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Coordonnées CABINET ALAWIEH
Zeine ALAWIEH
Agent général d’assurance exclusif
AXA Prévoyance & Patrimoine
Tél : 06 51 75 87 15
Mail : agencea2p.zeine.alawieh@axa.fr
zeine.alawieh@gmail.com
2 rue Dunoyer de Ségonzac,
92160 Antony
N° Orias : 19 006 226

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16 janvier 2020
Retraite :
le nouveau PER
Profitez des avantages
d’une retraite bien préparée
Cabinet Zeine ALAWIEH

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“Les trois grandes
époques de l'humanité
sont l'âge de la pierre, l'âge
du bronze et l'âge de la retraite”
Jean-Charles
Ecrivain français

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Sommaire
I Retraite : le nouveau PER I 16 janvier 2020
1. Objectif du PER P.05
2. Un contrat pour tous P.07
3. Fonctionnement du PER P.09
4. Points forts du PER P.11
5. Frais de gestions P.13
6. Conclusion P.15

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1OBJECTIFS DU PER

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Objectifs du PER
Préparez votre retraite sereinement
La solution PER (Plan d’Épargne Retraite) permet de se constituer un supplément de
revenu sur le long terme, pendant toute la durée de sa retraite, pour maintenir son niveau
de vie.
Montant des
revenus
Age
Départ à la retraite
Revenus versés par les régimes obligatoires (rente)
Revenus versés par le PER (rente ou capital)

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2UN CONTRAT POUR TOUS

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Un contrat pour tous
Les indépendants
Les salariés
Les sans-emplois
Les retraités de moins de 75 ans
PER est accessible à tous par
le biais d’une souscription
individuelle et facultative
Devenez acteur de votre retraite

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3FONCTIONNEMENT DU PER

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Fonctionnement du PER
Optimisez votre retraite, simplifiez-vous la vie
Simple et flexible, le contrat d’épargne retraite supplémentaire PER vous fait bénéficier des nouveautés prévues par
la loi PACTE
Phase de constitution Phase de restitution
• elle peut se faire au plus tôt à la
liquidation d’un régime obligatoire ou à
partir de l’âge légal de retraite (62 ans)
jusqu’à 75 ans
• Elle est obligatoire pour les sommes
provenant de versements obligatoires
(compartiment 3)
Restitution
en rente
viagère
uniquement
• elle peut se faire au plus tôt à la
liquidation d’un régime obligatoire ou à
partir de l’âge légal de départ en retraite
(62 ans), sans limite d’âge
• Les versements sont possibles tant que
la restitution n’est pas totale
Restitution
partielle ou
totale en
capital
Modalités de versements
• Versement initial minimal : 100€
• Possibilité de prélèvements
automatiques réguliers (mensuel,
trimestriel, semestriel, annuel ou
libre)

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4POINTS FORTS DU PER

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Points forts du PER
UN CONTRAT
RÉCOMPENSÉ
GAGE DE QUALITÉ !
UN CADRE FISCALE
FAVORABLE
UNE EPARGNE
DISPONIBLE ET
SÉCURISÉE
Une solution reconnu par la
profession et récompensé
pour sa qualité
FAR PER d’AXA a reçu le Label
Sélection Premium « PER
Individuel » 2019-2020 du site
Good Value for Money
Déduire immédiatement vos
versements volontaires de
l’impôt sur le revenu
Utilisation des enveloppes
fiscales non utilisé au cours
des 3 années précédentes
A la retraite : restitution en
rente viagère (jusqu’à la fin
de votre vie)
A la retraite : restitution en
capital à 100% ou de
manière fractionnée
Avant la retraite : Restitution
du capital pour l’achat de
votre résidence principale ou
en cas d’accidents de la vie

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Points forts du PER – Disponibilité avant la retraite

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5FRAIS DE GESTIONS

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Des frais de gestion clairement annoncés
Frais de dossier : aucun.
Frais sur versement : 5,00 % maximum (réduit pour toute souscription avant le 28/02)
Frais de réorientation:
Gratuits en gestion pilotéeet en gestionthématique.
Gratuits en gestion personnaliséeet en gestionlibre 1 fois par an puis 0,80 % maximum.
Frais de changement de gestion:
Gratuits en gestion pilotéeet en gestion thématique.
Gratuits en gestion personnaliséeet en gestionlibre 1 fois par an puis 0,80 % maximum.
Frais de gestion en gestionpilotée : 1,60 %, dont 0,60 % de frais de mandat.
Frais annuels de gestion:
FONDS Agipi en euros : taux annuelde 0,75 %, dont0,15 % de frais mutualisésde gestion administrative.
FONDS Agipi Euro Croissance : 0,70 % de frais fixe majorés de 10% de la performancefinancière.
Supportsen unités de compte : 1 % annuelmaximum (taux annuelmaximum de 1,50 % pour AXASelectiv’ Immo), plus frais supportés
par chaque support et indiqués dans le document« Notice de présentationdes SICAV et du FCPR des contratsAGIPI».
Frais d’arrérage de rente : 5 € si le versement est trimestriel, 2 € si il est mensuel.
Frais de transfert : aucun.

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6CONCLUSION

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Conclusion
dans les services pour la
préparation de la retraiteNo1
Pour assurer ses revenus le moment de
la retraite venu, il faut pouvoir compter
sur la sécurité financière et la
solvabilité d’un grand groupe !
Le PER réunit tous les atouts pour se
constituer un complément de retraite
indispensable : une épargne régulière,
progressivement sécurisée, à laquelle
s’ajoute un gain fiscal chaque année
Le PER

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Merci

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Annexes

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Comparaison PER et Assurance-vie
PERIN assurance Assurance-vie
Fiscalité à l’entrée
Déductiondu revenu imposable des
versementsvolontairesdans la limite d’un
plafond
Primes non déduites du revenuimposable
Fiscalité à la sortie en capital
Capital soumis à l’impôt sur les revenus
Plus-valuessoumis à la flat tax
Plus-valuessoumis à l’impôt suivant la fiscalité
de l’assurance-vie
Fiscalité à la sortie en rente viagère Rente soumise à l’IR après abattement de 10% Rente soumise à l’IR après abattement de 10%
Capital
Bloquédurant la phase d’épargne (jusqu’àla
retraite) sauf accident de la vie ou acquisition
de la résidence principale
Disponible à toutmoment
En cas de décès avant la retraite
• Au choix : capital ou rente viagère
• PER est hors droits de succession
Assurance-vieest hors droits de succession
En cas de décès après la retraite
(sortie en rente)
Fiscalité en fonctionde l’âge du contractantau
moment de son décès
• Fiscalité en fonctionde l’âge du
contractantau moment des versements
• Versementde la rente au bénéficiaire si
tel était l’optionchoisie à la souscription

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PER – Fiscalité en cas de sortie avant la retraite

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PER – Fiscalité en cas de sortie après la retraite