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Crowdfunding pour les TPE / PME
Atelier Innovation
juin 2013
Nicolas GUILLAUME
Nicolas Guillaume – Financial Breakthrough
nicolas.guillaume@finthru.com
Blog : http://nicolasguillaume.fr/
Articles Financement Participatif : http://nicolasguillaume.fr/category/financement-participati
Twitter : http://twitter.com/NicolasMax
Mobile : +33 6 19 98 57 65
Financial Breakthrough
Blog : http://finthru.com/
Twitter : http://twitter.com/finthru
Agenda
• Définition
• Marché
• Modèles
• Crowdfunding TPE/PME
• Retour d’expérience clients / profils clients
• Réglementation
• Modèles pour une banque
• Questions
Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru 2
Définition
• Accès libre aux projets donné aux financeurs
• Choix direct du projet par le financeur
• Transparence et traçabilité de l’affectation des fonds tout
au long de la vie du projet
• Points clés
– Interaction, viralité
– Plateforme internet
• Multiples formes :
– Multiples supports de financement : don, prêt non rémunéré,
prêt rémunéré, capital ou titre
– En compte de tiers (financement en direct) ou en compte
propre (financement via une entité en transparence)
– Financement, Refinancement, Abondement
3Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
Marché
26/06/2013 4
Source : Massolution, May 2012 Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
Modèles
5
Don
Contribution
(symbolique / pré-achat)
Prêt solidaire
Prêt
Capital & titres
Acteurs clés Acteurs France
5 M€ (cumul 2008)
3 M€ (cumul 2010)643 M$ (cumul 2009)
108 M£ (cumul 2010)
313 M£ (cumul 2005)
1,8 Md$ (cumul 2007)
440 M$ (cumul 2005)
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Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
Kickstarter
6
88$/ pers.
http://www.kickstarter.com/projects/1351910088/3doodler-the-worlds-first-3d-printing-pen
Promesse de contrepartie (pré-achat)
Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
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de prêt
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Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
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8
2.083£/ pers. (24 pers.)Part d’un contrat de prêt (non garanti)
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• Financement de projets professionnels
• Sélectionné par des internautes prêteur (financeurs)
• Financement mis en place sous la forme d’un prêt
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• Taux de rémunération prêteur 4,5%
• Collecte, prêts et opérations financières gérées par le Crédit
Agricole
• Contrôles projets (FriendsClear) et bancaire (Crédit Agricole)
10
Modèle initial
• Sélection directe des projets
• Support DAVR
• DAVR caution des prêts accordés
• Projets financés mis en place
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• Sélection de projets dans un panier de projets
• Support DAT
• Garantie en capital du CA (double processus de
sélection des projets)
• Conditions portées sur les projets par le CA
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Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
Smartangels
11
5-10-20 K€/pers.
