1. Koperasi Amartha Microfinance didirikan oleh Andi Taufan Garuda Putra pada tahun 2009 untuk memberikan pinjaman modal kepada warga miskin di pedesaan tanpa jaminan. 2. Sampai saat ini, Amartha telah memberikan pinjaman kepada 1.050 kepala keluarga dan mengelola dana sebesar Rp100 juta. 3. Amartha berupaya meningkatkan akses pendanaan bagi masyarakat berpenghasilan rendah di seluruh Indonesia.

1. 1
KOPERASI AMARTHA MICROFINANCE
Andi Taufan Garuda Putra Dirikan Lembaga Pembiayaan Demi Kaum Papa Prihatin
melihat akses pemodalan warga di pelosok desa membuat Andi Taufan Garuda Putra
mendirikan lembaga pembiayaan mikro Amartha Microfinance di kecamatan ciseeng,
bogor hanya dengan Rp 10.000.000, kini ia mampu menyalurkan kredit untuk 1.050
orang kepala keluarga yang notabennya adalah warga miskin pedesaan.
Warga desa yang di pelosok adalah salah satu kelompok yang minim akses permodalan,
terutama akses modal dan perbankan. Selain jarak yang jauh, warga juga sulit
mengakses persyratan pinjaman dari perbankan.prihatin dengan kondisi membuat Andi
Taufan Garuda Putra merasa terpanggil untuk membantu warga desa mendapatkan
modal.
Wujud keprihatinan itu ditunjukan Taufan dengan mendirikan lembaga permodalan
bernama Amartha Microfinance pada tahun 2009 di kecamatan ciseeng, kabupaten
bogor. Untuk program itu, pria berusia 24 tahun itu rela merogoh kocek sebesar Rp.
10.000.000.
Taufan membuat konsep pinjaman yang mudah dan tidak jelimet. Amartha
Microfinance memberikan pinjaman modal kepada warga miskin di pelosok desa, tanpa
harus memberikan surat berharga sebagai jaminan.
Tak hanya itu, Taufan ingin warga di desa pelosok bisa bebas dari jeratan rentenir yang
setiap saat mengintai. Dengan Amartha Microfinance Taufan berharap agar warga bisa
mendapatkan modal untuk bertani, berkebun, dan berdagang.
Karena mudah memberi pinjman, Amartha pun terkenal di kalangan warga desa. Hanya
dalam tempo dua tahun, Amartha berhasil mengumpulkan nasabah sebanyak 1.050
kepala keluarga. Mereka ini warga di 21 desa di kecamatan ciseeng.
Membiaknya jumlah nasabah itu pun membuat dana kelolaan amartha membengkak
dari 10 juta menjadi 100 juta. Namun, meski boleh meminjam tanpa jaminan, taufan
tetap memberikan persyratan bagi calon peminjam. Yakni mereka harus ikut kelompok
usaha mikro. Setiap kelompok ini beranggotakan 15 sampai 20 orang.
Untuk tahap awal atau level pertama, setiap anggota kelompok bisa meminjam Rp.
500.00 pertahun, dengan system pengembalian tanggung renteng bersama kelompok,
taufan berupaya mengedukasi warga agar saling mengingatkan agar membayar kredit
secara disiplin.
Jika ada kredit macet, dalam dua tahun dana kelolaan Taufan naik dari Rp 10 juta
menjadi Rp. 100 juta maka pengembalian pinjaman menjadi tanggung jawab kelompok.
Aturan pinjaman itu ternyata efektif bagi warga di pelosok desa sejauh ini kelompok
bisa bekerja sama dengan baik.

2. 2
Sejak memberikan pinjaman pada 2009 lalu, jumlah kelompok peminjam pun
berkembang menjadi 56 kelompok. Setiap anggota kelompok bisa mengembalikan
pinjaman dengan cara mencicil selama 50 minggu dengan system syariah. Prinsip
syariah menggunakan system tawar – menawar cicilan yang harus dibayarkan.
Jika system syariah di konverensikann ke bunga, rata – rata bunga pinjaman Amartha
itu antara 15% - 27% per tahun. Bunga yang terkumpul dari pinjaman itu mencapai Rp.
8.000.000 per bulan. Uang itu untuk operasional Amartha.
Tidak hanya memberikan modal saja, Taufan juga membekali nasabah Amartha itu
dengan pendampingan usaha, serta membangun mental, karakter, dan tanggung jawab.
Hanya dengan nilai – nilai moral seseorang bisa berhasil dengan usaha.
Jika nasabah dalam satu kelompok bisa melunasi pinjaman tepat waktu tanpa ada kredit
macet. Maka kelompok akan naik level . itu berarti anggota kelompok bisa
mendapatkan pinjaman yang lebih besar, yakni Rp. 1.000.000 per anggota.
Namun Taufan membatasi pinjaman untuk level nasabah tertinggi hanya sebesar Rp.
