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LES CAHIERS DE L’INNOVATION
N°1 - Juin / Juillet 2016
Blockchain
			Mythes et Réalités
La blockchain c’est
quoi ?
Les futurs défis du
secteur financier
Sommaire
Limites et contro-
verses
Et demain ?
Vers de nouveaux modèles
économiques ?
04 18
23 32
44
3CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016
Vous avez dit...
Blockchain ?
On vit une drôle d’époque. Depuis
quelques mois, les personnes les plus
influentes du monde de la finance
s’enthousiasment fortement à propos
d’une technologie qui était destinée
préalablement à les faire disparaître.
Bitcoin est ainsi passé de l’ombre à
la lumière en un clin d’œil, des ordina-
teurs de quelques geeks aux mains de
quelques grands financiers. Enfin, il ne
s’agit pas de Bitcoin à proprement par-
ler, mais plutôt de la technologie qui
supporte la crypto-monnaie, à savoir
la blockchain.
La Fintech et les principaux acteurs
de la finance explorent aujourd’hui
les capacités de cette technologie.
Que ce soit du transfert d’argent
à la transparence des paiements
interbancaires, tous testent et
analysent cette technologie, vieille
de 8 ans. Depuis quelques mois
s’enchaînent à très grande vitesse
les annonces : Ici on apprenait
que BNP Paribas, ING et Wells
Fargo rejoignaient le consortium
internationalR3surlaquestion;làque
le NASDAQ avait effectué sa première
transaction sur la blockchain et enfin
que la bourse australienne testait la
technologie pour le règlement des
Introduction
transactions.
Mais la blockchain ne s’arrête pas
au secteur financier. Avec l’arrivée de
la nouvelle génération de crypto-mon-
naie, l’ether et son projet Ethereum, le
champ des possibles s’est soudaine-
ment élargi. L’intérêt que lui porte
le secteur financier a été relégué au
second plan depuis que l’on sait que
des pans entiers de l’économie et la
politique pourraient bénéficier de ce-
tte technologie. Elle irait jusqu’à bous-
culer Internet dans sa sacro-sainte or-
ganisation serveur/client.
Lepotentieldecettetechnologieest
réel et on a le droit de s’enthousiasmer
mais peu se posent encore les bonnes
questions et notamment sur les
conséquences que son déploiement
implique. Car, n’oublions pas qu’une
technologie n’est jamais neutre et à
l’heure actuelle, la blockchain pose de
nombreuses questions. Elle n’en est
qu’à ses balbutiements et il est encore
troptôtpoursavoirsiellerejoindra,ou
pas, le cimetière des belles promesses
d’Internet. C’est pourquoi il nous
a paru intéressant chez Backstory
de poser notre regard critique mais
pédagogue sur une révolution en
marche.
4 CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016
La blockchain, c’est
quoi ?
Partie 1
5CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016
LA BLOCKCHAIN
EXPLIQUÉE À MA GRAND-MÈRE
?
DÉFINITION DE LA BLOCKCHAIN
Une blockchain est un historique décentralisé des transactions effectuées, de
manière infalsifiable, en totale transparence et indépendamment de toute autorité
centrale. La blockchain est la technologie sur laquelle repose la monnaie Bitcoin.LA BLOCKCHAIN
EXPLIQUÉE À MA GRAND-MÈRE
?
UNE HISTOIRE DÉJÀ MOUVEMENTÉE
Satoshi Nakamoto publie : « Bitcoin : a peer-to-peer electronic
cash ». La blockchain est née.
2008
Janvier : Après un an d’existence, 1,64 millions de
bitcoins ont été créés.
2010
La première bulle éclate et la compagnie Mt. Gox est piratée,
60000 noms sont dévoilés.
2011
6 CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016 Janvier : Après un an d’existence, 1,64 millions de
bitcoins ont été créés.
2010
La première bulle éclate et la compagnie Mt. Gox est piratée,
60000 noms sont dévoilés.
2011
Lors de la crise financière de Chypre, le Bitcoin devient
une monnaie refuge pour les Chipriotes.
2013
Paypal intègre petit à petit la possibilité de payer en
Bitcoin sur sa plateforme.
2014
La plus grosse plateforme européenne BitStamp est piratée, 19000 Bitcoins
disparaissent dans la nature. Un débat majeur s’instaure au sein de la
communauté avec la division du logiciel et donc de la blockchain. Les deux
versions sont connues sous le nom de Bitcoin Core et Bitcoin XT.
Première version d’Ethereum, nouvelle génération de plateformes Blockchain.
2015
LA BLOCKCHAIN
EXPLIQUÉE À MA GRAND-MÈRE
?
COMMENT FONCTIONNE UNE BLOCKCHAIN ?
2/ La transaction est représentée en ligne comme un « bloc »
A B
1/ A veut envoyer de l’argent à B
7CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016
4/ Celles-ci approuvent et valident la transaction
BLOC
5/ Le bloc est alors ajouté à une chaîne qui assure sécurité et transparence à la transaction
6/ B reçoit l’argent de A
A B
3/ Ce bloc est diffusé à différentes parties sur le réseau
2/ La transaction est représentée en ligne comme un « bloc »
BLOC 1 BLOC 2 BLOC 3
A B
8 MAGAZINE TEMPLATE / ISSUE NO. 2 / 2013 JUNE
?
LA BLOCKCHAIN, EN QUELQUES CHIFFRES
CAPITALISATION DU BITCOIN
5 MILLIARDS DE DOLLARS
UTILISENT LA TECHNOLOGIE BLOCKCHAIN
805 SOCIÉTÉS
PORTEFEUILLES ENREGISTRÉS
11 MILLIONS
ELLES VONT LA TESTER EN 2016
30 INSTITUTIONS FINANCIÈRES
LA BLOCKCHAIN
EXPLIQUÉE À MA GRAND-MÈRE
?
