Notre  approche  personnalisée  de planification financière Le Plan
<ul><li>Les plans établis doivent faire l’objet d’un suivi et être modifiés au besoin </li></ul><ul><li>La planification e...
Ce diaporama vous est présenté par <ul><li>vous est fourni par Services Financiers Groupe Investors Inc., cabinet de servi...
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Planifiez vos dépenses Économisez le reste Planifiez vos économies Dépensez le reste GESTION DES LIQUIDITÉS <ul><li>Les ob...
…  Un Fonds  d’urgence Assurez-vous de maintenir… <ul><li>Mettez de côté une somme suffisante pour pouvoir faire face à vo...
<ul><li>Bonnes dettes </li></ul><ul><li>Maintiennent le niveau de liquidités </li></ul><ul><li>Aident à accumuler des rich...
...  La planification hypothécaire  Planification des placements Planification fiscale Planification successorale Planific...
Choisissez le bon prêt, profitez du bon taux !
Maximisez votre avoir net !
De plus, à l’abri de l’impôt…. Le CELI : Compte d’épargne libre d’impôt … fonds d’urgence, démarrage d’une entreprise vaca...
Vous connaissez les lois sur les impôts….un peu…beaucoup…  Mais vous savez surtout… comment vos finances en sont affectées...
Votre santé financière dépend en partie de la manière dont vous gérez votre charge fiscale annuelle <ul><ul><li>Déduire </...
Voyez-y maintenant ! Tout au long de l’année… PLANIFICATION FISCALE Saisissez les bonnes occasions… A court et à long terme…
… quand vient des temps mémorables…
Comment pouvez-vous épargner…? <ul><ul><li>Vous avez déjà l’argent </li></ul></ul><ul><ul><li>Vous empruntez le moment ven...
Régime d’épargne  étude enregistré (REEE) Votre stratégie d'épargne-études obtiendrait-elle une bonne note  ? PLANIFICATIO...
Avantages de cotiser à un REEE Le taux de rendement sert uniquement à illustrer les effets de la capitalisation du rendeme...
REEE ou CELI ? Hypothèses :  Rendement des placements de 6,5 % Cotisations sous forme d’un montant global versé le 1 er  j...
Le meilleur des deux mondes… PLANIFICATION  DE LA RETRAITE Aujourd’hui et demain
Il ne suffit pas seulement d’espérer… d’avoir assez d’argent de côté… de pouvoir s’offrir une retraite dorée…
$ $ $ $ Augmente Reste la même Diminue Maintenant 55-65  ans Le rêve Valeur nette cible   À la retraite Vous voulez…  Dimi...
Y a-t-il un écart entre vos objectifs et la réalité ?  Votre mode de vie souhaité à la retraite * ÉCART FINANCIER Ce que v...
<ul><li>Parrainé par l’employeur : </li></ul><ul><ul><li>Régime de retraite de l’employeur  </li></ul></ul><ul><ul><li>RER...
La planification de la retraite en bref  <ul><li>Déterminez vos objectifs de retraite </li></ul><ul><ul><li>Prenez un inst...
Maximisez votre avoir net ! Calculons votre paye de retraite Ne vous contentez pas de prendre votre retraite, préparez-la....
Tracez le bon itinéraire Pour atteindre vos objectifs financiers PLANIFICATION DES PLACEMENTS vous devez réussir à navigue...
Gérez le risque grâce à un portefeuille diversifié <ul><li>Personnalisé pour répondre à des besoins précis </li></ul><ul><...
Planifiez stratégiquement votre portefeuille <ul><li>Visez le long terme </li></ul><ul><li>Pensez à vous, fixer vos object...
L’avantage de la Société de fonds Planification fiscale tout au long du cycle de placement  Nous avons les outils…
Nos gestionnaires de fonds professionnels suivent  l’évolution des marchés  à l'échelle mondiale Nous avons les ressources...
VALEURS MOBILIÈRES GROUPE INVESTORS INC. <ul><li>Des produits qui conviennent à tous les régimes </li></ul><ul><li>Des rég...
Vous pouvez regrouper vos actions, des instruments du marché monétaire, des bons du Trésor, des titres à revenu fixe et de...
REER collectif, CELI collectif ,  Assurance collective Une entreprise qui offre un ensemble d’avantages sociaux souples et...
Les économies de toute une vie…  Cela vaut la peine d’être protégé… Qu’en est-il de la protection de tout ce que vous avez...
Les risques de la vie… …  peuvent avoir des répercussions   sur votre sécurité financière et sur celle de votre famille Re...
