Progetto Imprese di assicurazione, riassicurazione e Gruppi assicurativi. Una Soluzione Polizze Vita "dormienti"

1. Progetto Imprese di assicurazione,
riassicurazione e Gruppi assicurativi
Soluzione Polizze Vita "dormienti"

2. POLIZZE DORMIENTI
A seguito della indagine IVASS è emerso un
esteso fenomeno di polizze e di somme per le
quali le imprese non dispongono degli
elementi necessari o di procedure atte a
riscontrare se si sia o meno verificato il
decesso dell’assicurato e poter quindi
rintracciare i beneficiari.

3. IDENTIFICAZIONE
DEL BENEFICIARIO
Se al momento della stipulazione della polizza,
la designazione dei beneficiari da parte del
contraente è avvenuta in forma generica
(es. eredi testamentari o eredi legittimi…)
e non nominativa, e se l’impresa non ha rilevato
tutte le informazioni utili a contattarli, una volta
appurato il decesso dell’assicurato, può essere
difficile l’identificazione e ricerca dei beneficiari.

4. IVASS* – ISTITUTO PER LA VIGILANZA
SULLE ASSICURAZIONI
Il Regolatore ha indicato alcune linee di azione che ritiene possano essere di utilità
per migliorare i processi di verifica dei decessi degli assicurati e di identificazione
dei beneficiari e suggerisce il monitoraggio periodico dei dati anagrafici relativi ai
contratti in portafoglio.
*Prot.N.0235760/17 del 29/12/2017

5. PIANO DI INTERVENTI*
Il Regolatore, facendo riferimento alla lettera al mercato del 29 dicembre 2017 e in
particolare all’aggiornamento dell’indagine relativa alle polizze potenzialmente
dormienti da cui sono risultate circa 900.000 polizze “residue” ancora da indagare,
per le quali le imprese, a maggio 2018, non erano state ancora in grado, di
conoscere lo status di esistenza in vita o meno dell’assicurato, presupponendo
che nel frattempo le imprese abbiano proceduto, attraverso verifiche ad hoc ed
ulteriori incroci, allo “smontamento” di tali polizze “residue” chiede di compilare e
inviare la verifica, entro il termine del 31 gennaio 2019.
*Prot. N° 0235760/17 del 29/12/2017
*Prot. N° 0215484/18 del 26/09/2018

6. SOLUZIONI PROPOSTE 1. VERIFICA ANAGRAFICA ASSICURATO
• Evidenzia eventuali soggetti deceduti
• Fornisce l’ultima residenza nota del soggetto
2. RINTRACCIO EREDI
• Identificazione Eredi Legittimi
• Rintraccio Eredi Legittimi
• Verifica Accettazione/Rinuncia Eredità
1. RINTRACCIO ASSICURATO
• Verifica del Domicilio

7. VERIFICA
DECESSO
VERIFICA
ANAGRAFICA
ULTIMA
RESIDENZA
NOTA
RINTRACCIO
EREDI
MONITORAGGIO
IL PROCESSO

8. BD Business Defence S.r.l.
Via Ludovico di Breme, 44
20156 Milano (Mi)
Centralino unico: +39 (02) 39297640
Fax: +39 (02) 40043831
E-mail: welcome@businessdefence.it
www.businessdefence.it