3.000.000 saja jika anggota atau nasabah itu ingin pinjaman lebih besar, maka Taufan
menganjurkan warga meminjam ke perbankan. Selain memberikan usaha kepada warga,
Taufan juga mengajak warga gemar menabung . untuk program ini Taufan melalui
Amartha membuat program tabungan melalui kerjasama dengan bank.
Imbuan untuk menabung ternyata membuahkan hasil. Dana tabungan nasabah sempat
mencapai Rp. 600.000.000, tapi sekarang tinggal Rp. 30.000.000 karena warga
mengambilnya untuk kebutuhan lebaran lalu.
Saat ini Taufan berharap bisa menambah nasabahnya dan bisa menyalurkan modal
kepada 25.000 warga miskindari 80.000 warga kecamatan ciseeng. Selain itu Taufan
juga berencana membuka cabang Amartha di seluruh pelosok banten. Ia melihat banyak
warga pelosok banten yang juga butuh pembayaran.
Kepada pemerintah Taufan meminta agar infrastruktur desa segera di perbaiki, seperti
jalan, jembatan, dan fasilitas umum. Lima tahun ke depan , Taufan memiliki target bisa
memberikan manfaat untuk 100.000 nasabah dengan target dana kelolaan Rp.100
milyar. Dan berharap bisa bekerja sama dengan pihak lain untuk mengelola keuangan
skala mikro ini, yang mendapat penghargaan satu Indonesia Award 2011 dari Astra
International.
Cara Pemecahan Masalah
Memperdayakan penduduk bernafkah rendah melalui system financial yang terjangkau.
1. Poin Pembeda
Melalui system perbankan berbasis ikatan kepercayaan, akuntabilitas, partisivasi, dan
kreativitas. Elemen tabungan dan pinjaman yang diberikan dilengkapi dengan
pendidikan dasar keuangan.

3. 3
2. Dampak Sejauh ini
1. Peningkatan micro-bisnis yang dilakukan nasabah, yang akhirnya membuka
akses yang lebih baik ke pendidikan, infrakstruktur sanitasi, dan suplai
makanan.
2. Para nasabah lebih mampu mengatasi goncangan ekonomi.
3. Akses ke service financial yang dapat membantu klien untuk membangun dan
mengatur asset mereka.
3. Visi ke Depan
Amartha akan menyediakan layanan keuangan yang terjangkau bagi masyarakat yang
berpenghasilan rendah di pedesaan dalam jangka skala besar.
4. Tantangan yang dihadapi dan kebutuhan
Bantuan teknis untuk membuat instrument yang dapat mengukur dampak social kami di
masyarakat.
Metodologi
1. Pemilihan Desa
pemilihan desa untuk latar belakang sosial dan ekonomi, terdiri dari angka keluarga,
pekerjaan, jenis rumah, kebutuhan sehari-hari, jumlah pendapatan, dan lain-lain. Hal ini
digunakan untuk memahami gambaran besar dari pasar potensial untuk dikembangkan.
2. Rapat Umum
rapat umum ini adalah untuk memperkenalkan misi lembaga dan tujuan di tingkat desa.
Ini adalah cara yang efektif untuk memprovokasi klien potensial untuk bergabung
dengan program dan membuat group.
3. Uji Kelayakan
uji kelayakan ini adalah proses analisis klien potensial melalui wawancara mendalam.
Kami mengunjungi setiap klien yang sudah terdaftar di rumah mereka untuk
menganalisis situasi sosial dan ekonomi mereka.
4. Wajib Kelompok Pelatihan
pembuatan pinjaman kelompok, setiap klien akan berkumpul untuk membuat grup yang
terdiri 15-20 orang dan juga kelompok kecil yang terdiri dari 5 orang. Kelompok ini
akan menjadi pertemuan mingguan pusat. Klien akan menerima pelatihan selama 3 hari
berturut-turut tentang misi Amartha, persyaratan pembiayaan, kewajiban bersama
sementara juga membangun budaya kepercayaan, disiplin, dan partisipatif.
5. Alokasi Pendanaan
mereka mengaku menerima pinjaman setelah lulus pelatihan kelompok. Kelompok kecil
akan memungkinkan mengajukan pinjaman dalam mekanisme 2-2-1. Dua yang pertama
orang akan menerima pinjaman dan ikuti dengan orang lain setiap minggu

4. 4
6. Mingguan Pertemuan Kelompok
ini fase di mana kita memberdayakan klien kami melalui bantuan usaha untuk menjadi
kontributor yang berharga dalam pembangunan ekonomi desa mereka sementara juga
menyediakan mereka dengan kegiatan tabungan dan koleksi angsuran.
