banque, qui utilise Franfinance comme partenaire cré dit • Nous ré alisons plusieurs missions de transformation tant en France qu’à l’international depuis plus de 2 ans • En France : ré organisation de la Direction Commerciale (500 collaborateurs) pour construire une direction « Client centrique » • En France : optimisation du taux de transformation des cré dits directs • En France : conception du module de formation sur la gestion de la performance • En France : cadrage et plan de mise en œuvre de la convergence des SI des filiales internationales • En Belgique : transformation de l’entreprise pour construire une organisation « client centrique »  É ric Delannoy, associé fondateur de weave, a travaillé 8,5 ans au Cetelem, sur un large é ventail de mé tiers opé rationnels et fonctionnels :  2 ans à la Planification sur des problé matiques de suivi du risque et de calcul des provisions  1,5 ans à la Direction Technique pour la mise en place du Nouveau Recouvrement  1,5 ans en tant que Directeur d’agence recouvrement  1,5 ans Directeur d’une Agence Ré gionale Distribution  1 an en tant qu’adjoint au Directeur de Neuilly Contentieux  1 an à la Direction internationale, cré ateur de la filiale de Taï wan  É ric Delannoy connaî t « intuitu personae » les principaux responsables et les rouages internes de l’entreprise  Les é quipes de weave ont assisté AXA dans la cré ation de AXA Banque, qui, notamment, ré alise ses cré dits via un partenariat avec le Cetelem • Les équipes de weave ont travaillé avec les toutes les Directions de Natixis Consumer Finance (NCF) pour mettre en œuvre le partenariat avec les Banques Populaires • Les équipes de weave ont notamment mené un audit du SI cible de NCF et piloté le chantier de mise en œuvre du systè me d’information 4
  5. 5. Repositionnement stratégique et marketing « Linnovation permanente est la seule manière pour une entreprise déviter que sa gamme de produits ne vieillisse.»Vos enjeux Notre savoir-faire Quelle offre de crédit responsable ?  Participer à la mise en œuvre de stratégie de conquête et de fidélisation  Réaliser des benchmarks concurrentiels : organisations et modèles bancaires à Comment capter de nouveaux distance en France et à l’étranger segments de clientèle ?  Participer à la définition et au lancement de nouvelles offres (prêts personnels, crédit renouvelable et carte débit/crédit) Comment repenser les modèles économiques ? Notre valeur ajoutée Quelles sont les évolutions  Une connaissance approfondie du crédit à la consommation et des principaux possibles en matière d’offre acteurs européens de services financiers, de services bancaires voire de  Connaissance des modèles de distribution à distance /pure players à distance et services périphériques pour modèles multi-canal fidéliser les clients ?  Vision des pratiques en matière de modèles opérationnels et économiques  Expérience dans la gestion des problématiques de gestion de la relation client Quelles sont les évolutions possibles dans la relation  Expérience dans le diagnostic, la conception et la mise en œuvre d’une organisation client ? client centrique Extraits de nos références Quelle place accorder aux réseaux sociaux ? Accompagnement au Positionner le client au centre de repositionnement stratégique et à la l’organisation transformation de l’entreprise Quelle sera l’évolution du comportement du Cadrage et pilotage du lancement Définition de l’offre crédit d’une carte débit/crédit renouvelable consommateur ? 5
  6. 6. Uniformisation des SI, orchestration et dématérialisation des processus de gestion « Faire du SI un atout au service de la stratégie de l’entreprise»Vos enjeux Notre savoir-faire  Accompagner les acteurs dans les projets de transformation de la stratégie jusqu’à Comment structurer une leur mise en œuvre opérationnelle cible IT commune prenant en  Construire un bilan critique de l’existant et évaluer le contraintes des SI compte les spécificités  Aider à la réussite des projets qui deviennent de plus en plus complexes, en locales des filiales d’une coordonnant des acteurs, autant internes qu’externes, des partenaires, et ce aussi entreprise? bien en France qu’à l’international Comment optimiser la qualité Notre valeur ajoutée du SI en termes de sécurité, de fiabilité, d’adéquation aux  Vision Métier du crédit à la consommation (offre, processus, fonction) et vision IT besoins, et d’évolutivité ? (architecture applicative, benchmark des solutions de marché)  Connaissance approfondie du crédit immobilier et des processus associés Comment définir une solution  Expertise démontrée dans le pilotage et la coordination de projets complexes multi- générique de dématérialisation réutilisable acteurs en France et à l’international à l’ensemble des processus  Expérience dans l’accompagnement au changement en Banque de détail Métier ? Extraits de nos références Comment contribuer aux enjeux de productivité et de Assistance à la mise en place Etude de convergence d’un nouveau dispositif de des SI à l’international réduction des coûts ? gestion des crédits immobiliers Etude d’alignement des SI Assistance à la direction du des filiales de SGCF projet dématérialisation 6