Action de société
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Modèles bancaires
12
• Financement total : 17 M€
• 1,2 M€ ouvert au financement
participatif
• Sous forme de Dépôt A Terme garanti
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• Affectation dédié par le CA
• 250 personnes souscrites
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• Commercialisation par le réseau et les
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• Financement total : 33 M€
• 250.000€ objectif de financement
participatif
• Ticket entre 2.500 et 25.000€
• Sous forme de Compte à Terme
garanti à 5,25% Crédit Coopératif
• Affectation dédié par le Crédit
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• 17 personnes souscrites
(16.058€/pers)
• 273.000€ collecté
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Loué
Parc éolien d’Arfons-Sor
Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
Retour d’expérience client
• Offre très attractive (intérêt pour le projet)
• 2 niveaux d’implication
– Contribuer (sélection non financière, diffusion virale,
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– Financer
• Modèles de viralité très dépendant des formes de
financement
– Communautés ad hoc spécifiques aux projets (non lucratif)
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• Impact fort des instruments de financement et de la
réglementation (communication client,
contractualisation, gestion du risque,…)
13Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
Profils Clients
14
Particuliers financeursPorteurs de projet
• Projet en phase amont
• Profil non standard (jeune, sans
expérience, reconversion
professionnelle,…)
• Projet de petite taille (commerce
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• Projet difficilement évaluable (innovation,
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• Projet non accepté par le scoring (secteur
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• « Funding gap » (100K€ à 1-2,5 M€)
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spécifique : Social business, culturel,
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• Grande diversité de profils
• Motivations :
• Choix
• Soutien
• Transparence
• « Power users »
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la retraite :
• Temps
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• Compétences
Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
Réglementation
• Guide du crowdfunding AMF/ACP
• Nouveau texte annoncé en septembre
• Collecte & réception des demandes de financement
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capitaux et le financement du terrorisme)
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– Bancaire : IOBSP
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• Opérations de financement
– Don, pré-achat : hors réglementation financière
– Bancaire : Etablissement de crédit
– Exemptions bancaires : Prêt non rémunéré, Prêt création d’entreprise en insertion, Prêt
association à leurs ressortissants, Prêt participatif
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restreint investisseurs -150) (OPTF / Prospectus)
15
EP : Etablissement de Paiement, EME : Etablissement de Monnaie Electronique, KYC : Know Your Customer, IOBSP : Intermédiaire en Opération de
Banque et Service de Paiement, MIF : Marché Instruments Financiers, PRIPS : Packaged Retail Investment Products, OPTF : Offre Publique de Titres
Financiers
http://www.acp.banque-france.fr/fileadmin/user_upload/acp/Communication/Communiques%20de%20presse/20130514-guide-professionnel-crowdfunding.pdf
Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
US Crowdfunding Act
• Exemption 2000$/
an / investisseur
• Funding Portal
(Intermédiaire)
16
Source : Forbes,
Sept 2012
Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
Modèles pour une banque
17
Fonctionnalité générique
du compte bancaire
(comme paiement)
Projet partagé (social media),
Interaction, Viralité,
Modèles bancairesLogiques existantes de
Co-financement
• 1er niveau de financement
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• Abondement bancaire sur
un financement participatif
• Abondement (DAT dédié)
• Refinancement
• « Mirroring » en compte
propre
Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
Questions
Merci
26/06/2013 nicolas.max.guillaume@gmail.com 20
Nicolas GUILLAUME
nicolas.guillaume@finthru.com
Mobile : +33 6 19 98 57 65
Blog : http://nicolasguillaume.fr/
Articles Financement Participatif : http://nicolasguillaume.fr/category/financement-participatif/