Tujuan Microfinance
Microfinance Purpose Amartha adalah lembaga keuangan mikro khusus menyediakan
jasa keuangan kepada klien yang lebih miskin dan lebih rentan daripada klien bank
tradisional. Kami terdaftar secara hukum organisasi sebagai Koperasi Amartha
Indonesia. Kami bertujuan turun langsumg ke lokasi dan sistem perbankan manusiawi
berdasarkan saling percaya, akuntabilitas, partisipasi dan kreativitas. Kami
menyediakan pinjaman lunak untuk sekelompok orang di daerah pedesaan, tanpa
jaminan. Kami akhirnya akan meningkatkan akses pendanaan bagi masyarakat
berpenghasilan rendah di seluruh Indonesia pada skala besar untuk mendorong
pertumbuhan ekonomi dan mengurangi kemiskinan. Kami berharap bahwa di masa
depan, setiap orang miskin dapat memiliki akses ke dana yang terjangkau sehingga
mereka dapat mengejar hidup untuk tujuan yang lebih besar.
Our Shared Vision
Visi kami untuk bersama menjadi LKM nasional yang menyediakan jasa keuangan
yang terjangkau dan memberikan layanan berkualitas tinggi kepada masyarakat
berpenghasilan rendah dalam jangkauan besar.
Our Shared Mision
Untuk memberdayakan masyarakat berpenghasilan rendah di daerah pedesaan dengan
jasa keuangan yang terjangkau, memungkinkan mereka untuk mengejar kehidupan
untuk tujuan yang lebih besar.
Nilai –Nilai Amartha
 Nilai – nilai integritas kami adalah Kejujuran dan kepercayaan dari kita
sehingga menghasilkan kepercayaan dari anggota dan stakeholder.
 Disiplin dalam sehari-hari kerja dan memastikan layanan Teamwork konsisten.
 Teamwork - Kami adalah salah satu Amartha: Teamwork dengan tujuan terpadu
.
 Layanan dengan hati - kami melayani anggota dengan martabat, menghormati,
dan responsif terhadap kebutuhan mereka.
 Memberikan kinerja yang unggul mengikuti mendefinisikan proses.
5 Tahun Tujuan Strategis
1. Memfasilitasi target kami dari 100.000 masyarakat berpenghasilan rendah untuk
menerima jasa keuangan yang terjangkau untuk membantu mereka secara
finansial mandiri.
2. Mengatur Rp 100 miliar untuk didistribusikan bagi mereka 100.000 orang yang
berpenghasilan rendah.

5. 5
3. Berpokus pada penerapan keadaan teknologi seni dan mengacu praktik terbaik
internasional dalam mencapai tingkat yang tepat dari efisiensi operasional dan
membangun akuntanbilitas.
4. Membangun kemitraan yang kuat saling menguntungkan dan keterlibatan
dengan investor, donor, pemerintah maupun anggota.
5. Memaksimalkan nilai pemegang saham sementara menghasilkan pertumbuhan
yang berkelanjutan.
Leadership
Andi Taufan Garuda Putra
Andi Taufan Garuda Putra, Co-Founder dan ChairmanTaufan mulai keterlibatannya
dalam bisnis keuangan mikro sejak tahun 2008, dimulai dengan pinjaman kecil untuk
usaha mikro dan beberapa orang akar rumput sekitar Bandung dan Bogor. Setelah lulus,
dia bekerja sebagai Konsultan Business Services IBM Global untuk 2 tahun. Di IBM,
dia memainkan peran dalam strategi TI, implementasi sistem SAP. Meraih gelar Sarjana
dari Institut Teknologi Bandung, Sekolah Bisnis dan Manajemen. Dia menikmati
olahraga petualangan, inovasi bisnis, seni rupa dan simfoni orkestra. Taufan juga telah
menerima penghargaan dari Ashoka Changemakers sebagai muda 2010.
Hardi Pramudia, Co-founder dan Direktur Human Resources
Hardi memulai keterlibatannya dalam keuangan mikro sejak tahun 2008. Dia lulus dari
Institut Teknologi Bandung di Bisnis dan Manajemen Pada tahun 2009. Dia
memutuskan untuk mengembangkan LKM sebagai instrumen kunci untuk mengurangi
kemiskinan. Sebelum bergabung dengan Amartha ini, dia bekerja untuk L'oreal
Indonesia, dan Groupe Danone dengan tanggung jawab termasuk manajemen account
kunci, strategi merek, dan manajemen rantai pasokan. Saat ini, Beliau juga menjabat
sebagai Direktur Urun Tangan Indonesia, sebuah perusahaan swasta hutan restorasi.
Dewan Penasehat
Ifdol Mahyudin, MICRA Indonesia
As Senior Trainer / Konsultan, Mr Ifdol Mahyudin memiliki Bersama dengan Micra
sebagai Penasihat Teknis Senior pada bulan Juli 2006. 8 tahun pengalaman sebagai
Training Manager dengan Ukabima, pengalaman di industri perbankan selama 10 tahun
di bank swasta di beberapa posisi. Sangat berpengalaman dalam pelatihan disampaikan
untuk keuangan mikro baik sebagai fasilitator, pelatih dan juga pengaturan modul
pelatihan untuk keuangan mikro, konsultasi dan pendampingan LKM beberapa baik
konvensional dan syariah. Ia menyampaikan berbagai pelatihan CGAP ke LKM di
seluruh Indonesia.
