Ditt pengaflöde
berättar historien om ditt liv
- Diskussion utifrån Robert Kiyosakis bok om ”rik-” och ”fattigtänk”
275

Bildspel till avsnitt #275
På bloggen RikaTillsammans finns det kompletterande
material i form av en artikel, en video och ett poddavsnitt.
Sök ”273” på www.rikatillsammans.se för att få
extramaterialet.

Dagens avsnitt
Diskussion utifrån boken “Rich Dad, Poor Dad” av Robert Kiyosaki
Skriven 1997
Provokativ för att göra poänger t.ex. “Rika”, “Fattiga” och “Medelklass”
Handlar mest om olika perspektiv och tänk
• “bristtänk” / fattigtänk
• “överflödstänk” / “riktänk”
Våga vara “knasboll”
Reflektion på forumets kommentarer.

Hälsa på i vår community
I vår RikaTillsammans-community får du exklusivt
extra-material, FikaTillsammans-podd och fler tips. Du
väljer själv din engagemangsnivå.
https://patreon.com/rikatillsammans

Kap 2. Why teach financial literacy?
• It’s not how much money you make. It’s how much money you keep.
• Historien om Ivar Kruger, Charles Schwab, Jesse Livermore, Artur
Cotton m.fl.
• Bättre att lära sig fiska än att få fisk (“tre snabba tips”)
• Därför jag mer och mer landar i att ge bort frågor än svar.
• Utbildning och sätt att tänka är viktigare än metoder
• Metoder gäller alltid under ett antal specifika förutsättningar
• Vad händer om förutsättningarna ändras?
• “If you want to be rich, you need to be financially literate”

Förstå grundläggande flöde av pengar
• Man måste lära sig att förstå hur pengar flöder – grunderna i
bokföring.
• Spirecta – märker att många inte förstår grundläggande bokföring
• Skillnad på t.ex. resultat och likviditet (kostnad vs amortering)
• De rika köper tillgångar för sina pengar. Medelklassen köper skulder
som de tror är tillgångar.
• Min variation: Medelklassen köper tillgångar som beter sig som
skulder.

Regel 1. Skillnaden på tillgång och skuld
• ”Du måste kunna skilja på vad som är en tillgång och vad som är en skuld.
Därefter köper du tillgångar.”
• Repetition:
• ”Just. Keep. Buying.”: ”Just keep continue buying income-producing assets. #250
• LYSA: ”Vi köper bara tillgångar med naturlig avkastning.”
• Enklaste definitionen:
• ”An asset puts money in my pocket. A liability takes money out of my pocket.”
• Gillar även kommentaren:
• ”In accounting it’s not the numbers, but what the numbers are telling you. It’s
just like words. It’s not the words, but the story the words are telling you.”
• ”If you want to be rich, you have got to read and understand numbers.”
• Det är så enkelt att det är trivialt – ändå gör de flesta fel.

Pengarnas flöde (kassaflödet) berättar historien
om hur personen använder pengarna

Enkel ekonomi

Medelklassekonomi (stressad ekonomi)

Balansräkningen
Riktiga tillgångar (”närande tillgångar”)
Aktier
Eget företag
Räntefonder
Fastigheter som hyrs ut
Rättigheter
Reala tillgångar
Tillgångar som beter sig som skulder (”tärande tillgångar”)
Hus, Bil, Båt
Guld, Kryptovalutor
etc.
Skulder
Bolån
Kreditkort
Konsumentlån
Billån
CSN-lån

Huset beter sig som en skuld
Det ägda boendet är – jämte bil –
den största kostnadsdrivaren i en
ekonomi.
• Räntor
• Försäkring
• Fastighetsavgift (”skatt”)
• Underhåll (ca 2 % / år)
• El-, vatten och avlopp
• Trädgård (prylar + hjälp)
• Lagfart + Pantbrev + Mäklare
• Ev. tomträttsavgäld
• M.m.

Huset ”låser” in en
• Många spenderar väldigt lång tid på att betala av ett hus de aldrig äger till
fullo.
• Värden på hus går inte alltid upp
• Se huset som en konsumtion istället för en investering
• Det är OK att köpa och bo i hus (vi gör det)
• The greatest losses of all are those from missed opportunities. If all your
money is tied up in your house, you may be forced to work harder because
your money continues blowing out of the expense column, instead of adding
to the asset column—the classic middle-class cash-flow pattern. If a young
couple would put more money into their asset column early on, their later
years would be easier. Their assets would have grown and would be
available to help cover expenses.

• Making a decision to own a house that is too expensive in lieu of
starting an investment portfolio impacts an individual in at least the
following three ways:
• 1. Loss of time, during which other assets could have grown in value.
• 2.​Loss of additional capital, which could have been invested instead of paying
high home maintenance expenses.
• 3.​Loss of education. Too often, people count their house and savings and
retirement plans as all they have in their asset column. Because they have no
money to invest, they simply don’t invest. This costs them investment
experience. Most never become what the investment world calls “a
sophisticated investor.” And the best investments are usually first sold to
sophisticated investors, who then turn around and sell them to the people
playing it safe.

Spaning och reflektion
• Mer pengar löser inte problemet.
Tvärtom!
• Pengar är inte lösningen, bara en
förstärkare. #255
• Utgifter ökar i samma takt som
inkomster.
• Skatten ökar när inkomsterna ökar
• Lurar sig själv med sparandet som
bara är en periodisering.
• Mycket stress.
• Vad skulle göra skillnad
egentligen? … då kommer rädsla
• Tips vid arv #191

Vem jobbar vi hårdare för?
Här jobbar man för ett företag
eller organisation (lön) Här jobbar du för staten (skatt)
Här jobbar du för banken (räntor)

Rik ekonomi (generativ fire-ekonomi)

• Without a financial statement you don’t really know where you are in
life’s financial game. Like it or not, money tells the score of your
“game,” and a financial statement is your scorecard.
• Wealth is a person’s ability to survive so many number of days
forward—or, if I stopped working today, how long could I survive?

Prenumerera på vårt nyhetsbrev
Prenumerera på vårt kostnadsfria månatliga nyhetsbrev. Där
får du våra bästa tips, artiklar och guldkorn. Läs mer:
rikatillsammans.se/nyhetsbrev

Lycka till med ditt sparande!
Jan och Caroline Bolmeson