Le rêve…  la réalité… $ $ $ $ Augmente Reste la même Diminue Maintenant 55-65  ans La réalité 1/3 des gens devront puiser ...
Assurance Vie vs Protection de mode de vie MC <ul><li>L’assurance vie est versée à votre bénéficiaire  après votre décès. ...
Planifiez le maintien de votre prospérité… Protégez votre capacité de générer un revenu Vous avez trimé dur  pour votre en...
Fonds distincts vs autres placements RISQUE RENDEMENT Faible Élevé Faible Élevée <ul><li>Placements courants hors entrepri...
<ul><li>Besoin imprévu d’argent </li></ul><ul><li>Protection éventuelle contre les créanciers </li></ul><ul><li>Remboursem...
Solutions financières pour propriétaires d’entreprise Plan de gestion du risque <ul><li>Convention de rachat d’actions </l...
… Soyez prêt  à  passer  le flambeau…  Nous pouvons vous aider à planifier une transition réussie et sans souci LE TEMPS V...
Maintenez  la prospérité… PLANIFICATION   SUCCESSORALE
L’importance de la planification successorale <ul><li>Testament  </li></ul><ul><li>assurez le respect de vos volontés </li...
Planification fiscale  du testament Créez des économies d’impôt pour votre conjoint et la prochaine génération Les fiducie...
Que désirez-vous laisser comme empreintes ?  À votre famille, votre communauté… une cause qui vous tient à cœur…
Objectifs possibles… <ul><li>Héritage important ? </li></ul><ul><li>Subvenir aux besoins d’un héritier invalide ? </li></u...
Planifiez  un ultime cadeau… <ul><ul><li>Assurez-vous que vos volontés seront respectées </li></ul></ul>La planification s...
Un don perpétuel à une cause qui vous tient à cœur… <ul><li>Les legs caritatifs ne sont pas l'apanage des riches </li></ul>
Le don en argent  <ul><li>Faire un don planifié </li></ul><ul><ul><li>Faites un legs à un organisme de bienfaisance dans v...
C'est votre don… C'est vous qui choisissez… <ul><li>C’est comme si vous aviez votre propre fondation privée  </li></ul><ul...
Le don bien pensé… <ul><li>Aujourd’hui et pour toujours </li></ul>
Vos rêves,  en mode continue… vos escales… vos destinations,  vos préoccupations… vos objectifs,
Tél. Bureau :     (514) 350-8750 poste 8815 Tél. sans frais : 1 (866) 688-8750 Télécopieur :    (514) 350-8752 Courriel : ...
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Mon offre de service : Notre approche intégrale et personnalisée en planification financière

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Mon offre de service : Notre approche intégrale et personnalisée en planification financière

  1. 1. Notre approche personnalisée de planification financière Le Plan
  2. 2. <ul><li>Les plans établis doivent faire l’objet d’un suivi et être modifiés au besoin </li></ul><ul><li>La planification est un processus </li></ul>
  3. 3.
  4. 4. Ce diaporama vous est présenté par <ul><li>vous est fourni par Services Financiers Groupe Investors Inc., cabinet de services financiers </li></ul><ul><li>contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter à acheter ou à vendre des produits de placement ni de fournir des conseils financiers, juridiques, comptables ou fiscaux spécialisés. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question financière ou de placement, vous pouvez communiquer avec moi, Turenne Joseph, conseillère au Groupe Investors. </li></ul><ul><li>Nous avons veillé à assurer l’exactitude des renseignements fournis. Toutefois, les lois fiscales changent fréquemment, et certaines dispositions ou exemptions mentionnées dans la présentation pourraient avoir été modifiées. </li></ul><ul><li>Tout investissement dans un fonds de placement peut donner lieu à des commissions de vente et de suivi, ainsi qu’à des frais de gestion et autres. Veuillez lire le prospectus avant d’investir. Les fonds de placement ne sont pas des placements garantis; leur valeur fluctue régulièrement et le rendement passé n’est pas garant du rendement futur. </li></ul><ul><li>Produits et services d’assurance distribués par Services d’Assurance I.G. Inc. , cabinet de services financiers. Permis d’assurance parrainé par La Great-West, compagnie d’assurance-vie (à l’extérieur du Québec). </li></ul><ul><li>Le Programme philanthropique Groupe Investors est offert de concert avec la Fondation de philanthropie stratégique, un organisme indépendant du Groupe Investors. Les dons versés dans le cadre du Programme sont irrévocables et sont acquis à la Fondation de philanthropie stratégique. Le présent document contient des renseignements de nature générale seulement; son but n’est pas de fournir des conseils fiscaux spécialisés. Vous êtes prié de consulter le Guide du programme pour obtenir des renseignements complets, incluant les frais et les dépenses. </li></ul><ul><li>MC Marque de commerce de Société financière IGM Inc., utilisée sous licence par ses filiales. </li></ul>Turenne Joseph Conseillère en sécurité financière , Représentante en épargne collective Détentrice de permis du Québec, de l’Ontario et de la Colombie-Britannique Services Financiers Groupe Investors Inc., cabinet de services financiers [email_address]