UNE HISTOIRE FINANCIÈRE, AVANT TOUT
Les applications de la blockchain disruptent la finance.
Par exemple :
Gestion des actifs
immobiliers
Authentification
de biens matériels
Produits dérivés Transferts d’argent
Achat et vente
d’actions / obligations
LA BLOCKCHAIN
EXPLIQUÉE À MA GRAND-MÈRE
?
QUI S’APPLIQUE À D’AUTRES DOMAINES
Sécuriser des prêts entre
particuliers
Favoriser le développement
d’applications mobiles
Stocker et délivrer des
Sécuriser ses données par
authentification et autorisation
Rendre les votes
infalsifiables
Mieux gérer la propriété
intellectuelle des contenus
Prouver la paternité d’un
algorithme
9MAGAZINE TEMPLATE / ISSUE NO. 2 / 2013 JUNE
Quels secteurs la blockchain influence-t-elle directement ?
LA BLOCK
ÉNERGIE
LOCATION
ACTES NOTARIÉS
PRÉDICTIONS
DE MARCHÉ
ENCHÈRES
PLATEFORMES
E-COMMERCE
ÉLECTIONS
DÉMOCRATIQUES
ADMINISTRATION
FISCALE
TRANSPORT PAIR
À PAIR
ÉDUCATION
SANTÉ
ADMINISTRATION
LOCALE
IMMOBILIER
COMMERCE
SECTEUR PUBLIC
10 CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016
KCHAIN
FINANCE
MONNAIE
DISTRIBUTEUR
AUTOMATIQUE
COURTAGE
INVESTISSEMENT
PAIEMENT
ÉCHANGE
CROWDFOUNDING / CROWDLENDING
INTERNET
DES OBJETS
SERVEUR CENTRALISÉ /
DÉCENTRALISÉ
RÉSEAUX SOCIAUX
S
STOCKAGE DES DONNÉES
WEB
DEVISE
CONFORMITÉ FINANCIÈRE
MARCHÉ DE CAPITAUX
NOUVEAUX PRODUIT S
FINANCIERS
DE PARTICULIER
À PARTICULIER
ENTRE ENTREPRISES /
INSTITUTIONS
RÉSEAUX
11CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016
Interview : Julian Feder de Backfeed
Pouvez-vous vous présenter et
nous dire quelles sont les principales
missions de votre société Backfeed ?
Backfeed développe des OS et ap-
plications sociales pour des organisa-
tions décentralisées. Ces projets sont
tous en open-source. Nous fournis-
sons aux contributeurs les infrastruc-
tures nécessaires pour qu’ils puissent
créer et partager en toute confiance,
notre but étant de mettre en capacité
chaque individu pour qu’ils puissent
collaborer de n’importe où avec ses
pairs, sans avoir sur le dos une hié-
rarchie pesante et contraignante. Le
cœur de notre activité tourne autour
du protocole Backfeed.
Lablockchainaaujourd’huilevent
en poupe : pourquoi s’intéresse-t-on
à une technologie vieille de 8 ans ?
Quel a été, selon vous, l’élément dé-
clencheur ?
Elle a le vent en poupe, certes, mais
elle n’est pas encore tout à fait main-
stream, même si ce n’est plus qu’une
question de temps pour qu’elle ne le
devienne. L’intérêt particulier que l’on
porte actuellement à la blockchain est
dû à l’incroyable popularité du bitcoin,
avec lequel quelques personnes ont
réussi à faire fortune. Cependant, la
communauté de développeurs a
compris le potentiel de la technolo-
gie sur laquelle reposait la monnaie
virtuelle, notamment pour résoudre
des problèmes que l’on jugeait insolu-
bles. Selon moi, l’attention actuelle
est portée par deux nouveaux projets,
Ethereum et Ripple, qui ont révélé au
secteur financier tout le potentiel dis-
ruptif de la blockchain. Du coup, pour
les pans les moins mainstreams de la
société, l’avènement de l’ordinateur
mondial Ethereum et de ses applica-
tions dans l’Internet des objets seront
les projets les plus excitants à suivre.
Quel est le problème avec la cen-
tralisation ?
Je pourrais répondre à cette ques-
tion de différentes manières. D’un
point de vue purement technologique,
les réseaux centralisés sont beaucoup
12 CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016
moins sécurisés que leurs homologues
décentralisés. Il en va de même si on
compare leur performance et leur
évolutivité. Les serveurs décentrali-
sés n’ont pas de points d’entrée qui
permettent de les pirater, pouvant en-
traîner des crashs en cascade. On peut
les concevoir pour qu’ils deviennent
plus performants assez rapidement,
ce qui est contraire à la logique client/
serveur.
Puis, il y a l’aspect économique, les
plateformes et applications décen-
tra- lisées peuvent réellement faci-
liter la venue d’une économie pair à
pair, en créant de la valeur circulaire
et en éliminant toutes les forme s
d’intermédiation qui laissent actuel-
lement les personnes faire le travail
mais en tirent tous les bénéfices. Que
font actuellement des entreprises
comme Uber ou Youtube ? Exacte-
ment, cela. Dans un réseau décentral-
isé, tous les revenus générés rester-
aient entre les mains des utilisateurs
et non dans les leurs, on continuerait
à les encourager pour créer in fine un
tout nouveau business model, plus
juste et plus performant. C’est exacte-
ment ce que nous essayons de dével-
opper chez Backfeed.
Et enfin d’un point de vue politique,
les réseaux décentralisés sont invio-
lables et non censurables, la prise de
pouvoir est quasi impossible. Les reg-
istres distribués ont l’énorme avan-
tage de pouvoir réduire la corruption,
faciliter la transparence, minimiser le
poids de la bureaucratie et baisser di-
vers droits d’entrée à divers services
et industries.
