Bpifrance
révolutionne
le crédit aux
PME
Conférence
de Presse
20 MARS
2014
2 Md€ dédiés au
financement de
l’immatériel
Un rôle actif
d’opérateur du Programme
d’Investissements d’Avenir
19/03/2014
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Titre de la présentation
01. Qui sommes-nou...
USA 0,6%
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UK 0,7%
Reprise
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04.Sondage : l’investissement immatériel des
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14,94% 55,18% 29,88%
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immatériels et
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06.Investissements immatériels et Besoins en Fonds de Roulement
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06.Investissements immatériels et Besoins en Fonds de Roulement
La réponse de Bpifrance : les Prêts de Développement
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07. Le Prêt de Développement : 2Md€ en 2014
Au cœur de la stratégie de Bpifrance pour l’investissement immatériel
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07. Le Prêt de Développement : 2Md€ en 2014
l’entreprise au cœur d’un partenariat financier public/privé
Sans garantie ...
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Prêt Croissance : Développer des
programmes d’investissement (immobilier,
matériel, immatériel) ou de croissance ex...
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Le Prêt Export
Objet : programmes d’investissements visant
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08. La gamme des Prêts de Développement
Le Prêt Export
Objet : programmes d’investissement visant
au développement de l’ac...
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Le Prêt Numérique
Objet : intégration de technologies du
numérique dans l'entrepri...
08. La gamme des Prêts de Développement
Le Prêt Numérique
Objet : intégration de technologies du
numérique dans l'entrepri...
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08. La gamme des Prêts de Développement
Les prêts partenaires : Prêt Best Western
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Bpifrance / Bes...
08. La gamme des Prêts de Développement
Les prêts partenaires : Prêt Best Western
Objet : financement des
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08. La gamme des Prêts de Développement
Le Prêt d’Avenir
Basé sur un fonds de
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08. La gamme des Prêts de Développement
Le Prêt d’Avenir
Objet : Programme d’investissement (immobilier,
matériel, imma...
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08. La gamme des Prêts de Développement
Le Prêt d’Avenir
Objet: Programme d’investissement (immobilier,
matériel, immat...
Prêts de Développement
Objectif 2017
Prêts de Développement
Objectif 2014
2 milliards d’euros
Objectif 2017
3 Milliards
d’...
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Bpifrance et le financement de l'immatériel

  1. 1. Bpifrance révolutionne le crédit aux PME Conférence de Presse 20 MARS 2014 2 Md€ dédiés au financement de l’immatériel
  2. 2. Un rôle actif d’opérateur du Programme d’Investissements d’Avenir 19/03/2014 2 Titre de la présentation 01. Qui sommes-nous ? 6 métiers • Garantie • Crédit • Fonds de fonds • Fonds PME • Innovation • ETI-Grandes entreprises La 1re société européenne de capital amorçage, capital risque, capital développement des PME, ETI et GE, avec 18 Md€ sous gestion et 380 professionnels Des fonds de garantie et d’innovation avec 19 régions 90 % des décisions prises en région Une organisation décloisonnée et fluide organisée autour du client 4 valeurs pour Servir l’Avenir : Simplicité, Proximité, Optimisme et Volonté • Une banque de place : cofinancement, co-investissement, partenariats • Une banque publique comblant des failles de marché • Une banque de plein exercice contrôlée par la BCE • Une banque reconnue par les marchés : financement à OAT + 14bp 2 200 collaborateurs 42 implantations régionales
  3. 3. USA 0,6% France 0,3% 3 02. 2014 : Printemps de l'Investissement UK 0,7% Reprise Économique (T4 2013) Espagne 0,2% Italie 0,1% Chine 1,8% Brésil 0,7%
  4. 4. 4 +0,9% d’investissement au T4 2013 Prévision des industriels : +3% investissement en 2014 Insee janvier 2014 Mais l’investissement toujours inférieur de 12% à son niveau d’avant crise T4 2013 vs T1 2008 2014 : Printemps de l'Investissement02.
