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Education financière pour 
l’assurance 
Un approche pour l’industrie 
Miguel Solana 
Dakar - Sénégal 
30 Septembre 2014
C’est quoi l’éducation financière pour 
l’assurance? 
Renforcer la 
sensibilisation 
• Vis-à-vis des risques et les 
moyens par lesquels 
l'assurance peut couvrir le 
mieux ces risques 
Développer les 
connaissances, les 
capacités et la 
confiance 
• Pour prendre des décisions 
sur la protection et à 
adopter un comportement 
proactif 
2
Est-ce que l’éducation au consommateur importe? 
Des fermiers à Gujarat (Inde) ont été offert 
3 
Produit d’assurance 
pluie, module 
d’éducation et 
benefits 
Produit d’assurance 
pluie, module 
d’éducation et pas 
benefits 
Produit d’assurance 
pluie, benefits et 
pas de module 
d’éducation 
Pas d’effet dans 
la demande 
Augmentation 
de ménages qui 
achètent 
l’assurance pluie 
par 11% 
Augmentation 
de l’achat 
d’assurance par 
5.3%
Pourquoi l’éducation financière est importante? 
4 
L’éducation financière pour l’assurance: 
Peut conduire à un changement de comportement et 
l'amélioration de l'atténuation des risques 
Sensibilisation 
•Améliorer la 
connaissance de 
l'assurance et de la 
gestion financière 
Connaissance 
•Possibilité de définir 
des conditions 
d'assurance et de 
gestion financière 
Compétences 
•Évaluer les options 
d'assurance, 
d'identifier les 
besoins financiers et 
correspondre à 
meilleure police 
d'assurance 
Renforce la protection des consommateurs 
Peut aussi être une occasion d'affaires 
Attitudes 
•Assurance égard que 
bénéfique et 
important 
Comportement 
•Absorption 
augmentation de 
l'assurance et de 
l'ensemble des 
améliorations dans 
la gestion financière
Différentes parties ont un rôle 
Approche à plusieurs niveaux 
• Des efforts partagés par: 
5 
Gouvernements 
Direction des Assurances 
Associations des assureurs 
Assureurs
Education des consommateurs ou Marketing? 
Education des 
consommateurs 
• Effort de sensibilisation 
aux risques et à créer 
de la connaissance et 
les compétences 
nécessaires pour mieux 
gérer les risques Ceux 
qui utilisent l'assurance 
comme l'un des outils 
de gestion des risques 
Marketing 
• Processus de 
communication de la 
valeur d'un produit ou 
d'un service 
d'assurance à des 
clients, dans le but de 
produit ou service que 
la vente. 
6
Initiatives de l’industrie pour 
l’éducation financière 
• Les associations d'assureurs ont étendu au-delà de leurs 
fonctions traditionnelles pour mettre en place des 
programmes d'éducation aux consommateurs de l’assurance. 
• Motivations comme: 
7 
Objectifs commerciaux 
Nouvelles réglementations autour micro-assurance et les pratiques 
d'assurance de masse 
Mesures de protection des consommateurs 
Responsabilité sociale des entreprises
Possibles objectives pour l’industrie a 
travailler dans un stratégie 
Augmenter la prise de 
conscience sur la (micro) 
Assurance 
Améliorer depuis 
l’industrie la protection 
des consommateurs 
Augmentation de la 
demande de l‘assurance 
et les ventes 
Augmenter la 
connaissance et capacité 
au tour de l’assurance 
pour les canaux de 
distribution 
Améliorer la capacité 
des clients à utiliser 
efficacement l'assurance 
et de représenter leurs 
propres intérêts 
Augmenter la littératie 
financière 
8 
Demande et 
marketing 
Capacité 
financière
Augmenter la prise de conscience sur la 
(micro)Assurance 
Stimuler la demande de l'assurance chez les populations à revenu faible et 
moyen de manière éthique et transparente. 
Groupe cible pour les activités 
Type de canal 
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• L’industrie doit modifier ses pratiques afin de favoriser un traitement 
équitable et la clarté afin de contrer les perceptions négatives 
Gagner la confiance des clients! 
• Élargir la prise de conscience de l'assurance au niveau national 
9 
• Les clients, les clients potentiels, et le marché à revenu faible et moyen 
•Media massives (radio, TV, affiches) 
• Développer un message/image simple qui favorise la transparence, clarté et une 
image positive de l'assurance.