Existe-t-il plusieurs blockchains ?
Sont-elles toutes compétitives ? Et
selon vous, quelle est celle qui est la
plus prometteuse ?
En effet, il existe plusieurs block-
chains dans le monde. Le terme lui-
même se réfère à un registre distribué,
maintenu par un large groupe de per-
sonnes – les mineurs – qui vérifient
tout. La manière dont le contenu, les
entrées et la versalité des opérations
sont effectués, varie d’une blockchain
à l’autre. Par exemple, celle du Bitcoin
enregistre principalement des trans-
actions, alors que celle d’Ethereum
peut exécuter des programmes ou des
contrats intelligents.
Certaines sont en concurrence
mais de manière intelligente, car dans
un environnement ouvert, une block-
Dans un réseau décentralisé, tous les revenus gé-
nérés resteraient entre les mains des utilisateurs et
non plus entre ceux d’Uber ou de YouTube.
13CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016
chain compétitive ne fait pas sens.
La compétition est conceptuelle, elle
est plutôt de l’ordre de l’idée et de la
manière de penser.
Personnellement, Ethereum est,
à mon sens, la blockchain de demain,
surtout si on admet qu’Internet repo-
sera sur ce protocole dans les années
à venir. En fait, chez Backfeed, nous
envisageons concrètement cette pos-
sibilité en nous concentrant unique-
ment sur Ethereum.
Quels sont les secteurs qui peu-
vent être potentiellement touchés
par cette technologie ?
En premier lieu, le secteur financier,
évidemment puisque cette technolo-
gie permet fondamentalement toutes
formes de transaction, qui est l’alpha
et l’oméga de cette industrie. Mais,
plus largement, dès qu’une activité de-
mande à des intermédiaires d’extraire
de la valeur de groupes de personnes
en capacité, l’approvisionnement est
affecté. Mais nous n’en sommes qu’au
début. Chaque pan de l’économie sera,
à un moment ou un autre, confronté
à cette réalité – que ce soit par les
blockchains ou par une autre tech-
nologie – comme ils ont dû faire face à
l’avènement d’Internet.
Les Français sont très inquiets
quant à la divulgation de leurs don-
nées personnelles. A tort ou à raison,
la blockchain donne l’impression
d’annoncer la fin de l’anonymat sur
Internet. Qu’en pensez-vous ?
En fait, à certains degrés, c’est
exactement le contraire qui se pro-
duit. Cette technologie permet en
fait aux gens d’avoir directement la
main sur leurs données personnelles
puisqu’elles ne sont plus centralisées
et détenues par un gouvernement ou
une multinationale comme Google.
La blockchain nous libère de cette
dépendance et éradique cette posi-
tion dominante et privilégiée. Mais, de
toute manière, il est essentiel que la
société civile reste très vigilante sur la
sécurité des données et la vie privée.
Quels bénéfices l’utilisateur final
tirera de la blockchain ? Pourra-t-
il s’en servir aisément sans être un
développeur ?
Potentiellement, oui. Il y a 10-15
ans, créer et déployer un site web
n’était pas si facile. Des outils, comme
Wordpress ou Wix, ont rendu le web
plus accessible. Mais cela prendra du
temps. Si son esprit perdure, avec en-
tre autres, sa forte volonté de part-
ager les connaissances pour dévelop-
per des applications, l’utilisateur final
saura l’utiliser.
14 CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016
Etude de cas : Arnhem, la ville Bitcoin
Arnhem est une ville de 150 000
habitants dans l’est des Pays-Bas qui a
la spécificité d’être la ville avec la plus
grande densité de paiement par Bit-
coin au monde. Cette particularité a
émergé, il y a deux ans, avec un événe-
ment d’une journée qui offrait la possi-
bilité de payer en Bitcoin chez 15 com-
merçants. Mais la plupart n’ont jamais
arrêté d’accepter la monnaie cryp-
tographique et ont converti les autres
magasins de la ville à ce changement.
Cet événement fut monté par trois
volontaires adeptes du Bitcoin qui
souhaitaient le populariser en offrant
à la population un exercice à taille ré-
elle. Depuis le phénomène n’a cessé
de grandir, Burger King est, cette an-
née, devenu la centième enseigne de
Arnhem à accepter le Bitcoin. Il est in-
téressant de voir comment cette cryp-
to-monnaie peut être utilisée dans le
cadre physique d’une ville.
Comme nous l’avons vu, le Bitcoin à
Arnhem a pour origine un événement
organisé par trois spécialistes de la
crypto-monnaie qui souhaitaient faire
progresser son utilisation ainsi que
la faire découvrir au plus grand nom-
bre. Cette méthode est au cœur de la
stratégie Bitcoin, la démocratisation
de cette monnaie passe obligatoire-
ment par des conférences, des points
d’information tant cette monnaie
rompt avec la tradition monétaire. En
effet, le saut vers le Bitcoin n’est pas
forcément évident : c’est pourquoi ses
15CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016
défenseurs se doivent d’être péda-
gogues et ludiques. Ainsi, des congrès
sont régulièrement organisés aux
dates anniversaires de l’événement
initial. L’idée est de confronter les pro-
fessionnels du Bitcoin, que ce soit des
développeurs, des économistes ou des
contributeurs, avec le grand public.
L’éducation semble être le fer de lance
dans le monde du Bitcoin et le fait
d’utiliser des villes pilotes est fonda-
mental dans ce processus de démocra-
tisation et d’évangélisation.
La ville d’Arnhem tient des statis-
tiques quant à la popularité du Bit-
coin. Cela nous permet d’observer une
hausserégulièred’utilisationen mont-
ant et en volume de transaction. Cette
augmentation est en priorité due à la
progression du nombre de commer-
çants acceptant la crypto-monnaie.
