1. 6/8/2015 Onde investir para ter um bom padrão financeiro aos 30 anos? | EXAME.com
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Priscila Yazbek,
de EXAME.com
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Onde investir para ter um bom
padrão financeiro aos 30 anos?
Thinkstock/Peshkova
Executivo olha o horizonte: Especialistas indicam investimentos no Tesouro Direto, LCIs, LCAs, e
ETFs
Dúvida do internauta: Tenho 20 anos, mas, apesar da idade,
tenho muita preocupação em relação a minha vida
financeira. Já tenho sonhos, como ter uma casa própria, um
bom carro e estabilidade financeira. Gostaria de saber mais
sobre como os jovens podem poupar e
ganhar dinheiro para chegar bem aos 30 anos. Sou analista
de suporte e tenho um giro de capital que acho legal, de mil
a 4 mil reais por mês. Procuro algo de baixo investimento e
quero muito diversificar.
Resposta de Samy Dana e Alex del Giglio*:
Primeiramente, gostaríamos de parabenizá-lo pela iniciativa.
Delinear um bom plano de poupança e investimento será
fundamental para chegar aos 30 anos com um bom padrão
financeiro.
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2. 6/8/2015 Onde investir para ter um bom padrão financeiro aos 30 anos? | EXAME.com
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Considerando o cenário econômico atual e o seu horizonte de
investimento, indicamos a alocação de seus recursos em
produtos financeiros com remuneração atrelada à variação da
taxa Selic e à variação da inflação (segmento de renda fixa) e
ações (segmento de renda variável).
Para o investimento em títulos de renda fixa atrelados à taxa
Selic recomendamos a alocação em: Letras de Crédito
Imobiliário (LCIs), Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) e
Tesouro Selic.
As duas primeiras alternativas são isentas de Imposto de
Renda, possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o
limite de 250 mil reais e remuneram, em média, 90% do CDI em
instituições financeiras de menor porte.
Já o Tesouro Selic é um título público federal, negociado na
plataforma do Tesouro Direto, cuja rentabilidade segue a
variação da taxa Selic e possui fluxo de pagamento simples, ou
seja, você faz a aplicação e recebe o valor investido, somado ao
rendimento, na data de resgate.
Para o investimento em títulos de renda fixa atrelados à
inflação recomendamos a alocação em Tesouro IPCA+, título
pós-fixado, vinculado ao IPCA. O Tesouro IPCA+ paga ao
investidor o IPCA adicionado de uma taxa de juros fixa
acordada no momento da compra do título. A grande vantagem
desta aplicação é que o investidor consegue saber, na data de
compra, seu ganho real ou quanto irá receber acima da
inflação.
Investir no segmento de renda variável, em ações, também é
uma alternativa no médio e no longo prazo, ainda que o mais
indicado hoje seja recorrer a produtos de renda fixa.
Considerando o horizonte de investimento de dez anos,
recomendamos a alocação no Fundo Índice – BOVA11, que é
um ETF (Exchange Traded Fund), tipo de fundo de investimento
com cotas negociadas em Bolsa que busca acompanhar o
retorno de um determinado índice de referência.

3. 6/8/2015 Onde investir para ter um bom padrão financeiro aos 30 anos? | EXAME.com
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O ETF BOVA11replica o Índice Bovespa, ou seja, ele investe em
uma cesta diversificada de ações. Assim, você ficará menos
exposto a perdas do que se investisse em uma única ação.
Além de apresentar baixo custo, em vista da taxa de
administração menor que a de fundos de ações tradicionais.
Por fim, uma proporção interessante para alocação do seu
patrimônio é: 20% em LCIs e/ou LCAs; 40% no Tesouro Selic;
20% Tesouro IPCA+; e 20% no Fundo Índice (ETF) – BOVA11.
Bons investimentos!
(*) Samy Dana é Ph.D. em Business, professor da FGV e
coordenador do Núcleo de Cultura e Criatividade GV Cult. É
consultor de empresas nacionais e internacionais dos setores
real e financeiro e de órgãos governamentais, além de autor de
livros de finanças pessoais. Esta resposta foi escrita em parceria
com Alex Del Giglio, economista pela Univerisidade de São
Paulo (USP), com extensão em finanças pela ESC Bordeaux e
mestrado em Administração pela FGV. Responsável pela área
educacional da Prime Finance Investimentos AAI Ltda., com
sede em Manaus.