  7. 7. Refonte des processus « Améliorer les façons de faire dans l’entreprise de manière à gagner en performance, en productivité, en coûts ou en revenus »Vos enjeux Notre savoir-faire  Conduire une analyse et cartographie des processus Comment construire des processus innovants pour  Réaliser une analyse de la valeur et éliminer les gaspillages pour générer des optimiser le taux de résultats concrets et des gains tangibles transformation ?  Impliquer les opérationnels dans l’analyse des processus existants et la définition des processus cibles Comment améliorer l’organisation et les modes de Notre valeur ajoutée fonctionnements pour s’adapter à l’évolution du  Apport de méthode et d’expertise autour des problématiques de workflow et de business modèle de reporting métier (ex : processus de distribution à distance, de recouvrement….) l’activité ?  Recommandations au regard des bonnes pratiques du secteur Comment identifier les zones  Identification des processus et de leur lien, détermination des processus clés et de rupture et de non hiérarchisation en fonction des objectifs poursuivis performance dans le  Description détaillée des processus à analyser, identification des processus de souscription ? dysfonctionnements et recherche de solutions  Description des processus cibles Comment augmenter l’efficacité du recouvrement Extraits de nos références pour lutter contre la crise du Programme de dématérialisation Optimisation de la chaîne de risque actuelle ? des processus back-office souscription crédit Refonte du recouvrement amiable Cadrage de l’optimisation de la BDDF chaîne de recouvrement 7
  8. 8. Mutualisation des back-offices « Envisager une mutualisation entre concurrents , voire sous-traiter complètement des back-offices»Vos enjeux Notre savoir-faire  Mener des études de rapprochement et de définition de l’organisation et des processus cibles  Conduire des analyses d’écarts  Accompagner les acteurs dans les projets de transformation de la stratégie jusqu’à leur mise en œuvre opérationnelle Comment transférer des activités au sein d’un back-  Piloter et coordonner de multiples acteurs office cible en respectant les processus établis et en Notre valeur ajoutée garantissant la continuité de services aux clients finaux ?  Expériences significatives en projet de rapprochements d‘entreprises/d’activités et en accompagnement au pilotage de grands projets  Capacité à faciliter et à fédérer les équipes dans des contextes contraints par les Faut-il développer un modèle interne ou une solution avec délais et les coûts un tiers (pour échanger du  Expérience du projet de rapprochement de BNP Paribas avec Fortis savoir-faire ou partager des coûts) ? Extraits de nos références Rapprochement Banque de Animation des communautés Bretagne et BNP Paribas de Filière 8
  9. 9. Lancement d’activité de crédit à la consommation « Assurer un pilotage transversal pour garantir l’atteinte des objectifs et mobiliser l’ensemble des acteurs.»Vos enjeux Notre savoir-faire  Accompagner les acteurs dans les projets de transformation de la stratégie jusqu’à leur déclinaison opérationnelle Comment mobiliser et faire  Aider à la réussite des projets qui deviennent de plus en plus complexes, en adhérer le réseau bancaire à coordonnant des acteurs, autant internes qu’externes, des partenaires une nouvelle offre de crédit à la consommation  Mettre en place une gouvernance permettant de fusionner les intérêts divergents des différents partenaires vers la poursuite d’un objectif commun Comment sécuriser le déploiement national d’une Notre valeur ajoutée offre de crédit à la consommation et coordonner  Fine connaissance du crédit à la consommation l’ensemble des acteurs impliqués dans le  Expérience éprouvée sur de grands projets de partenariat et sur le lancement de déploiement ? nouvelles activités  Conduite de projet en France et à l’international Comment lancer une carte de  Expérience dans la conduite de changement crédit innovante sur un marché étranger pour le compte d’un partenaire ? Extraits de nos références Lancement de l’activité de crédit à Déploiement plateforme de crédit la consommation de LBP et classique et renouvelable en déploiement national Allemagne Pilotage déploiement crédit à la Lancement d’une activité de crédit consommation en Chine à la consommation en Allemagne 9
  10. 10. Des atouts au service de la réussite de vos projets Une équipe de consultants avec une solide expérience pluridisciplinaire en SFS et banque de détail De nombreux projet menés en France et/ou à l’étranger  En modélisant la chaîne de valeur du crédit Une bonne connaissance des enjeux liés au : consommation et du crédit immobilier (aussi bien pour  Crédit immobilier les banques que pour les Sociétés Financières Spécialisées) weave a identifié les problématiques clés  Crédit à la consommation (prêts personnels, crédit qui sont autant d’enjeux que devront relever les acteurs renouvelable, restructuration, consolidation) du secteur.  Activités de leasing / location financière  Micro crédit Un dispositif de veille pour capter les évolutions, les usages et tendances observés (marchés et acteurs, produits et tarification, communication et campagne de promotion)  Retrouvez-nous sur www.weave.eu La mise à jour régulière de benchmarks capitalisant sur les meilleures pratiques connues 10
  11. 11. Pour en savoir plus …Contactez vos interlocuteurs weave : Eric Delannoy Eric Parmentier Associé Banque & Assurance Vice-Président eric.parmentier@weave.eu eric.delannoy@weave.eu +33 (0)6 73 43 17 53 +33 (0)6 73 43 18 62 Jean-Eric Crosnier Associé Banque & Assurance jean-eric.crosnier@weave.eu +33 (0)6 73 15 73 78 11

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