Surna Tjahja Djajadiningrat, SBM ITB
Dia memiliki pengalaman lebih dari 30 tahun dalam bidang pembangunan
berkelanjutan. Dia adalah salah satu yang paling menonjol orang Indonesia. Dia lulus
dari Institut Teknologi Bandung di bidang Teknik Industri dan meraih gelar MSc dan
PhD di bidang Ekonomi Sumber Daya Alam dan Lingkungan dari University of Hawaii,
USA. Dia telah menjabat sebagai Dekan ITB-School of Business, Direktur Jenderal

6. 6
Pertambangan Departemen Energi dan Sumber Daya Mineral. Ia juga terlibat dalam
berbagai organisasi seperti The Climate Project Indonesia, dan Centre Indonesia
Pembangunan Berkelanjutan.
Peran dan Tanggung Jawab
Bertanggung jawab untuk menyediakan penasihat strategis pelaksanaan kebijakan
perusahaan, strategi bisnis, prinsip-prinsip, tujuan, dan kinerja dari Direksi.
Lembaga Finansial
Investor Group
MEKAR - Putera Sampoerna Foundation
Mekar adalah program Kewirausahaan yang berfokus pada pertumbuhan Networks
Indonesia Kewirausahaan, Pekerjaan dan penyelamatan dengan menyediakan kedua
fasilitas fisik dan online yang memungkinkan Pengusaha dan penyelamatan investasi
untuk menghubungkan, jaringan dan mengembangkan ide-ide bisnis dan perusahaan.
Program Kewirausahaan Putera Sampoerna Mekar Foundation mendukung tumbuhnya
Pengusaha Indonesia, Usaha, Ketenagakerjaan, dan jaringan penyelamatan Investasi
dengan menyediakan alat, pelatihan, dan saran. Program Kewirausahaan komprensif
Mekar yang mengidentifikasi, cocok dan menghubungkan Pengusaha potensial dan
Malaikat bersama dengan maksud untuk menciptakan bisnis yang berkelanjutan dan
sukses.
Teknis Assistance
Yayasan peramu Fokus utama dari Yayasan Pengembangan Masyarakat Mustadh'afiin,
atau lebih dikenal sebagai peramu Yayasan adalah pada pengembangan masyarakat
yang berpusat pada organisasi ekonomi. Beberapa program inti mereka adalah:
pengembangan berbasis masyarakat Islam-compliant LKM (LKM Islam, BPRS,
Takaful Mikro), organisasi masyarakat berbasis penguatan, khususnya usaha mikro-
miskin dan di pedesaan dan perkotaan dari mitra mereka LKM. Mediasi sosio-ekonomi
potensi ekonomi lokal, seperti LSM / CSO, pemerintah, serta LKM dalam hal
memperkuat akses terhadap pelayanan sosial dasar dan sosial-ekonomi sistem
perlindungan bagi keluarga miskin dan usaha mikro. Amartha Microfinance adalah
bangga bermitra dengan Yayasan peramu sejak 2010 dalam proyek pembangunan
assistance. Micro Save adalah kelompok profesional yang berpengalaman memberikan
bantuan teknis kepada lembaga keuangan dan telah secara rutin digambarkan sebagai
perusahaan konsultan yang paling dapat diandalkan untuk layanan keuangan.
MicroSave
Indonesia Microfinance Association (IMA) adalah jaringan nasional independen
keuangan mikro, dan non-partisan, di mana anggota IMA terdiri dari berbagai jenis
LKM seperti BPR / BPRS, Koperasi, Yayasan, Modal Ventura, Bank Umum, dan lain-
lain. Ini memudahkan anggota untuk meningkatkan akses dan kesempatan untuk belajar,
memperkuat kemitraan, kolaborasi dan sinergi yang menguntungkan anggota. Misinya
adalah dua kali lipat: membangun kapasitas LKM anggota untuk menawarkan akses
yang adil ke layanan keuangan untuk rumah tangga berpendapatan rendah secara
efisien, jujur, berkelanjutan, inovatif dan transparan dan menjadi sebuah forum advokasi

7. 7
yang efektif dan suara dari industri keuangan mikro di Indonesia . Microfinance
Amartha adalah anggota aktif dari IMA sejak 2011, dan terlibat dalam berbagai
program dan inisiatif yang diselenggarakan oleh IMA.kami berterima kasih atas
dukungan dari individu-individu yang luar biasa yang telah memberi kontribusi pada
Keuangan Mikro Amartha. Kami bangga menyebut mereka sebagai Friends of Amartha.