L’objectif de la ville de Arnhem est
de proposer un choix commerçant
complet pour qu’il soit possible de
subvenir à n’importe quel besoin en
crypto monnaie.
Le fait de regrouper une grande
base de commerçants acceptant le Bit-
coin est un premier pas dans l’objectif
final de création d’une économie auto-
nomeduBitcoin.Deplus,leshabitudes
d’utilisation du Bitcoin à Arnhem sont
en train de se modifier pour atteindre
une logique de circulation monétaire
autonome.
Les commerçants ne font plus la
conversion vers l’euro directement
mais conservent leurs Bitcoin pour
payer par la suite leurs fournisseurs.
Ces éléments sont évocateurs du sys-
tème qui se met en place, cela montre
que le Bitcoin est utilisable en situa-
tion réelle et qu’il tend vers une stabi-
lisation durable.
Il existe à Arnhem un engouement
autourdelamonnaiecryptographique,
l’initiative s’est développée grâce au
bouche-à-oreille concernant la facilité
d’utilisation du Bitcoin. En effet, il y a
deux ans le Bitcoin était victime d’un
fort scepticisme, c’est la confiance des
utilisateurs qui permet la progression
de cette monnaie. Dans le cas de Arn-
hem, c’est surtout l’encadrement des
commerçants qui a valorisé l’offre.
En effet, un des organisateurs de
l’initiative au sein de la ville a dével-
oppé une plateforme « BitKasssa » qui
permet aux commerçants de vérifier
le paiement en Bitcoin et de les vendre
dans la foulée s’ils le souhaitent. De
plus, l’opération est quasi-gratuit pour
AArnhem, l’encadrement des commerçant a favori-
sé le déploiement du Bitcoin.
16 CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016
le commerçant ce qui est un avantage
face au terminaux de paiement clas-
siques. Le système de paiement est
simple, il suffit d’un flash-code fourni
parlecommerçantpourquel’acheteur
réalise l’opération par l’intermédiaire
de son smartphone.
Plus particulièrement, l’acheteur
doit utiliser une application de gestion
de son compte Bitcoin, par exemple
Wallet by Mycelium, qui sécurise et
certifie son achat. Le paiement en Bit-
coin se révèle donc être d’une grande
simplicité.
Il faut aussi noter que les commer-
çants acceptant la monnaie électron-
ique attire les adeptes ce qui constitue
un avantage concurrentiel. Arnhem
est, à ce titre, un réel hub de la tech-
nologie Bitcoin qui attire des utilisa-
teurs de l’Europe entière, les volumes
de paiement en crypto-monnaie sont
multipliés par quatre lors des évé-
nements organisés par la ville (cf.
graphique novembre 2014, avril 2015,
novembre 2015).
Il y a aussi des avantages pour les
utilisateurs de Bitcoin, le plus souvent
sous forme de réduction dans les en-
seignes de la ville. Le but est toujours
de promouvoir cette monnaie pour
que le système devienne plus solide et
que les deux partis puissent tirer avan-
tage du Bitcoin. L’avantage primordial
du Bitcoin se trouve dans la réduction
des coûts car, se trouvant en dehors de
toute institution, il permet d’éviter des
frais bancaires. Nous pouvons alors
imaginer le consommateur gérant ses
comptes en toute autonomie sur son
smartphone et le commerçant n’étant
équipé que d’une simple tablette pour
transmettre son flash-code et certifier
les paiements.
Bien entendu pour cela, le Bitcoin
se doit de se développer et se stabi-
liser. Le volume de crypto-monnaie
étant encore faible, il existe des limites
de conversion assez strictes d’environ
500$ par semaine. De plus, le Bitcoin
est une monnaie encore volatile, elle
tend à se stabiliser mais subit encore
les fluctuations de son petit marché.
Même si Arnhem est la ville leader
du Bitcoin, d’autres villes ont essayé
avec plus ou moins de succès à adopter
lamonnaiecryptographique.Laplupart
de celles-ci se trouvent au Pays-Bas
où la réglementation souple permet à
de tels procédés de se développer. De
plus il est dans la culture hollandaise
d’accepteraisémentl’innovation.Nous
pouvons noter que le succès du Bitcoin
en ville n’est pas garanti. L’exemple de
l’Ohio est en ce sens probant, l’état a
interdit l’achat d’alcool en Bitcoin et
annoncé des peines pour les débits de
boissons qui refuseront d’abandonner
la crypto-monnaie. Les arguments
de l’Ohio sont que cette monnaie est,
pour l’instant, trop volatile et n’est pas
17CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016
reconnue comme une monnaie officielle
mais plutôt comme un bien de spécula-
tion. Nous pouvons alors observer les
réticences qui existent encore autour
du Bitcoin et les limites de cette mon-
naie. L’étroitesse du marché provoque
des vagues de spéculation qui influent
fortement sur la confiance envers la
monnaie.
Même si la réussite n’est pas globale,
nous observons la possibilité, avec
l’exemple de Arnhem, d’une autosuffi-
sance monétaire à l’échelle locale. C’est
une solution qui semble pouvoir être à
bénéfice réciproque entre le commer-
çant et le consommateur. Malgré tout,
le chemin semble encore long pour ré-
aliser une transition entre la monnaie
fiduciaire et la monnaie électronique.
Le Bitcoin possède des limites intrin-
sèques qui doivent être dépassées et
d’être concurrencé par de nouvelles
crypto-monnaies, comme par exemple
l’Ether.
49CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016
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50 CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016
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Blockchain, mythes et réalités

  • 1. LES CAHIERS DE L’INNOVATION N°1 - Juin / Juillet 2016 Blockchain Mythes et Réalités
  • 2. La blockchain c’est quoi ? Les futurs défis du secteur financier Sommaire Limites et contro- verses Et demain ? Vers de nouveaux modèles économiques ? 04 18 23 32 44
  • 3. 3CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016 Vous avez dit... Blockchain ? On vit une drôle d’époque. Depuis quelques mois, les personnes les plus influentes du monde de la finance s’enthousiasment fortement à propos d’une technologie qui était destinée préalablement à les faire disparaître. Bitcoin est ainsi passé de l’ombre à la lumière en un clin d’œil, des ordina- teurs de quelques geeks aux mains de quelques grands financiers. Enfin, il ne s’agit pas de Bitcoin à proprement par- ler, mais plutôt de la technologie qui supporte la crypto-monnaie, à savoir la blockchain. La Fintech et les principaux acteurs de la finance explorent aujourd’hui les capacités de cette technologie. Que ce soit du transfert d’argent à la transparence des paiements interbancaires, tous testent et analysent cette technologie, vieille de 8 ans. Depuis quelques mois s’enchaînent à très grande vitesse les annonces : Ici on apprenait que BNP Paribas, ING et Wells Fargo rejoignaient le consortium internationalR3surlaquestion;làque le NASDAQ avait effectué sa première transaction sur la blockchain et enfin que la bourse australienne testait la technologie pour le règlement des Introduction transactions. Mais la blockchain ne s’arrête pas au secteur financier. Avec l’arrivée de la nouvelle génération de crypto-mon- naie, l’ether et son projet Ethereum, le champ des possibles s’est soudaine- ment élargi. L’intérêt que lui porte le secteur financier a été relégué au second plan depuis que l’on sait que des pans entiers de l’économie et la politique pourraient bénéficier de ce- tte technologie. Elle irait jusqu’à bous- culer Internet dans sa sacro-sainte or- ganisation serveur/client. Lepotentieldecettetechnologieest réel et on a le droit de s’enthousiasmer mais peu se posent encore les bonnes questions et notamment sur les conséquences que son déploiement implique. Car, n’oublions pas qu’une technologie n’est jamais neutre et à l’heure actuelle, la blockchain pose de nombreuses questions. Elle n’en est qu’à ses balbutiements et il est encore troptôtpoursavoirsiellerejoindra,ou pas, le cimetière des belles promesses d’Internet. C’est pourquoi il nous a paru intéressant chez Backstory de poser notre regard critique mais pédagogue sur une révolution en marche.
  • 4. 4 CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016 La blockchain, c’est quoi ? Partie 1
  • 5. 5CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016 LA BLOCKCHAIN EXPLIQUÉE À MA GRAND-MÈRE ? DÉFINITION DE LA BLOCKCHAIN Une blockchain est un historique décentralisé des transactions effectuées, de manière infalsifiable, en totale transparence et indépendamment de toute autorité centrale. La blockchain est la technologie sur laquelle repose la monnaie Bitcoin.LA BLOCKCHAIN EXPLIQUÉE À MA GRAND-MÈRE ? UNE HISTOIRE DÉJÀ MOUVEMENTÉE Satoshi Nakamoto publie : « Bitcoin : a peer-to-peer electronic cash ». La blockchain est née. 2008 Janvier : Après un an d’existence, 1,64 millions de bitcoins ont été créés. 2010 La première bulle éclate et la compagnie Mt. Gox est piratée, 60000 noms sont dévoilés. 2011
  • 6. 6 CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016 Janvier : Après un an d’existence, 1,64 millions de bitcoins ont été créés. 2010 La première bulle éclate et la compagnie Mt. Gox est piratée, 60000 noms sont dévoilés. 2011 Lors de la crise financière de Chypre, le Bitcoin devient une monnaie refuge pour les Chipriotes. 2013 Paypal intègre petit à petit la possibilité de payer en Bitcoin sur sa plateforme. 2014 La plus grosse plateforme européenne BitStamp est piratée, 19000 Bitcoins disparaissent dans la nature. Un débat majeur s’instaure au sein de la communauté avec la division du logiciel et donc de la blockchain. Les deux versions sont connues sous le nom de Bitcoin Core et Bitcoin XT. Première version d’Ethereum, nouvelle génération de plateformes Blockchain. 2015 LA BLOCKCHAIN EXPLIQUÉE À MA GRAND-MÈRE ? COMMENT FONCTIONNE UNE BLOCKCHAIN ? 2/ La transaction est représentée en ligne comme un « bloc » A B 1/ A veut envoyer de l’argent à B
  • 7. 7CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016 4/ Celles-ci approuvent et valident la transaction BLOC 5/ Le bloc est alors ajouté à une chaîne qui assure sécurité et transparence à la transaction 6/ B reçoit l’argent de A A B 3/ Ce bloc est diffusé à différentes parties sur le réseau 2/ La transaction est représentée en ligne comme un « bloc » BLOC 1 BLOC 2 BLOC 3 A B
  • 8. 8 MAGAZINE TEMPLATE / ISSUE NO. 2 / 2013 JUNE ? LA BLOCKCHAIN, EN QUELQUES CHIFFRES CAPITALISATION DU BITCOIN 5 MILLIARDS DE DOLLARS UTILISENT LA TECHNOLOGIE BLOCKCHAIN 805 SOCIÉTÉS PORTEFEUILLES ENREGISTRÉS 11 MILLIONS ELLES VONT LA TESTER EN 2016 30 INSTITUTIONS FINANCIÈRES LA BLOCKCHAIN EXPLIQUÉE À MA GRAND-MÈRE ? UNE HISTOIRE FINANCIÈRE, AVANT TOUT Les applications de la blockchain disruptent la finance. Par exemple : Gestion des actifs immobiliers Authentification de biens matériels Produits dérivés Transferts d’argent Achat et vente d’actions / obligations LA BLOCKCHAIN EXPLIQUÉE À MA GRAND-MÈRE ? QUI S’APPLIQUE À D’AUTRES DOMAINES Sécuriser des prêts entre particuliers Favoriser le développement d’applications mobiles Stocker et délivrer des Sécuriser ses données par authentification et autorisation Rendre les votes infalsifiables Mieux gérer la propriété intellectuelle des contenus Prouver la paternité d’un algorithme
