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Le modele d'affaires l'inclusion financiere a travers le telepnonie mobile

  • 1. Berne le 5 Novembre 2014 Le modèle d’affaires : l’inclusion financière à travers la téléphonie mobile Expérience de La Poste Tunisienne Forum international sur l’inclusion financière
  • 2. 60%40% Répartition du chiffre d'affaires en 1999 Services postaux Services financiers 30% 70% Répartition du chiffre d'affaires en 2013 Evolution des activités financières 1999/2013 Evolution des vecteurs d’inclusion financière actuels 2 Les Chèques postaux L’épargne postale Les paiements électroniques 24% de l’épargne nationale
  • 3. Stratégie de la Poste Tunisienne en matière d’inclusion financière 8 Axes Stratégiques en matière d’inclusion financière Innovation financière (compte virtuelle, mobile, épargne, Développement de partenariat (opérateurs télecoms, assurance, IMF…) Renforcement des compétences des RH (GPEC) Mise en place des solutions électroniques d’appui (SI intégré, solution anti blanchiment d’argent…) Accompagnement et animation commerciale du réseau Œuvrer à développer une microfinance socialement responsable et pérenne qui, à travers l'accès pour le plus grand nombre de personnes à des services financiers de qualité, contribuant à la lutte contre l’exclusion financière
  • 4. Objectifs stratégiques de l’inclusion financière via mobile 3 Proposer des services avant- gardistes aux clients de la Poste Se confirmer en tant que Poste multi canal et multi dimensionnelle Rester le partenaire privilégié de l’Etat en favorisant l’inclusion financière des citoyens dans les zones démunies Rentabiliser l’infrastructure postale répartie sur tout le territoire tunisien Créer des relais de croissance et garantir la pérennité financière Pourquoi?
  • 5. Analyse SWOT: Opportunités et menaces du marché de micro-finances en Tunisie 4 - Plusieurs segments sont faiblement servis - Offre des IMF non diversifiée - Marché à fort potentiel, relais de croissance pour la Poste - Forte réactivité des concurrents - Un marché de plus en plus concurrentiel Opportunités Menaces
  • 6. Analyse SWOT: Atouts de La Poste Tunisienne pour l’inclusion financiere 5 Atouts/Force 42% des bureaux implantés dans les zones rurales 200 Milles clients servis par jour Près de 6 Millions de clients dont 400 000 porteurs de cartes prépayées 32 Espaces financiers Un parc de 177 DAB 76% des bureaux sont informatisés 46 Postes ambulantes 1300 1043 Agences bancaires Agences postales 1047 1447 41% du réseau national
  • 7. Analyse SWOT: Faiblesses de La Poste Tunisienne 6 Faiblesses Complexité des procédures Faible réactivité Cadre réglementaire contraignant Absence d’expérience sur l’activité crédit et la gestion des risques
  • 8. Analyse du marché tunisien 7 Offre •L’offre micro finance se limite aux micro crédit •Le secteur du micro-crédit répond partiellement à la demande, avec moins de 400 000 •Les IMF sont implantées principalement dans les quartiers populaires à Tunis •Manque d’innovation et d’effort commercial Demande •Un guichet unique d’accès à une variété de services financiers (« one stop shop ») •2,5 à 3 millions adultes à bas revenu, probablement exclus du système financier classique •~40% des exclus financièrement sont dans les zones rurale ne sont pas servis •Besoin éducation financière et accessibilité any time any where Qui? Les jeunes et plus particulièrement les étudiants Les personnes situées dans les régions intérieures du pays et le milieu rural et ayant un certain niveau d’éducation. Les actifs non employés Notre cible
  • 9. Modèle économique de l’activité inclusion financière via mobile à la Poste Tunisienne 9 Modèle Centré autour de la technologie mobile Partenariat gagnant- gagnant avec tous les opérateurs de téléphonie mobile Une solution basée sur une technologie simple (USSD) Une solution évolutive et dynamique qui permet l’ajout d’autres services financiers Comment? Taux de pénétration 118%
  • 10. Evolution du modèle économique 1 Expérience avancée Lancement de l’expérience Unidéveloppement Partenariat Lancement de la première monnaie électronique e-DINAR 2000 Lancement de POST VISA ELECTRON» 2002 Lancement de e-dinar smart 2008 Création de m- dinar avec Tunisie Télecoms 2010 Lancement de mobi-flous Avec OOridoo 2012 Lancement de mobi-money Avec Orange 2014 Création du MVNO Poste 2015
  • 11. Comparaison des 3 expériences de partenariat menées 11 Tunisie Telecom Ooridoo Orange Date de lancement 2010 2012 2014 Services offerts • Recharges solde • Paiement des factures • Virement d’argent de compte à compte e-Dinar Smart • gestion de compte e- Dinar Smart • Recharges solde • Paiement des factures • Virement d’argent de compte à compte e-Dinar Smart • gestion de compte e- Dinar Smart • Encaissement mandats • Recharges solde • Paiement des factures • Virement d’argent de compte à compte e-Dinar Smart • gestion de compte e- Dinar Smart • Encaissement mandats Nombre de transactions financières réalisées 3446 314 147 290 954 Nombre d’utilisateurs actifs 8078 360 408 12 320 Type clientèle clientèle âgée et résiste à l’adoption de nouveaux services télécoms manque d’efficacité et d’innovation Clientèle plus jeunes et qui consomme plus facilement les services à valeur ajoutée sur téléphone mobile Clientèle cherchant les offres low cost et l’innovation technologique
  • 12. 12 Global Telecoms Business Innovation Awards Notre performance est bien récompensée
  • 13. Perspectives de développement en matière d’innovation financière 13 Développement de l’intermédiation financière Création d’une société MVNO Poste Création d’une IMF
  • 14. Berne le 5 Novembre 2014 Merci pour votre attention Forum international sur l’inclusion financière