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Multiplier et diversifier les sources de financement des PME et ETI

Les CCI engagées pour financer l’économie réelle.

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n°4 - Novembre 2015
Collection Des Idées pour l’Action
En 2013, le capital-investissement hexagonal a investi 6,5 milliards d’euros dans les PME et ETI françaises, quand leurs besoins en
fonds propres s’élevaient à 11 milliards d’euros (source : AFIC).
Et pourtant 60 000 PME disparaissent chaque année faute de trésorerie.
Un décalage cruel entre offre et demande de financements, déjà creusé par la crise financière de 2008, et qui risque de s’intensifier
dans les cinq années à venir. Selon Paris Europlace, les besoins en fonds propres des PME et ETI pourraient ainsi atteindre 20 milliards
d’euros d’ici 2020.
Cette pénurie de financement semble paradoxale quand on sait que les Français sont parmi les premiers épargnants en Europe.
L’épargne des ménages, qui s’élevait en 2014 à 10 000 milliards d’euros, reste cependant fortement sous-utilisée à des fins
d’investissement dans l’économie nationale. Avec un taux d’épargne global de 16 %, la France dispose d’une épargne abondante
mais encore insuffisamment orientée vers le financement de l’investissement productif.
Dès lors, la question du financement de la croissance des ETI et des PME quand le système financier et bancaire n’est plus en capacité
de couvrir l’intégralité des besoins se pose. Quelles alternatives pour les entrepreneurs ? Comment mobiliser l’épargne de nos
concitoyens au profit des entreprises locales, ancrées dans un territoire et créatrices de valeur et d’emploi ?
Parce que les CCI sont au contact de ces entreprises, qu’elles les accompagnent dans leur recherche de financement, elles ont
développé des outils innovants : plateformes de crowdfunding, prêts participatifs, bourses locales et création de circuits courts, livrets
d’épargne…
Autant de solutions qui répondent à une volonté de simplifier l’accès des PME et des ETI locales aux financements et à celle de
remettre le projet d’entreprise au cœur du système.
C’est souvent une combinaison des différents types de
financement qui permet la mise en œuvre des projets. Les
entreprises ont trop souvent en tête un champ limité de solutions
et méconnaissent la panoplie des modes de financement
possibles qui s’offre à elles aujourd’hui.
Parmi les initiatives développées par les CCI pour simplifier la
vie des entrepreneurs et leur apporter la bonne réponse au bon
moment, le site www.pmepaysdelaloire.fr, a été ouvert le 2 avril
2015.
Il est porté par les CCI des Pays de la Loire, la Région, avec le
soutien de la Chambre régionale d’Agriculture, de la Chambre
des Métiers et de l’Artisanat régionale et de la place financière
régionale (Comité régional Fédération Bancaire Française-FBF,
Caisse des Dépôts, Bpifrance, Nantes Atlantique Place Financière
et l’Ordre des experts comptables). Une illustration de la CCI
collaborative telle que portée au niveau national par le projet de
la CCI de demain.
Au fil d’un parcours de navigation assisté, la PME répond à une
série de questions simples. L’objectif est d’envisager le projet
dans son intégralité, pour déceler les besoins concrets de
financement et d’accompagnement, et proposer au demandeur
une solution clé en main parfaitement adaptée.
PME en Pays de la Loire - www.pmepaysdelaloire.fr
➜
Accélérer la recherche du bon financement
Multiplier et diversifier les sources
de financement des PME et ETI
Les CCI engagées pour financer l’économie réelle
Agir sur les fonds propres des entreprises
• La CCI Paris Ile-de-France propose un accompagnement sur mesure pour :
	 - analyser la situation financière de l’entreprise et sa mise en conformité aux critères attendus par les partenaires financiers
	 - construire un argumentaire permettant la mise en relation avec des financeurs potentiels ayant manifesté un réel intérêt pour
votre projet
	 - apporter une réponse, si nécessaire, au manque de fonds propres, principal frein structurel à l’obtention des financements.
