Banca de desarrollo_presentacion (3)(1)

Desarrolloycrecimiento
económico
Banca de desarrollo
David Salazar Soto
Absalom Sánchez Noble
Se autoriza su reproducción.
1

económico
Temas a tratar
1.Ley de instituciones de Crédito
2.Programa Nacional de Financiamiento
para el Desarrollo
3.Banca de desarrollo
4.Desarrollo de modelo econométrico.
5.Conclusiones de fondo
2

económico
Objetivo
Describir y explicar las funciones principales de
las distintas instituciones que conforman la
Banca de Desarrollo.
Explicar cuales sectores se han visto mas
beneficiados en el crédito otorgado por la banca
de desarrollo.
3

económico
1. Ley de instituciones de Crédito
Es una ley de orden publico y observancia
general en los Estados Unidos Mexicanos.
4

económico
1. Ley de instituciones de Crédito
.
En lo referente a la banca de desarrollo, sus instituciones
son:
BANCOMEXT BANSEFI
BANJERCITO NAFIN
BANOBRAS SHF.
5

económico
2. Programa Nacional de Financiamiento para
el Desarrollo 2013-2018
6

económico 2. Programa Nacional de Financiamiento para el
Desarrollo
7

económico
el Desarrollo
8

económico
el Desarrollo
9

económico
el Desarrollo
10

económico
el Desarrollo
11

económico
el Desarrollo
12

económico
el Desarrollo
13

La Banca de Desarrollo forma parte del Sistema Bancario Mexicano, tal
como se establece en el artículo 3° de la Ley de Instituciones de Crédito.
Desde sus orígenes en los años 20, la Banca de Desarrollo fue creada para
proveer servicios financieros en los sectores prioritarios para el desarrollo
económico del país.
Historia de la Banca de Desarrollo
14

económico
3. Banca de desarrollo
Sector empresarial
Objetivo: impulsar el desarrollo de las empresas
mexicanas, principalmente de las pequeñas y
medianas; proporcionándoles acceso a productos de
financiamiento, capacitación, asistencia técnica e
información, a fin de fomentar el desarrollo regional
y la creación de empleos.
15

económico 3. Banca de desarrollo
NACIONAL FINANCIERA
Objeto promover el ahorro y la inversión
canalizando apoyos financieros y técnicos al
fomento industrial, impulsando el desarrollo
económico nacional y regional del país.
16

Algunos Programas Empresariales Apoyados Por Nacional Financiera.
Mas información: http://www.nafin.com.mx/portalnf/content/productos-y-
servicios/programas-empresariales/ 17

Crédito Joven
Mas Información acerca de los beneficios, requisitos e instituciones bancarias participantes en:
http://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-
empresariales/credito_joven.html
18

económico
Sector empresarial
BANCOMEXT
Objeto financiar el comercio exterior del país, así como
participar en la promoción de dicha actividad,
proporcionando servicios financieros especializados a
fin de impulsar el comercio exterior, promover el
crecimiento regional y la creación de empleos.
19

POBLACION OBJETIVO BANCOMEXT: son empresas exportadoras
y proveedoras de insumos y partes para empresas exportadoras,
especialmente las pequeñas y medianas (PYMES) así como, personas
físicas con actividad empresarial dedicadas al comercio exterior.
20

económico
Sector rural
Enfocada al sector rural, conformada por los Fideicomisos Instituidos con
Relación a la Agricultura (FIRA) y la Financiera Rural, tiene como mandato el
otorgamiento de recursos financieros, capacitación, asistencia técnica e
información a las empresas y productores del campo mexicano; contribuyendo
con esto a generar mejores condiciones de vida en el medio rural.
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económico
Sector rural
Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura, FIRA, son cuatro
fideicomisos públicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de
México. Su objetivo es otorgar servicios financieros, capacitación, asistencia
técnica y transferencia de tecnología a los sectores agropecuario, rural y
pesquero del país.
Su objetivo es consolidar un sistema de financiamiento y canalización de
recursos financieros, asistencia técnica, capacitación y asesoría en el sector
rural; propiciando condiciones para la recuperación del nivel de vida en el
medio rural mediante la oferta de financiamiento, asesoría y capacitación, en
beneficio de los productores rurales, sobre todo a través de entidades
intermediarias que aseguren el impacto en ellos.
23

