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Conference Welcom Crédit Agricole

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Le paiement en ligne : focus 2018 by Crédit Agricole Loire Haute Loire

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Conference Welcom Crédit Agricole

  1. 1. Rendez-vous E-Commerce • Sandrine  FULLY,  Expert  flux  Crédit  Agricole  Loire  Haute  Loire • Jean-­Marie  ABRAINI,  Crédit  Agricole  Payment Services JEUDI 8 FEVRIER 2018
  2. 2. Trois objectifs majeurs Vous  aider   à  anticiper   les  évolutions   du  marché   du  E-­commerce Vous  présenter nos  solutions   E-­commerce Echanger  sur   vos  besoins en  matière  de   E-­commerce Avez-vous d’autres attentes
  3. 3. 3 Les domaines du E-commerce Nous sommes à vos côtés pour vous aider à prendre les bonnes décisions dans cet environnement changeant LES  CHIFFRES  DU   E-­COMMERCE EN  FRANCE1 3 PAYLIB 5 LA  SÉCURISATION  DE VOS  OPERATIONS 4 LES  PARCOURS   CROSS-­CANAL 6 DE  NOUVEAUX  MODES  DE   PAIEMENTS  EN   PERSPECTIVE UNE  CROISSANCE  ET  UN  POTENTIEL  TOUJOURS  PRESENT… …ACCOMPAGNE  D’UNE  MUTATION  DES  USAGES,  UNE  OPPORTUNITE  DE  DEVELOPPEMENT… …  NECESSITANT  DE  SECURISER  SON  CHIFFRE  D’AFFAIRES 2 L’EVOLUTION  DES  MODES   D’ACHAT EN  LIGNE
  4. 4. Chiffres clés du e-commerce en France1 Une  activité  toujours en  pleine  croissance La  dynamique  d’augmentation  du   e-­commerce  est  très  forte  depuis  10  ans Le  e-­commerce  représente  80  Md€  en  France  en  2017  (+15  %  par  an,  9  %   du  commerce  global,  prévision  de  100  Md€  en  2020)   3  français  sur  5  achètent  sur  internet Des  acheteurs  de  tous  les  âges  quelque  soit  leur  activité   professionnelle  achètent  sur  internet. 204  000  sites  marchands  actifs  en  France,   hausse  de  11  % par  an 95  %  des  sites  réalisent  moins  de  1  M€ de  Chiffre  d’affaire Représente  8  %  du  commerce  de  détail +  1  pt  de  part  de  marché  par  an
  5. 5. La  Carte  Bancaire  représente  85  %  du  CA  réalisés  par  le  E-­commerçants Fort  développement  des offres  de  paiement  en  plusieurs  fois  afin   d’augmenter  les  paniers  d’achat  et  services  aux  consommateurs L’utilisation  des  Wallets et  du  mobile qui  s’ancre  de  plus  en  plus  dans  les   comportements  clients  et  se  diffusent  car  permettant  désormais  de  payer   en  magasin L’évolution des modes d’achat en ligne2 Les  modes  d’achat   conditionnent  les   parcours  de  paiement   Optimiser  les  parcours  clients  et  les  opportunités   de  transformation,   choisir  les  bon  modes  de  paiements 85% 9% 1% 1% Part  du  chiffre  d'affaires  du  e-­commerce Cartes  Bancaires Carte  privative   et  autre  mode  de  paiement Chèques  cadeaux,  virement,   prélèvement,  contre-­remboursement Portefeuille  en  ligne
  6. 6. NOS  SOLUTIONSVOS  OPPORTUNITÉS Vous  disposez  de  solutions  pour  développer   votre  chiffre  d’affaires  sur  internet § Améliorer  le  parcours  d’achat   en  proposant  le  choix  du  moyen  de   paiement  au  consommateur § Développer  votre  Chiffre   d’Affaires § Expérience  client  agréable  et   moderne § Sécurité  :  mise  en  place  de   3D  Secure  et  de  Paylib L’évolution des modes de paiements2 § Notre  solution  E-­ transactions   intègre  la  possibilité  d’implémenter   en  natif  les  moyens  de  paiements   les  plus  répandus § Paiement  en  3/4  fois par  CB § Paylib,  une  expérience  client   agréable  et  moderne § Notre  solution  E-­transactions   intègre  3D  Secure  et  Paylib
  7. 7. Le  paiement  en  3/4  fois  par  carte  sur  internet L’évolution des modes de paiements2 < § Une structure commerciale et technique spécialisée dans le paiement en plusieurs fois à votre disposition avant, pendant et après l’installation de la solution. § Un moyen de paiement totalement sécurisé pour votre site internet. § Une solution conforme à la réglementation pour garantir à vos clients un service de qualité. Un  véritable  accélérateur  de  chiffre   d’affaires  pour  le  commerçant § Une  solution  facile  à   installer. § Une  garantie  contre  les   impayés  clients  et  la  fraude.     § Un  financement  rapide du   montant  de  l'achat.   Une  solution  de  financement  simple   pour  le  client < § Une  facilité  de  paiement  gratuite. § Un  justificatif  d'identité  et  une  carte   bancaire  suffisent. § Une  souscription  et  une  réponse   en  ligne  immédiate.  