Twitter : http://twitter.com/nicolasMax
Finthru : http://finthru.com/
• Membre du board de l’Association Financement Participatif France (FPF) regroupant les plateformes de crowdfunding
françaises
• http://finpartfrance.org
• Rédacteur du « Livre Blanc Finance Participative Plaidoyer et propositions pour un nouveau cadre réglementaire »
• 2e version en cours de rédaction : http://www.finpart.org/wiki/index.php/LivreBlanc2013
• Cours « Social Banking et Finance Participative » Master 2 Finance Université Paris Dauphine
• Slideshare : http://fr.slideshare.net/NicolasMax/2012-cours-social-banking-prt-participatif

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  • 1. Crowdfunding pour les TPE / PME Atelier Innovation juin 2013 Nicolas GUILLAUME Nicolas Guillaume – Financial Breakthrough nicolas.guillaume@finthru.com Blog : http://nicolasguillaume.fr/ Articles Financement Participatif : http://nicolasguillaume.fr/category/financement-participati Twitter : http://twitter.com/NicolasMax Mobile : +33 6 19 98 57 65 Financial Breakthrough Blog : http://finthru.com/ Twitter : http://twitter.com/finthru
  • 2. Agenda • Définition • Marché • Modèles • Crowdfunding TPE/PME • Retour d’expérience clients / profils clients • Réglementation • Modèles pour une banque • Questions Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru 2
  • 3. Définition • Accès libre aux projets donné aux financeurs • Choix direct du projet par le financeur • Transparence et traçabilité de l’affectation des fonds tout au long de la vie du projet • Points clés – Interaction, viralité – Plateforme internet • Multiples formes : – Multiples supports de financement : don, prêt non rémunéré, prêt rémunéré, capital ou titre – En compte de tiers (financement en direct) ou en compte propre (financement via une entité en transparence) – Financement, Refinancement, Abondement 3Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
  • 4. Marché 26/06/2013 4 Source : Massolution, May 2012 Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
  • 5. Modèles 5 Don Contribution (symbolique / pré-achat) Prêt solidaire Prêt Capital & titres Acteurs clés Acteurs France 5 M€ (cumul 2008) 3 M€ (cumul 2010)643 M$ (cumul 2009) 108 M£ (cumul 2010) 313 M£ (cumul 2005) 1,8 Md$ (cumul 2007) 440 M$ (cumul 2005) 30 M$ (cumul 2007) Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
  • 7. Babyloan nicolas.max.guillaume@gmail.com 7 68€/ pers. (82 pers.)Compte de remboursement de prêt Frais prêteur 2% Emprunteur : 2% Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
  • 8. Funding Circle 8 2.083£/ pers. (24 pers.)Part d’un contrat de prêt (non garanti) Commissions Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
  • 9. FriendsClear 26/06/2013 nicolas.max.guillaume@gmail.com 9 8000€ 307€/pers. (26 pers.) Compte rémunéré (DAVR / DAT) basé sur prêt bancaire (Crédit Agricole) Commission 4% Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
  • 10. FriendsClear • Financement de projets professionnels • Sélectionné par des internautes prêteur (financeurs) • Financement mis en place sous la forme d’un prêt • 3.000-25.000€ sur 3 ans à taux fixe (8,5%+4% commission) • Financement prêteurs à partir de 100€ • Taux de rémunération prêteur 4,5% • Collecte, prêts et opérations financières gérées par le Crédit Agricole • Contrôles projets (FriendsClear) et bancaire (Crédit Agricole) 10 Modèle initial • Sélection directe des projets • Support DAVR • DAVR caution des prêts accordés • Projets financés mis en place systématiquement Modèle modifié • Sélection de projets dans un panier de projets • Support DAT • Garantie en capital du CA (double processus de sélection des projets) • Conditions portées sur les projets par le CA • Possibilité de refus discrétionnaire des projets Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
  • 11. Smartangels 11 5-10-20 K€/pers. Action de société Commission 4-10% Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
  • 12. Modèles bancaires 12 • Financement total : 17 M€ • 1,2 M€ ouvert au financement participatif • Sous forme de Dépôt A Terme garanti 5 ans à 3,95% Crédit Agricole • Affectation dédié par le CA • 250 personnes souscrites (4.800€/pers) • Commercialisation par le réseau et les équipes CA en porte à porte • Financement total : 33 M€ • 250.000€ objectif de financement participatif • Ticket entre 2.500 et 25.000€ • Sous forme de Compte à Terme garanti à 5,25% Crédit Coopératif • Affectation dédié par le Crédit Coopératif • 17 personnes souscrites (16.058€/pers) • 273.000€ collecté Parc éolien coopérative des Poulets de Loué Parc éolien d’Arfons-Sor Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