El Fondo de Capitalización e Inversión del Sector Rural es un agente especializado del Gobierno
Federal creado para promover la inversión en el sector rural y agroindustrial del país, al proporcionar
servicios especializados en banca de inversión y capital privado con conocimiento sectorial.
Para cumplir con su mandato, FOCIR lleva a cabo las siguientes funciones:
1. Es inversionista minoritario en Fondos de capital, por cuenta y orden del Gobierno Federal, para
traer inversión privada al sector rural y agroindustrial.
2. Constituye o certifica la constitución de fondos de capital para inversión en el sector.
3. Opera fondos de capital.
4.Opera programas de financiamiento integral a largo plazo.
Semejanzas : los 3 organismos están orientados a dar diversos apoyos crediticios al sector Rural .
Diferencias: -cada uno tienes distintos planes de apoyo a este sector , además de ciertas
características operacionales que los hacen distintos.
Proyectos Conjuntos
Financiamiento al Sector Forestal
Sector rural
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Sector infraestructura
La Banca de Desarrollo, a través del Banco Nacional de Obras y Servicios
Públicos y del Fondo Nacional de Infraestructura, otorga recursos financieros
para el desarrollo de proyectos de gran envergadura como son las carreteras,
puertos y aeropuertos, plantas de tratamiento de agua; así como a los servicios
públicos de los Gobiernos Estatales y Municipales.
Tiene por objeto financiar o refinanciar proyectos de inversión pública o
privada en infraestructura y servicios públicos, así como coadyuvar al
fortalecimiento institucional de los gobiernos federal, estatal y municipal, con
el propósito de contribuir al desarrollo sustentable del país.
25

económico
26

económico
27

económico
Sector vivienda
El Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo, establece como uno de los objetivos de la
Banca de Desarrollo, brindar financiamiento para la vivienda a las familias de bajos ingresos,
principalmente para aquellas que no tienen acceso a los sistemas tradicionales de seguridad social
como IMSS e ISSSTE. Asimismo, la Banca de Desarrollo tiene como objetivo desarrollar el mercado
de la vivienda mediante el otorgamiento de recursos financieros destinados a la construcción, a la
adquisición de vivienda mediante créditos hipotecarios y al desarrollo del mercado de bonos
respaldados por hipotecas.
28

Sector vivienda
En el periodo de enero a septiembre 2010, la SHF ha otorgado 34,366 créditos
relacionados a la vivienda, de los cuales el 90% se destinó a personas con ingresos
inferiores a 6 veces el salario mínimo (vsm), proporción que en septiembre 2007 fue del
47%.
La SHF ha desarrollado esquemas de aseguramiento y financiamiento para que más
familias mexicanas puedan mejorar su vivienda o adquirir una nueva:
Tan sólo con el programa de Microcréditos para Vivienda, más de 186,00 familias
mexicanas de bajos de ingresos han podido mejorar su casa.
Con el producto “Crédito Puente”, SHF ha impulsado la construcción de más de 23,800
viviendas nuevas tan sólo desde 2009.
29

económico
Sector vivienda
SOCIEDAD HIPOTECARIA FEDERAL ES UN BANCO DE
SEGUNDO PISO: Esto significa que no atendemos directamente al público,
por lo que nos apoyamos en Intermediarios Financieros para hacerle llegar
nuestros recursos a la gente. Son estos Intermediarios Financieros los que se
encargan de otorgar y administrar los créditos, desde su apertura, hasta su
conclusión.
30

económico
Sector servicios financieros
Los encargados de atender al Sector de Servicios Financieros en sus
diferentes divisiones son:
El Banco de Ahorro Nacional y Servicios Financieros (BANSEFI): tiene
por objeto promover el ahorro, el financiamiento y la inversión entre los
integrantes del sector, ofrecer instrumentos y servicios financieros entre
los mismos, así como canalizar apoyos financieros y técnicos necesarios
para fomentar el hábito del ahorro y el sano desarrollo del sector y en
general, al desarrollo económico nacional y regional del país.
El Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada
(BANJERCITO): tiene como mandato proporcionar servicios financieros
propios de la banca tradicional, como son créditos al consumo o para la
adquisición de vivienda, a los miembros de las fuerzas armadas de
nuestro país
31