  8. 8. Le  paiement  en  3/4  fois  par  carte  sur  internet L’évolution des modes de paiements2 < § Augmentez votre panier moyen et développez vos ventes en favorisant l’acte d’achat. § Pas de gestion de trésorerie : • Acompte versé lors de la télécollecte du soir sur votre compte technique ouvert chez CA-­CF puis versé sur votre compte principal sous 48h. • Avance du solde (achat-­acompte) minoré des commissions vendeur est versée après validation du panier sur votre compte technique ouvert chez CA-­CF puis versé sur votre compte principal sous 48h . § Garantie de paiement : CA-­CF porte le risque sauf dans le cas d’un litige commercial. Quel  client  ? Particuliers  majeurs  porteurs   d’une  carte  bancaire  du  réseau   CB  émise  en  France  dont  la   date  de  validité  est  supérieure  à   la  durée  du  financement  choisie. Quelles  fonctionnalités  ? § Régler  ses  achats  en  2,  3  ou  4  fois  sans  frais.   § Acompte  payé  par  carte  bancaire  le  jour  de   l’achat.  Le  solde  est  réglé  par  carte   bancaire  selon  le  nombre  de  mensualités   choisies.     § Remboursable  sur  une  durée  inférieure  ou   égale  à  90  jours. § Solution  de  financement  simple  et  rapide de   200€    à  1500€. Les  cartes  à  autorisation  systématique  du  type   Electron,  Nickel  et  Maestro,  ainsi  que  les  cartes   virtuelles  (e-­card)  ne  sont  pas  acceptées.
  9. 9. Paylib est  la  solution   choisie  par  les  grandes  banques  françaises Service  de  paiement  mobile  développé   par  6  groupes  bancaires  français,  dont   le  Crédit  Agricole Service  universel  pour  tous  les  clients   Paylib :  condition  d’être  équipés  d'un   smartphone  Android    ou  iOS  pour  les   paiements  en  ligne Nouvelle  façon  de  payer  en  proximité   (NFC)  et en  ligne  (Paylib) § Solution  basée  sur  la  carte  bancaire   § Données  de  la  carte  protégées § Gain  de  temps  en  caisse § La  capacité  de  paiement  est  liée  au   plafond  de  la  carte  de  votre  client  (à  partir   de  février  2018  pour  les  cartes  du  Crédit   Agricole)   § Remplacement  des  encaissements  espèces   et  chèque  par  du  paiement  par  carte PAYLIB3 CARACTÉRISTIQUESVOS  AVANTAGES PAYLIB  EN   PROXIMITÉ PAYLIB   EN  LIGNE § Parcours  de  paiement simple  et  agréable   pour  le  client  par  rapport  au  3D  Secure § Un  usage  multi-­canal pour  le  consomateur § Taux  de  fraude  très  faible  (pas  de  saisie  du   numéro  de  carte  en  ligne)
  10. 10. Le parcours cross-canal4 ddddddd Les  consommateurs  aux  commandes  ! Désormais,  tout  s’achète  et  se  vend  sur  Internet Les  services  proposés par  les  commerçants  sont  un  axe  de   différentiation  (showroom,  choix  du  lieu  de  paiement,  amélioration  de  la   livraison…) Un  vecteur  de  développement  pour  les  E-­commerçants  :  Encore  mieux   connaître  ses  clients   ü Créer  la  proximité  attendue  par  les  consommateurs ü Maitriser  les  modes  de  livraison ü Mise  en  place  de  programmes  de  fidélité Une  stratégie  adoptée  par    un  nombre  croissant  de  commerçants  qui   contribue  au  développement  des  parcours  Cross-­canal  
