Perkembangan perbankan syariah yang tumbuh cukup pesat dalam beberapa tahun terakhir menunjukkan minat masyarakat mengenai ekonomi syariah semakin bertambah. Untuk memenuhi kebutuhan nasabah akan layanan syariah, maka berdasarkan akta Akuisisi No. 72 tanggal 12 Juni 2009 yang dibuat dihadapan Notaris Dr. Irawan Soerodjo, S.H., Msi, .PT.Bank Central Asia, Tbk (BCA) mengakuisisi PT Bank Utama Internasional Bank (Bank UIB) yang nantinya menjadi PT. Bank BCA Syariah. Selanjutnya berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan di Luar Rapat Perseroan Terbatas PT Bank UIB No. 49 yang dibuat dihadapan Notaris Pudji Rezeki Irawati, S.H., tanggal 16 Desember 2009, tentang perubahan kegiatan usaha dan perubahan nama dari PT Bank UIB menjadi PT Bank BCA Syariah. Akta perubahan tersebut telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dalam Surat Keputusannya No. AHU-01929. AH.01.02 tanggal 14 Januari 2010. Pada tanggal yang sama telah dilakukan penjualan 1 lembar saham ke BCA Finance, sehingga kepemilikan saham sebesar 99,9997% dimiliki oleh PT Bank Central Asia Tbk, dan 0,0003% dimiliki oleh PT BCA Finance.Perubahan kegiatan usaha Bank dari bank konvensional menjadi bank umum syariah dikukuhkan oleh Gubernur Bank Indonesia melalui Keputusan Gubernur BI No. 12/13/KEP.GBI/DpG/2010 tanggal 2 Maret 2010. Dengan memperoleh izin tersebut, pada tanggal 5 April 2010, BCA Syariah resmi beroperasi sebagai bank umum syariah.
New Makalah Keuangan dan Perbankan (Study Lapang Bank BCA Syariah)
1. i
MATERI HUKUM KEUANGAN DAN
PERBANKAN
Disusun oleh
Fenti Anita Sari
NIM : 17.02.51.0039
Fakultas Hukum
Universitas Stikubank Semarang
MAKALAH HUKUM KEUANGAN DAN PERBANKAN
2. ii
Disusun Oleh :
1. Fenti Anita Sari (17.02.51.0039)
2. Rahma Eka M. (17.02.51.0040)
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS STIKUBANK SEMARANG
2019
KATA PENGANTAR
Puji syukur kehadirat Allah SWT. Atas karuniannya sehingga kita dapat
menyelesaikan tugas makalah yang diberikan Ibu Fitika selaku dosen Hukum Keuangan dan
3. iii
Perbankan. Semoga makalah ini dapat dipergunakan sebagai salah satu acuan, petunjuk
maupun pedoman bagi pembaca.
Harapan kami semoga makalah ini membantu menambah pengetahuan dan
pengalaman bagi para pembaca, sehingga kami dapat memperbaiki bentuk maupun isi
makalah ini sehingga kedepannya dapat lebih baik.
Makalah ini masih banyak kekurangan karena sumber yang kami miliki sangat
kurang. Oleh kerena itu kami harapkan kepada para pembaca untuk memberikan masukan-
masukan yang bersifat membangun untuk kesempurnaan makalah ini.
Semarang, 21 Juni 2019
Penulis
DAFTAR ISI
5. 5
BAB I
PENDAHULUAN
A. LATAR BELAKANG
Perkembangan perbankan syariah yang tumbuh cukup pesat dalam beberapa tahun
terakhir menunjukkan minat masyarakat mengenai ekonomi syariah semakin
bertambah. Untuk memenuhi kebutuhan nasabah akan layanan syariah, maka
berdasarkan akta Akuisisi No. 72 tanggal 12 Juni 2009 yang dibuat dihadapan Notaris
Dr. Irawan Soerodjo, S.H., Msi, .PT.Bank Central Asia, Tbk (BCA) mengakuisisi PT
Bank Utama Internasional Bank (Bank UIB) yang nantinya menjadi PT. Bank BCA
Syariah. Selanjutnya berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan di Luar Rapat
Perseroan Terbatas PT Bank UIB No. 49 yang dibuat dihadapan Notaris Pudji Rezeki
Irawati, S.H., tanggal 16 Desember 2009, tentang perubahan kegiatan usaha dan
perubahan nama dari PT Bank UIB menjadi PT Bank BCA Syariah. Akta perubahan
tersebut telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dalam Surat
Keputusannya No. AHU-01929. AH.01.02 tanggal 14 Januari 2010. Pada tanggal
yang sama telah dilakukan penjualan 1 lembar saham ke BCA Finance, sehingga
kepemilikan saham sebesar 99,9997% dimiliki oleh PT Bank Central Asia Tbk, dan
0,0003% dimiliki oleh PT BCA Finance.Perubahan kegiatan usaha Bank dari bank
konvensional menjadi bank umum syariah dikukuhkan oleh Gubernur Bank Indonesia
melalui Keputusan Gubernur BI No. 12/13/KEP.GBI/DpG/2010 tanggal 2 Maret
2010. Dengan memperoleh izin tersebut, pada tanggal 5 April 2010, BCA Syariah
resmi beroperasi sebagai bank umum syariah.
B. RUMUSAN MASALAH
1. Bagaimana Regulasi bank syariah?
2. Bagaimana perbedaan bank syariah dengan bank konvensional?
3. Apa saja produk bca syariah?
C. TUJUAN PENULISAN
1. Menjelaskan tentang regulasi bank syariah
2. Menjelaskan tentang perbedaan bank syariah dengan bank konvensional
3. Menjelaskan tentang produk bca syariah
4. Untuk menyelesaikan tugas Hukum keuangan dan perbankan.
6. 6
BAB II
PEMBAHASAN
1. PENGERTIAN BANK SYARIAH
Perbankan syariah atau perbankan Islam adalah suatu sistem perbankan yang
pelaksanaannya berdasarkan hukum islam (syariah).
Pembentukan sistem ini berdasarkan adanya larangan dalam agama Islam untuk
meminjamkan atau memungut pinjaman dengan mengenakan bunga pinjaman (riba),
serta larangan untuk berinvestasi pada usaha-usaha yang bersifat haram.
Sistem perbankan konvensional tidak dapat menjamin absennya hal-hal tersebut
dalam investasinya, misalnya dalam usaha yang berkaitan dengan produksi makanan
atau minuman haram, usaha media atau hiburan yang tidak Islami, dan lain-lain.
2. REGULASI BANK SYARIAH
UU No. 72 Tahun 1992 tentang Perbankan Syariah menetapkan bahwa
perbankan syariah di Indonesia menganut dual banking system.
UU No. 10 Tahun 1998 sebagai penyempurnaan UU sebelumnya, dituangkan
dalam Surat Keputusan Direktur Bank Indonesia dan dikuatkan dalam bentuk
peraturan Bank Indonesia, pada Pasal 1 butir 13 disebutkan berlakunya hukum
Islam sebagai dasar transaksi perbankan syariah. Teknis operasional produk
dan transaksi syariah yang digunakan pada bank syariah diatur oleh Fatwa
DSN MUI.
UU No. 23 Tahun 1999 tentang Bank Indonesia yang menyebutkan
dimungkinkannya kebijakan moneter berdasarkan prinsip syariah.
UU No. 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah.
3. PERBEDAAN BANK SYARIAH DENGAN BANK KONVENSIONAL
Bank Syariah dan Bank Konvensional
Mungkin saat ini banyak diantara kita yang masih belum mengetahui apa perbedaan
Bank Syariah dan Bank Konvensional. Dua jenis perbankan ini diterapkan di
Indonesia dengan menawarkan fasilitas dan program yang berbeda kepada para
nasabah.
Dulunya Bank Syariah belum begitu populer di Indonesia. Namun saat ini kita bisa
melihat perkembangan dari beberapa Bank Syariah yang sangat pesat, baik dari sisi
7. 7
nasabahnya, aset, dan juga pegawainya. Salah satu faktor penentu pertumbuhan Bank
Syariah adalah karena memang banyak penduduk beragama Islam di Indonesia
meminta layanan perbankan tersebut.
Menurut data dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), total kantor Bank Umum Syariah
per Januari 2017 adalah sebanyak 1.966 kantor dengan jumlah pegawai mencapai
55.597 orang. Dan total aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah di
Indonesia saat ini sudah mencapai Rp344,2 Triliun.
Namun, sampai saat ini masih cukup banyak masyarakat Indonesia yang belum
mengetahui tentang perbedaan Bank Syariah dengan Bank Konvensional. Sebagian
besar masyarakat menganggap bahwa perbedaan dari Bank konvensional dan Bank
Syariah adalah pada prinsip dasar layanan yang digunakan.
Dari sudut pandang Islam, sistem yang berlaku di Bank Konvensional adalah riba.
Dalam hal ini, riba adalah sebuah sistem yang dilarang dalam Islam sehingga sistem
Bank Konvensional tersebut dianggap tidak sejalan dengan orientasi Islam dalam hal
perbankan.
Berikut ini Tabel Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional
Aspek Bank Syariah Bank Konvensional
Hukum Syariah Islam berdasarkan Al-
Qur’ an dan Hadist dan fatwa
ulama (MUI)
Hukum positif yang berlaku
di Indonesia (Perdata dan
Pidana).