Andi Taufan Garuda Putra Membantu Warga Miskin
Jalanan berbatu dan becek menyongsong begitu kami memasuki desa-desa ini. Motor
salah satu teman kami bahkan tergelincir karena jalanan yang licin, dan sepatu pun
nyaris masuk ke kubangan lumpur yang "menghiasi" sepanjang jalan-jalan berbatu yang
kami lewati.
Tak disangka, ini adalah jalanan utama sebuah desa yang berlokasi kurang dari 50
kilometer dari Ibu Kota Negara.Ternyata bukan hanya kondisi jalanan yang
memprihatinkan, kemiskinan masyarakat di situ pun membuat hati miris. Di kawasan
ini nuansa ketertinggalan mencakup area yang relatif luas dan terkait dengan sejumlah
besar warga. Gerak kehidupan di sini terlihat timpang dibandingkan dengan di
perumahan di sekitarnya. Rumah-rumah warga di kawasan ini kebanyakan terbuat dari
bahan bilik bambu, berlantai tanah, dengan fasilitas sanitasi dan penerangan yang sangat
tidak memadai, sementara warga perumahan yang berlokasi tak jauh dari sini, rata-rata
bermobil.
Di tengah kondisi inilah Andi Taufan Garuda Putra (23) dan kawan-kawannya datang
menawarkan solusi. Melalui koperasi yang mereka dirikan, Amartha Microfinance atau
Koperasi Amartha Indonesia (KAI), Taufan mencoba membantu warga setempat untuk
bangkit dari keterpurukan dan mendampingi mereka meningkatkan taraf kehidupan.
Bersama teman-temannya, Taufan mengembangkan model pinjaman seperti Grameen
Bank dengan memasukkan konsep pinjaman syariah. Ia membentuk kelompok
perempuan beranggotakan 20 orang, kemudian memberi pinjaman Rp 500.000 dengan
jangka waktu pengembalian 50 minggu. Selain itu, ia rutin menggelar pertemuan
mingguan, di mana di setiap pertemuan anggota kelompok membayar cicilan pinjaman
mereka dengan jumlah sekitar Rp 13.000.
Hingga kini Taufan telah berhasil membentuk lima kelompok perempuan dengan
masing-masing anggota kelompok berjumlah 15-20 orang, di lima RT di Kecamatan
Ciseeng, Kabupaten Bogor. Apabila ada anggota yang kesulitan mengembalikan
pinjaman, kelompok akan mengembalikan pinjaman dengan sistem tanggung renteng.
Melalui kelompok ini, warga juga bersama-sama belajar menabung dan mengelola
keuangan keluarga mereka yang serba terbatas.
Setiap orang yang akan meminjam uang menceritakan kepada SH tentang penggunaan
uang pinjaman mereka. Ada yang untuk membayar utang, menambah modal berjualan
sayur, untuk membeli bibit dan pupuk, membayar uang sekolah anak, atau untuk
memperbaiki rumah mereka yang kondisinya sudah tak layak huni.

8. 8
Tim Taufan tampak akrab dengan warga, walaupun saat SH ikut menyusuri dusun-
dusun, sebagian penduduknya masih tampak menyimpan curiga. "Kemiskinan membuat
mereka inferior dan cenderung curiga terhadap orang asing," ujar Taufik dari Amartha
ketika melihat beberapa warga menghindar saat kami datangi.
Dana Pribadi
Sepak terjang Taufan dan Amartha ini bisa dibilang relatif baru, namun keputusannya
untuk menekuni bidang ini patut diacungi jempol. Tidak banyak anak muda seusianya
yang memiliki ketertarikan dan pemikiran cukup mendalam terkait persoalan
kemiskinan. Dengan langkah cukup berani, pada usianya yang tergolong muda, Taufan
meninggalkan pekerjaan kantorannya dan merintis koperasi untuk membantu kalangan
miskin.
Menurut anak pertama dari dua bersaudara ini, ia memilih wilayah kerja Amartha di
Bogor, karena penduduk di wilayah ini merupakan yang termiskin di Jawa Barat. Perlu
riset panjang dan waktu sebulan lebih untuk menemukan Desa Cibeuteung Udik,
Karihkil, dan Putatnutug di Kecamatan Ciseeng yang letaknya di pelosok, dan selama
ini belum terjamah bantuan modal. Sementara itu, jumlah warga miskin di kawasan ini
mencapai 20 persen dari jumlah penduduknya.
Pada masa awal implementasinya, Taufan dan tim menggunakan dana pribadi sebagai
dana pinjaman yang diberikan pada perorangan. Kini dia terus berupaya membuka mata
berbagai pihak donor tentang pentingnya membantu modal usaha skala mikro.