Améliorer depuis l’industrie la protection des 
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13 
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financière et l'inclusion financière 
14 
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de l’industrie… des conseils 
15 
Des produits d'assurance doivent 
être disponibles sur le marché 
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Miguel Solana 
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Education financière pour l’assurance : Un approche pour l’industrie

  • 1. Education financière pour l’assurance Un approche pour l’industrie Miguel Solana Dakar - Sénégal 30 Septembre 2014
  • 2. C’est quoi l’éducation financière pour l’assurance? Renforcer la sensibilisation • Vis-à-vis des risques et les moyens par lesquels l'assurance peut couvrir le mieux ces risques Développer les connaissances, les capacités et la confiance • Pour prendre des décisions sur la protection et à adopter un comportement proactif 2
  • 3. Est-ce que l’éducation au consommateur importe? Des fermiers à Gujarat (Inde) ont été offert 3 Produit d’assurance pluie, module d’éducation et benefits Produit d’assurance pluie, module d’éducation et pas benefits Produit d’assurance pluie, benefits et pas de module d’éducation Pas d’effet dans la demande Augmentation de ménages qui achètent l’assurance pluie par 11% Augmentation de l’achat d’assurance par 5.3%
  • 4. Pourquoi l’éducation financière est importante? 4 L’éducation financière pour l’assurance: Peut conduire à un changement de comportement et l'amélioration de l'atténuation des risques Sensibilisation •Améliorer la connaissance de l'assurance et de la gestion financière Connaissance •Possibilité de définir des conditions d'assurance et de gestion financière Compétences •Évaluer les options d'assurance, d'identifier les besoins financiers et correspondre à meilleure police d'assurance Renforce la protection des consommateurs Peut aussi être une occasion d'affaires Attitudes •Assurance égard que bénéfique et important Comportement •Absorption augmentation de l'assurance et de l'ensemble des améliorations dans la gestion financière
  • 5. Différentes parties ont un rôle Approche à plusieurs niveaux • Des efforts partagés par: 5 Gouvernements Direction des Assurances Associations des assureurs Assureurs
  • 6. Education des consommateurs ou Marketing? Education des consommateurs • Effort de sensibilisation aux risques et à créer de la connaissance et les compétences nécessaires pour mieux gérer les risques Ceux qui utilisent l'assurance comme l'un des outils de gestion des risques Marketing • Processus de communication de la valeur d'un produit ou d'un service d'assurance à des clients, dans le but de produit ou service que la vente. 6
  • 7. Initiatives de l’industrie pour l’éducation financière • Les associations d'assureurs ont étendu au-delà de leurs fonctions traditionnelles pour mettre en place des programmes d'éducation aux consommateurs de l’assurance. • Motivations comme: 7 Objectifs commerciaux Nouvelles réglementations autour micro-assurance et les pratiques d'assurance de masse Mesures de protection des consommateurs Responsabilité sociale des entreprises
  • 8. Possibles objectives pour l’industrie a travailler dans un stratégie Augmenter la prise de conscience sur la (micro) Assurance Améliorer depuis l’industrie la protection des consommateurs Augmentation de la demande de l‘assurance et les ventes Augmenter la connaissance et capacité au tour de l’assurance pour les canaux de distribution Améliorer la capacité des clients à utiliser efficacement l'assurance et de représenter leurs propres intérêts Augmenter la littératie financière 8 Demande et marketing Capacité financière
  • 9. Augmenter la prise de conscience sur la (micro)Assurance Stimuler la demande de l'assurance chez les populations à revenu faible et moyen de manière éthique et transparente. Groupe cible pour les activités Type de canal Contenu • L’industrie doit modifier ses pratiques afin de favoriser un traitement équitable et la clarté afin de contrer les perceptions négatives Gagner la confiance des clients! • Élargir la prise de conscience de l'assurance au niveau national 9 • Les clients, les clients potentiels, et le marché à revenu faible et moyen •Media massives (radio, TV, affiches) • Développer un message/image simple qui favorise la transparence, clarté et une image positive de l'assurance.