  5. 5. Planification des placements Planification fiscale Planification successorale Gestion du risque Gestion des liquidités Planification de la retraite Notre approche intégrale et personnalisée de planification financière en six volets Notre valeur ajoutée …
  6. 6. Planifiez vos dépenses Économisez le reste Planifiez vos économies Dépensez le reste GESTION DES LIQUIDITÉS <ul><li>Les objectifs étant définis, on valide les engagements incontournables, puis on planifie nos économies, ensuite on dépense le reste plutôt que l’inverse. </li></ul>Pensez à vous en premier…
  7. 7. … Un Fonds d’urgence Assurez-vous de maintenir… <ul><li>Mettez de côté une somme suffisante pour pouvoir faire face à vos dépenses essentielles pendant une période de trois à neuf mois. </li></ul><ul><li>Optez pour un placement à court terme qui vous permet d’accéder instantanément à votre argent. </li></ul><ul><li>Envisagez de vous servir du compte d’épargne libre d’impôt (CELI) comme fonds d’urgence. </li></ul><ul><li>Songez à une marge de crédit </li></ul>
  8. 8. <ul><li>Bonnes dettes </li></ul><ul><li>Maintiennent le niveau de liquidités </li></ul><ul><li>Aident à accumuler des richesses à long terme </li></ul><ul><li>Mauvaises dettes </li></ul><ul><li>Drainent des liquidités </li></ul><ul><li>Servent à acheter des biens jetables </li></ul>… Une gestion efficace de vos dettes Assurez-vous de maintenir…
  9. 9. ... La planification hypothécaire Planification des placements Planification fiscale Planification successorale Planification de l’assurance La gestion des liquidités comprend « La planification hypothécaire » Planification de la retraite Considérez ...
  10. 10. Choisissez le bon prêt, profitez du bon taux !
  11. 11. Maximisez votre avoir net !
  12. 12. De plus, à l’abri de l’impôt…. Le CELI : Compte d’épargne libre d’impôt … fonds d’urgence, démarrage d’une entreprise vacances, nouvelle voiture, maison, rénovation, études, retraite…. GESTION DES LIQUIDITÉS ET PLANIFICATION FISCALE Une pierre, deux coups… Une solution d’épargne flexible…
  13. 13. Vous connaissez les lois sur les impôts….un peu…beaucoup… Mais vous savez surtout… comment vos finances en sont affectées. Les taxes… La fiscalité…
  14. 14. Votre santé financière dépend en partie de la manière dont vous gérez votre charge fiscale annuelle <ul><ul><li>Déduire </li></ul></ul>… les taxes … la fiscalité <ul><ul><li>Différer </li></ul></ul><ul><ul><li>Diviser </li></ul></ul>
  15. 15. Voyez-y maintenant ! Tout au long de l’année… PLANIFICATION FISCALE Saisissez les bonnes occasions… A court et à long terme…
  16. 16. … quand vient des temps mémorables…
  17. 17. Comment pouvez-vous épargner…? <ul><ul><li>Vous avez déjà l’argent </li></ul></ul><ul><ul><li>Vous empruntez le moment venu </li></ul></ul><ul><ul><li>Vous planifiez et vous épargnez </li></ul></ul>
  18. 18. Régime d’épargne étude enregistré (REEE) Votre stratégie d'épargne-études obtiendrait-elle une bonne note ? PLANIFICATION FISCALE
  19. 19. Avantages de cotiser à un REEE Le taux de rendement sert uniquement à illustrer les effets de la capitalisation du rendement. Il ne doit pas être interprété comme une indication de la valeur future de votre REEE ou du rendement futur de vos placements . 114 969 $ 87 141 $ - $ 10 000 $ 20 000 $ 30 000 $ 40 000 $ 50 000 $ 60 000 $ 70 000 $ 80 000 $ 90 000 $ 100 000 $ REEE Ordinaire Revenu Sub. de base Cotisation (avant impôt) REEE : Cotisations de 208,33 $ au début de chaque mois pendant 18 ans et subvention de 20 % au début de chaque mois pendant 14,4 ans et rendement de 8 % avant impôt sur 18 ans. Placement ordinaire : placement de 208,33 $ au début de chaque mois pendant 18 ans et rendement de 8 % (une partie des gains est sujette à une imposition annuelle).