"Beberapa perusahaan besar sudah mulai menangkap peluang usaha ini, karena memang
menguntungkan. Kami dari Amartha melakukannya, antara lain, juga karena ingin
membantu masyarakat bawah ke akses modal," ujar Hardi, salah satu pendiri
Amartha.Menurut Taufan, kehidupÂan masyarakat miskin ini bisa berubah ketika
memiliki akses ke kapital. Taufan dan timnya berharap jumlah warga miskin yang akan
dibantu melalui Amartha akan terus bertambah dari jumlah 100 orang yang sekarang ini
mereka tangani.
Dengan demikian, dia dapat turut membantu mengentaskan masyarakat dari lingkaran
kemiskinan. Selama ini, warga miskin sulit mendapatkan akses modal karena
kemiskinan dan ketertinggalan mereka. "Jangankan ke bank, membaca dan mengisi
formulir sederhana saja mereka perlu kami bantu,"ujar Taufan.
Bank Yayasan-MicroSave Indonesia keuangan mikro program bantuan teknis bertujuan
untuk memperkuat kelompok memilih LKM. MicroSave menerima tanggapan yang luar
biasa dari Bank Perkreditan Rakayat (bank lokal) dan Kredit Pedesaan dan Koperasi
Tabungan. Tim Micro Save telah melakukan 13 Penilaian Kelembagaan cepat di seluruh
Jawa dan dipilih 6 lembaga di bawah tahap pertama dari program - KBPR Arta
Kencana, BPR Arthaguna Sejahtera, BPR Sadhya Muktiparama, BPR Mekar Nugraha,
CU Sawiran, KSU Sanama dan Keuangan Mikro Amartha. Deliverable pertama dari
latihan, program Bisnis Perencanaan Strategis, juga telah dimulai dengan lembaga-
lembaga yang dipilih. Micro Save telah melakukan rencana bisnis strategis untuk CU
Sawiran - untuk menganalisis posisi strategis saat ini dan mengembangkan arah masa

9. 9
depan tindakan untuk memenuhi tujuan yang diinginkan dan tujuan utama yang pada
akhirnya akan membantu lembaga dalam mencapai visi dan akhir missio. MicroSave
berencana Mini AMI (Applied Keuangan Mikro Institute) Indonesia,
Pinjaman Lunak
Jalanan menuju Desa Cibeuteung Udik, Ciseeng, Bogor masih berupa tanah selebar
kira-kira 1 meter. Sebagian agak berlumpur akibat hujan. Di desa ini memang belum
tersedia akses jalan beraspal. Untuk masuk ke desa ini memakan waktu sekitar setengah
jam dengan sepeda motor dari Kabupaten Parung, Bogor. Di kiri-kanan terlihat sawah-
sawah dan gubug penduduk.
Asmanah baru saja pulang selepas mencari keong di sawah. Itulah kegiatan rutinnya
setiap hari dari pagi hingga siang. Keong-keong di dalam ember itu untuk pakan 13
bebeknya yang ia beli sejak setahun lalu.
Asmanah beternak bebek untuk dijual telurnya. Ia tidak bisa sepenuhnya bergantung
dari penghasilan suaminya 50 ribu rupiah per hari sebagai buruh tani.
"Ya saya ingin sendiri saja pelihara bebek, buat bantu-bantu suami, jajan anak kan dari
jualan telor. Satu telor dijualnya 1.000 rupiah. Dulu beli masih kurus-kurus, saya kasih
makan terus, 2 minggu baru dia nelorin, kadang 10-11 telor sehari. Cukup gak cukup
lah untuk keluarga", kata Asmanah sambil tertawa.
Asmanah bercerita, awalnya ia tidak punya uang untuk membeli bebek. Ia takut
meminjam dari bank karena tidak punya harta benda yang bisa dijaminkan. Apalagi,
uang yang ia butuhkan juga tidak banyak. Karena itu, saat Koperasi Amartha Indonesia
menawarkan pinjaman tanpa jaminan dengan bunga rendah, ia pun langsung
mengiyakan.
"Yang 3 sisa dari bapaknya, dari Amartha cuma kebeli 10 ekor. Dapat pinjaman 500
ribu buat beli bebek, 1 bebek 40 ribu. Yang 100 lagi buat bikin kandangnya. Tadinya
saya tidak niat mau pinjam, tapi kata orang, ada yang mau kasih duit, buat beli bebek
dan kambing."
Sebelumnya Asmanah sudah 8 tahun beternak bebek. Tapi semua ternak itu ia jual saat
anaknya sakit-sakitan. Kemudian ia tak sanggup lagi membeli bebek. Asmanah tak
berani meminjam uang di bank."Belum pernah, takut tidak kebayar."
Untuk uang 500 ribu rupiah yang dipinjam dari Amartha, Asmanah cukup membayar
cicilan 13.600 rupiah per minggu selama setahun. Jumlah itu sudah termasuk bunga
sekitar 20 persen. Saat ini, ia hampir melunasi pinjamannya. Tahun depan, ia berencana
meminjam 1 juta rupiah untuk menambah modal usaha jualan telur bebek.