  • 10. Améliorer depuis l’industrie la protection des consommateurs • Code de déontologie pour le marché de l'assurance, avec des points supplémentaires qui prennent en compte les besoins spécifiques du marché à faible revenu • Les clients non bancarisés sont pas habitués à acheter de l'assurance. Ils ne connaissent les produits les plus appropriés pour eux ou les informations à considérer. Ils peuvent être facilement intimidés par la transaction et sensibles à la manipulation, l'abus et la désinformation (intentionnelle ou non) du personnel de vente. Groupe cible pour les activités • Les assureurs Type de canal • Assureurs et canaux de distribution Contenu • Élaborer un code d'éthique et de transparence • Une approche proactive pour traiter la protection des consommateurs  Internaliser la nécessité au niveau industrie pour des actions spécifiques pour s'assurer que les clients à faible revenu soient protégés 10
  • 11. Augmentation de la demande de l‘assurance et les ventes • L’expérience avec l'achat d'assurance, la couverture et l'utilisation peut avoir un effet démonstratif précieux qui favorise à la littératie financière Groupe cible pour les activités Type de canal Contenu  L'éducation financière peut pas toujours conduire à une augmentation des ventes L’attention autour de l’intervention permet de communiquer des associations positives avec l'assurance avec une incitation à «essayer pourquoi pas?" 11 • Les clients et les clients potentiels • Les canaux existants de distribution (banques et IMF, vente porte-à-porte) et medias • Des campagnes comme des tombolas ou promotions annoncées pour tous les preneurs d'assurance pendant une période déterminé
  • 12. Augmenter la connaissance et capacité au tour de l’assurance pour les canaux de distribution • Mieux faire connaître les objectifs et l'utilisation de l'assurance à travers de l'équipe des assureurs et canaux de distribution. Promouvoir une meilleure compréhension entre le personnel de l'objectif de l'assurance et comment elle peut être utilisé pour répondre aux besoins financiers des clients Groupe cible pour les activités • Personnel des assureurs et des canaux de distribution Type de canal • Assureurs, banques et IMF, et canaux de distribution Contenu •Module de perfectionnement professionnel en ligne ou en présentiel pour les employés de canaux de distribution.  Le personnel des assureurs, des banques et des canaux de distribution ont de faibles niveaux d'engagement, intérêt et compréhension des concepts et des produits d'assurance 12
  • 13. Améliorer la capacité des clients à utiliser efficacement l'assurance et de représenter leurs propres intérêts • Matériel pédagogique pour s’adresser aux clients autant qu’utilisateurs finaux. • Intégrer concepts de l'assurance aux efforts actuels d’éducation financière des banques, des courtiers et des canaux de distribution. Groupe cible pour les activités Type de canal Contenu  Diffuser les meilleures pratiques, soutenir d'efforts pour diffuser l'éducation financière, et donner de l'importance a l’assurance dans le contenu de l'éducation financière qui est diffusée directement aux clients finaux 13 • Tout le public • Efforts actuels pour l'éducation financière • Soutien et le développement de matériaux avec un contenu spécifique sur l’assurance et des messages pédagogiques pour les clients
  • 14. Augmenter la littératie financière • La littératie financière repose généralement sur l'éducation extensive plutôt que sur pièces discrètes d'information fournie au moment où un produit est vendu • Permettre aux clients de souscrire une assurance dans le cadre des autres décisions financières qu'ils font, avec une compréhension de la façon dont il répond à leurs besoins financiers plus larges Groupe cible pour les activités Type de canal Contenu  Contribuer à un plan national à long terme pour l'éducation financière et l'inclusion financière 14 •Clients •Canaux de distribution •Développer du matériel et des recommandations pour des groupes
  • 15. Intégration de l’éducation financière aux activités de l’industrie… des conseils 15 Des produits d'assurance doivent être disponibles sur le marché ensemble avec la campagne d'éducation Il faut évaluer les interventions. Les résultats des évaluations sont outils pour améliorer les programmes Ce n'est pas une activité ponctuelle, mais un effort de facilitation des messages cohérents fournis à travers de multiples canaux avec une vision à long terme
  • 16. Merci beaucoup Miguel Solana solana@ilo.org 16

Notes de l'éditeur

  1. - Maybe start with the board game Messages that we want to convey Are there any exercises that we want to add? Speaker/Facilitator guidelines: what are the three key messages? For example - By slide no. 10, make sure that you already convey this message
  2. Insurance consumer education involves a systematic effort to promote two core objectives: - Raising awareness vis-à-vis the potential risks to which individuals are exposed and the means by which insurance can best cover those risks - Developing the knowledge, capacities and confidence of individuals needed to make informed decisions about how to protect themselves and their family and to adopt proactive and responsible behaviour as regards their risk exposure and insurance coverage.
  3. Maybe use the Metlife video about trust.
  4. Using raffle prizes to encourage takeup of unfamiliar products (Xac Bank, Mongolia) Xac Bank (Mongolia) uses highly-publicized raffles to encourage takeup and use of savings accounts, a product that is new and unfamiliar to some client segments (including children and low-income adults). Past prizes have included a trip to Disneyland, cars, and apartments. The bank also gives small gifts to new clients when they open accounts, but reports that the raffles are particularly successful in generating excitement around the products.