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Conférence du BTS au Salon de l'Entreprenariat 2014

Conférence du BTS au Salon de l'Entreprenariat 2014 www.se.tn

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La BTS au service d’une nouvelle génération de T.P.E
Mohamed KAANICHE

Salon de l’entreprenariat 4-5 Mars UTICA
La contribution de la T.P.E dans la croissance économique
et la promotion de l’emploi n’a pas besoin d’être prouvée. Elle
peut s’approcher, voir même dépasser dans plusieurs pays celle
du secteur des PME.
La T.P.E joue un rôle d’une grande importance pour
l’amélioration des équilibres :
- sociaux en contribuant à la création de sources de
revenus et la réduction de la pauvreté,
-

régionaux en fixant les populations et en limitant
l’exode rural,

- technologiques en consolidant les relations entre les
systèmes de production classiques et modernes
2
La T.P.E occupe une place de choix dans le nouveau
dispositif économique et constitue une solution appropriée à plus
d’un titre par:
- sa capacité d’adaptation aux changements et
mutations économiques et sociales ;
- son rôle dans la création des postes d’emplois à
faible coût ;
- sa contribution à la création de richesses et à
l’équilibre régional ;
- sa contribution à une répartition équitable des
revenus et l’émancipation des couches sociales vulnérables.

3
Malgré cette pré-pondérance , le financement de
la T.P.E reste en déça des objectifs attendus. Les données
disponibles montrent qu’en moyenne seulement 5% des
encours globaux des crédits bancaires s’adressent à la
T.P.E.
L’analyse révèle que les principaux motifs de
réticence des banques pour le financement des T.P.E
portent sur :

4
- Diversité du monde de la T.P.E;
-L’insuffisance voire l’absence de garanties réelles ;
- L’insuffisance des fonds propres ;
- L’insuffisance des informations financières et
commerciales sur la T.P.E.
C’est ainsi que plusieurs expériences et initiatives ont vu le
jour à travers le monde visant la mise en place de mécanismes
de financement plus appropriés favorisant l’inclusion financière
de tous les segments socio-professionnels.

5
s’agissant de la Tunisie, La BTS créée en 1997
occupe une place importante au sein du dispositif de
financement de la T.P.E. Il s’agit:
-D’une banque de méso-finance avec:
1. Une façon différente de financer.
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Une approche basée sur le partenariat.