Investasi Jenis usaha yang halal saja Semua bidang usaha
Orientasi Keuntungan (profit oriented),
kemakmuran, dan kebahagian
dunia akhirat
Keuntungan (profit oriented)
semata
Keuntungan Bagi hasil Dari bunga
Hubungan Nasabah dan
Bank
Kemitraan Kreditur dan debitur
Keberadaan Dewan Ada Tidak ada
8. 8
Pengawas
Berikut ini penjelasan poin-poin perbedaan antara Bank Syariah dan Bank Konvensional
yang disebutkan pada tabel di atas:
1. Perbedaan Hukum yang Digunakan
Pada Bank Syariah, semua akad atau transaksi harus sesuai dengan prinsip syariah
Islam, berdasarkan Al-Quran dan Hadist yang telah difatwakan oleh Majelis Ulama
Indonesia (MUI). Hukum yang diberlakukan pada bank Syariah diantaranya;
Akad al-mudharabah (bagi hasil)
Al-musyarakah (perkongsian)
Al-musaqat (kerja sama tani)
Al-ba’ i (bagi hasil)
Al-ijarah (sewa-menyewa)
Al-wakalah (keagenan).
Sedangkan pada Bank Konvensional, semua transaksi dan perjanjian dibuat dengan
dasar hukum-hukum positif yang berlaku di Indonesia. Hukum yang digunakan
adalah Hukum Perdata dan Hukum Pidana.
2. Perbedaan dari Sisi Investasi
Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional dari sisi hukum selanjutnya akan
menghasilkan perbedaan pada sistem yang digunakan, salah satunya adalah dalam hal
investasi.
Pada Bank Syariah, seseorang bisa meminjam dana usaha dari Bank apabila jenis
usaha yang dijalankannya halal dari sudut pandang Islam. Beberapa usaha tersebut
diantaranya, perdagangan, peternakan, pertanian, dan lain sebagainya.
Sedangkan pada Bank Konvensional, seseorang diperbolehkan meminjam dana dari
bank untuk jenis usaha yang diijinkan atas hukum positif yang berlaku di Indonesia.
Usaha yang dianggap tidak halal tapi bila diakui hukum positif di Indonesia tetap bisa
meminjam dana dari Bank Konvensional.
3. Perbedaan dari Sisi Orientasi
Seperti yang telah disebutkan pada tabel di atas, Bank Syariah berorientasi pada
profit, kemakmuran, dan kebahagiaan dunia akhirat. Sedangkan Bank Konvensional
lebih cenderung mengutamakan untuk mendapatkan keuntungan atau profit oriented.
4. Perbedaan Dalam Pembagian Keuntungan
9. 9
Selanjutnya, perbedaan Bank Syariah dan Bank Umum adalah pada sistem pembagian
keuntungan.
Bank Syariah menerapkan sistem pembagian keuntungan sesuai dengan akad yang
telah disepakati sejak awal oleh kedua belah pihak. Tentu saja Bank Syariah
menganilas kemungkinan untung dan rugi dari usaha yang akan diberikan
pembiayaan. Jika usaha tersebut dianggap tidak menguntungkan maka Bank Syariah
akan menolak pengajuan pinjaman nasabah.
Pada Bank Konvesnional menerapkan sistem bunga tetap atau bungan mengambang
pada semua pinjaman kepada nasabahnya. Dengan kata lain, pihak Bank
Konvensional menganggap bahwa usaha yang akan diberikan pinjaman dana akan
selalu untung.
Lebih jelasnya, lihat tabel berikut ini:
No. Bank Syariah (Bagi Hasil) Bank Konvensional (Bunga)
1.
Penentuan bagi hasil dilakukan pada
saat perjanjian dan berdasarkan pada
untung/ rugi
Penentuan besar bunga dibuat sewaktu
perjanjian tanpa mempertimbangkan untung
dan rugi
2.
Jumlah nisbah bagi hasil berdasarkan
jumlah keuntungan yang dicapai
Besar persentase bunga berdasarkan jumlah
uang
3.
Besarnya bagi hasil tergantung hasil
usaha. Jika usaha merugi, maka
kerugian ditanggung kedua belah
pihak
Pembayaran bunga berdasarkan perjanjian
tanpa melihat apakah proyek yang
dilaksanakan pihak kedua untung atau rugi.
4.
Besar bagi hasil berdasarkan besar
keuntungan yang didapatkan
Pembayaran bunga tidak meningkat walaupun
jumlah keuntungan jauh lebih besar.
5.
Penerimaan/ pembagian keuntungan
adalah halal
Pengambilan/pembayaran bunga adalah halal
5. Hubungan Nasabah dengan Pihak Bank
10. 10
Hal berikutnya yang menjadi perbedaan antara Bank Syariah dan Bank Konvensional
adalah dilihat dari sisi hubungan bank dengan nasabahnya.
Bank Syariah memperlakukan nasabah mereka layaknya mitra dengan ikatan
perjanjian yang transparan. Itulah alasannya mengapa banyak nasabah Bank Syariah
yang mengaku punya hubungan emosional dengan pihak bank pemberi fasilitas
pembiayaan.
Berbeda halnya dengan Bank Konvensional yang memperlakukan hubungan mereka
dengan nasabah sebagai kreditur dan debitur. Jika pembayaran kredit oleh debitur
lancar, maka pihak bank akan memberikan keterangan lancar. Namun, jika
pembayaran pinjaman macet maka pihak bank akan menagih, bahkan bisa berujung
pada penyitaan aset yang diagunkan.
Pada perkembangannya, saat ini Bank Konvensional juga telah berupaya untuk
membangun hubungan emosional dengan nasabah mereka.
6. Perbedaan dari Sisi Pengawasan
Pada Bank Syariah, semua transaksi berada dalam pengawasan Dewan Pengawas
yang diantaranya terdiri dari beberapa Ulama dan Ahli Ekonomi yang mengerti
tentang fiqih muamalah.
Sedangkan pada Bank Konvensional tidak ada Dewan Pengawas. Namun, setiap
transaksi yang dilakukan pada Bank Konvensional harus berdasarkan hukum-hukum
positif yang berlaku di Indonesia.
7. Perbedaan Dalam Hal Cicilan dan Promosi
Hal terakhir yang menjadi perbedaan antara Bank Syariah dan Bank Konvensional
adalah dalam hal cicilan dan promosi.
Bank Syariah menerapkan sisitem cicilan dengan besaran tetap berdasarkan
keuntungan bank yang sudah disepakati kedua belah pihak. Selain itu, isi dari promosi
Bank Syariah harus disampaikan dengan jelas dan transparan. Misalnya promo wisata
dari Bank Syariah untuk nasabah pengguna kartu kredit syariah. Di dalam promosi
dijelaskan mengenai biaya yang harus dan tidak harus diabayarkan oleh nasabah kartu
kredit.
Berbeda dengan Bank Konvensional yang punya banyak program promosi yang
tujuannya untuk memikat nasabah mereka. Misalnya promosi suku bunga tetap atau
fixed rate selama periode tertentu, sampai akhirnya memberlakukan suku bunga
berfluktuasi atau floating rate kepada nasabah.
11. 11
4. SEJARAH BANK BCA SYARIAH
Berdasarkan akta Akuisisi No. 72 tanggal 12 Juni 2009 yang dibuat dihadapan
Notaris Dr. Irawan Soerodjo, S.H., Msi, .PT.Bank Central Asia, Tbk (BCA)
mengakuisisi PT Bank Utama Internasional Bank (Bank UIB) yang nantinya
menjadi PT. Bank BCA Syariah.
Selanjutnya berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan di Luar Rapat Perseroan
Terbatas PT Bank UIB No. 49 yang dibuat dihadapan Notaris Pudji Rezeki
Irawati, S.H., tanggal 16 Desember 2009, tentang perubahan kegiatan usaha
dan perubahan nama dari PT Bank UIB menjadi PT Bank BCA Syariah. Akta
perubahan tersebut telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik
Indonesia dalam Surat Keputusannya No. AHU-01929. AH.01.02 tanggal 14
Januari 2010. Pada tanggal yang sama telah dilakukan penjualan 1 lembar
saham ke BCA Finance, sehingga kepemilikan saham sebesar 99,9997%
dimiliki oleh PT Bank Central Asia Tbk, dan 0,0003% dimiliki oleh PT BCA
Finance.
Perubahan kegiatan usaha Bank dari bank konvensional menjadi bank umum
syariah dikukuhkan oleh Gubernur Bank Indonesia melalui Keputusan
Gubernur BI No. 12/13/KEP.GBI/DpG/2010 tanggal 2 Maret 2010. Dengan
memperoleh izin tersebut, pada tanggal 5 April 2010, BCA Syariah resmi
beroperasi sebagai bank umum syariah.
5. PRODUK BCA SYARIAH
1.PENDANAAN
1. Tahapan Mabrur iB
Tahapan Mabrur iB adalah tabungan berdasarkan prinsip bagi hasil (mudharabah mutlaqoh)
dari BCA Syariah yang bertujuan untuk membantu nasabah dalam mewujudkan rencana
ibadah Umrah dan Haji.