• CCI O² Bilan est un service d’experts de la CCI Lorraine, créé en 2008 pour accélérer et fluidifier le capital-investissement
régional. Ils sont des conseils et plus largement des animateurs de l’écosystème « fonds propres » à l’échelle de la région.
€
C’est le taux de
croissance annuel
des volumes collectés
par les plateformes
de crowdfunding
(source : compinov)
Le crédit bancaire
constitue 2/3
de l’endettement
des entreprises mais
l’essentiel pour les TPE/PME
(source FBF)
L’épargne des ménages
représentait en 2014
une opportunité de
10 000 milliards d’euros
(source : Banque de France)
100% 2/3 10 000 MDS
Collection Des Idées pour l’Action - n°4 - Novembre 2015
Pour aller plus loin contacts CCI France :
Directeur des Relations Institutionnelles : Jérôme Pardigon - j.pardigon@ccifrance.fr - 01 40 69 38 41
Direction Compétitivité des Entreprises : Ségolène Pavin de Lafarge - s.lafarge@ccifrance.fr - 01 40 69 38 49
www.cci.fr
©CCIFrance•PAO•Novembre2015
➜Mobiliser et orienter l’épargne des particuliers vers des projets
locaux
Le financement participatif
Plus d’un million de Français ont déjà contribué à une campagne
de financement participatif. En 2014, 152 millions d’euros ont
été récoltés et les volumes collectés augmentent de 100 %
chaque année.
Et si les Français se mobilisaient aussi pour accélérer le
développement d’entreprises ?
C’est dans cette perspective que la plateforme Kiosk to
invest est née en 2014. A l’origine de cette initiative, la CCI
de Caen Normandie, associée à la CCI du Var, 2C INVEST,
CCI Seine Estuaire, CCI Eure, CCI Rennes, CCIR Nord de France
et CCIR Languedoc-Roussillon. Via sa plateforme, Kiosk to invest
propose de connecter directement, durant 60 jours, l’épargnant-
investisseur avec des startups ou des PME à fort potentiel de
développement, rigoureusement sélectionnées par un réseau
d’experts. Car une campagne de crowdfunding ne s’improvise
pas. Cohérence de la levée de fonds, présentation et valorisation
de l’entreprise ainsi que de son projet, mobilisation des réseaux
sociaux, relation avec les actionnaires : rien n’est laissé au
hasard avant le lancement de la campagne de crowdfunding.
Il en va de la crédibilité de la plateforme, mais également de la
confiance que lui accorderont les potentiels investisseurs.
www.kiosktoinvest.com
➜
Mobiliser les acteurs locaux pour financer l’économie réelle
2C INVEST, « le capital au service de la croissance »
2C INVEST a été créé en juillet 2010 à l’initiative de la CCI du
Var avec comme partenaires, l’IRD Nord-Pas-de-Calais, l’Union
Patronale du Var et Somupaca.
2C INVEST a pour vocation de participer au développement
économique des entreprises et de la région PACA en apportant
son soutien aux sociétés en création, en développement ou dans
le cadre de reprises d’entreprises.
2C INVEST intervient par des apports en fonds propres compris
entre 50 et 150 K€, les décisions d’investissement prenant en
compte :
- la qualité des projets présentés et l’implication des entrepreneurs
- la contribution des projets à la création de valeur et au
développement de la région
Depuis sa création, plus de 2 millions d’euros ont été investis
permettant un effet levier annuel d’environ 5,21 millions d’euros
auprès d’autres organismes.
Prêt participatif CCI Innovation
Les CCI des Pays de la Loire renforcent les quasi-fonds propres
des entreprises en partenariat avec Bpifrance.
La commercialisation est souvent le parent pauvre du financement
du projet innovant. Il n’existait pas jusqu’à présent de prêt
participatif finançant la commercialisation d’une innovation non
technologique. Ce nouveau prêt apporte une réponse aux PME
innovantes.