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  • 1. La BTS au service d’une nouvelle génération de T.P.E Mohamed KAANICHE Salon de l’entreprenariat 4-5 Mars UTICA
  • 2. La contribution de la T.P.E dans la croissance économique et la promotion de l’emploi n’a pas besoin d’être prouvée. Elle peut s’approcher, voir même dépasser dans plusieurs pays celle du secteur des PME. La T.P.E joue un rôle d’une grande importance pour l’amélioration des équilibres : - sociaux en contribuant à la création de sources de revenus et la réduction de la pauvreté, - régionaux en fixant les populations et en limitant l’exode rural, - technologiques en consolidant les relations entre les systèmes de production classiques et modernes 2
  • 3. La T.P.E occupe une place de choix dans le nouveau dispositif économique et constitue une solution appropriée à plus d’un titre par: - sa capacité d’adaptation aux changements et mutations économiques et sociales ; - son rôle dans la création des postes d’emplois à faible coût ; - sa contribution à la création de richesses et à l’équilibre régional ; - sa contribution à une répartition équitable des revenus et l’émancipation des couches sociales vulnérables. 3
  • 4. Malgré cette pré-pondérance , le financement de la T.P.E reste en déça des objectifs attendus. Les données disponibles montrent qu’en moyenne seulement 5% des encours globaux des crédits bancaires s’adressent à la T.P.E. L’analyse révèle que les principaux motifs de réticence des banques pour le financement des T.P.E portent sur : 4
  • 5. - Diversité du monde de la T.P.E; -L’insuffisance voire l’absence de garanties réelles ; - L’insuffisance des fonds propres ; - L’insuffisance des informations financières et commerciales sur la T.P.E. C’est ainsi que plusieurs expériences et initiatives ont vu le jour à travers le monde visant la mise en place de mécanismes de financement plus appropriés favorisant l’inclusion financière de tous les segments socio-professionnels. 5
  • 6. s’agissant de la Tunisie, La BTS créée en 1997 occupe une place importante au sein du dispositif de financement de la T.P.E. Il s’agit: -D’une banque de méso-finance avec: 1. Une façon différente de financer. 2. Une approche basée sur le partenariat. 6
  • 7. 1. Une façon différente de financer Basée sur:  Une approche inclusive : Cible toutes les catégories socio- professionnelles Finance tous les secteurs d'activité: Agriculture, Petits métiers, Service, Artisanat…  Dispose d’un réseau d’agence implantée dans toutes les régions (une agence par gouvernorat )  Des réponses spécifiques à des initiatives d'entreprenariat et à des besoins de financement très variés. 7
  • 8.  IL s’agit d’un mécanisme d'intégration professionnelle de personnes en risque d'exclusion en raison d’insuffisance de garanties réelles ou de difficultés spécifiques.  D’un facteur de fixation des populations en milieu rural par le biais de micro-projets et de création de sources de revenus.  Des conditions de financement appropriées :  Des crédits adaptés avec les caractéristiques suivantes : * Un plafond de crédit de 100 m D et 150 m D pour les diplômés de l’enseignement supérieur 8
  • 9. Crédits moyen et long terme sur une période allant jusqu’ à 11 ans.  Financement allant jusqu’à 90% du coût d’investissement .  Possibilité de bénéficier d’un différé de remboursement .  Modalités de remboursement adaptées en fonction de la rentabilité attendue de l’ investissement.  Des crédits pour financer des compagnes saisonnières. Des crédits de gestion en fonction des activités. La BTS est plus qu’un établissement financier, c’est un outil pour le développement du secteur de la T.P.E et la promotion de l’emploi. 9
  • 10. 2. Une approche basée sur le partenariat À travers: - Une contribution spécifique tenant compte de son expertise ,ses ressources et son savoir faire pour réaliser des objectifs communs en matière de promotion de l’entreprenariat et l’emploi. 4 types de partenaires. 2.1 Des partenaires d’accompagnement: Il s’agit de partenaires sectoriels qui accompagnent la banque en matière d’identification de créneaux porteurs , d’ étude de projets, d’assistance technique et de suivi des projets (structures spécialisées, pépinières d’entreprises, centres d’affaires…) 10
  • 11. 2-2 Des partenaires de financement Constitués des bailleurs de fonds à travers des lignes de financement ou des crédits bancaires (Ministère de l’Emploi et de la Formation Professionnelle, B.I.D, FADES…) Des partenaires de Co-financement 2-3 Il s’agit de mécanismes qui interviennent pour boucler un schéma de financement sous forme de subventions ou dotations remboursables (fonds d’amorçage, souk at-tanmia, etc). 11
  • 12. 2.4 Des partenaires avec la société civile -Des AMC refinancées par la banque pour accorder des micro crédits pour le compte de l’ Etat. - Des organisations professionnelles qui interviennent pour appuyer les clients de la banque par des services non financiers. 12
  • 13. Bilan des réalisations : L’analyse des réalisations de la banque depuis sa création à fin 2013 dégage les principales données suivantes: 1.Financement global Global 2013 137 661 9 947 915,5 103,4 Coût d’investissement 1 280,8 142,3 Nombre d’emplois à créer 230 000 17 500 Nbre de crédits Montant des crédits 13