KEUNGGULAN TAHAPAN MABRUR iB
GRATIS biaya administrasi
Setoran awal ringan
12. 12
Bisa untuk segala usia
Bisa memilih jenis setoran fleksibel atau setoran terjadwal
Tersedia Biro Perjalanan Umrah terpercaya kerjasama Bank
PERSYARATAN PEMBUKAAN REKENING
Perorangan (WNI)
Fotokopi indentitas KTP/Paspor dan NPWP
Khusus pembukaan rekening untuk anak-anak sertakan :
− Kartu Keluarga
− Akta Kelahiran
− Kartu Pelajar (jika ada)
FITUR UMUM TAHAPAN MABRUR iB
Akad : Bagi hasil (mudharabah mutlaqoh)
Setoran Awal : Rp. 100.000,-
Setoran Selanjutnya
− Setoran Fleksibel
Adalah setoran yang bisa Anda lakukan kapan saja, minimal Rp. 50.000
− Setoran Terjadwal
Adalah setoran yang sudah Anda jadwalkan seiap bulan dan dipotong secara otomatis dari
rekening induk Anda.
Berikut ketentuan untk setoran terjadwal :
− Minimal Rp. 50.000 & berlaku kelipatan Rp. 50.000
− Tanggal pendebetan setoran adalah tanggal 1 s/d 28 setiap bulan
− Bebas memilih jangka waktu setoran dengan mengisi formulir Transfer Otomatis
− Pendebetan setoran dilakukan otomatis dari rekening induk di BCA Syariah dan
tidak harus milik nasabah yang sama
2. Tahapan Rencana iB
Tahapan Rencana iB merupakan tabungan investasi yang berdasarkan prinsip mudharabah
untuk membantu perencanaan keuangan nasabah
13. 13
Manfaat
Menjadi salah satu alternatif investasi bagi Nasabah untuk jangka pendek dan menengah
Memperoleh kepastian pencapaian dana untuk perencanaan keuangan Nasabah
Nasabah memperoleh manfaat ganda yaitu bagi hasil yang lebih kompetitif sekaligus manfaat
proteksi asuransi jiwa
Sebagai sarana bagi Nasabah untuk berdisiplin dalam menabung
Manfaat Proteksi Asuransi Jiwa
- Sebab sakit :
Asuransi akan membayarkan sisa setoran yang belum dibayarkan oleh nasabah secara
lumpsump/sekaligus kepada ahli waris melalui Bank BCA Syariah]
- Sebab kecelakaan :
Asuransi akan membayarkan sisa setoran yang belum dibayarkan oleh nasabah secara
lumpsump/sekaligus kepada ahli waris melalui Bank BCA Syariah
Santunan duka 40x setoran bulanan
Persyaratan
Memiliki Tahapan iB atau Giro iB sebagai rekening induk
Mengisi Aplikasi Pembukaan Rekening
Identitas diri yang masih berlaku
Usia Nasabah 17 s/d 55 tahun pada saat pembukaan rekening
Usia Nasabah maksimal 65 tahun pada saat jatuh tempo rekening
Mengisi formulir Simplified Issue Offering
Fitur dan Ketentuan Biaya
FITUR/KETENTUAN KETERANGAN
Jangka Waktu Tabungan 1 Tahun, 2 Tahun, 5 Tahun, 10 Tahun
Jumlah Setoran Bulanan Rp. 250.000,-
Rp. 500.000,-
Rp. 1.500.000,-
Rp. 2.500.000,-
Rp. 5.000.000,-
Tanggal Setoran Bulanan Tanggal 1 s/d 5 setiap bulan
Rekening Induk/Rekening Sumber Dana Setoran Bulanan Tahapan iB atau Giro iB BCA
Syariah
14. 14
Porsi Bagi Hasil 30% untuk nasabah *
Fasilitas
- Tidak diberikan fasilitas kartu ATM
- Fasilitas autodebet zakat, optional sesuai permintaan nasabah
- Memperoleh manfaat proteksi asuransi jiwa untuk risiko kematian akibat sakit
maupun kecelakaan
Ketentuan Saldo Tahapan Rencana iB - Tidak diperkenankan setoran insidentil ke
rekening Tahapan Rencana iB
- Pencairan saldo setelah jatuh tempo rekening
- Tidak bisa penarikan sebagian
Ketentuan Penutupan Rekening
- Rekening telah jatuh tempo
- Nasabah menunggak setoran bulanan selama 3 bulan berturut-turut
- Penutupan rekening atas permintaan nasabah
- Terjadi klaim asuransi (nasabah meninggal dunia)
Biaya Administrasi Bulanan Bebas
Biaya Premi Asuransi Bebas
Biaya Cetak Mutasi Rp.10.000,-
Biaya Penutupan Rekening Rp.100.000
Khusus untuk penutupan karena permohonan nasabah dan penutupan karena tunggakan
setoran bulanan 3 bulan berturut-turut
Biaya Ganti Tanda Kepesertaan Rp.10.000,-
Biaya Gagal Auto Transfer Setoran Bulanan Rp.5.000,- per bulan
*) Dapat berubah sewaktu-waktu sesuai dengan kebijakan porsi nisbah bagi hasil Bank
3. Giro iB
Layanan perbankan BCA Syariah siap membantu kelancaran usaha Anda. Bisnis Anda pun
akan berkembang dengan Giro iB yang multiguna dan ekstra manfaat berdasarkan prinsip
Wadiah (titipan).
Manfaat
Menerima rekening koran yang dikirim ke alamat sesuai permintaan Anda
Dengan memiliki rekening Giro iB, Anda dapat mengajukan fasilitas kartu ATM BCA
Syariah yang sekaligus berfungsi sebagai kartu debit (khusus Giro iB perorangan)
Tersedia fasilitas Automatic Transfer
15. 15
Tersedia layanan pemotongan zakat
Persyaratan
Penabung adalah perorangan atau badan usaha
Pemohon perorangan berusia 21 tahun ke atas atau telah menikah
Tidak termasuk dalam daftar hitam BI
Mengisi dan menandatangani formulir permohonan
Menyerahkan fotokopi identitas diri yang masih berlaku (KTP/SIM/PASSPORT untuk WNI
dan Passport dan KIMS untuk WNA)
NPWP dan Surat Referensi
Persyaratan untuk pemohon badan usaha : KTP Pengurus, Akte Pendirian, Anggaran Dasar,
SIUP, TDP & NPWP
Setoran awal Rp 1.000.000,-
Dikenakan biaya administrasi bulanan
KETERANGAN BESARNYA (IDR)
Setoran Minimum (Perusahaan & Perorangan) 1.000.000
Biaya Buku Cek/Giro 100.000
Biaya Tolakan Cek/BG: *)
- alasan saldo tidak cukup 125.000
- alasan lain sesuai SKNBI 100.000
Biaya Counter Cek Per Lembar 10.000
*) Untuk wilayah kliring SKNBI
Biaya Pembuatan/Ganti Kartu 10.000
Biaya Cetak Mutasi Rekening Koran:
Per Rekening Per Lembar 2.500
Bulanan 35.000
Biaya Penutupan Rekening 25.000
Biaya Administrasi Tanpa Fasilitas Kartu ATM (per Bulan) 15.000
Biaya Administrasi dengan Fasilitas Kartu ATM (per Bulan) 25.000
Keterangan: Jumlah dalam Rupiah (IDR)
4. Deposito iB
Deposito iB adalah cara terbaik untuk berinvestasi dengan bagi hasil yang kompetitif.
Deposito iB memberikan manfaat berdasarkan prinsip Mudharabah (bagi hasil).
Manfaat
16. 16
Anda dapat memilih sendiri jangka waktu deposito sesuai dengan keinginan Anda yaitu 1, 3 ,
6 dan 12 bulan
Anda bisa memindahkan bagi hasil Deposito iB Anda secara otomatis ke rekening Giro
iB/Tahapan iB
Tersedia pilihan perpanjangan Deposito iB secara :
ARO (Automatic Roll Over) : perpanjangan nominal deposito secara otomatis
ARO+ : perpanjangan nominal deposito plus bagi hasil secara otomatis
Non ARO : bila tidak ada permintaan dari deposan maka deposito yang sudah jatuh tempo
tidak akan diperpanjang secara otomatis
Bagi hasil yang kompetitif
Dapat digunakan sebagai jaminan pembiayaan
Tersedia layanan pemotongan zakat
Persyaratan
Melengkapi dan menandatangani formulir permohonan.
Membawa dan menyerahkan kopi identitas diri yang masih berlaku, KTP/SIM/Passport untuk
warga negara Indonesia dan KIM dan Passport untuk WNA
Setoran awal minimum adalah Rp 8.000.000,-
5. Simpanan Pelajar (SimPel) iB
Simpanan Pelajar (SimPel) iB adalah tabungan untuk siswa dengan persyaratan mudah dan
sederhana serta fitur yang menarik dalam rangka edukasi dan inklusi keuangan untuk
mendorong budaya menabung sejak dini.