Technologique ou non, lié à un produit ou un service nouveau,
à l’introduction d’une technologie nouvelle, ou à l’accession à
des nouveaux marchés, ce prêt constitue un nouvel outil pour
les entreprises.
Assimilé à des fonds propres, il a pour objectif de renforcer la
structure financière de l’entreprise au moment de la mise sur le
marché de l’innovation. Ces prêts pourront également financer
des projets innovants du secteur du commerce.
Entre mai 2014 et décembre 2015 : 15 projets financés et 1,5 M€
engagés sur une enveloppe totale de 2,5 M€.
Livret d’épargne régional : une première en France
À la fois totalement dédié à une région, le Nord-Pas-de-
Calais, et au financement exclusif d’une dynamique, celui
de la Troisième Révolution Industrielle, le livret d’épargne 3e
révolution industrielle est une première en France.
La CCIR Nord de France et le Conseil régional Nord-Pas-de-
Calais ont lancé, en partenariat avec le Crédit coopératif, un
livret d’épargne « Troisième Révolution Industrielle ».
Depuis son lancement le 22 janvier 2015, 1000 livrets ont
déjà été ouverts, 9 millions d’euros récoltés et 25 entreprises
sont ou vont être financées. Pour une véritable traçabilité,
les épargnants pourront rencontrer les entreprises financées
début 2016.
Le Tour de France de la finance participative, en 13 étapes,
organisé par Financement Participatif France et Bpifrance, en
partenariat avec les CCI locales et collectivités territoriales a
porté ses fruits.
Au 1er
semestre 2015, 133,2 millions d’euros ont été collectés en
France, soit deux fois plus qu’au 1er
semestre 2014.
Plus de 1300 personnes ont participé à ces étapes : des
porteurs de projet, des chefs d’entreprises, des acteurs de
l’accompagnement et du financement, des structures publiques
ou des contributeurs.
Le rythme de progression de ce nouvel outil de financement qu’est
le crowdfunding ne faiblit pas. Pour l’accompagner, Financement
Participatif France, Bpifrance et CCI France s’associent pour
lancer une nouvelle édition de ce Tour de France en 2016.
Les CCI mobilisent les acteurs du financement des entreprises et font s’associer des financeurs publics et privés.

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Multiplier et diversifier les sources de financement des PME et ETI

  • 1. n°4 - Novembre 2015 Collection Des Idées pour l’Action En 2013, le capital-investissement hexagonal a investi 6,5 milliards d’euros dans les PME et ETI françaises, quand leurs besoins en fonds propres s’élevaient à 11 milliards d’euros (source : AFIC). Et pourtant 60 000 PME disparaissent chaque année faute de trésorerie. Un décalage cruel entre offre et demande de financements, déjà creusé par la crise financière de 2008, et qui risque de s’intensifier dans les cinq années à venir. Selon Paris Europlace, les besoins en fonds propres des PME et ETI pourraient ainsi atteindre 20 milliards d’euros d’ici 2020. Cette pénurie de financement semble paradoxale quand on sait que les Français sont parmi les premiers épargnants en Europe. L’épargne des ménages, qui s’élevait en 2014 à 10 000 milliards d’euros, reste cependant fortement sous-utilisée à des fins d’investissement dans l’économie nationale. Avec un taux d’épargne global de 16 %, la France dispose d’une épargne abondante mais encore insuffisamment orientée vers le financement de l’investissement productif. Dès lors, la question du financement de la croissance des ETI et des PME quand le système financier et bancaire n’est plus en capacité de couvrir l’intégralité des besoins se pose. Quelles alternatives pour les entrepreneurs ? Comment mobiliser l’épargne de nos concitoyens au profit des entreprises locales, ancrées dans un territoire et créatrices de valeur et d’emploi ? Parce que les CCI sont au contact de ces entreprises, qu’elles les accompagnent dans leur recherche de financement, elles ont développé des outils innovants : plateformes de crowdfunding, prêts participatifs, bourses locales et création de circuits