Seminario conclusivo del progetto “Didattica laboratoriale innovativa nei Poli Tecnici e Professionali” (Regione Toscana - Indire). Lucca, 31 maggio 2017.

1. “Avevamo pensato che il denaro potesse prendersi
cura di tutto, ma avevamo finito col doverci prendere
cura noi del denaro”
Frase tratta dal film
Link Trailer ENG
“MILLIONS”

2. É difficile gestire una somma di denaro, è una
responsabilità perché devi saper scegliere
tra consumare, risparmiare e investire e, se
possibile, dare in beneficenza, le parole
chiave nel film.

3. Il Bilancio Familiare
In un mercato pieno di offerte, sconti, pagamenti rateali “a
tasso zero”, tutto ciò che viene proposto sembra
apparentemente molto vantaggioso.
Controllare ogni nostro movimento di denaro è importante.
Un buon metodo per “tenere tutto sott’occhio” è la stesura di
un bilancio familiare.

4. Come si realizza un bilancio familiare?
●
Abbiamo preso in considerazione il piano dei conti di una ipotetica
famiglia, costruita sulla base delle nostre situazioni familiari.
●
Abbiamo contabilizzato le spese e le entrate sia mensili, che annuali,
sia correnti che di investimento, considerando la periodicità di alcuni
pagamenti.
●
Abbiamo conservato: scontrini di acquisto di beni, fatture di acquisto
energia, gas, telefono, quietanze di pagamento tasse e imposte, ed
estratti di conto corrente presso banche.
● Piano dei conti
● Uscite annuali
● Uscite mensili

5. La famiglia Formicone e Cicalini
●
Il sig. Formicone Giovanni e la sig.ra Cicalini Maria sono sposati da
25 anni, hanno due figli: uno di 16 anni, che frequenta l’ITIS G.
Marconi di Pontedera e l’altro di 8 anni, che frequenta una scuola
elementare.
●
Entrambi i coniugi sono dipendenti statali, sono proprietari della
propria abitazione e hanno un mutuo da pagare per altri 10 anni.
Lavorano a Pontedera ed abitano a 15km da Pontedera in una zona
ritenuta extra-urbana per quanto riguarda il bus.
●
Sono clienti della Banca Futura spa con sede a Pontedera.

6. IL CONTO CORRENTE

7. Il conto corrente è uno dei prodotti
bancari più diffusi e ti permette di:
●
depositare il denaro destinato alle spese correnti ed evitare furti
o smarrimenti;
●
evitare l’uso del contante nei pagamenti;
●
utilizzare assegni, carte di pagamento, bonifici SEPA, addebiti
diretti SEPA;
●
effettuare acquisti on-line;
●
pagare le bollette o l’affitto in modo automatico;
●
ricevere pagamenti direttamente sul conto evitando l’uso del
contante;

8. Tipo di conto corrente
●
La famiglia Formicone-Cicalini utilizza un conto a pacchetto con
“franchigia”.
In questo conto c'è un canone che può comprendere altri servizi
con “franchigia”. Il canone comprende un numero limitato di
operazioni e conti gratuiti.

9. FINANZA
●
MERCATI FINANZIARI: I mercati finanziari sono luoghi operativi,
organizzati sulla base di regole pubbliche o di prassi, dove è possibile
acquistare o vendere strumenti finanziari (azioni, obbligazioni, derivati,
quote di fondi comuni ecc.), favorendo l'incontro tra domanda e offerta
di attività finanziarie grazie alla concentrazione, in uno stesso "spazio" e
nello stesso tempo, delle negoziazioni.
●
INTERMEDIARI FINANZIARI: Gli Intermediari Finanziari collegano i
soggetti con surplus finanziario – i c.d. centri di formazione del
risparmio, tipicamente individui e famiglie – e unità in deficit finanziario
(che intendono realizzare investimenti), tipicamente le imprese,
favorendo la trasformazione del risparmio in investimenti produttivi.
●
Ma possiamo anche trovare gli intermediari finanziari assicurativi
(Assicurazioni e fondi pensione).

10. LE BANCHE
●
Svolgono una funzione monetaria.
●
Sono i principali intermediari creditizi sono gli unici che svolgono
contemporaneamente attività di raccolta e di impiego.
●
Offrono inoltre servizi di investimento, di custodia e
amministrazione titoli.
●
Tutte le attività d'intermediazione finanziaria sono fondate
sull'acquisizione continua e l'elaborazione di informazioni di
natura economica.
●
La qualità di queste informazioni (per esempio, la loro autenticità)
incide sulla capacità di compiere scelte ragionate e assumere
rischi.

11. INTERMEDIARI ASSICURATIVI E
MOBILIARI
●
Le SIM (Società di Intermediazione Mobiliare) sono intermediari
mobiliari che prestano servizi di investimento.
●
Le SGR (Società di Gestione del Risparmio) sono gli unici soggetti che
possono gestire gli OICR (Organismi di Investimento Collettivo di
Risparmio).
●
Gli Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio sono: fondi
comuni di investimento, SICAV (Società di Investimento a Capitale
Variabile), SICAF (Società di Investimento a Capitale Fisso). Gli ETF
(Exchange Traded Fund) sono una particolare tipologia di fondo o
SICAV.
●
Le compagnie di assicurazione assumono rischi per conto dei clienti in
cambio di una somma di denaro chiamata premio. L'assicurazione danni
protegge dai rischi che possono colpire persone, cose e patrimonio e
l'assicurazione vita garantisce un capitale o una rendita al verificarsi di
un evento legato alla vita dell'assicurato.

12. Perché risparmiamo?
●
Per avere liquidità per transazioni.
●
Per affrontare spese future ed impreviste,
per uno scopo precauzionale.
●
Per investire ed avere un rendimento futuro.

13. LA FAMIGLIA DISCUTE...
●
Il signor Formicone pensa di investire il suo
risparmio in un fondo pensioni...
●
La signora Cicalini non vuole investire nel
fondo pensioni perché vuol fare un viaggio…
●
I figli vorrebbero una nuova cameretta…
●
Durante il prossimo anno ci saranno delle
spese mediche per l’apparecchio ortodontico
al figlio più piccolo…