  11. 11. Sécurisation des transactions sur Internet5 4  ème année  de  baisse   consécutive* • Une  fraude: 1  €  sur  440  €  de  transactions • 3D  Secure :   96 %  des  porteurs  et  66 %  des   commerçants  en  sont  désormais   équipés.   La  fraude  :  Internet  toujours  sensible La  fraude  à  la  CB  en  proximité  est  en  baisse,   grâce  aux  travaux  de  sécurisation  des  banques   0,04%  des  montant  au  global   Le  E-­commerce  reste  toutefois  plus  sensible  0,228% impact  direct  lié  à  l’authentification  des  porteurs Paylib apporte  un  degré  complémentaire  d’authentification  forte avec   un  parcours  connu  du  consommateur:   o 1ère authentification  sur  l’application  mobile o 2nde authentification  pour  le  paiement 3  DSecure a  permis  d’initier  l’authentification  forte  depuis   2008  pour  les  achats  sur  Internet  et  est  rentré  dans  les   mœurs  des  consommateurs  limitant  ainsi  les  abandons   paniers *  Source  observatoire  des  Paiements  2016
  12. 12. Le  Crédit  Agricole,  de  manière  transparente  pour  les  commerçants,  assure  des   contrôles  dynamiques Sécurisation de vos opérations5 Une  architecture  paiements très  sécurisée Une  détection  de  la  fraude en  temps  réel Détection  fraude  temps   réel  « client   » Détection  fraude  temps   réel  « commerce » Détection  fraude  temps   réel  « Plt et  Virements » Veille  cybercriminelle L’authentification Les  contrôles  sécuritaires La  lutte  contre  la  fraude Analyse  statistique   et  comportementale
  13. 13. De nouveaux modes de paiement en perspective 6 La  BCE  a  émis  une  «  recommandation  forte  »  pour  la  mise  en  place  dans   la  zone  SEPA  d'une  solution  de  paiement  instantanée,  basée  sur  une   nouvelle  version  du  SCT,  appelée  SCT  Inst. Objectif  : o Accélérer  la  digitalisation  des  moyens  de  paiement  en  Europe,   o Poursuivre  la  réduction  de  l’usage  des  espèces  et  du  chèque,   o Compléter  le  dispositif  du  SEPA, o Continuer  de  sécuriser les  transactions. Irrévocabilité du  paiement Disponibilité  immédiate   des  fonds Limitation  de  la  durée   d’exécution  (10s) Notifications instantanées des  acteurs Authentification  forte,   sécurité Un  système  pan-­‐européen   interopérable Transfert  de  propriété   immédiat Disponibilité  24/7/365 Limitation  du  montant (15  K€  au  démarrage) P2P ü Transfert  de  fonds  entre  particuliers ü Paiement  de  petits  services  à  des   professionnels  non  établis ü Paiement  de  transactions  entre   particuliers B2C ü Paiement  de  services  à  domicile (petits  travaux,  femmes  de  ménage,  …) ü Achat  en  ligne  (e  et  m-­‐commerce) ü Paiements  en  commerce  de  proximité   ü IP  pour  un  service  ou  un  bien  (billets   dernière  minute,  voyage,  réservation L’arrivée  prochaine  en  France   de  l’Instant  Payment
  14. 14. Conclusion Le Crédit Agricole, votre tiers de confiance MODES  DE  PAIEMENT   ET  MULTICANAL SÉCURISATION
  15. 15. Merci pour votre attention Pour en savoir plus, vos conseillers se tiennent à votre disposition

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