courts, livrets d’épargne… Autant de solutions qui répondent à une volonté de simplifier l’accès des PME et des ETI locales aux financements et à celle de remettre le projet d’entreprise au cœur du système. C’est souvent une combinaison des différents types de financement qui permet la mise en œuvre des projets. Les entreprises ont trop souvent en tête un champ limité de solutions et méconnaissent la panoplie des modes de financement possibles qui s’offre à elles aujourd’hui. Parmi les initiatives développées par les CCI pour simplifier la vie des entrepreneurs et leur apporter la bonne réponse au bon moment, le site www.pmepaysdelaloire.fr, a été ouvert le 2 avril 2015. Il est porté par les CCI des Pays de la Loire, la Région, avec le soutien de la Chambre régionale d’Agriculture, de la Chambre des Métiers et de l’Artisanat régionale et de la place financière régionale (Comité régional Fédération Bancaire Française-FBF, Caisse des Dépôts, Bpifrance, Nantes Atlantique Place Financière et l’Ordre des experts comptables). Une illustration de la CCI collaborative telle que portée au niveau national par le projet de la CCI de demain. Au fil d’un parcours de navigation assisté, la PME répond à une série de questions simples. L’objectif est d’envisager le projet dans son intégralité, pour déceler les besoins concrets de financement et d’accompagnement, et proposer au demandeur une solution clé en main parfaitement adaptée. PME en Pays de la Loire - www.pmepaysdelaloire.fr ➜ Accélérer la recherche du bon financement Multiplier et diversifier les sources de financement des PME et ETI Les CCI engagées pour financer l’économie réelle Agir sur les fonds propres des entreprises • La CCI Paris Ile-de-France propose un accompagnement sur mesure pour : - analyser la situation financière de l’entreprise et sa mise en conformité aux critères attendus par les partenaires financiers - construire un argumentaire permettant la mise en relation avec des financeurs potentiels ayant manifesté un réel intérêt pour votre projet - apporter une réponse, si nécessaire, au manque de fonds propres, principal frein structurel à l’obtention des financements. • CCI O² Bilan est un service d’experts de la CCI Lorraine, créé en 2008 pour accélérer et fluidifier le capital-investissement régional. Ils sont des conseils et plus largement des animateurs de l’écosystème « fonds propres » à l’échelle de la région. € C’est le taux de croissance annuel des volumes collectés par les plateformes de crowdfunding (source : compinov) Le crédit bancaire constitue 2/3 de l’endettement des entreprises mais l’essentiel pour les TPE/PME (source FBF) L’épargne des ménages représentait en 2014 une opportunité de 10 000 milliards d’euros (source : Banque de France) 100% 2/3 10 000 MDS
  • 2. Collection Des Idées pour l’Action - n°4 - Novembre 2015 Pour aller plus loin contacts CCI France : Directeur des Relations Institutionnelles : Jérôme Pardigon - j.pardigon@ccifrance.fr - 01 40 69 38 41 Direction Compétitivité des Entreprises : Ségolène Pavin de Lafarge - s.lafarge@ccifrance.fr - 01 40 69 38 49 www.cci.fr ©CCIFrance•PAO•Novembre2015 ➜Mobiliser et orienter l’épargne des particuliers vers des projets locaux Le financement participatif Plus d’un million de Français ont déjà contribué à une campagne de financement participatif. En 2014, 152 millions d’euros ont été récoltés et les volumes collectés augmentent de 100 % chaque année. Et si les Français se mobilisaient aussi pour accélérer le développement d’entreprises ? C’est dans cette perspective que la plateforme Kiosk to invest est née en 2014. A l’origine de cette initiative, la CCI de Caen Normandie, associée à la CCI du Var, 2C INVEST, CCI Seine Estuaire, CCI Eure, CCI Rennes, CCIR Nord de France et CCIR Languedoc-Roussillon. Via sa plateforme, Kiosk to invest propose de connecter directement, durant 60 jours, l’épargnant- investisseur avec des startups ou des PME à fort potentiel de développement, rigoureusement