  • 9. 9MAGAZINE TEMPLATE / ISSUE NO. 2 / 2013 JUNE Quels secteurs la blockchain influence-t-elle directement ? LA BLOCK ÉNERGIE LOCATION ACTES NOTARIÉS PRÉDICTIONS DE MARCHÉ ENCHÈRES PLATEFORMES E-COMMERCE ÉLECTIONS DÉMOCRATIQUES ADMINISTRATION FISCALE TRANSPORT PAIR À PAIR ÉDUCATION SANTÉ ADMINISTRATION LOCALE IMMOBILIER COMMERCE SECTEUR PUBLIC
  • 10. 10 CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016 KCHAIN FINANCE MONNAIE DISTRIBUTEUR AUTOMATIQUE COURTAGE INVESTISSEMENT PAIEMENT ÉCHANGE CROWDFOUNDING / CROWDLENDING INTERNET DES OBJETS SERVEUR CENTRALISÉ / DÉCENTRALISÉ RÉSEAUX SOCIAUX S STOCKAGE DES DONNÉES WEB DEVISE CONFORMITÉ FINANCIÈRE MARCHÉ DE CAPITAUX NOUVEAUX PRODUIT S FINANCIERS DE PARTICULIER À PARTICULIER ENTRE ENTREPRISES / INSTITUTIONS RÉSEAUX
  • 11. 11CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016 Interview : Julian Feder de Backfeed Pouvez-vous vous présenter et nous dire quelles sont les principales missions de votre société Backfeed ? Backfeed développe des OS et ap- plications sociales pour des organisa- tions décentralisées. Ces projets sont tous en open-source. Nous fournis- sons aux contributeurs les infrastruc- tures nécessaires pour qu’ils puissent créer et partager en toute confiance, notre but étant de mettre en capacité chaque individu pour qu’ils puissent collaborer de n’importe où avec ses pairs, sans avoir sur le dos une hié- rarchie pesante et contraignante. Le cœur de notre activité tourne autour du protocole Backfeed. Lablockchainaaujourd’huilevent en poupe : pourquoi s’intéresse-t-on à une technologie vieille de 8 ans ? Quel a été, selon vous, l’élément dé- clencheur ? Elle a le vent en poupe, certes, mais elle n’est pas encore tout à fait main- stream, même si ce n’est plus qu’une question de temps pour qu’elle ne le devienne. L’intérêt particulier que l’on porte actuellement à la blockchain est dû à l’incroyable popularité du bitcoin, avec lequel quelques personnes ont réussi à faire fortune. Cependant, la communauté de développeurs a compris le potentiel de la technolo- gie sur laquelle reposait la monnaie virtuelle, notamment pour résoudre des problèmes que l’on jugeait insolu- bles. Selon moi, l’attention actuelle est portée par deux nouveaux projets, Ethereum et Ripple, qui ont révélé au secteur financier tout le potentiel dis- ruptif de la blockchain. Du coup, pour les pans les moins mainstreams de la société, l’avènement de l’ordinateur mondial Ethereum et de ses applica- tions dans l’Internet des objets seront les projets les plus excitants à suivre. Quel est le problème avec la cen- tralisation ? Je pourrais répondre à cette ques- tion de différentes manières. D’un point de vue purement technologique, les réseaux centralisés sont beaucoup
  • 12. 12 CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016 moins sécurisés que leurs homologues décentralisés. Il en va de même si on compare leur performance et leur évolutivité. Les serveurs décentrali- sés n’ont pas de points d’entrée qui permettent de les pirater, pouvant en- traîner des crashs en cascade. On peut les concevoir pour qu’ils deviennent plus performants assez rapidement, ce qui est contraire à la logique client/ serveur. Puis, il y a l’aspect économique, les plateformes et applications décen- tra- lisées peuvent réellement faci- liter la venue d’une économie pair à pair, en créant de la valeur circulaire et en éliminant toutes les forme s d’intermédiation qui laissent actuel- lement les personnes faire le travail mais en tirent tous les bénéfices. Que font actuellement des entreprises comme Uber ou Youtube ? Exacte- ment, cela. Dans un réseau décentral- isé, tous les revenus générés rester- aient entre les mains des utilisateurs et non dans les leurs, on continuerait à les encourager pour créer in fine un tout nouveau business model, plus juste et plus performant. C’est exacte- ment ce que nous essayons de dével- opper chez Backfeed. Et enfin d’un point de vue politique, les réseaux décentralisés sont invio- lables et non censurables, la prise de pouvoir est quasi impossible. Les reg- istres distribués ont l’énorme avan- tage de pouvoir réduire la corruption, faciliter la transparence, minimiser le poids de la bureaucratie et baisser di- vers droits d’entrée à divers services et industries. Existe-t-il plusieurs blockchains ? Sont-elles toutes compétitives ? Et selon vous, quelle est celle qui est la plus prometteuse ? En effet, il existe plusieurs block- chains dans le monde. Le terme lui- même se réfère à un registre distribué, maintenu par un large groupe de per- sonnes – les mineurs – qui vérifient tout. La manière dont le contenu, les entrées et la versalité des opérations sont effectués, varie d’une blockchain à l’autre. Par exemple, celle du Bitcoin enregistre principalement des trans- actions, alors que celle d’Ethereum peut exécuter des programmes ou des contrats intelligents. Certaines sont en concurrence mais de manière intelligente, car dans un environnement ouvert, une block- Dans un réseau décentralisé, tous les revenus gé- nérés resteraient entre les mains des utilisateurs et non plus entre ceux d’Uber ou de YouTube.