  20. 20. REEE ou CELI ? Hypothèses : Rendement des placements de 6,5 % Cotisations sous forme d’un montant global versé le 1 er janvier de chaque année. OBJECTIF : Économiser pour les études d’un enfant. Valeur maximale finale avec flexibilité Une combinaison des deux vous offre le meilleur des deux mondes
  21. 21. Le meilleur des deux mondes… PLANIFICATION DE LA RETRAITE Aujourd’hui et demain
  22. 22. Il ne suffit pas seulement d’espérer… d’avoir assez d’argent de côté… de pouvoir s’offrir une retraite dorée…
  23. 23. $ $ $ $ Augmente Reste la même Diminue Maintenant 55-65 ans Le rêve Valeur nette cible À la retraite Vous voulez… Diminuer vos besoins ? Maintenir le même style de vie ? Augmenter vos revenus ? I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E
  24. 24. Y a-t-il un écart entre vos objectifs et la réalité ? Votre mode de vie souhaité à la retraite * ÉCART FINANCIER Ce que vous prévoyez avoir à la retraite Stratégie financière <ul><li>Commment combler l’ÉCART? </li></ul><ul><ul><li>Prendre plus de risques </li></ul></ul><ul><ul><li>Réduire vos attentes </li></ul></ul><ul><ul><li>Investir plus d’argent </li></ul></ul><ul><ul><li>Élaborer une stratégie financière </li></ul></ul>
  25. 25. <ul><li>Parrainé par l’employeur : </li></ul><ul><ul><li>Régime de retraite de l’employeur </li></ul></ul><ul><ul><li>RER collectif </li></ul></ul><ul><ul><li>Participation différée aux bénéfices </li></ul></ul><ul><ul><li>Etc… </li></ul></ul><ul><li>Autres : </li></ul><ul><ul><li>Emploi à temps partiel </li></ul></ul><ul><ul><li>Valeur domiciliaire </li></ul></ul><ul><ul><li>Régime de retraite individuel </li></ul></ul><ul><ul><li>Etc… </li></ul></ul>Vos sources de revenu sont-ils complexes ? la planification est essentielle <ul><li>Épargne personnelle : </li></ul><ul><ul><li>REER/FERR </li></ul></ul><ul><ul><li>CELI </li></ul></ul><ul><ul><li>Placements non enregistrés </li></ul></ul><ul><ul><li>Etc… </li></ul></ul><ul><li>Gouvernement : </li></ul><ul><ul><li>RPC </li></ul></ul><ul><ul><li>RRQ </li></ul></ul><ul><ul><li>SV </li></ul></ul><ul><ul><li>Etc… </li></ul></ul>En présence de sources de revenu multiples
  26. 26. La planification de la retraite en bref <ul><li>Déterminez vos objectifs de retraite </li></ul><ul><ul><li>Prenez un instantané de votre situation actuelle </li></ul></ul><ul><ul><li>Déterminez vos objectifs de retraite / trouvez les lacunes </li></ul></ul><ul><ul><li>Mesurez le risque </li></ul></ul><ul><li>Créez votre paye de retraite MC </li></ul><ul><ul><li>Comprenez les sources de revenu </li></ul></ul><ul><ul><li>Calculez vos besoins de revenu à la retraite </li></ul></ul><ul><ul><li>Regroupez vos différentes sources de revenus pour en faire une source de revenu unique </li></ul></ul><ul><li>Maximisez votre paye de retraite MC </li></ul><ul><ul><li>Profitez de stratégies d’épargne fiscale supplémentaires </li></ul></ul><ul><ul><li>Envisagez des stratégies de protection de l’actif </li></ul></ul>
  27. 27. Maximisez votre avoir net ! Calculons votre paye de retraite Ne vous contentez pas de prendre votre retraite, préparez-la. HARRY EMERSON FOSDICK
  28. 28. Tracez le bon itinéraire Pour atteindre vos objectifs financiers PLANIFICATION DES PLACEMENTS vous devez réussir à naviguer sur des marchés agités
  29. 29. Gérez le risque grâce à un portefeuille diversifié <ul><li>Personnalisé pour répondre à des besoins précis </li></ul><ul><li>Procure un rendement maximal compte tenu de la tolérance au risque </li></ul><ul><li>Neutralise la volatilité des marchés </li></ul>DYNAMIQUE RENDEMENT RISQUE PRUDENT PRUDENT MODÉRÉ MODÉRÉ MODÉRÉ DYNAMIQUE
