Начало разработки Национальной стратегии финансовой доступности (НСФД) в Таджикистане

1. Начало разработки Национальной
стратегии финансовой доступности
(НСФД) в Таджикистане
Мероприятие на высоком уровне
Г. Душанбе, 1 октября 2019 г.
Группа Всемирного банка

2. 2
Содержание
1) Представление национальных стратегий
финансовой доступности
2) Рабочий план, расписание и ожидания
заинтересованных сторон
3) Финансовая доступность в Таджикистане:
Достижения
4) Финансовая доступность в Таджикистане:
Сложности и оставшиеся пробелы
5) Видение, определение и задачи НСФД
6) Компоненты политики НСФД

3. 3
Что такое финансовая доступность?
➢ Всемирный банк: освоение и использование целого ряда соответствующих
финансовых продуктов и услуг физическими лицами и ММСП, предоставляемых
таким образом, который является доступным и безопасным для потребителя
и устойчивым для поставщика.
➢ Включает три основные аспекта: доступ, использование и качество
➢ Определение финансовой доступности в Таджикистане? Будет
обсуждаться…
➢ Надежное доказательство того, что финансовая доступность:
o Помогает людям сгладить потребление, управлять рисками, инвестировать в
человеческий капитал
o Помогает фирмам внедрять инновации, расти и создавать рабочие места
o Способствует стабильности и целостности финансового сектора
o Соответствует целям макрополитики общего процветания и сокращения
бедности

4. 4
Что такое национальная стратегия финансовой
доступности?
➢ Национальные стратегии финансовой доступности - это
документы, которые устанавливают национальные цели
финансовой доступности и определяют комплекс
скоординированных последовательных действий для
ускорения прогресса в достижении этих целей.
➢ НСФД определяет ключевые ограничения и возможности,
относящиеся к достижению национальных целей
финансовой доступности.
➢ НСФД определяет спектр приоритетов политики и
действий в отношении этих приоритетов.
➢ Разработано и реализовано в рамках консультативного и
скоординированного процесса, включая вклад частного
сектора
➢ Средний срок НСФД – четыре года

5. … and 25+ are currently developing an NFIS
8 5
Более 35 стран запустили НСФД, и еще 25
стран разрабатывают еёв настоящее время
Страны, уже запустившие НСФД
Страны, разрабатывающие НСФД
ГВБ в качестве технического партнера
в разработке НСФД:
Пакистан, Эфиопия, Россия, Перу,
Индонезия, Замбия, Ямайка,
Парагвай, Шри-Ланка, Вьетнам и др..

6. 6
Для чего разрабатывать Национальную стратегию
финансовой доступности?
➢ Финансовая доступность не является естественным явлением
➢ Достижение целей финансовой доступности требует обдуманных и
целенаправленных усилий, которые не могут быть решены общим
подходом финансового сектора
➢ Так как в вопросы финансовой доступности вовлечён широкий круг
заинтересованных сторон, необходимо проводить работу по
сотрудничеству и координации
➢ Финансовая доступность является относительно новой концепцией, и
заинтересованные стороны выигрывают от разработки общих
определений и общих целей политики
➢ Постановка амбициозных, но достижимых целей может создать
объединяющий эффект и стимулировать действия
➢ НСФД обеспечивает ясность в отношении приоритетов и ролей
заинтересованных сторон на протяжении всего периода реализации и
представляет собой консенсусный подход для всех

7. NFIS
Нигерия: увеличение% взрослых, имеющих счёт,
после реформ в правилах мобильного банкинга
Бразилия: Нормативная реформа агентского банкинга
экспоненциально увеличила охват точками доступа
Примеры ключевых мер регулирования, приведших к расширению
доступа
Source: Brazilian National BankSource: Finscope; Findex, FII
Потенциальное воздействие НСФД (1)
7

8. • Функциональная совместимость была приоритетом в Национальной структуре
финансовой доступности Танзании
• В 2014 году операторы мобильных денег в Танзании объединили свои платформы по
соглашению с регулятором. В результате значительно возросло использование.
• Финансовый доступ увеличился с 17% до 40% за 3 года, из которых 32%
доступа было обеспечено через мобильные банковские счета
Source: Mobile Money for the Unbanked, State of the Industry 2014
Потенциальное воздействие НСФД (2)
8

