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La banque de demain : quelles évolutions pour le modèle bancaire ?

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Introduction: les enjeux pour les banques décryptés par OCTO Technology.
Pour être tenu au courant de chaque sortie de chapitre, cliquez ici : http://bit.ly/OCTODigitalBanking

Publié dans : Économie & finance
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  • @philippeHM Merci pour ce commentaire Philippe, vous avez tout à fait raison et c'est bien la tendance qui se profile à l'horizon. Nous en parlerons un peu plus en détail dans le chapitre 3 de notre série sur les API.
       Répondre 
    Voulez-vous vraiment ?  Oui  Non
    Votre message apparaîtra ici
  • Merci pour cette synthèse de l'évolution des Fintechs. Un point important à mentionner est la mise en place des APIs PSD2. Cela va forcer les banques à s'ouvrir et sans doute créer un écosystème de type appstore avec une architecture à deux niveaux. Les banques se concentrant sur le backend et les startups sur les nouveaux services proches du client
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La banque de demain : quelles évolutions pour le modèle bancaire ?

  1. 1. 50 AVENUE DES CHAMPS-ÉLYSÉES 75008 PARIS > FRANCE > OCTO.COM LA BANQUE DE DEMAIN : QUELLES ÉVOLUTIONS POUR LE MODÈLE BANCAIRE ? Introduction: les enjeux pour les banques SVETLANA BARANOV Digital Banking Specialist +33 6 82 19 23 89 sbaranov@octo.com
  2. 2. OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 2 Banque FinTech L'avenir du marché bancaire FinTech VS Banques
  3. 3. OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 3 Banque Traditionnelle Banque Digitale 1.0 Apparition de sites bancaires et services de base en ligne Principes : Nouveaux canaux Consultation Services : Informations Consultation de comptes Principes : Multicanalité Autonomie Client Services : Consultation Virements Principes : Agrégation Vision 360 Omnicanalité Mobile first Services : PFM 3D secure Banque Digitale 2.0 Reproduction des principaux services physiques en ligne et sur mobile DISRUPTION DIGITALE Point de rupture Les nouvelles techno- logies et l’évolution de l’ecosystème autorisent l’entrée de nouveaux entrants : la banque n’est plus le seul acteur dans les services financiers Services Financiers Nouvelle Génération Focus sur l’expérience client et les usages, des services bancaires standards proposés sous une nouvelle forme, dans un nouveau contexte Banque Digitale 3.0 Utilisation des capacités du mobile et services novateurs Principes : User centric Transparence Spécialisation Simplicité Data-driven Communauté Services : Crowd-landing Virements P2P Robo-advisors LE MARCHÉ BANCAIRE EST AUJOURD’HUI DISRUPTÉ PAR DE NOUVEAUX ACTEURS
  4. 4. OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 4 GESTION DECOMPTE MONNAIEASSURANCE BANQUE TRADITIONNELLE ÉPARGNE PA IEM EN T C R ÉD IT >  Outils de gestion des comptes et de budget compatibles multibanques avec une authentification simple   Prêts entre particuliers pour financer des projets   Financement de projets par des particuliers en échange d’une contrepartie Prêts par des particuliers pour les PME   Package d’assurances qui inclut des téléconsultations et check ups gratuits en ligne   Assurance sur la base d’objets connectés   Choix et souscription de contrats d’assurance vie en ligne   Epargne automatique sur la base de l’analyse des dépenses du client   Investissements dans des projets immobiliers pour des particuliers   Conseils de coaching personnalisés pour gérer ses placements   Crypto-monnaie: une monnaie électronique P2P décentralisée utilisant la cryptographie pour sécuriser les échanges BOURSE   API donnant accès directement aux marchés financiers   Plateforme communautaire autour des placements boursiers   Un portefeuille d’investissement en quelques clics grâce aux robo-advisors   Paiement mobile et entre particuliers   Paiement et remboursement entre amis   Solution de paiement en marque blanche pour les e-commerçants FINTECH: CES NOUVEAUX ENTRANTS QUI CONCURRENCENT LES SERVICES FINANCIERS DE LA BANQUE
  5. 5. OCTO TECHNOLOGY THERE IS A BETTER WAY 5 Être simple, transparent et ouvertÊtre spécialiste   Un focus sur la simplicité d’utilisation du service   Une tarification claire et transparente   Une transparence sur le mode de fonctionnement   Des systèmes ouverts quelque soit la banque / la CB et sans engagement   Un focus fait sur un usage financier précis répondant à une douleur client   Des services offerts de manière indépendante les uns des autres   Des services offerts indépendamment d’un compte ou d’un process bancaire Avoir une culture centrée utilisateur   Des cycles d’innovation courts avec des méthodologies agiles   Une implication de l’utilisateur dans la construction du service   Des tests fréquents et recueil de feedbacks   Une culture de la mesure et de l’apprentissage LES FINTECH ONT UNE CULTURE FORTE DE L’INNOVATION, CENTRÉE SUR LES UTILISATEURS