MANFAAT PRODUK
Bagi Siswa
- Edukasi keuangan bagi siswa
- Mendorong budaya gemar menabung
- Melatih pengelolaan keuangan sejak dini
Bagi Orang Tua
- Member edukasi tentang produk keuangan
- Mengajarkan kemandirian anak dalam mengelola keuangan
- Memudahkan orang tua untuk mengatur keuangan anak
Bagi Sekolah
- Sarana edukasi keuangan dan perbankan bagi siswa dan guru
17. 17
- Menumbuhkan budaya menabung di sekolah
- Sistem Sarana pembayaran dan pengelolaan keuangan yang efektif dan efisien di
Lingkungan Sekolah
DESKRIPSI PRODUK
A. Ketentuan Umum Produk SimPel iB
SimPel iB antara lain:
1. Kerjasama
- Sebelum melakukan pembukaan Rekening, dilakukan kolaborasi antara sekolah dengan
bank
- Bentuk kerjasama disesuaikan dengan kebijakan bank
2. Kepemilikan Rekening
- Satu siswa hanya berhak memiliki 1 (satu) rekening SimPel iB pada bank yang sama
- Tidak disetujui untuk akun bersama ( rekening bersama ) dengan status "dan / atau"
B. Kriteria Nasabah
KRITERIA KETERANGAN
Nasabah
- Perorangan (WNI)
- Penduduk
- Siswa mulai dari PAUD, TK, SD, SMP, SMA, Madrasah (MI, MTs dan MA), atau sederajat
Usia
- Kurang dari 17 tahun dan belum memiliki Kartu Identitas Penduduk (KTP)
- Bagi siswa yang telah memenangkan 17 tahun (tujuh belas) tahun atau telah memiliki KTP
akan mengikuti ketentuan umum pembukaan rekening tabungan di BCA Syariah
C. Persyaratan Dokumen
DOKUMEN SISWA DOKUMEN ORANG TUA
NIK (Kartu Keluarga), atau
Akte Kelahiran, atau
Paspor, atau
Nomor Induk Siswa, atau
Nomor Induk Siswa Nasional (NISN)
Fotokopi KTP / SIM / Paspor
D. Fitur Produk dan Biaya
18. 18
FITUR KETERANGAN
Mata Uang Rupiah (IDR)
Akad yang digunakan Mudharabah
Imbal Hasil
Nasabah berhak Menerima Bagi Hasil
Bagi Hasil yang sesuai dengan kesepakatan antara Nasabah dengan Bank pada saat dilakukan
pembukaan Rekening SimPel iB
Bagi hasil akan dihitung pada setiap akhir bulan berdasarkan saldo rata-rata yang ditentukan
dan akan dikreditkan ke rekening setiap awal bulan berikutnya
Bukti Kepemilikan Buku tabungan
Setoran Awal
Minimal Rp 1.000, - (seribu rupiah), dengan ketentuan:
Setoran awal
Keterangan
> Rp 1.000, - s / d <Rp 30.000, -
Tidak dapat diberikan kartu ATM
> Rp 30.000, -
Dapat diberikan kartu ATM
Setoran selanjutnya Minimal Rp 1.000, - (seribu rupiah)
Saldo minimum ditentukan Rp 1.000, - (seribu rupiah)
Fasilitas
Kartu debit / ATM dengan jenis maksimum kartu perak atau jenis lain sesuai dengan
kebijakan bank. Fitur dan batas transaksi. Menerima ketentuan yang ada
Fasilitas mobile banking dapat diberikan dengan ketentuan sebagai berikut:
Siswa minimal SMP atau sederajat;
Harus memiliki kartu ATM;
BCA Syariah mobile
Batas Penarikan di sekolah juga counter bank Maksimal sebesar Rp 500.000, - (lima
ratus ribu rupiah) per hari
Ketentuan aktif
19. 19
Rekening pasif / tidak aktif selama 12 bulan berlalu
Saat berstatus tidak aktif , biaya administrasi diperlukan sebesar Rp 1.000, - (seribu rupiah)
Setiap kali rekening mencapai Rp 0, - (nol rupiah) dan mencapai periode tertentu, maka
rekening dapat ditutup oleh pihak Bank
Tata cara melepaskan, penyetoran dan pemindahbukuan Transaksi menerima, penyetoran
dan pemindahbukuan dapat dilakukan di sekolah dan semua saluran cabang sesuai ketentuan
bank.Khusus untuk transaksi diperlukan dilakukan dengan cara sebagai berikut:
Siswa PAUD / TK / SD atau sederajat
Penarikan dilakukan oleh siswa bersama orang tua
Siswa SMP / SMA atau sederajat
Penarikan dapat dilakukan oleh siswa yang menarik
Pemeliharaan Rekening Untuk membayar rekening pelajar seperti uang tunai untuk
orang tua
Biaya yang dikeluarkan melalui pendebetan
Biaya administrasi bulanan Rp 0, - (nol rupiah)
Biaya administrasi pembukaan rekening Rp 0, - (nol rupiah)
Biaya kartu ATM
Penerbitan kartu baru Rp 15.000, - (lima belas ribu rupiah) atau sesuai dengan kebijakan bank
Pemesanan kartu rusak / hilang Rp 15.000, - (lima belas ribu rupiah) atau sesuai kebijakan
bank
Jumlah kartu habis karena sudah habis masa berlaku sebesar Rp 0, - (nol rupiah)
Biaya penutupan rekening atas permintaan pinjaman Rp 1.000, - (seribu rupiah) atau sesuai
dengan kebijakan bank
Pinjam buku tabungan
Halaman habis Rp 0, - (nol rupiah)
Rusak / hilang Rp 5.000, - (lima ribu rupiah) atau sesuai kebijakan bank
Informasi lebih lanjut, pengaduan atau pengaduan silahkan hubungi Kantor Cabang BCA
Syariah terdekat atau Halo BCA 1500888 .
6. Tahapan Mabrur iB
20. 20
Tahapan Mabrur iB adalah tabungan berdasarkan prinsip bagi hasil (mudharabah mutlaqoh)
dari BCA Syariah yang bertujuan untuk membantu nasabah dalam mewujudkan rencana
ibadah Umrah dan Haji.
KEUNGGULAN TAHAPAN MABRUR iB
GRATIS biaya administrasi
Setoran awal ringan
Bisa untuk segala usia
Bisa memilih jenis setoran fleksibel atau setoran terjadwal
Tersedia Biro Perjalanan Umrah terpercaya kerjasama Bank
PERSYARATAN PEMBUKAAN REKENING
Perorangan (WNI)
Fotokopi indentitas KTP/Paspor dan NPWP
Khusus pembukaan rekening untuk anak-anak sertakan :
− Kartu Keluarga
− Akta Kelahiran
− Kartu Pelajar (jika ada)
FITUR UMUM TAHAPAN MABRUR iB
Akad : Bagi hasil (mudharabah mutlaqoh)
Setoran Awal : Rp. 100.000,-
Setoran Selanjutnya
− Setoran Fleksibel
Adalah setoran yang bisa Anda lakukan kapan saja, minimal Rp. 50.000
− Setoran Terjadwal
Adalah setoran yang sudah Anda jadwalkan seiap bulan dan dipotong secara otomatis dari
rekening induk Anda.
Berikut ketentuan untk setoran terjadwal :
− Minimal Rp. 50.000 & berlaku kelipatan Rp. 50.000
− Tanggal pendebetan setoran adalah tanggal 1 s/d 28 setiap bulan
− Bebas memilih jangka waktu setoran dengan mengisi formulir Transfer Otomatis
− Pendebetan setoran dilakukan otomatis dari rekening induk di BCA Syariah dan
21. 21
tidak harus milik nasabah yang sama
2. PEMBIAYAAN
1. Pembiayaan Umrah iB
Pembiayaan Umrah iB BCA Syariah adalah salah satu fasilitas pembiayaan multijasa dengan
akad sewa sewa (Ijarah) untuk membantu meningkatkan komitmen meningkatkan
pelaksanaan ibadah umrah.
Manfaat Pembiayaan Umrah iB
Umrah tanpa menunggu lama
Proses cepat dan fleksibel
Tersedia berbagai fasilitas dan kemudahan
Fitur Pembiayaan Umrah iB
Tanpa uang muka *
Tanpa Jaminan sampai dengan jumlah pembiayaan tertentu
Bekerjasama dengan Biro Perjalanan Umrah terpercaya
Agunan Pembiayaan dapat terdiri:
Logam Mulia (Emas) yang diterbitkan PT Antam Tbk.
Produk dana BCA Syariah (Tabungan / Deposito / Giro)
Tanah dan bangunan dengan sertifikat SHM / SHGB
Kendaraan roda empat dengan BPKB
Pelunasan dipercepat minimal 3 (tiga) bulan setelah akad pembiayaan.
* Ditanyakan dalam kondisi tertentu
Ilustrasi Angsuran
Persyaratan Nasabah
Warga Negara Indonesia (WNI) mengadakan minimal 21 tahun.
22. 22
Usia maksimal pada saat jatuh tempo adalah 55 tahun untuk karyawan dan 60 tahun untuk
wiraswasta / profesional
Wajib Membuka rekening BCA Syariah
Persyaratan Dokumen
2. Pembiayaan Modal Kerja iB
Merupakan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah untuk membantu usaha nasabah dalam
memenuhi kebutuhan modal kerja seperti penyediaan barang dagangan, bahan baku dan
kebutuhan modal kerja lainnya.