  • 14. 2. Financement d’une nouvelle génération de promoteurs: (diplômés de l’ enseignement supérieurs) Global (Montant en MD) Nbre. Crédits 27 588 (20%) Montant des crédits 349,8 (38,2%) Coût d’ investissement 529,9 (41,4%) 14
  • 15. 3- Sur le plan appui au développement de nouvelles activités: La BTS a contribué au développement d’un certain nombre d’activités ou secteurs d’activité au profit des diplômés de l’ enseignement supérieur et des centres de formation professionnelle dont on peut citer: - Secteur de la santé (3400): cabinets de médecine et radiologie - Secteur de l’éducation (4500): et de la formation professionnelle * écoles de formation (y compris les auto-écoles) ; * écoles d’enseignement privé. - Secteur de l’Informatique , de la communication et de l’expertise (12500) : projets relevant de l’informatique de la communication, cabinet de conseil, d’étude et d’audit. 15
  • 16. 4- Sur le plan effets économiques indirects En plus des effets directs, la BTS contribue d’une manière indirecte au dynamise du développement régional et à la croissance économique du pays d’une façon générale, notamment à travers : - Le volume des fonds débloqués au profit des fournisseurs pour la partie équipements estimés à 50M.D/an (on compte 2000 fournisseurs qui travaillent avec la banque) - Le nombre de locaux mobilisés par les nouvelles installations estimé à 5000 /an - L’appui aux efforts de promotion de la culture entrepreneuriale et du travail indépendant. - L’accompagnement des programmes de formation, d’insertion et de mise à niveau des jeunes diplômés. 16
  • 17. Si l’accroissement des financements par la banque ces dernières années a permis de satisfaire la demande croissante des crédits notamment pour les diplômés de l’enseignement supérieur, d’autres besoins d’ordre qualitatif s’imposent dans l’activité de la banque pour la prochaine étape afin de garantir la pérennité et la survie des projets financés. Dans ce cadre, il est à noter que l’étude d’évaluation des mécanismes de financement de la TPE réalisée par le Ministère de la Formation Professionnelle et de l’Emploi avec l’appui technique de la Banque Mondiale a dégagé les principaux résultats suivants : 17
  • 18. - le taux de survie des projets est de 70% ce qui se rapproche des normes dans ce domaine. - le nombre de postes d’emploi crées par projet est de l’ordre de 1,2. - la qualification du promoteur est un facteur de longévité lorsque le promoteur a exercé une profession en relation avec la nature de l’activité du projet, la durée de vie moyenne de son projet augmenterait de 33,7% 18
  • 19. - les difficultés les plus fréquentes se rapportent essentiellement : - Au marché : 55% des promoteurs enquêtés avaient cité en premier lieu cette difficulté ; - A la concurrence : elle est plus intense dans les régions les plus urbanisées où les activités . similaires à celles financées par la BTS sont suffisamment développées ; - Au loyer élevé ; - Au prix élevé des matières premières ; 19
  • 20. - A l’insuffisance de fonds de roulement pour financer le cycle d’exploitation. - Au caractère répétitif des projets financés : sept activités parmi toutes celles qui ont été financées par la banque accaparent 60% des concours de financement, il s’agit en l’occurrence des activités laitier, du textile, de d’élevage bovin la coiffure, de la menuiserie, du commerce, du bâtiment et des travaux de maintenance. 20
  • 21. Ainsi la qualité du portefeuille, la viabilité des projets et l’accompagnement des promoteurs constitueront les priorités de la stratégie de la banque dans les prochains mois. Cette stratégie sera focalisée essentiellement autour de six axes  : 1 er Axe : Ciblage des interventions de la banque vers des créneaux porteurs rentables , viables et générateurs d’emplois en fonction des spécificités régionales et locales. 21
  • 22. 2 ème Axe : - Mise à la disposition de la clientèle de la banque de nouveaux produits d'épargne, de crédit, d'assurance et de prestation répondant à leurs besoins spécifiques par la transformation progressive des cellules régionales de crédits en un vrai réseau d’agences bancaires. . 3 ème Axe: - Promouvoir de nouvelles formes d’entrependre (entreprise solidaire…) et de nouveaux créneaux (économie verte). 4 ème Axe: - Ciblage des interventions de la banque vers le financement structuré et intégré dans le cadre de conventions de partenariat avec les professionnels dans les différents secteurs d’activité (fédération professionnelles, coopératives, groupement professionnels, centres techniques…). 22
  • 23. 5 ème Axe : - Intégration des interventions de la banque autour des projets à effet multiplicateur locomotive pour la création de plusieurs micro-projets rentables satellitaires. 6 ème Axe: - Promotion du financement de filières en fonction des spécificités régionales et locales (approvisionnement, production, commercialisation…) 23
  • 24. En conclusion la réussite et la mise en place de l’ensemble des axes de cette stratégie nécessite un véritable partenariat avec tous les intervenants approche inclusive à travers des interventions ciblées, personnalisées dans le cadre d’une démarche participative pour atteindre les objectifs assignés en matière de création d’emploi, de promotion de l’initiative privée, et du développement régional… Je vous remercie 24