  6. 6. OCTO TECHNOLOGY THERE IS A BETTER WAY 6 Créer une cagnotte en ligne entre amis pour une occasion particulière Effectuer un déplacement et payer sans même sortir de liquide ou sa carte Envoyer de l'argent en devises à sa famille à l'étranger avec des frais limités Passer à la caisse et accéder directement à toutes ses cartes de fidélité, de couponing et de paiement Gérer son portefeuille boursier grâce à la plateforme communautaire autour du trading Maîtriser son budget en un coup d'oeil avec un outil de gestion multibanques LE SERVICE FINANCIERS’INSÈRE DANS UN USAGE ET SON UTILISATION DEVIENT QUASI TRANSPARENTE POUR LE CLIENT QU’EST CE QU’UN SERVICE FINANCIER AUJOURD’HUI?
  7. 7. OCTO TECHNOLOGY THERE IS A BETTER WAY 7 Crédit EpargnePaiement Virements AssuranceGestion de compte BourseMoyens de paiements Investissement HIER DES PRODUITS BANCAIRES AUTOUR DU COMPTE L'ÉVOLUTION VERS UNE BANQUE CONTEXTUELLE CIBLÉE SUR LES BESOINS ET LES USAGES DU CLIENT PEUT AMENER LES BANQUES ET LES FINTECH À COLLABORER POUR FOURNIR LES MEILLEURS SERVICES S’expatrierPartir en voyage Manger au restaurant Acheter une maison Gérer le budget de la famille Gérer son budget Financer les études des enfants Envoyer de l’argent à la famille DEMAIN DES SERVICES BANCAIRES AUTOUR DES MOMENTS DE VIE DU CLIENT L’ENJEU EST DE REPENSER LES SERVICES FINANCIERS AUTOUR DES USAGES
  8. 8. OCTO TECHNOLOGY THERE IS A BETTER WAY 8 LES BANQUES : SAVOIR-FAIRE ET RÉGLEMENTATION LES FINTECH : UN ÉCOSYSTÈME AU SERVICE DU CLIENT   Une connaissance métier et une gestion toujours nécessaire du Back office   Une capacité de répondre aux contraintes réglementaires fortes   Une masse financière et une base de clients importante   Des services nouveaux pour les clients qui répondent efficacement à une douleur clients et s'intègrent à un usage   Une intégration à des services d'autres industries ou d'autres start-ups   Une association entre FinTech pour construire de gros experts ou une banque de toute pièce FACE AUX ENJEUX DU MARCHÉ, LES BANQUES ET LES FINTECH ONT DES ATOUTS ET DES PERSPECTIVES DIFFÉRENTS
  9. 9. OCTO TECHNOLOGY THERE IS A BETTER WAY 9 Un développement rapide dans le monde en 2013 Des valorisations fortes Des levées de fonds record Des rachats par les banques   6 milliards de dollars   Introduction en bourse prévue bientôt   31 millions d'euros en juillet 2015   BBVA rachète Simple (créée en 2009) pour 117 millions de dollars en 2014   Crédit Mutuel Arkea rachète Leetchi (créée en 2009) pour 50 millions d'euros en 2015   96 millions de livres sterling en avril 2015  4,7 milliards de dollars   Introduction en bourse en janvier 2015 248 1416 X6 X3 X5 X2 Nombre de FINTECH Investissement global dans la FINTECH en $ en 2015 (Création : 2009) (Création : 2011) (Création : 2006) (Création : 2010) en 2013en 2008 en 2014 928M 3Mds 15Mds en 2015 29Mds Sources:VentureScanner Sources : Wall Street Journal, Yahoo finance, Agefi, La Tribune, New York Times, Les Echos DES FINTECH EN CROISSANCE ET UN ÉCOSYSTÈME DÉJÀ EN PLEIN DÉVELOPPEMENT
  10. 10. OCTO TECHNOLOGY THERE IS A BETTER WAY 10 Production Distribution Distribution Banque Distribution Banque Distribution Banque Acteurs identifiés Acteurs anonymes 1 2 3+ MODÈLE TRADITIONNEL : INNOVER DE L’INTÉRIEUR La banque fait évoluer son modèle afin d’innover en s’appuyant sur ses ressources internes MODÈLE MIXTE : RAPPROCHEMENT FINTECH La banque s’appuie sur l’écosystème des FinTech pour faire émerger des services innovants via un rachat ou un partenariat MODÈLE EN RUPTURE : OPEN-BANKING La banque donne accès à son back office via des open API et délaisse la relation client au profit d’autres acteurs intéressés LES 3 MODÈLES SONT CERTAINEMENT AMENÉS À COHABITER FinTech indépendante FinTech propriété de la banque BACK OFFICE BANQUE L’ENJEU POUR LES BANQUES EST D’ANTICIPER L’ÉVOLUTION DU MODÈLE TRADITIONNEL DANS CE NOUVEL ECOSYSTÈME
  11. 11. OCTO TECHNOLOGY THERE IS A BETTER WAY 11 Chapitre 2 : Innovation UN MODÈLE D'INNOVATION EFFICACE Transformer l'organisation traditionnelle en mettant en place un cycle d’innovation dans la durée : organisation, méthodologies, UX Design SORTIE 21MARS SORTIE 07MARS Chapitre 1 : Le mobile DE L’OMNICANALITÉ AUX NOUVEAUX USAGES Construire une stratégie mobile pour répondre aux nouveaux enjeux du premier canal de relation client Chapitre 3 : Les API OUVERTURE SUR L’ÉCOSYSTÈME : LA MISE EN PLACE DES API Accélérer l’exposition des services via des API pour s’intégrer à l’écosystème dans une logique d’open- banking SORTIE 04AVRIL Chapitre 4 : La data UNE ORGANISATION DATA DRIVEN Définir une gouvernance de la donnée afin de garantir à l’utilisateur la meilleure ex- périence et la sécurité des accès, des échanges et du stockage des données. SORTIE 18AVRIL OCTO VOUS PROPOSE 4 AXES DE RÉFLEXION POUR PRÉPARER L’ÉVOLUTION DU MODÈLE ET RÉPONDRE AUX ENJEUX DE DEMAIN
  12. 12. OCTO TECHNOLOGY THERE IS A BETTER WAY 12 POUR ÊTRE TENU AU COURANT DE CHAQUE SORTIE : http://bit.ly/OCTODigitalBanking

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