  5. 5. 5 03. La reprise crée des besoins de financement nouveaux dont certains sont difficiles à satisfaire Les besoins d’investissement immatériels Les Besoins en Fonds de Roulement
  6. 6. 6 03. La reprise crée des besoins de financement nouveaux dont certains sont difficiles à satisfaire Si les investissements physiques sont largement financés par les banques, parfois avec le concours de Bpifrance… ...les investissements immatériels…  qui n’offrent pas de sureté (hypothèque, nantissement du matériel, etc.)  dont le besoin exact est souvent difficile à évaluer …trouvent rarement un financement adapté !
  7. 7. 7 03. La reprise crée des besoins de financement nouveaux et dont certains sont difficiles à satisfaire 100,0 110,0 120,0 130,0 140,0 150,0 160,0 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 France, investissement par type d'actifs Autres bâtiments et ouvrages de génie civil Matériels de transport Autres machines et équipements Actifs fixes incorporels Dématérialisation de l’économie, tendance lourde pour les entreprises Des besoins de financement immatériels croissants
  8. 8. 8 04.Sondage : l’investissement immatériel des entrepreneurs de croissance 280 183 150 73 Les typologies de projets d'investissement (415 sondés, plusieurs réponses possible) Accompagnement immatériel d’un investissement matériel Recrutement pour l’export Recours aux technologiques numériques Autres Développement et internationalisation représentent la majorité des projets d’investissements immatériels
  9. 9. 9 04.Sondage : l’investissement immatériel des entrepreneurs de Bpifrance Excellence 14,94% 55,18% 29,88% Pour vos investissements immatériels, diriez-vous que les financements sont... (415 sondés, une seule réponse possible) Aussi faciles à mobiliser que pour un investissement matériel ? Plus difficiles à mobiliser que pour un investissement matériel ? Tellement difficiles à mobiliser que seul l’autofinancement permet de tels investissements ? Plus de 85 % des sondés rencontrent des difficultés à trouver un financement de leurs projets d’investissements immatériels
  10. 10. 10 05.Reprise : risques et opportunités Investissements immatériels et BFR étaient jusqu’à présent en partie autofinancés… … mais fonds propres et trésorerie des entreprises sont insuffisants après cinq années de crise. En suscitant des investissements et en augmentant les besoins en fonds de roulement, la reprise crée paradoxalement des risques financiers accrus pour les PME.
  11. 11. 11 06.Investissements immatériels et Besoins en Fonds de Roulement LES INVESTISSEMENTS IMMATÉRIELS DESIGN - BUREAUX - LOGICIEL - DÉPÔT DE BREVET - RECRUTEMENTS - MARKETING - SALONS - INFORMATIQUE - MISE AUX NORMES - CROISSANCEEXTERNE- COMMUNICATION - ÉTUDES- CERTIFICATIONS - PROTOTYPE - PROTECTION ENVIRONNEMENTALE . La réponse de Bpifrance : les Prêts de Développement LA DIFFICULTÉ - ne pas bénéficier d’une offre bancaire adaptée LE RISQUE - s’autofinancer - déséquilibrer son bilan, tendre sa trésorerie
  12. 12. 12 06.Investissements immatériels et Besoins en Fonds de Roulement La réponse de Bpifrance : les Prêts de Développement LE BESOIN EN FONDS DE ROULEMENT RECONSTITUTION DES STOCKS ACCROISSEMENT DU POSTE CLIENT LA DIFFICULTÉ - obtenir un financement court terme (prêt court terme, découvert) LE RISQUE - mal anticiper ces besoins - éprouver des difficultés de trésorerie
  13. 13. 13 07. Le Prêt de Développement : 2Md€ en 2014 Au cœur de la stratégie de Bpifrance pour l’investissement immatériel AVEC l’octroi d’un financement privé (crédit ou fonds propres) PATIENT 7 ans SANS garantie sur l’entreprise ou l’entrepreneur PATIENT 2 ans de différé