  • 13. 13CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016 chain compétitive ne fait pas sens. La compétition est conceptuelle, elle est plutôt de l’ordre de l’idée et de la manière de penser. Personnellement, Ethereum est, à mon sens, la blockchain de demain, surtout si on admet qu’Internet repo- sera sur ce protocole dans les années à venir. En fait, chez Backfeed, nous envisageons concrètement cette pos- sibilité en nous concentrant unique- ment sur Ethereum. Quels sont les secteurs qui peu- vent être potentiellement touchés par cette technologie ? En premier lieu, le secteur financier, évidemment puisque cette technolo- gie permet fondamentalement toutes formes de transaction, qui est l’alpha et l’oméga de cette industrie. Mais, plus largement, dès qu’une activité de- mande à des intermédiaires d’extraire de la valeur de groupes de personnes en capacité, l’approvisionnement est affecté. Mais nous n’en sommes qu’au début. Chaque pan de l’économie sera, à un moment ou un autre, confronté à cette réalité – que ce soit par les blockchains ou par une autre tech- nologie – comme ils ont dû faire face à l’avènement d’Internet. Les Français sont très inquiets quant à la divulgation de leurs don- nées personnelles. A tort ou à raison, la blockchain donne l’impression d’annoncer la fin de l’anonymat sur Internet. Qu’en pensez-vous ? En fait, à certains degrés, c’est exactement le contraire qui se pro- duit. Cette technologie permet en fait aux gens d’avoir directement la main sur leurs données personnelles puisqu’elles ne sont plus centralisées et détenues par un gouvernement ou une multinationale comme Google. La blockchain nous libère de cette dépendance et éradique cette posi- tion dominante et privilégiée. Mais, de toute manière, il est essentiel que la société civile reste très vigilante sur la sécurité des données et la vie privée. Quels bénéfices l’utilisateur final tirera de la blockchain ? Pourra-t- il s’en servir aisément sans être un développeur ? Potentiellement, oui. Il y a 10-15 ans, créer et déployer un site web n’était pas si facile. Des outils, comme Wordpress ou Wix, ont rendu le web plus accessible. Mais cela prendra du temps. Si son esprit perdure, avec en- tre autres, sa forte volonté de part- ager les connaissances pour dévelop- per des applications, l’utilisateur final saura l’utiliser.
  • 14. 14 CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016 Etude de cas : Arnhem, la ville Bitcoin Arnhem est une ville de 150 000 habitants dans l’est des Pays-Bas qui a la spécificité d’être la ville avec la plus grande densité de paiement par Bit- coin au monde. Cette particularité a émergé, il y a deux ans, avec un événe- ment d’une journée qui offrait la possi- bilité de payer en Bitcoin chez 15 com- merçants. Mais la plupart n’ont jamais arrêté d’accepter la monnaie cryp- tographique et ont converti les autres magasins de la ville à ce changement. Cet événement fut monté par trois volontaires adeptes du Bitcoin qui souhaitaient le populariser en offrant à la population un exercice à taille ré- elle. Depuis le phénomène n’a cessé de grandir, Burger King est, cette an- née, devenu la centième enseigne de Arnhem à accepter le Bitcoin. Il est in- téressant de voir comment cette cryp- to-monnaie peut être utilisée dans le cadre physique d’une ville. Comme nous l’avons vu, le Bitcoin à Arnhem a pour origine un événement organisé par trois spécialistes de la crypto-monnaie qui souhaitaient faire progresser son utilisation ainsi que la faire découvrir au plus grand nom- bre. Cette méthode est au cœur de la stratégie Bitcoin, la démocratisation de cette monnaie passe obligatoire- ment par des conférences, des points d’information tant cette monnaie rompt avec la tradition monétaire. En effet, le saut vers le Bitcoin n’est pas forcément évident : c’est pourquoi ses
  • 15. 15CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016 défenseurs se doivent d’être péda- gogues et ludiques. Ainsi, des congrès sont régulièrement organisés aux dates anniversaires de l’événement initial. L’idée est de confronter les pro- fessionnels du Bitcoin, que ce soit des développeurs, des économistes ou des contributeurs, avec le grand public. L’éducation semble être le fer de lance dans le monde du Bitcoin et le fait d’utiliser des villes pilotes est fonda- mental dans ce processus de démocra- tisation et d’évangélisation. La ville d’Arnhem tient des statis- tiques quant à la popularité du Bit- coin. Cela nous permet d’observer une hausserégulièred’utilisationen mont- ant et en volume de transaction. Cette augmentation est en priorité due à la progression du nombre de commer- çants acceptant la crypto-monnaie. L’objectif de la ville de Arnhem est de proposer un choix commerçant complet pour qu’il soit possible de subvenir à n’importe quel besoin en crypto monnaie. Le fait de regrouper une grande base de commerçants acceptant le Bit- coin est un premier pas dans l’objectif final de création d’une économie auto- nomeduBitcoin.Deplus,leshabitudes d’utilisation du Bitcoin à Arnhem sont en train de se modifier pour atteindre une logique de circulation monétaire autonome. Les commerçants ne font plus la conversion vers l’euro directement mais conservent leurs Bitcoin pour payer par la suite leurs fournisseurs. Ces éléments sont évocateurs du sys- tème qui se met en place, cela montre que le Bitcoin est utilisable en situa- tion réelle et qu’il tend vers une stabi- lisation durable. Il existe à Arnhem un engouement autourdelamonnaiecryptographique, l’initiative s’est développée grâce au bouche-à-oreille concernant la facilité d’utilisation du Bitcoin. En effet, il y a deux ans le Bitcoin était victime d’un fort scepticisme, c’est la confiance des utilisateurs qui permet la progression de cette monnaie. Dans le cas de Arn- hem, c’est surtout l’encadrement des commerçants qui a valorisé l’offre. En effet, un des organisateurs de l’initiative au sein de la ville a dével- oppé une plateforme « BitKasssa » qui permet aux commerçants de vérifier le paiement en Bitcoin et de les vendre dans la foulée s’ils le souhaitent. De plus, l’opération est quasi-gratuit pour AArnhem, l’encadrement des commerçant a favori- sé le déploiement du Bitcoin.