"Mau beli bebek lagi, ini kan cuma ada 13, kalau udah sakit kan dijual, beli harganya 40
ribu jual cuma laku 20 ribu kadang 15 ribu, apalagi kalau kakinya tidak bisa jalan. Kata
bapaknya, beli saja lagi 10 bebek, sisanya buat beli seragam anak dan sepatu sekolah."
Dengan pinjaman 500 ribu rupiah per tahun dari Koperasi Amartha Indonesia, hidup
Asmanah terbantu. Menurut pendiri Koperasi Amartha Indonesia, Andi Taufan,
pinjaman 500 ribu rupiah per tahun ini pas untuk memulai usaha skala rumah tangga
bagi masyarakat desa.

10. 10
Nilai 500 ribu itu kita sudah survey ke desa, kalau mau memulai usaha berapa
umumnya, standarnya, resikonya juga bisa kami kelola. Resiko perorangan cukup kecil,
itu bisa memberi nilai tambah, bisa memberikan modal awal dan berputar usahanya.
Ketika mereka sudah siap dengan pembiayaan lebih besar, setahun mereka bisa akses
modal lebih besar lagi, yakni satu juta rupiah.
Taufan menambahkan, maksimal peminjaman yang ditawarkan Amartha adalah 3 juta
rupiah per tahun. Jika lebih dari itu, maka usaha si peminjam dinilai sudah cukup
berkembang sehingga mampu meminjam dari bank atau pun lembaga keuangan lainnya.
Ketua RT di Kampung Cigelap, Cibeuteung Udik, Dadang mengatakan, banyak potensi
ekonomi desa yang bisa dikembangkan berkat kehadiran Koperasi Amartha.
"Ya namanya di kampung, pengalaman dan pendidikan kurang. Kalau ada modal, Insya
Allah bisa nambah penghasilan. Ada kerajinan tangan, dagang keliling kampung, ada
yang punya ternak bebek, yang banyak ternak bebek, udah merasakan hasil dan
buktinya."
Dadang menyayangkan sikap pemda serta bank yang enggan memberikan pinjaman
modal kepada masyarakat desa, apalagi kaum perempuan. Ada anggapan umum, jika
berinvestasi di pelosok desa maka sudah pasti akan merugi."Setahu saya memang belum
ada dukungan dari pemerintah. Mungkin pemerintah juga melihat keadaan, apa yang
menguntungkan dari desa ini?" (Kenapa tidak mencoba pinjam bank?)
"Bukan tidak mau orang di kampung pinjam duit ke bank, banyak dah syarat-syaratnya.
Permintaan orang Bank, ditanya usaha? Boro-boro buat usaha, tidak ada modal gimana
usahanya. Kita kan mengajukan untuk buat usaha, gimana mau maju?"
Koperasi Amartha yang dibentuk sejak 2009 lalu ini memang bertujuan menggerakkan
roda ekonomi desa melalui pemberdayaan kaum perempuan. Tujuannya untuk
mempersempit jurang kesenjangan antara warga kota dan desa. Seratus persen anggota
koperasi adalah perempuan. Bagaimana koperasi ini berjalan ?
Perempuan Berdaya
Belasan perempuan berkumpul di teras sebuah rumah di Desa Putatnutug (Baca: PU-
TAT-NU-TUK), Kecamatan Ciseeng, Bogor. Di antara mereka, tak sedikit yang
menggendong anak balitanya. Mereka adalah anggota Kelompok Mawar Koperasi
Amartha. Pertemuan kelompok ini digelar saban Kamis siang.
Ibu-ibu Putatnutug itu membacakan ikrar kelompok. Isinya antara lain, perempuan ikut
bertanggung jawab pada pendapatan keluarga, menjamin anak tetap sekolah, membayar
pinjaman, dan saling membantu antaranggota kelompok.
Kelompok Mawar adalah salah satu dari 60-an kelompok perempuan binaan Koperasi
Amartha di Ciseeng. Saat ini, total anggotanya berkisar 1.000 perempuan yang tersebar
di tujuh desa.
Setelah pembacaan janji selesai, pendiri sekaligus petugas lapangan Koperasi Amartha,
Andi Taufan dan rekannya, Aji mulai menghitung setoran cicilan pinjaman. Rentang
cicilan berkisar antara 12 ribu hingga 14 ribu rupiah per minggu. Ini tergantung dari
bagi hasil usaha dan kemampuan per orang. Jika ada anggota kelompok yang tidak

11. 11
disiplin melunasi cicilan, maka Amartha menerapkan sistem tanggung renteng, yakni
seluruh anggota kelompok yang bertanggung jawab membayar.