  14. 14. 14 07. Le Prêt de Développement : 2Md€ en 2014 l’entreprise au cœur d’un partenariat financier public/privé Sans garantie sur l’entreprise ni sur l’entrepreneur Risques couverts par des fonds de garantie dotés par l’État, les Régions, la Banque Européenne d ’Investissement ou des partenaires privés. 100 M€ au fonds de garantie 2 Md€ de Prêt de Développement permet l’octroi Double effet multiplicateur - Gestion optimale du fonds de garantie - Prêt jumelé à un crédit bancaire ou une intervention en fonds propres (1 pour 1) 4 Md€ de financement des PME et ETI génère
  15. 15. 15 08. Prêt Croissance : Développer des programmes d’investissement (immobilier, matériel, immatériel) ou de croissance externe, et financer son besoin en fonds de roulement additionnel en résultant. Prêt d’Avenir : Programmes d’investissement (immobilier, matériel, immatériel) ou de croissance externe pour les PME, les ETI et les grandes entreprises. Prêt Numérique : intégration de technologies du numérique dans l'entreprise Prêt Vert: accroitre la compétitivité et améliorer la protection de l’environnement. La gamme des Prêts de Développement Autres Prêts de Développement Prêt Export : programmes d’investissement visant au développement de l’activité à l’exportation . Prêt Hôtellerie : Programmes de rénovation des entreprises de l’hôtellerie comprenant notamment la mise en conformité avec la nouvelle classification. Prêt Robotique : impulser et faciliter la robotisation de la production. Prêt Restauration : mise aux normes de l’établissement et amélioration de l’accueil en vue du développement de l’activité et de l’emploi.
  16. 16. 08. La gamme des Prêts de Développement Le Prêt Export Objet : programmes d’investissements visant au développement de l’activité à l’exportation Montant 30 k€ à 5 M€ DUREE 7 ans dont 2 ans de différé de remboursement Prêt Export Garantie Aucune garantie sur les actifs de l’entreprise ni sur le patrimoine du dirigeant Conditions PME ou ETI > 3 ans Exemples d’investissements : immatériels : adaptation des produits aux marchés extérieurs, mise aux normes, design, foires et salons, recrutement de l’équipe commerciale export, VIE, communication, frais d’échantillonnage, … Investissements matériels à faible valeur de gage : matériel conçu par l’entreprise pour ses besoins propres, moules, informatique, l’installation et à la représentation à l’étranger, … les opérations de croissance externe / augmentation du Besoin en Fonds de Roulement générée par le projet de développement. 1€ de Prêt de Développement pour 1€ de crédit ou de fonds propres 16
  17. 17. 08. La gamme des Prêts de Développement Le Prêt Export Objet : programmes d’investissement visant au développement de l’activité à L’exportation Prêt Export Exemples d’investissements : immatériels : adaptation des produits aux marchés extérieurs, mise aux normes, design, foires et salons, recrutement de l’équipe commerciale export, VIE, communication, frais d’échantillonnage, … Investissements matériels à faible valeur de gage : matériel conçu par l’entreprise pour ses besoins propres, moules, informatique, l’installation et à la représentation à l’étranger, … les opérations de croissance externe / augmentation du Besoin en Fonds de Roulement générée par le projet de développement. 17
  18. 18. 08. La gamme des Prêts de Développement Le Prêt Numérique Objet : intégration de technologies du numérique dans l'entreprise Montant 200 k€ à 3 M€ DUREE 7 ans dont 2 ans de différé de remboursement Prêt Numérique Garantie Aucune garantie sur les actifs de l’entreprise ni sur le patrimoine du dirigeants Conditions PME ou ETI > 3 ans Exemples d’investissements: Achat de logiciels, de progiciels, bases de données, mise en place d’un nouveau process, création de site web, prestations qui sont liées à l’étude, l’installation et le déploiement de ces investissements Investissements matériels le plus souvent à faible valeur de gage : serveurs, firewall, matériel de télécommunication innovant, numérisation et automatisation des outils de production, etc. 1€ de Prêt de Développement pour 1€ de crédit ou de fonds propres 18 Taux Bonifié 1,65%