sélectionnées par un réseau d’experts. Car une campagne de crowdfunding ne s’improvise pas. Cohérence de la levée de fonds, présentation et valorisation de l’entreprise ainsi que de son projet, mobilisation des réseaux sociaux, relation avec les actionnaires : rien n’est laissé au hasard avant le lancement de la campagne de crowdfunding. Il en va de la crédibilité de la plateforme, mais également de la confiance que lui accorderont les potentiels investisseurs. www.kiosktoinvest.com ➜ Mobiliser les acteurs locaux pour financer l’économie réelle 2C INVEST, « le capital au service de la croissance » 2C INVEST a été créé en juillet 2010 à l’initiative de la CCI du Var avec comme partenaires, l’IRD Nord-Pas-de-Calais, l’Union Patronale du Var et Somupaca. 2C INVEST a pour vocation de participer au développement économique des entreprises et de la région PACA en apportant son soutien aux sociétés en création, en développement ou dans le cadre de reprises d’entreprises. 2C INVEST intervient par des apports en fonds propres compris entre 50 et 150 K€, les décisions d’investissement prenant en compte : - la qualité des projets présentés et l’implication des entrepreneurs - la contribution des projets à la création de valeur et au développement de la région Depuis sa création, plus de 2 millions d’euros ont été investis permettant un effet levier annuel d’environ 5,21 millions d’euros auprès d’autres organismes. Prêt participatif CCI Innovation Les CCI des Pays de la Loire renforcent les quasi-fonds propres des entreprises en partenariat avec Bpifrance. La commercialisation est souvent le parent pauvre du financement du projet innovant. Il n’existait pas jusqu’à présent de prêt participatif finançant la commercialisation d’une innovation non technologique. Ce nouveau prêt apporte une réponse aux PME innovantes. Technologique ou non, lié à un produit ou un service nouveau, à l’introduction d’une technologie nouvelle, ou à l’accession à des nouveaux marchés, ce prêt constitue un nouvel outil pour les entreprises. Assimilé à des fonds propres, il a pour objectif de renforcer la structure financière de l’entreprise au moment de la mise sur le marché de l’innovation. Ces prêts pourront également financer des projets innovants du secteur du commerce. Entre mai 2014 et décembre 2015 : 15 projets financés et 1,5 M€ engagés sur une enveloppe totale de 2,5 M€. Livret d’épargne régional : une première en France À la fois totalement dédié à une région, le Nord-Pas-de- Calais, et au financement exclusif d’une dynamique, celui de la Troisième Révolution Industrielle, le livret d’épargne 3e révolution industrielle est une première en France. La CCIR Nord de France et le Conseil régional Nord-Pas-de- Calais ont lancé, en partenariat avec le Crédit coopératif, un livret d’épargne « Troisième Révolution Industrielle ». Depuis son lancement le 22 janvier 2015, 1000 livrets ont déjà été ouverts, 9 millions d’euros récoltés et 25 entreprises sont ou vont être financées. Pour une véritable traçabilité, les épargnants pourront rencontrer les entreprises financées début 2016. Le Tour de France de la finance participative, en 13 étapes, organisé par Financement Participatif France et Bpifrance, en partenariat avec les CCI locales et collectivités territoriales a porté ses fruits. Au 1er semestre 2015, 133,2 millions d’euros ont été collectés en France, soit deux fois plus qu’au 1er semestre 2014. Plus de 1300 personnes ont participé à ces étapes : des porteurs de projet, des chefs d’entreprises, des acteurs de l’accompagnement et du financement, des structures publiques ou des contributeurs. Le rythme de progression de ce nouvel outil de financement qu’est le crowdfunding ne faiblit pas. Pour l’accompagner, Financement Participatif France, Bpifrance et CCI France s’associent pour lancer une nouvelle édition de ce Tour de France en 2016. Les CCI mobilisent les acteurs du financement des entreprises et font s’associer des financeurs publics et privés.