Persyaratan:
NO DOKUMEN PEMOHON INDIVIDUAL PERUSAHAAN
1 Fotokopi KTP Pemohon √ √ *)
2 Fotokopi KTP Suami/Istri √ -
3 Fotokopi Kartu Keluarga √ -
4 Fotokopi Akte Nikah/cerai √ -
5 Fotokopi NPWP √ √**)
6 Fotokopi SIUP - √
7 Fotokopi TDP - √
8 Fotokopi Izin Praktek - -
9 Fotokopi Akte Pendirian/ Perubahan - √
10 Asli Slip Gaji/Surat Keterangan
Penghasilan (1 bulan terakhir) √ -
11 Fotokopi Rekening koran/
tabungan 3 bulan terakhir √ √
12 Asli Surat Keterangan Kerja √ -
13 Laporan Keuangan 2 tahun terakhir - √
14 Past performance 2 tahun terakhir - √
15 Data obyek pembiayaan √ √
Keterangan:
*) pemohon dan pengurus
**) NPWP perusahaan dan pengurus
PEMBIAYAAN MODAL KERJA MURABAHAH BCA SYARIAH iB
23. 23
Pembiayaan modal kerja murabahah adalah produk penyaluran dana dimana BCA Syariah
membiayai pembelian barang-barang kebutuhan modal kerja yang diperlukan oleh Nasabah
sebesar harga pokok ditambah dengan margin keuntungan bank yang disepakati.
Manfaat:
Membiayai kebutuhan nasabah dalam hal pengadaan barang dagangan atau bahan baku.
Nasabah dapat mengangsur pembayarannya dengan jumlah angsuran yang tetap selama
jangka waktu pembiayaan.
Nasabah dapat memilih jangka waktu dimana jangka waktu maksimal adalah 5 tahun.
PEMBIAYAAN MODAL KERJA MUDHARABAH BCA SYARIAH iB
Pembiayaan modal kerja Mudharabah adalah produk penyaluran dana dimana BCA Syariah
membiayai seluruh kebutuhan modal kerja yang dibutuhkan nasabah dengan menggunakan
metode bagi untung dan rugi (gross profit and loss sharing) berdasarkan nisbah yang telah
disepakati sebelumnya.
Manfaat:
Membiayai seluruh kebutuhan modal kerja nasabah
Nisbah bagi hasil tetap antara Bank dan Nasabah
Pengembalian pembiayaan sesuai kesepakatan bank dan nasabah
PEMBIAYAAN MODAL KERJA MUSYARAKAH BCA SYARIAH iB
Pembiayaan modal kerja musyarakah adalah produk penyaluran dana dimana BCA Syariah
membiayai sebagian kebutuhan modal kerja nasabah dengan menggunakan metode bagi
untung dan rugi (gross profit and loss sharing) berdasarkan nisbah yang telah disepakati
sebelumnya.
Manfaat:
Membiayai sebagian kebutuhan modal kerja nasabah
Nisbah bagi hasil tetap antara Bank dan Nasabah
Pengembalian pembiayaan fleksibel sesuai kesepakatan bank dan nasabah
3. Pembiayaan Investasi iB
Pembiayaan Investasi iB adalah pembiayaan investasi yang bertujuan untuk rehabilitasi,
modernisasi, serta ekspansi dari usaha-usaha produktif seperti pembiayaan
24. 24
pembelian/pembangunan tempat usaha, pembelian mesin, serta kendaraan kendaraan
operasional
Manfaat:
Cara penarikan secara sekaligus atau bertahap dan dilunasi dengan cara mengangsur
Jenis akad dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah yaitu Murabahah atau Ijarah
Muntahiya Bit Tamlik (IMBT)
Persyaratan:
NO DOKUMEN PEMOHON INDIVIDUAL PERUSAHAAN
1 Fotokopi KTP Pemohon √ √ *)
2 Fotokopi KTP Suami/Istri √ -
3 Fotokopi Kartu Keluarga √ -
4 Fotokopi Akte Nikah/cerai √ -
5 Fotokopi NPWP √ √**)
6 Fotokopi SIUP - √
7 Fotokopi TDP - √
8 Fotokopi Izin Praktek - -
9 Fotokopi Akte Pendirian/ Perubahan - √
10 Asli Slip Gaji/Surat Keterangan
Penghasilan (1 bulan terakhir) √ -
11 Fotokopi Rekening koran/
tabungan 3 bulan terakhir √ √
12 Asli Surat Keterangan Kerja √ -
13 Laporan Keuangan 2 tahun terakhir - √
14 Past performance 2 tahun terakhir - √
15 Data obyek pembiayaan √ √
Keterangan:
*) pemohon dan pengurus
**) NPWP perusahaan dan pengurus
4. Pembiayaan UMKM Bina Usaha Rakyat (BUR)
25. 25
Pembiayaan UMKM Bina Usaha Rakyat (BUR) merupakan pembiayaan investasi dan/atau
modal kerja berdasarkan prinsip syariah dengan akad jual beli (murabahah) untuk membantu
pelaku usaha mikro, kecil dan menengah dalam pengembangan usaha.
Keunggulan:
- Pembiayaan hingga Rp 2 miliar
- GRATIS biaya provisi
- Biaya administrasi pembiayaan tetap untuk setiap jenis produk pembiayaan
- Jaminan pembiayaan fleksibel, dapat berupa:
Tanah adat
Sertifikat
Hak pakai/sewa kios pasar
Bilyet Deposito BCA Syariah
Fitur Produk:
JENIS PRODUK JUMLAH PEMBIAYAAN TUJUAN JANGKA WAKTU
(BULAN)
BUR 50 Rp 5 juta – Rp 100 juta Modal Kerja 6 – 60
Investasi 6 – 60
BUR 500 Rp 50 juta – Rp 2 miliar Modal Kerja 6 – 60
Investasi 6 – 60
Persyaratan Umum Calon Nasabah :
1. Warga Negara Indoneasia
2. Usia minimal 21 tahun
3. Usia maksimal 65 tahun pada saat pembiayaan berakhir
4. Pedagang/Wiraswasta/Pengusaha Mikro, Kecil dan Menengah
5. Tujuan pembiayaan untuk modal kerja dan/atau investasi
6. Memiliki usaha tetap
7. Agunan milik sendiri/suami/istri dan/atau orang tua kandung dan/atau anak kandung
Persyaratan Dokumen:
1. Copy KTP calon nasabah dan suami/istri
2. Copy KTP pemilik agunan dan suami/istri
26. 26
3. Copy kartu keluarga dan akta nikah
4. Copy surat izin usaha/Surat Keterangan Usaha
5. Dokumen agunan
6. Copy NPWP
Biaya Administrasi:
JENIS PRODUK JUMLAH PEMBIAYAAN BIAYA ADMINISTRASI
PEMBIAYAAN
BIAYA ADMINISTRASI QARDH
BUR 50 Rp 5 juta – Rp 100 juta Rp 500.000,- Rp 600.000,-
BUR 500 Rp 50 juta – Rp 500 juta Rp 1.000.000,- Rp 600.000,-
>Rp 500 juta Rp 1.250.000,- Rp 600.000,-
Informasi lebih lanjut, silakan menghubungi Halo BCA 1500888 dan jaringan Kantor BUR
terdekat
5. KPR iB
Pembiayaan KPR iB adalah pembiayaan berdasarkan prinsip Murabahah dimana BCA
Syariah membiayai pembelian rumah/apartemen yang diperlukan oleh Nasabah sebesar harga
pokok ditambah dengan margin keuntungan bank yang disepakati.
Manfaat:
Membiayai kebutuhan nasabah dalam hal pengadaan rumah tinggal / apartemen
Pengembalian pembiayaan secara angsuran dengan jumlah angsuran yang tidak akan berubah
selama jangka waktu pembiayaan
Nasabah dapat memilih jangka waktu pembiayaan dimana jangka waktu maksimal adalah 20
tahun atau 2 tahun sebelum jatuh tempo HGB
Kemudahan dalam pembayaran angsuran karena adanya fasilitas autodebet dari Tahapan iB
Persyaratan umum calon nasabah :
Cakap hukum
Warga Negara Indonesia (WNI)
Memiliki kemampuan dan kemauan untuk melunasi pembiayaan yang diberikan
27. 27
Tidak dalam keadaan pailit
Usia (calon) nasabah minimal 21 tahun dan saat pembiayaan berakhir tidak boleh lebih dari
55 tahun untuk karyawan, dan 60 tahun untuk wiraswasta/profesi
Untuk karyawan memiliki pengalaman kerja minimal 2 tahun di perusahaan yang sama atau
termasuk 1 perusahaan sebelumnya (jika pernah bekerja) sedangkan untuk wiraswasta/
professional memiliki pengalaman 2 tahun di bidang yang sama.
Persyaratan Dokumen:
NO DOKUMEN JENIS PEKERJAAN KARYAWAN WIRASWASTA PROFESI
1 Fotokopi KTP Pemohon √ √ √
2 Fotokopi KTP Suami/Istri √ √ √
3 Fotokopi Kartu Keluarga √ √ √
4 Fotokopi Akte Nikah/cerai √ √ √
5 Fotokopi NPWP/SPT Tahunan *) √**) √ √
6 Fotokopi SIUP - √ -
7 Fotokopi TDP ***) - √ -
8 Fotokopi Izin Praktek - - √
9 Fotokopi Akte Pendirian/ Perubahan Terbaru ***) - √ -
10 Asli Slip Gaji/Surat Keterangan Penghasilan (1 bulan terakhir) √ - -
11 Fotokopi Rekening koran/ tabungan 3 bulan terakhir √ √ √
12 Asli Surat Keterangan Kerja √ - -
Keterangan
*) Dalam rangka pengalihan hak atas tanah dan/atau bangunan disesuaikan dengan kebijakan
yang berlaku di masing-masing daerah dimana Peraturan Daerah di lokasi jaminan terkait
mewajibkan kepemilikan NPWP dalam rangka pengalihan hak atas tanah dan/atau bangunan,
maka pihak yang akan melakukan pengalihan hak harus menyertakan fotokopi NPWP/SPT
Tahunan.