9. 9
Шесть основных компонентов НСФД
1. Во Введении следует ответить на вопрос «Почему это
важно?» И изложить видение и цели НСФД и рабочее
определение финансовой доступности.
2. Оценка текущего состояния финансовой
доступности в стране выявляет препятствия,
мешающие достижению видения, и возможности.
3. Аспекты политики должны быть четко определены и
могут быть представлены в виде последовательной
структуры. Также могут быть определены целевые
группы населения.
4. Консультации и координация между заинтересованными
сторонами, участвующими в финансовой деятельности,
имеют решающее значение. Эти усилия могут быть
формализованы с созданием структуры управления с
четким мандатом и выделенными ресурсами.
5. Система мониторинга и оценки необходима для
преобразования целей в измеримые индикаторы и цели
и для обеспечения хода реализации в нужном
направлении
6. Дорожная карта действий, которые должны быть
предприняты в сроки реализации НСФД, определены с
распределением обязанностей для каждого
учреждения-исполнителя, а также с соблюдением
сроков выполнения и приоритетов.
Введение
(видение, определение,
задачи)
Оценка текущей
ситуации
Аспекты политики и
стратегические рамки
Координационная
структура
Система мониторинга и
оценки
План действий

10. 10
Компонент НСФД Введение
Основное содержание НСФД
• Во введении следует ответить на вопрос «почему это
важно?», чтобы мотивировать финансовую
доступность как цель политики, и необходимость
стратегического подхода в контексте конкретной
страны. Введение должно включать:
• Контекст НСФД в связи с основными предыдущими
обязательствами или усилиями, предпринятыми
властями и другими заинтересованными сторонами
• Как НСФД согласуется или поддерживает общие
национальные цели развития, цели развития
финансового сектора страны, цели экономического
развития и существующие инициативы
• Видение – «чего мы добьёмся при успешной
реализации НСФД?
• Определение финансовой доступности
• Задачи НСФД
Введение
(видение,
определение,
задачи)
Оценка
текущей
ситуации
Аспекты
политики и
стратегические
рамки
Механизм
координации и
реализации
Система
мониторинга и
оценки
План действий

11. Замбия Видение
Общая цель финансовой доступности в
Замбии заключается в обеспечении
всеобщего доступа и использования
широкого спектра качественных и
доступных финансовых услуг, которые
отвечают потребностям отдельных
лиц и предприятий.
11

12. 12
Компонент НСФД: Аспекты политики и стратегические
рамки
ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ НСФД
• Набор аспектов политики, основанный на общем
видении НСФД, и выявленные барьеры, сдерживающие
её достижение
• Может представлять приоритетность областей
политики, целевых групп населения или типов
интервенций
• Может быть представлен в качестве концептуальной
структуры, определяющей набор аспектов политики,
которые иллюстрируют ключевые темы или пути
достижения видения НСФД и добавляют
структурированности всей НСФД (например, в плане
действий)
Введение
(видение,
определение,
задачи)
Оценка
текущей
ситуации
Аспекты
политики и
стратегические
рамки
Механизм
координации и
реализации
Система
мониторинга и
оценки
План действий

13. Распространённые аспекты политики НСФД
13
Based on an analysis of 18 publicly available NFIS: Brazil (2012), Burundi (2015), Comoros (2011),India (2014), Indonesia (2012), Jamaica (2017), Liberia (2009),
Madagascar (2013), Malawi (2010), Nigeria (2012), Pakistan (2015), Papua New Guinea (2014), Paraguay (2014), Philippines (2015), Tanzania (2014), United Kingdom
(2004 and 2007).
Новые области внимания включают в себя: (1) «Финтех»; (2) Цифровые экосистемы; (3) Regtech
/ Suptech; (4) Риск-ориентированный надзор; (5) Рыночное кредитование.

14. 14
Компонент НСФД Механизм координации
ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ НСФД
• В этом разделе НСФД следует четко описать сущность структуры
управления, которая будет руководить внедрением НСФД,
включая:
• Членство, внутреннюю организация и состав организации /
структуры
• Полномочия организации/структуры
• Роли и обязанности организации/структуры
• Информацию о её операционализации (напр. кол-во
сотрудников, бюджет, ресурсы)
• Информацию о ее работе (напр., частота совещаний,
внутренние правила)
ОСНОВНЫЕ МОМЕНТЫ
• Может опираться на сам процесс разработки НСФД
• Поставщики финансовых услуг должны участвовать в механизме
координации и реализации для содействия вовлечённости.
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РЕСУРСЫ
• Записка Всемирного банка о структуре координации для НСФД
• Записка Всемирного банка о примерах стран в вопросе Стратегий
координации НСФД
Введение
(видение,
определение,
задачи)
Оценка
текущей
ситуации
Аспекты
политики и
стратегические
рамки
Механизм
координации и
реализации
Система
мониторинга и
оценки
План действий