  30. 30. Planifiez stratégiquement votre portefeuille <ul><li>Visez le long terme </li></ul><ul><li>Pensez à vous, fixer vos objectifs et faites le point régulièrement </li></ul><ul><li>Investissez au Canada et à l’étranger </li></ul><ul><li>Optimisez la répartition de votre actif </li></ul><ul><li>Soyez discipliné </li></ul>DYNAMIQUE PRUDENT MODÉRÉ MODÉRÉ MODÉRÉ DYNAMIQUE
  31. 31. L’avantage de la Société de fonds Planification fiscale tout au long du cycle de placement Nous avons les outils…
  32. 32. Nos gestionnaires de fonds professionnels suivent l’évolution des marchés à l'échelle mondiale Nous avons les ressources… Winnipeg Montr é al Dublin Hong Kong Nous sommes prêt à aider …
  33. 33. VALEURS MOBILIÈRES GROUPE INVESTORS INC. <ul><li>Des produits qui conviennent à tous les régimes </li></ul><ul><li>Des régimes pour atteindre tous les objectifs </li></ul><ul><li>Frais et commissions concurrentielles </li></ul><ul><li>Accès à des spécialistes </li></ul><ul><li>Une protection sur laquelle compter </li></ul><ul><li>Nous travaillons avec vous et pour vous </li></ul><ul><li>À votre service </li></ul>Nous avons les outils …
  34. 34. Vous pouvez regrouper vos actions, des instruments du marché monétaire, des bons du Trésor, des titres à revenu fixe et des fonds communs de placements d’autres émetteurs que Groupe Investors I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E Nous sommes inscrits dans tous les territoires et provinces du Canada
  35. 35. REER collectif, CELI collectif , Assurance collective Une entreprise qui offre un ensemble d’avantages sociaux souples et polyvalents devient plus attrayante puisqu’elle permet d’attirer et de garder des employés compétents Nous avons les outils… La puissance des régimes collectifs
  36. 36. Les économies de toute une vie… Cela vaut la peine d’être protégé… Qu’en est-il de la protection de tout ce que vous avez construit… ? GESTION DU RISQUE
  37. 37. Les risques de la vie… … peuvent avoir des répercussions sur votre sécurité financière et sur celle de votre famille Revenu insuffisant pendant la vieillesse Invalidité soudaine Décès prématuré
  38. 38. Le rêve… la réalité… $ $ $ $ Augmente Reste la même Diminue Maintenant 55-65 ans La réalité 1/3 des gens devront puiser dans leurs économies pour combler leurs revenus en cas d’invalidité ou de maladie grave, ou pour subvenir aux besoins de leurs parents âgés.* Reporter la retraite? Le rêve Valeur nette cible À la retraite *1985 Commissioner’s Disability Table A ( tableau de morbidité ); CIA 86 to 92 Aggregate Mortality Table
  39. 39. Assurance Vie vs Protection de mode de vie MC <ul><li>L’assurance vie est versée à votre bénéficiaire après votre décès. </li></ul>Offrez-vous tranquillité d’esprit et sécurité financière quand vous en avez vraiment besoin…! <ul><li>L’assurance Protection du mode de vie MC est unique, car les prestations vous sont versées de votre vivant. </li></ul>
  40. 40. Planifiez le maintien de votre prospérité… Protégez votre capacité de générer un revenu Vous avez trimé dur pour votre entreprise… GESTION DU RISQUE
  41. 41. Fonds distincts vs autres placements RISQUE RENDEMENT Faible Élevé Faible Élevée <ul><li>Placements courants hors entreprise </li></ul><ul><li>Rendement éventuel moins élevé </li></ul><ul><li>Aucune possibilité de protection contre les créanciers </li></ul><ul><li>risque = risque d’entreprise </li></ul><ul><li>Fonds distincts </li></ul><ul><li>Risque moins élevé </li></ul><ul><li>possibilité de protection contre les créanciers </li></ul><ul><li>rendement moins élevé </li></ul><ul><li>Entreprise </li></ul><ul><li>Risque le plus élevé </li></ul><ul><li>rendement éventuel le plus élevé </li></ul>GESTION DU RISQUE Actif d’entreprise Placements courants (c.-à-d. : CPG, actions, fonds de placement) Contrat de fonds distincts