  • 16. 16 CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016 le commerçant ce qui est un avantage face au terminaux de paiement clas- siques. Le système de paiement est simple, il suffit d’un flash-code fourni parlecommerçantpourquel’acheteur réalise l’opération par l’intermédiaire de son smartphone. Plus particulièrement, l’acheteur doit utiliser une application de gestion de son compte Bitcoin, par exemple Wallet by Mycelium, qui sécurise et certifie son achat. Le paiement en Bit- coin se révèle donc être d’une grande simplicité. Il faut aussi noter que les commer- çants acceptant la monnaie électron- ique attire les adeptes ce qui constitue un avantage concurrentiel. Arnhem est, à ce titre, un réel hub de la tech- nologie Bitcoin qui attire des utilisa- teurs de l’Europe entière, les volumes de paiement en crypto-monnaie sont multipliés par quatre lors des évé- nements organisés par la ville (cf. graphique novembre 2014, avril 2015, novembre 2015). Il y a aussi des avantages pour les utilisateurs de Bitcoin, le plus souvent sous forme de réduction dans les en- seignes de la ville. Le but est toujours de promouvoir cette monnaie pour que le système devienne plus solide et que les deux partis puissent tirer avan- tage du Bitcoin. L’avantage primordial du Bitcoin se trouve dans la réduction des coûts car, se trouvant en dehors de toute institution, il permet d’éviter des frais bancaires. Nous pouvons alors imaginer le consommateur gérant ses comptes en toute autonomie sur son smartphone et le commerçant n’étant équipé que d’une simple tablette pour transmettre son flash-code et certifier les paiements. Bien entendu pour cela, le Bitcoin se doit de se développer et se stabi- liser. Le volume de crypto-monnaie étant encore faible, il existe des limites de conversion assez strictes d’environ 500$ par semaine. De plus, le Bitcoin est une monnaie encore volatile, elle tend à se stabiliser mais subit encore les fluctuations de son petit marché. Même si Arnhem est la ville leader du Bitcoin, d’autres villes ont essayé avec plus ou moins de succès à adopter lamonnaiecryptographique.Laplupart de celles-ci se trouvent au Pays-Bas où la réglementation souple permet à de tels procédés de se développer. De plus il est dans la culture hollandaise d’accepteraisémentl’innovation.Nous pouvons noter que le succès du Bitcoin en ville n’est pas garanti. L’exemple de l’Ohio est en ce sens probant, l’état a interdit l’achat d’alcool en Bitcoin et annoncé des peines pour les débits de boissons qui refuseront d’abandonner la crypto-monnaie. Les arguments de l’Ohio sont que cette monnaie est, pour l’instant, trop volatile et n’est pas
  • 17. 17CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016 reconnue comme une monnaie officielle mais plutôt comme un bien de spécula- tion. Nous pouvons alors observer les réticences qui existent encore autour du Bitcoin et les limites de cette mon- naie. L’étroitesse du marché provoque des vagues de spéculation qui influent fortement sur la confiance envers la monnaie. Même si la réussite n’est pas globale, nous observons la possibilité, avec l’exemple de Arnhem, d’une autosuffi- sance monétaire à l’échelle locale. C’est une solution qui semble pouvoir être à bénéfice réciproque entre le commer- çant et le consommateur. Malgré tout, le chemin semble encore long pour ré- aliser une transition entre la monnaie fiduciaire et la monnaie électronique. Le Bitcoin possède des limites intrin- sèques qui doivent être dépassées et d’être concurrencé par de nouvelles crypto-monnaies, comme par exemple l’Ether.
  • 18. 49CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016 Ce cahiervous a intéressé ? Téléchargez gratuitement notre cahier des tendances 2016 en cliquant sur l’image :
  • 19. 50 CAHIER DE L’INNOVATION / NUMÉRO 1 / JUIN - JUILLET 2016 Et si nous travaillions ensemble ? Vous désirez anticiper au mieux les enjeux de votre entreprise pour de- main ? Vous aimeriez avoir un tableau de bord complet des tendances qui se des- sinent aux quatre coins du monde ? Vous souhaitez des recommandations personnalisées dans votre secteur ou sur une thématique précise, avec un véritable sens critique, complétées par des analyses ? Nous vous proposons un large éventail de services qui va du coaching en innova- tion à la conception et rédaction de cahiers thématiques, en passant par des work- shops de co-création. Si vous êtes intéressés, contactez-nous par téléphone au 01 77 19 86 52 ou par mail : • Corinne Moreau (corinne.moreau@backstory.fr) • Fabienne Lemoine (fabienne.lemoine@bacsktory.fr) • Dominique Karadjian (dominique.karadjian@backstory.fr) Mentions légales Copyright 2016 Backstory - Tous droits réservés Directrice de la Publication : Corinne Moreau Directrice des contenus et rédactrice en chef : Dominique Karadjian Directrice artistique : Marine Trihoreau Graphiste : Emeric Garnier Rédacteur : Dominique Karadjian et Toni Colosio