**) Dapat digantikan dengan surat pernyataan akan membuat NPWP sewaktu-waktu bila
diperlukan.
***) Khusus wiraswasta yang usahanya berbentuk badan hukum/PT.
6. KKB iB
28. 28
Pembiayaan KKB adalah pembiayaan berdasarkan prinsip Murabahah dimana Bank BCA
Syariah membiayai pembelian kendaraan bermotor yang diperlukan oleh Nasabah sebesar
harga pokok ditambah dengan margin keuntungan bank yang disepakati.
Manfaat:
Membiayai kebutuhan nasabah dalam hal pengadaan kendaraan bermotor baru maupun bekas
Pengembalian pembiayaan secara angsuran dengan jumlah angsuran yang tidak akan berubah
selama jangka waktu pembiayaan
Nasabah dapat memilih jangka waktu pembiayaan dimana jangka waktu maksimal adalah 5
tahun
Persyaratan umum calon nasabah :
Cakap hukum
Warga Negara Indonesia (WNI)
Memiliki kemampuan dan kemauan untuk melunasi pembiayaan yang diberikan
Tidak dalam keadaan pailit
Usia (calon) nasabah minimal 21 tahun dan saat pembiayaan berakhir tidak boleh lebih dari
55 tahun, untuk karyawan dan 60 tahun, untuk wiraswasta/profesi
Untuk karyawan memiliki pengalaman kerja minimal 2 tahun di perusahaan yang sama atau
termasuk 1 perusahaan sebelumnya (jika pernah bekerja) sedangkan untuk wiraswasta/
professional memiliki pengalaman 2 tahun di bidang yang sama.
Persyaratan Dokumen :
NO DOKUMEN JENIS PEKERJAAN KARYAWAN WIRASWASTA PROFESI
1 Fotokopi KTP Pemohon √ √ √
2 Fotokopi KTP Suami/Istri √ √ √
3 Fotokopi Kartu Keluarga √ √ √
4 Fotokopi Akte Nikah/cerai √ √ √
5 Fotokopi NPWP/SPT Tahunan *) √**) √ √
6 Fotokopi SIUP - √ -
7 Fotokopi TDP ***) - √ -
8 Fotokopi Izin Praktek - - √
9 Fotokopi Akte Pendirian/ Perubahan Terbaru ***) - √ -
10 Asli Slip Gaji/Surat Keterangan Penghasilan (1 bulan terakhir) √ - -
29. 29
11 Fotokopi Rekening koran/ tabungan 3 bulan terakhir √ √ √
12 Asli Surat Keterangan Kerja √ - -
Keterangan :
*) Dalam rangka pengalihan hak atas tanah dan/atau bangunan disesuaikan dengan kebijakan
yang berlaku di masing-masing daerah dimana Peraturan Daerah di lokasi jaminan terkait
mewajibkan kepemilikan NPWP dalam rangka pengalihan hak atas tanah dan/atau bangunan,
maka pihak yang akan melakukan pengalihan hak harus menyertakan fotokopi NPWP/SPT
Tahunan.
**) Dapat digantikan dengan surat pernyataan akan membuat NPWP sewaktu-waktu bila
diperlukan.
***) Khusus wiraswasta yang usahanya berbentuk badan hukum/PT.
7. EMAS iB
Emas BCA Syariah iB (EMAS iB) adalah produk pembiayaan kepada Nasabah untuk
kepemilikan Logam Mulia (Emas) dengan akad jual beli (murabahah)
Kenali Produk
KONDISI KETERANGAN
Jenis Logam Mulia Emas dalam bentuk batangan bersertifikat 24 karat (99.99%)Emas
terdiri dari jenis pecahan:
10 gr, 25 gr, 50 gr, 100 gr (minted bars)
250 gr (cast bars)
Jumlah Pembiayaan Minimal setara dengan pembiayaan 10 gram emas
Maksimal Rp 150 juta
Jangka Waktu Minimal 2 tahun
Maksimal 5 tahun
Uang muka Minimal 20% dari harga beli emas
Pemohon WNI berusia minimal 21 tahun, berstatus karyawan, wiraswasta atau
profesional
Usia maksimum pada saat pembiayaan jatuh tempo Untuk karyawan : 55 tahun
Untuk wiraswasta/professional : 60 tahun
Asuransi Jiwa Pemohon dapat melakukan penutupan asuransi jiwa (optional)
Pembayaran Secara autodebet dari rekening Nasabah di BCA Syariah
30. 30
Pelunasan Dipercepat Diperkenankan, minimal 1 tahun setelah sejak tanggal akad
pembiayaan
Persyaratan Dokumen
JENIS DOKUMEN KARYAWAN WIRASWASTA/PROFESIONAL
KTP pemohon (copy) √ √
NPWP (copy)* √ √
Dokumen kemampuan bayar :
Slip Gaji 1 bulan terakhir (asli)/Surat Keterangan Penghasilan (asli)/Rekening Gaji 3 bulan
terakhir (copy)
√ -
Rekening Tabungan/Koran 3 bulan terakhir (copy)
- √
*untuk pembiayaan ≥ 100 juta
Keterangan :
Jika pengajuan pembiayaan adalah join income, maka dimintakan dokumen tambahan
sebagai berikut :
JENIS DOKUMEN KARYAWAN WIRASWASTA/PROFESIONAL
KTP pasangan (copy) √ √
Kartu Keluarga / Akta Nikah (copy)*√ √
Dokumen kemampuan bayar pasangan √ √
Biaya
TIPE GRAM BIAYA ADMINISTRASI
10 gr – ≤ 25 grRp 50.000
> 25 gr – ≤ 50 gr Rp 75.000
> 50 gr – ≤ 100 gr Rp 100.000
> 100 gr – ≤ 300 gr Rp 150.000
> 300 gr Rp 200.000
Penting Diketahui
31. 31
Nasabah mengetahui, memahami dan menyetujui segala risiko yang mungkin timbul akibat
kenaikan atau penurunan harga emas yang terjadi setiap waktu yang disebabkan kondisi pasar
maupun kebijakan pemerintah.
Informasi lebih lanjut, silakan menghubungi Kantor Cabang BCA Syariah terdekat atau Halo
BCA 1500888
9. Simulasi
SIMULASI ANGSURAN MURABAHAH
3. JASA
1. Layanan Setoran Haji BCA Syariah
BCA Syariah kini memiliki Layanan Setoran Haji untuk kemudahan pembayaran setoran
awal dan setoran pelunasan biaya ibadah haji. Anda juga dapat menikmati kemudahan
mempersiapkan biaya ibadah haji melalui Tahapan Mabrur iB.
KEUNGGULAN LAYANAN SETORAN HAJI BCA SYARIAH
Terkoneksi dengan SISKOHAT KEMENAG (Sistem Komputerisasi Haji Terpadu
Kementerian Agama)
Mudah mempersiapkan setoran BPIH (Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji) melalui Tahapan
Mabrur iB dengan keunggulan:
− Gratis biaya administrasi
− Ringan setoran awal
− Bisa buka rekening untuk segala usia
− Bebas pilih jenis setoran fleksibel atau terjadwal
− Mudah setor melalui counter teller BCA
− Dapat Diakses melalui BCA Syariah Mobile*
*) sesuai syarat dan ketentuan BCA Syariah Mobile
PERSYARATAN SETORAN AWAL BPIH
Calon jemaah langsung melakukan penyetoran BPIH di kantor cabang BCA Syariah
Usia minimal 12 Tahun
Membawa dokumen sebagai berikut:
32. 32
− FC KTP
− FC KK
− FC Akta Lahir/ Surat Kenal Lahir/ Akta Nikah/ Ijazah
− Pas foto dengan latar belakang putih tampak wajah 80%, ukuran 3×4 – 5 lembar
Menyiapkan setoran awal pendaftaraan haji dan Bea Materai
Mengisi formulir sebagai berikut:
− Akad Wakalah
− Surat Pernyataan Calon Haji
KETENTUAN DAFTAR HAJI DI KEMENTERIAN AGAMA
Beragama Islam
Usia minimal 12 tahun
Pendaftaran haji dilakukan di Kantor Kementerian Agama Kabupaten/Kota paling lambat 5
hari sejak dilakukan setoran awal di BCA Syariah
Pendaftaran haji WAJIB dilakukan sendiri dan tidak diwakilkan atau kolektif
Jemaah haji yang sudah pernah menunaikan ibadah haji dapat melakukan pendaftaran
kembali setelah 10 tahun sejak menunaikan ibadah haji yang terakhir
SYARAT DAFTAR HAJI DI KEMENTERIAN AGAMA**
Mengisi formulir Surat Pendaftaran Pergi Haji
KTP
Kartu Keluarga
Akta Lahir/ Surat Kenal Lahir/Akta Nikah/Ijazah
Tanda Bukti Setoran Awal BPIH
Rekening Tabungan Jemaah Haji atas nama calon jemaah
Pas foto berwarna dengan latar belakang putih dan tampak wajah 80%, ukuran 3×4 – 5
lembar
Surat Pernyataan Calon Haji (SPCH)
**) Syarat daftar haji dapat berbeda sesuai dengan ketentuan Kantor Kementerian Agama
Setempat
2. Garansi Bank
33. 33
Bank Garansi adalah garansi yang dikeluarkan diterbitkan oleh bank yang dikeluarkan
pembayaran kepada pihak yang menerima pembayaran pihak yang disetujui (wanprestasi)
dimana jenis akad yang digunakan adalah Kafalah
JENIS BANK GARANSI TUJUAN PENGGUNAAN
Obligasi Penawaran Menjamin peserta tender.