Syarat untuk menjadi anggota Amartha tidak sulit. Selain wajib hadir dalam pertemuan
kelompok, mereka juga harus sudah menikah dan mendapat izin suami. Syarat menikah
sesuai dengan tujuan Amartha agar pinjaman itu bisa membantu meningkatkan
penghasilan keluarga. Ijin suami diperlukan karena pinjaman itu harus dikelola bersama
dalam keluarga.
Tak hanya menyetor cicilan pinjaman, mereka pun juga diajarkan menabung setiap
minggu. Tanpa bunga dan potongan.
Koperasi Amartha bergerak dari keprihatinan Andi Taufan akan sulitnya akses modal
bagi masyarakat desa. Amartha menyasar kaum perempuan, karena menurut pemuda
berusia 24 tahun itu, perempuan punya peran penting meningkatkan kesejahteraan
keluarganya.
"Ketika perempuan punya peran bisa memberikan penghasilan tambahan buat keluarga,
kita memberdayakan perempuan, punya posisi tawar di keluarganya, yang tadinya dia
hanya menerima uang sehari-hari buat dibelanjakan, di sini dia bisa menghasilkan uang
buat apa yang mereka rencanakan. Dia prioritaskan itu untuk keluarga dan anak-anak
untuk sekolah, kualitas hidup meningkat, punya sanitasi lebih baik, dari kamar mandi
luar jadi di dalam. Yang tadinya rumah ada yang masih panggung, di plester pakai
semen dan bilik jadi bata."
Taufan juga mengajak investor untuk mau berpartisipasi dalam peminjaman modal
skala kecil."Sebenarnya, keuntungan yang mereka dapat nilainya lebih besar daripada
mendepositokan di bank, contohnya mereka yang berinvestasi selama 3 tahun, per tahun
untung bisa 9-12 persen, kalau deposito di bank paling tinggi 6 persen. Daripada
duitnya mengendap di bank, lebih baik uangnya berputar buat orang-orang yang
membutuhkan, jadi uang punya arti."
Atas kiprahnya ini, akhir bulan lalu Andi Taufan diganjar penghargaan Satu Indonesia
sebagai pelopor gerakan ekonomi mikro untuk masyarakat pedesaan.Saat ini, semakin
banyak perempuan Ciseeng yang ingin mengajukan permohonan pinjaman dari
Amartha. Tak sedikit pula yang ingin melanjutkan pinjaman yang lebih besar. Salah
satunya, Siti Juhairiah.
"Cari modal buat bapaknya dagang. Dia kan dagang jus buah, jadi buat belanja buah,
gula dan es nya. Di Jakarta, di Kebayoran usahanya. Cicilan 13.500 seminggu. Selalu
lancar. Insya Allah mau mengajukan pinjaman lagi. Bapaknya lagi mogok usahanya, di
Jakarta kan sewa tempat, nah tempatnya diambil alih sama yang punya, sementara mau
cari duit lagi buat cari tempat untuk usaha lagi."
Melanjutkan pinjaman juga akan dilakoni Sawinah. Saat ditemui, ia tengah meletakkan
gulungan tikar di depan gubugnya. Tikar berukuran 3x3 meter hasil anyamannya itu
berdiri tegak di dekat bilik pintu. Janda 60 tahun itu terlihat sumringah meski guratan
lelah terpancar dari wajahnya.

12. 12
Seperti Asmanah dan Siti, Sawinah pun meminjam 500 ribu rupiah dari Amartha. Uang
itu untuk biaya sekolah anaknya. Sisanya untuk modal menganyam tikar."Untuk anak
sekolah, saya pingin lanjut. Apalagi biaya sekolah naik lagi ya, udah 80 sebulan,
sekarang 100 saya bingung bagaimana. Kalau berhenti sayang sudah di tengah-tengah.
Sisanya untuk beli bahan baku tikar. Jauh beli bahan bakunya di Cilangkap, jalan kaki
saja dari sawah."
KESIMPULAN
Amartha adalah lembaga keuangan mikro khusus menyediakan jasa keuangan kepada
klien yang lebih miskin dan lebih rentan daripada klien bank tradisional. Kami terdaftar
secara hukum organisasi sebagai Koperasi Amartha Indonesia. Kami bertujuan turun
langsumg ke lokasi dan sistem perbankan manusiawi berdasarkan saling percaya.
Melalui system perbankan berbasis ikatan kepercayaan, akuntabilitas, partisivasi, dan
kreativitas. Elemen tabungan dan pinjaman yang diberikan dilengkapi dengan
pendidikan dasar keuangan.
Amartha Microfinance memberikan pinjaman modal kepada warga miskin di pelosok
desa, tanpa harus memberikan surat berharga sebagai jaminan.Dengan harapan
kehidupan masyrakat miskin ini bisa berubah ketika memiliki akses ke capital.
Sumber: http://www.kbr68h.com/saga/77-saga/16035-amartha-pemberdaya-perempuan-
papa