  19. 19. 08. La gamme des Prêts de Développement Le Prêt Numérique Objet : intégration de technologies du numérique dans l'entreprise Prêt Numérique Exemples d’investissements : Achat de logiciels, de progiciels, bases de données, mise en place d’un nouveau process, création de site web, prestations qui sont liées à l’étude, l’installation et le déploiement de ces investissements Investissements matériels le plus souvent à faible valeur de gage : serveurs, firewall, matériel de télécommunication innovant, numérisation et automatisation des outils de production, etc. 19
  20. 20. 20 08. La gamme des Prêts de Développement Les prêts partenaires : Prêt Best Western Issu d’un partenariat Bpifrance / Best Western pour la dotation d’un fonds de co-garantie de 3,2M€ Par effet de levier, les fonds pourront accompagner plus de 30 M€ d’investissement à horizon 2016 Pour financer : acquisitions transmissions - rénovations mises aux normes - directeurs d’hôtels souhaitant devenir propriétaires
  21. 21. 08. La gamme des Prêts de Développement Les prêts partenaires : Prêt Best Western Objet : financement des investissement immatériels des adhérents Montant 100 k€ à 200 k€ DUREE 7 ans dont 2 ans de différé de remboursement Prêt Best Western Garantie Aucune garantie sur les actifs de l’entreprise ni sur le patrimoine du dirigeant Conditions PME Exemples d’investissements: acquisitions transmissions - rénovations mises aux normes - directeurs d’hôtels souhaitant devenir propriétaires 1€ de Prêt de Développement pour 1€ de crédit ou de fonds propres 21
  22. 22. 22 08. La gamme des Prêts de Développement Le Prêt d’Avenir Basé sur un fonds de dette ouvert aux investisseurs institutionnels Partenariat inédit avec AG2R LA MONDIALE qui vise à cofinancer 100 PME et ETI avec un objectif de 200 M€ de financement Partenariat qui permet d’orienter l’épargne des français vers les plus belles PME et ETI
  23. 23. 23 08. La gamme des Prêts de Développement Le Prêt d’Avenir Objet : Programme d’investissement (immobilier, matériel, immatériel) ou de croissance externe Montant 500 k€ à 5 M€ DUREE 10 ans dont 3 ans de différé de remboursement Prêt d’Avenir Garantie Aucune garantie sur les actifs de l’entreprise ni sur le patrimoine du dirigeant Conditions PME, ETI ou GE > 3 ans Exemples d’investissements : immatériels : mise aux normes, formation et recrutement des équipes, prospection de nouveaux marchés, dépenses de communication… matériels à faible valeur de gage : matériel conçu/réalisé par l’entreprise pour ses besoins propres, matériel informatique. croissance externe : achat de titres permettant d’être au moins majoritaire, à l’issue de l’opération besoins en fonds de roulement générée par le projet de développement. 1€ de Prêt de Développement pour 1€ de crédit ou de fonds propres
  24. 24. 24 08. La gamme des Prêts de Développement Le Prêt d’Avenir Objet: Programme d’investissement (immobilier, matériel, immatériel) ou de croissance externe Prêt d’Avenir Exemples d’investissements : immatériels : mise aux normes, formation et recrutement des équipes, prospection de nouveaux marchés, dépenses de communication… matériels à faible valeur de gage : matériel conçu/réalisé par l’entreprise pour ses besoins propres, matériel informatique. croissance externe : achat de titres permettant d’être au moins majoritaire, à l’issue de l’opération besoins en fonds de roulement générée par le projet de développement.
  25. 25. Prêts de Développement Objectif 2017 Prêts de Développement Objectif 2014 2 milliards d’euros Objectif 2017 3 Milliards d’euros

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