Obligasi Kinerja Menjamin kualitas kerja dari suatu kontrak kerja.
Obligasi Pemeliharaan Menjamin Pemeliharaan proyek.
Obligasi Pembayaran Menjamin suatu pembayaran.
Obligasi Uang Muka Menjamin pembayaran uang muka.
Bank Garansi yang dikeluarkan untuk Direktorat Jenderal Bea dan Cukai Menjamin
pembayaran pungutan bea masuk, administrasi denda, dan pajak dalam rangka impor.
3. Kiriman Uang (Retail dan RTGS)
Merupakan jasa yang diberikan BCA Syariah untuk mewakili nasabah dalam pemindahan
dana ke rekening tujuan dengan didukung oleh Sistem Kliring Nasional (SKN) dan BI-RTGS
Manfaat:
Nasabah tdk perlu membawa uang tunai sehingga lebih aman
Dana yang dikirim nasabah dapat langsung diterima di bank tujuan dengan cepat
Biaya:
KU retail non-RTGS (SKNBI) : Rp 5.000
KU RTGS : Rp 35.000
Efektif 1 Juli 2016
1. Transaksi transfer melalui Sistem BI-RTGS diperuntukkan untuk nominal di atas
Rp 100.000.000,00 per transaksi
2. Transaksi transfer melalui SKN diperuntukkan untuk nominal di bawah atau sama dengan
Rp 500.000.000,00 per transaksi
4. Kliring (Kliring Lokal dan Antar Kota)
Kliring Lokal
Merupakan layanan yang diberikan BCA Syariah untuk mewakili yang diberikan dalam
warkat elektronik antar bank
Manfaat:
34. 34
Praktis dan cepat
Prosedur mudah
Seorang pria
Biaya:
Setoran Kliring: Rp.2.000 / warkat
Tolakan kliring: Rp.125.000
Kliring Antar Kota
Merupakan layanan yang diberikan BCA Syariah untuk mewakili keperluan dalam warkat
elektronik antar bank dari wilayah kliring manapun (sepanjang bank telah menjadi anggota
Intercity Clearing)
Manfaat:
Praktis dan cepat
Prosedur mudah
Seorang pria
Biaya:
Setoran IC: Rp.10.000 / warkat
Setoran IC dengan tujuan rekening luar kota: Rp.15.000 / warkat
Tolakan kliring: Rp.125.000
5. Inkaso
Merupakan jasa yang diberikan BCA Syariah untuk mewakili nasabah dalam menagihkan
warkat kepada bank tertarik
Manfaat:
Menerima transaksi inkaso atas warkat bank yang bukan peserta Intercity Clearing
Prosedur mudah
Proses penagihan menjadi mudah, cepat, tepat dan akurat
Biaya:
Nasabah BCA Syariah : Rp.10.000
Non Nasabah BCA Syariah : Rp.25.000
35. 35
6. Safe Deposit Box (SDB)
Merupakan layanan BCA Syariah menyewakan tempat penyimpanan barang dengan ukuran
khusus kepada sistem keamanan terjamin.
Ukuran SDB:
Gol A: 47,5 cm x 25 cm x 25 cm
Gol B: 47,5 cm x 25 cm x 12,5 cm
Gol C: 47,5 cm x 25 cm x 7,5 cm
Manfaat:
Didukung sitem keamanan yang canggih
Terhindar dari risiko kehilangan / pencurian dan kebakaran
Kerahasiaan barang terjamin
Biaya:
Gol A: Rp.600.000 + PPN10%
Gol B: Rp.350.000 + PPN10%
Gol C: Rp.250.000 + PPN10%
Setoran Jaminan kunci: Rp.500.000
7. Pembayaran Gaji
Merupakan jasa BCA Syariah untuk mewakili nasabah dalam pembayaran gaji kepada
karyawan-karyawannya
Manfaat:
Praktis
Mudah
Aman
Biaya:
Per rekening penerima gaji karyawan : Rp.2.000/rekening + PPN
8. Referensi Bank
Merupakan jasa BCA Syariah untuk memenuhi kebutuhan nasabah atas surat referensi *)
Manfaat
Nasabah mendapat surat referensi dari bank dengan prosedur yang mudah
36. 36
Untuk Keperluan sekolah diluar negeri, mengikuti tender, pembuatan visa, dll.
Biaya:
Rp.50.000/surat referensi
*) Minimal telah 3 bulan menjadi nasabah BCA Syariah
4. SALURAN ELEKTRONIK
1. Jaringan ATM dan Debit BCA
Manfaatkan luasnya jaringan ATM dan EDC BCA yang modern untuk memudahkan
transaksi keuangan Anda. Dengan didukung oleh lebih dari 6.000 ATM BCA dan 31.000
pedagang yang terhubung secara real time online, transaksi menjadi mudah dan mudah
karena dapat diakses kapan saja dan dari mana saja.
Manfaat:
Gratis biaya transfer antar rekening BCA Syariah melalui mesin ATM BCA
Gratis biaya transfer dari BCA ke BCA Syariah (dan sebaliknya) di mesin ATM BCA
Gratis biaya tarik tunai di ATM BCA
Gratis biaya cek saldo di ATM BCA
Gratis transaksi di Debit BCA
*) Tunai di EDC BCA masih dalam pengembangan
2. Jaringan ATM Prima
Keikutsertaan BCA Syariah dalam Jaringan Prima membuktikan komitmen BCA Syariah
dalam memberikan layanan yang optimal kepada nasabah. Bertransaksi menjadi lebih mudah
dan fleksibel karena didukung dengan lebih dari 13.000 ATM berlogo Prima yang terhubung
melalui jaringan ATM PRIMA. Pemegang kartu ATM BCA Syariah kini dapat melakukan
transaksi TARIK TUNAI, CEK SALDO dan TRANSFER ANTAR BANK di ATM-ATM
yang berlogo PRIMA. Tidak hanya itu, melalui mesin ATM berlogo Prima, Nasabah BCA
Syariah juga dapat melakukan transfer ke Bank Lain yang tergabung dalam Jaringan ATM
Bersama dan ALTO.
Fitur di ATM Prima:
TRANSAKSI BIAYA
Transfer ke rekening bank lain Rp. 6.500,-
Tarik Tunai Rp. 7.500,-
Inquiry Saldo Rp. 4.000,-
37. 37
Keterangan :
Jika kartu ATM BCA Syariah digunakan untuk bertransaksi akan tetapi transaksi tersebut
tidak bisa berjalan dikarenakan saldo tidak cukup, salah pin,dll maka akan dikenakan biaya
Decline sebesar Rp. 3.000,-
3.BCA Syariah Mobile
* Kenali Layanan
BCA Syariah mobile merupakan fasilitas perbankan elektronik dari BCA Syariah untuk
kemudahan nasabah perorangan dan Badan Usaha (non individu) dalam melakukan transaksi
perbankan melalui smartphone dengan menggunakan jaringan internet meliputi transaksi
finansial dan transaksi non finansial.
* Keuntungan BCA Syariah mobile
1. Nyaman
- Transaksi dapat dilakukan dimana saja tanpa harus mendatangi kantor cabang atauATM
- Transaksi dapat dilakukan kapan saja, tidak terbatas pada jam layanan kantor Bank*
- Cukup satu fasilitas untuk meng-akses seluruh rekening Anda (kecuali rekening dengan
status join account)
* Khusus fitur Transfer SKN/RTGS ke Bank Lain dapat diakses sesuai dengan jam layanan
cabang
2. Aman
Transaksi aman dengan proteksi maksimal
3. User Friendly
Fitur menu mudah digunakan
* Pengguna BCA Syariah Mobile
BCA Syariah mobile dapat digunakan oleh nasabah perorangan dan nasabah Badan Usaha
(Non Individu) yang memiliki produk simpanan BCA Syariah.
* Langkah Penggunaan Layanan BCA Syariah mobile
Lakukan pendaftaran di cabang BCA Syariah manapun cukup dengan membawa dokumen
yang dipersyaratkan. Setiap nasabah hanya dapat mendaftarkan 1 user id untuk 1 nomor seri
SIM card dan 1 nomor perangkat smartphone (IMEI) namun dapat mengakses seluruh
rekening maupun pembiayaan
Setelah pendaftaran selesai, Anda akan mendapatkan SMS Info Registrasi
38. 38
Unduh aplikasi BCA Syariah mobile
Lakukan aktivasi fasilitas pada smartphone
* Spesifikasi Smartphone
* CARA UNDUH APLIKASI
Aplikasi
* FITUR TRANSAKSI DAN LIMIT
Fitur Transaksi & Limit
*) Sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia bahwa nilai nominal transaksi antar bank yang
dapat dilakukan melalui Sistem BI-RTGS hanya yang bernilai lebih dari Rp 100.000.000 per
transaksi maka Transfer RTGS ke Bank Lain melalui BCA Syariah mobile tidak dapat
dilakukan
Ketentuan Limit :
Limit transfer ke rekening BCA Syariah terpisah dengan limit transfer ke Bank Lain
(online/SKN/RTGS)
Transfer online ke Bank Lain melalui Jaringan Prima per transaksi maksimum Rp 50.000.000
Limit transaksi di atas merupakan limit gabungan untuk seluruh e-channel BCA Syariah
namun terpisah dari limit Kartu ATM BCA Syariah
Limit transaksi di atas merupakan limit harian per nasabah
Limit Pembelian merupakan limit terpisah dengan limit Pembayaran
* BIAYA
Biaya SMS
Adalah biaya atas SMS yang terkirim ke handphone Nasabah yang berkaitan dengan aktivitas
Nasabah pada pada BCA Syariah mobile. Biaya SMS menjadi beban Bank.