  • 13. Retour d’expérience client • Offre très attractive (intérêt pour le projet) • 2 niveaux d’implication – Contribuer (sélection non financière, diffusion virale, contribution) – Financer • Modèles de viralité très dépendant des formes de financement – Communautés ad hoc spécifiques aux projets (non lucratif) – Communautés de financeurs (lucratif) • Impact fort des instruments de financement et de la réglementation (communication client, contractualisation, gestion du risque,…) 13Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
  • 14. Profils Clients 14 Particuliers financeursPorteurs de projet • Projet en phase amont • Profil non standard (jeune, sans expérience, reconversion professionnelle,…) • Projet de petite taille (commerce ambulant, service à la personne, internet) • Projet difficilement évaluable (innovation, secteur non connu,….) • Projet non accepté par le scoring (secteur exclu, ratio inadéquat,…) • Projet risqué (startup, retournement,...) • Pas d’historique de relation bancaire ou business • « Funding gap » (100K€ à 1-2,5 M€) • Logique financière ou d’évaluation spécifique : Social business, culturel, artistique, développement durable,… • Grande diversité de profils • Motivations : • Choix • Soutien • Transparence • « Power users » • Segment privilégié : cadres proche de la retraite : • Temps • Argent • Compétences Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
  • 15. Réglementation • Guide du crowdfunding AMF/ACP • Nouveau texte annoncé en septembre • Collecte & réception des demandes de financement – Encaissement : opération de paiement (EP, EME) – Contrôle et qualification client antiblanchiment (KYC Directive Lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme) • Commercialisation, intermédiation, organisation du financement – Bancaire : IOBSP – Titres : PSI, interdiction démarchage – Information, contrôle et qualification client protection du consommateur (KYC MIF, PRIPS) • Opérations de financement – Don, pré-achat : hors réglementation financière – Bancaire : Etablissement de crédit – Exemptions bancaires : Prêt non rémunéré, Prêt création d’entreprise en insertion, Prêt association à leurs ressortissants, Prêt participatif – Titres : Placement privé (-100 K€, de 100 K€ à 5 M€ pour -50% du capital, sur 12 mois, cercle restreint investisseurs -150) (OPTF / Prospectus) 15 EP : Etablissement de Paiement, EME : Etablissement de Monnaie Electronique, KYC : Know Your Customer, IOBSP : Intermédiaire en Opération de Banque et Service de Paiement, MIF : Marché Instruments Financiers, PRIPS : Packaged Retail Investment Products, OPTF : Offre Publique de Titres Financiers http://www.acp.banque-france.fr/fileadmin/user_upload/acp/Communication/Communiques%20de%20presse/20130514-guide-professionnel-crowdfunding.pdf Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
  • 16. US Crowdfunding Act • Exemption 2000$/ an / investisseur • Funding Portal (Intermédiaire) 16 Source : Forbes, Sept 2012 Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
  • 17. Modèles pour une banque 17 Fonctionnalité générique du compte bancaire (comme paiement) Projet partagé (social media), Interaction, Viralité, Modèles bancairesLogiques existantes de Co-financement • 1er niveau de financement associé à un financement bancaire • Abondement bancaire sur un financement participatif • Abondement (DAT dédié) • Refinancement • « Mirroring » en compte propre Nicolas Guillaume – FriendsClear / Finthru
  • 19. Merci
  • 20. 26/06/2013 nicolas.max.guillaume@gmail.com 20 Nicolas GUILLAUME nicolas.guillaume@finthru.com Mobile : +33 6 19 98 57 65 Blog : http://nicolasguillaume.fr/ Articles Financement Participatif : http://nicolasguillaume.fr/category/financement-participatif/ Twitter : http://twitter.com/nicolasMax Finthru : http://finthru.com/ • Membre du board de l’Association Financement Participatif France (FPF) regroupant les plateformes de crowdfunding françaises • http://finpartfrance.org • Rédacteur du « Livre Blanc Finance Participative Plaidoyer et propositions pour un nouveau cadre réglementaire » • 2e version en cours de rédaction : http://www.finpart.org/wiki/index.php/LivreBlanc2013 • Cours « Social Banking et Finance Participative » Master 2 Finance Université Paris Dauphine • Slideshare : http://fr.slideshare.net/NicolasMax/2012-cours-social-banking-prt-participatif