15. 15
Для чего необходим скоординированный подход?
➢ Эффективное достижение целей финансовой доступности требует согласованных и
скоординированных усилий ряда заинтересованных сторон, включая:
➢ Политиков
➢ Регулирующие и надзорные органы
➢ Частный сектор
➢ Гражданское общество
➢ Исследовательские организации
➢ Финансовая доступность охватывает финансовый сектор и требует координации между
организациями, отвечающими за различные подсекторы: банковское дело, платежи,
микрофинансирование, страхование, пенсии и т. д. - в среднем в 124 подведомственных
секторах; в регулировании и надзоре за финансовыми подсекторами участвуют четыре
отдельных органа.
➢ Вклад и участие частного сектора особенно важны, так как трансформационная
финансовая доступность требует инноваций со стороны частного сектора.
➢ Эффективная координация необходима как во время разработки НСФД, так и её
реализации.

16. 16
Тенденции в руководстве и координации НСФД
➢ В 34 странах, где активно выполняется НСФД:
➢ В 37% работу возглавляет Центральный банк(напр., Нигерия, Пакистан)
➢ В 40% - Министерство финансов или другое министерство (напр., Перу, Индонезия)
➢ В 3% - другой регулирующий орган финансового сектора (напр., Южная Корея)
➢ В 20% - организация, представляющая несколько заинтересованных сторон (напр.,
Мексика, Кыргызстан)
➢ Даже в странах с единой ведущей организацией это чаще всего происходит в контексте
организации, представляющей несколько заинтересованных сторон
➢ Большая часть координационных структур НСФД состоит из 4 распространённых элементов:
(1) Политический совет высокого уровня (т.е. на уровне министра или ПМ)
(2) Комитет по реализации политики на техническом уровне (т.е. на уровне директора)
(3) Различные тематические или подсекторальные рабочие группы
(4) Секретариат для поддержки логистики и повседневной работы
➢ Координационные структуры / организации, используемые для разработки НСФД, часто
аналогичны тем, которые используются для внедрения НСФД.

17. 18
Содержание
1) Представление национальных стратегий
финансовой доступности
2) Рабочий план, расписание и ожидания
заинтересованных сторон
3) Финансовая доступность в Таджикистане:
Достижения
4) Финансовая доступность в Таджикистане:
Сложности и оставшиеся пробелы
5) Видение, определение и задачи НСФД
6) Компоненты политики НСФД

18. Процесс разработки Стратегии иллюстративный пример
FUNDED BY:

19. Дорожная карта: Таджикистан (1)
• Встреча сторон, решение об участии
• Предварительное определение рабочих групп и моделей
для разработки
• Сбор информации
август –
сентябрь 2019 г.
• Запуск процесса разработки
• Мозговой штурм: видение, определение, цели и
направления
• Сбор данных - продолжение
октябрь 2019 г.
• Разработка контента участниками: основные проблемы,
решения
• Первый проект стратегии
октябрь –
ноябрь 2019 г.
ноябрь –
декабрь 2019 г.
• Консультации с участниками
• Продолжение процесса разработки проекта

20. Дорожная карта: Таджикистан (2)
21
• Консультации с участниками
• Семинарянварь 2020 г.
• Продолжение разработки стратегиифевраль 2020 г.
• Утверждение стратегии заинтересованными сторонами
• Утверждение правительствоммарт 2020 г.
• Официальный запуск стратегииапрель 2020 г.
• Начало реализациимай 2020 г.

21. Ожидания заинтересованных сторон
22
• На этой неделе:
➢ Помощь в определении видения, задач, определения для НСФД
➢ Помощь в определении аспектов политики НСФД
➢ Помощь в определении основных барьеров, мешающих в решении
оставшихся сложностей, и мер, которые могут быть предприняты для
устранения этих барьеров
• В ходе процесса разработки НСФД:
➢ Активная работа и содействие посредством аналитических листков,
семинаров с заинтересованными сторонами и интерактивного процесса
разработки
➢ Работа над достижением консенсуса и координации как внутри организации,
так и с заинтересованными сторонами
➢ Приверженность конкретным, достижимым мерам, для полной реализации
которых у вашей организации есть ресурсы и потенциал
• Во время реализации НСФД:
➢ Отслеживать меры, выполняемые вашей организацией
➢ Мониторинг и отчёт о ходе реализации комитету

22. Благодарю за внимание