Biaya Bank
Adalah biaya transaksi yang dilakukan melalui BCAS mobile termasuk apabila transaksi
tersebut tidak berhasil dijalankan/diproses oleh Bank.
Fitur Transaksi & Limit
Biaya Internet
Adalah biaya yang dibebankan oleh operator selular terhadap koneksi internet di smartphone
Nasabah.
* Tips Aman Bertransaksi
Agar transaksi Anda di BCA Syariah mobile selalu aman, jaga selalu keamanan PIN Anda
dengan cara :
39. 39
Merahasiakan dan tidak memberitahukan user ID dan PIN kepada orang lain untuk
mendapatkan hadiah atau tujuan apapun lainnya termasuk kepada anggota keluarga atau
orang terdekat maupun petugas Bank.
Melakukan perubahan PIN secara berkala.
Tidak menggunakan PIN yang disarankan orang lain, atau yang mudah diterka seperti tanggal
lahir atau kombinasinya, nomor telepon, dan lain-lain
Sebaiknya PIN satu produk berbeda dengan produk lainnya.
Tidak mencatat PIN pada kertas, meja, memori handphone atau media lain yang
memungkinkan untuk diketahui oleh orang lain.
Berhati-hati dalam menggunakan PIN agar tidak terlihat oleh orang lain.
Jangan mengunakan fasilitas BCA Syariah mobile pada handphone yang digunakan bersama-
sama dengan orang lain.
Informasi lebih lanjut, silakan menghubungi Kantor Cabang BCA Syariah terdekat atau Halo
BCA 1500888
4. Klik BCA Syariah
Kenali Layanan
Klik BCA Syariah adalah layanan perbankan elektronik dari BCA Syariah guna kemudahan
nasabah dalam melakukan transaksi perbankan finansial maupun non finansial melalui
jaringan internet
Keuntungan Klik BCA Syariah
1. Nyaman
Transaksi dapat dilakukan dimana saja tanpa harus mendatangi kantor cabang atau ATM
Transaksi dapat dilakukan kapan saja, tidak terbatas pada jam layanan kantor Bank*
Cukup satu fasilitas untuk meng-akses seluruh rekening Anda (kecuali rekening dengan
status join account)
* Khusus fitur Transfer SKN/RTGS ke Bank Lain dapat diakses sesuai dengan jam layanan
cabang
2. Aman
Transaksi aman dengan proteksi maksimal
3. User Friendly
Fitur menu mudah digunakan
Pengguna Klik BCA Syariah
40. 40
Klik BCA Syariah dapat digunakan oleh nasabah perorangan dan nasabah Badan Usaha (Non
Individu)
Langkah Penggunaan Klik BCA Syariah
Lakukan pendaftaran di cabang BCA Syariah manapun cukup dengan membawa dokumen
yang dipersyaratkan.
Setelah pendaftaran selesai, Anda akan mendapatkan SMS Info Registrasi
Lakukan aktivasi fasilitas pada personal computer atau smartphone
Cara Akses Layanan
Nasabah dapat mengakses Klik BCA Syariah melalui browser PC/Smartphone
nasabah/media elektronik lainnya dengan mengakses alamat :
www.klikbcasyariah.com
Dengan mengakses alamat tersebut diatas maka sistem secara otomatis akan men-direct
nasabah mengakses alamat https://ibank.klikbcasyariah.com/ib/login dan menampilkan layar
login klik BCA Syariah
Fitur Transaksi dan Limit
*) Sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia bahwa nilai nominal transaksi antar bank yang
dapat dilakukan melalui Sistem BI-RTGS hanya yang bernilai lebih dari Rp 100.000.000 per
transaksi maka Transfer RTGS ke Bank Lain melalui Klik BCA Syariah tidak dapat
dilakukan
Ketentuan Limit :
Limit transfer ke rekening BCA Syariah terpisah dengan limit transfer ke Bank Lain
(online/SKN/RTGS)
Transfer online ke Bank Lain melalui Jaringan Prima per transaksi maksimum Rp 50.000.000
Limit transaksi di atas merupakan limit gabungan untuk seluruh e-channel BCA Syariah
namun terpisah dari limit Kartu ATM BCA Syariah
Limit transaksi di atas merupakan limit harian per nasabah
Limit Pembelian merupakan limit terpisah dengan limit Pembayaran
Jenis Mekanisme Transfer ke Rekening BCA Syariah
Untuk kenyamanan transaksi ke rekening BCA Syariah, Anda dapat memilih jenis transfer:
Transfer Sekarang yaitu transaksi yang langsung efektif/diproses saat itu juga.
41. 41
Transfer Pada Tanggal yaitu transfer yang dilaksanakan pada tanggal yang ditentukan
Nasabah
Transfer Berkala merupakan transfer yang dilaksanakan secara berkala setiap waktu tertentu
yang ditentukan Nasabah yaitu transfer setiap berapa hari, transfer setiap hari tertentu atau
transfer setiap tanggal tertentu
Biaya
Biaya SMS
Adalah biaya atas SMS yang terkirim ke handphone Nasabah yang berkaitan dengan aktivitas
Nasabah pada pada Klik BCA Syariah. Biaya SMS menjadi beban Bank.
Biaya Bank
Adalah biaya transaksi yang dilakukan melalui BCAS mobile termasuk apabila transaksi
tersebut tidak berhasil dijalankan/diproses oleh Bank.
Biaya Key BCA Syariah (hard token)
Permintaan baru : GRATIS
Penggantian karena rusak* : Rp 10.000
Penggantian karena hilang : Rp 100.000
*Key BCA Syariah yang rusak harus dikembalikan kepada BCA Syariah
Biaya Internet
Adalah biaya yang dibebankan oleh penyedia jasa internet yang digunakan oleh Nasabah.
Besarnya biaya internet tergantung kebijakan penyedia jasa internet dan menjadi beban
pengguna kepada pengguna.
Tips Aman Bertransaksi
Agar tansaksi Anda di Klik BCA Syariah selalu aman nyaman, berikut beberapa tips yang
perlu Anda ketahui :
Selalu periksa kembali alamat situs Klik BCA Syariah. Pastikan alamat situs sudah benar dan
diawali dengan https://
42. 42
Jika menemui hal yang tidak biasa pada saat bertransaksi di Klik BCA syariah, segera
hentikan dan minta informasi selengkapnya pada Kantor Cabang BCA Syariah atau layanan
nasabah Halo BCA.
Gunakan personal computer atau smartphone dengan sistem operasi yang aman dan
terlindungi dengan antivirus terbaru.
Tidak memberitahukan userd ID dan PIN kepada orang lain untuk tujuan apapun termasuk
kepada anggota keluarga, orang terdekat maupun petugas Bank.
Tidak menggunakan PIN yang disarankan orang lain atau yang mudah diterka seperti tanggal
lahir atau kombinasinya, nomor telepon, dan lain-lain.
Melakukan perubahan PIN secara berkala. Sebaiknya PIN satu produk berbeda dengan
produk lainnya.
Tidak mencatat user ID dan PIN pada kertas, memori handphone atau media lain yang
memungkinkan untuk diketahui oleh orang lain serta berhati-hati dalam menggunakan user
ID dan PIN agar tidak terlihat oleh orang lain.
Jangan menggunakan Klik BCA Syariah pada terminal yang digunakan bersama-sama
dengan orang lain.
Selalu lakukan logout dan bersihkan cache/cookies/history pada browser setelah selesai
bertransaksi.
Informasi lebih lanjut, silakan menghubungi Kantor Cabang BCA Syariah terdekat atau Halo
BCA 1500888
43. 43
BAB III
PENUTUP
A. Kesimpulan
Banyak yang masih belum mengetahui apa perbedaan Bank Syariah dan Bank
Konvensi. Dua jenis perbankan ini diterapkan di Indonesia dengan menawarkan
fasilitas dan program yang berbeda kepada para nasabah.
Dulunya Bank Syariah belum begitu populer di Indonesia. Namun saat ini kita
bisa melihat perkembangan dari beberapa Bank Syariah yang sangat pesat, baik
dari sisi nasabahnya, aset, dan juga pegawainya. Salah satu faktor penentu
pertumbuhan Bank Syariah adalah karena memang banyak penduduk beragama
Islam di Indonesia meminta layanan perbankan tersebut.
B. Saran
Dari pembahsan mengenai Bank BCA Syariah diharapakan bagi semuanya untuk
lebih memhami lebih dalam mengenai hal ini, karena dalam pembahasan ini
banyak sekali pelajaran yang terkandung di dalamnya.