económico
BANSEFI
Población Beneficiada: Más del 95% de los usuarios de BANSEFI tienen ingresos inferiores
A 6 vsmd y pocos utilizan servicios financieros formales adicionales a los de este banco.
Asimismo, apoya a las Entidades de Crédito y Ahorro Popular (ECAP´s) para que éstas puedan
alcanzar a un mayor número de personas con financiamiento, asesoría técnica, soluciones
tecnológicas.
Captación total de ahorro
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económico
BANJERCITO
De enero a septiembre de 2010 se han otorgado más de 429 mil créditos para el personal de las
fuerzas armadas, principalmente créditos al consumo y para la adquisición de vivienda.
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económico
Desarrollo del modelo econométrico
HIPOTESIS 1: A raíz de la reforma financiera del 2010 ¿Qué sectores se han visto mas
beneficiados por el financiamiento otorgado por la banca de desarrollo?
HIPOTESIS 2 ¿Qué Sectores tienen los saldos de cartera vencida mas altos?
Fuente: Banco de México. 34
Año Cartera Total Sector Privado
Sector
Financiero. Sector Publico Otros Sector Externo
2005 5,295,581.0 576,174.0 1,423,395.1 2,279,089.9 919,351.1 97,571.0
2006 4,663,809.0 598,484.1 1,137,542.2 1,867,024.8 982,585.0 78,172.9
2007 3,321,872.5 585,221.0 851,753.6 1,137,676.2 684,875.6 62,354.7
2008 3,117,765.6 649,012.2 1,027,612.2 998,431.8 406,185.0 36,524.9
2009 4,035,047.9 946,797.8 1,376,173.6 1,118,391.8 566,957.8 26,726.3
2010 4,342,057 1,130,166.20 1,455,162.60 1,328,611.30 398,528.10 29,588.60
2011 4,479,863 1,382,028.70 1,331,504.40 1,448,538.70 275,990.50 41,800.80
2012 5,109,971.30 1,886,317.70 1,360,592.50 1,798,101.80 14.083.4 50,880.10
2013 5,794,126.90 2,341,399.60 1,416,495.20 1,975,421.70 9,832.70 50,977.50
2014 6,820,612.30 3,002,139.90 1,570,529.20 2,197,407.80 5,685.10 44,850.50

económico
35
Fuente: Propia
Los Sectores Con Mayor Apoyo Son el Privado Seguido del Publico y el Financiero

económico
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AÑO
SECTOR
PRIVADO
SECTOR
FINANCIERO SECTOR PUBLICO SECTOR EXTERNO
2005 48,540.7 2,467.5 320.1 37,108.8
2006 53,050.9 4,115.5 247.3 37,107.0
2007 23,627.4 3,994.1 1,359.3 36,012.7
2008 19,757.9 4,262.8 1,747.6 16,011.6
2009 20,011.7 56,044.3 728.5 1,072.6
2010 20,455.7 46,255.3 4,637.5 1,044.0
2011 22,948.3 26,885.3 556.0 518.2
2012 13,846.1 41,528.9 271.6 0.0
2013 28,595.1 35,524.6 0.9 0.0
2014 46,794.4 35,574.2 0.0 0.0
46,980,706.50
100%
Total de la cartera de la banca de
desarrollo del año 2005 hasta el
2014
693,024.40
1.47%
Cartera Vencida en el mismo
Periodo
Numero de Casos en Cartera Vencida
Fuente: Banco de Mexico.

económico
37
Fuente: Propia
Los Sectores con Mayor Porcentaje de Cartera Vencida son el Privado Seguido del
Externo y el Financiero

económico
Conclusiones
Dado que existe una sensación de que el crédito es poco
y que los bancos de desarrollo deberían ser más
agresivos, deben cuidar el capital, pero son intermediarios
que deben que tomar más riesgo, sobre todo desarrollar
en aquellas áreas de oportunidad donde no esté la banca
comercial.
La banca de desarrollo en México se ha distinguido por el
resguardo de su capital. El PRONAFIDE prevé dotarla
con un marco normativo que, atendiendo a la fortaleza
de su balance permita al mismo tiempo instrumentar
políticas para la creación y preservación de los empleos
e inversiones, y que contribuya también, de manera
eficaz y eficiente con la actividad productiva del país.
38

económico
Conclusiones
39
La banca de desarrollo a través de sus
instituciones de crédito juegan un papel
primordial en el desarrollo económico del país ,
en los últimos años se le ha dado gran apoyo a
sectores clave en las exportaciones como lo son el
energético , automotriz y turístico ya que generan
las mayores remesas para el país , se ha cuidado el
apoyo a ciertos programas debido a sus niveles de
puntos en cartera vencida , me parece una acción
buena que se traduce en la mayor eficiencia y
eficacia a la hora de otorgar créditos puesto que
no beneficiaria a nadie el otorgar créditos a
instituciones con problemas de pago.

40
económico
Fuentes:
http://www.nafin.com.mx/portalnf/content/productos-y-
servicios/programas-empresariales
http://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-
servicios/programas-empresariales/credito_joven.html
http://www.shcp.gob.mx/apartadoshaciendaparatodos/b
anca_desarrollo/index.html
http://www.shcp.gob.mx/apartadoshaciendaparatodos/b
anca_desarrollo/index.html
http://www.shcp.gob.mx/apartadoshaciendaparatodos
/banca_desarrollo/index.html
http://www.condusef.gob.mx/PDF-
s/transparencia/pronafide_2013_2018.pdf

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