  42. 42. <ul><li>Besoin imprévu d’argent </li></ul><ul><li>Protection éventuelle contre les créanciers </li></ul><ul><li>Remboursement des frais médicaux et dentaires non payés par l’État </li></ul><ul><li>Préservation du mode de vie à la retraite </li></ul><ul><li>Diminution/élimination des dettes </li></ul><ul><li>Compensation de la réduction prévue du revenu net </li></ul><ul><li>Remplacement du revenu personnel </li></ul><ul><li>Paiement des frais fixes pour poursuivre l’exploitation de l’entreprise </li></ul><ul><li>Réalisation de la valeur réelle de l’entreprise </li></ul><ul><li>Financement du rachat d’actions et remboursement de prêts aux actionnaires </li></ul><ul><li>Préservation du patrimoine – paiement de frais médicaux importants </li></ul><ul><li>Préservation du patrimoine – payer l’impôt sur les gains en capital et les fonds enregistrés </li></ul><ul><li>Régler l’impôt sur la récupération de l’amortissement (propriétaire unique) </li></ul><ul><li>Augmentation des liquidités et réduction des gains en capital sur les actions </li></ul><ul><li>Distribution juste et équitable de la succession aux héritiers </li></ul><ul><li>Augmentation de la valeur de la succession </li></ul><ul><li>Dons de bienfaisance; diminution de l’impôt et récupération du capital au décès </li></ul>Préoccupations financières des propriétaires d’entreprise Plan de gestion du risque
  43. 43. Solutions financières pour propriétaires d’entreprise Plan de gestion du risque <ul><li>Convention de rachat d’actions </li></ul><ul><li>Gel successoral </li></ul><ul><li>Bon patrimonial </li></ul><ul><li>Rente assurée </li></ul><ul><li>Don assuré </li></ul><ul><li>Assurance maladie grave </li></ul><ul><li>Assurance Invalidité </li></ul><ul><li>Assurance Soins longue durée </li></ul><ul><li>Assurance frais médicaux et dentaires </li></ul><ul><li>Assurance Vie </li></ul><ul><li>Fonds distincts </li></ul>
  44. 44. … Soyez prêt à passer le flambeau… Nous pouvons vous aider à planifier une transition réussie et sans souci LE TEMPS VENU GESTION DU RISQUE
  45. 45. Maintenez la prospérité… PLANIFICATION SUCCESSORALE
  46. 46. L’importance de la planification successorale <ul><li>Testament </li></ul><ul><li>assurez le respect de vos volontés </li></ul><ul><li>Mandat pour inaptitude </li></ul><ul><li>choisissez votre personne de confiance </li></ul><ul><li>Impôts </li></ul><ul><li>Saviez-vous que 30 secondes avant votre décès, tous vos biens sont considérés disposés ? </li></ul>
  47. 47. Planification fiscale du testament Créez des économies d’impôt pour votre conjoint et la prochaine génération Les fiducies testamentaires peuvent aussi procurer des économies d’impôt aux bénéficiaires Fiducies testamentaires <ul><li>protection des bénéficiaires contre les réclamations de créanciers/famille </li></ul><ul><li>deuxième mariage </li></ul><ul><li>bénéficiaires dépensiers </li></ul><ul><li>bénéficiaires invalides </li></ul><ul><li>bénéficiaires jeunes </li></ul>situations spéciales :
  48. 48. Que désirez-vous laisser comme empreintes ? À votre famille, votre communauté… une cause qui vous tient à cœur…
  49. 49. Objectifs possibles… <ul><li>Héritage important ? </li></ul><ul><li>Subvenir aux besoins d’un héritier invalide ? </li></ul><ul><li>Transférer la propriété d’une entreprise ? </li></ul><ul><li>Réduire les impôts ? </li></ul><ul><li>Dons de bienfaisance ? </li></ul>
  50. 50. Planifiez un ultime cadeau… <ul><ul><li>Assurez-vous que vos volontés seront respectées </li></ul></ul>La planification successorale n’est pas quelque chose qu’on règle une fois pour toutes <ul><ul><li>Tenez compte de vos objectifs personnels </li></ul></ul><ul><ul><li>Protégez et distribuez votre succession </li></ul></ul>
  51. 51. Un don perpétuel à une cause qui vous tient à cœur… <ul><li>Les legs caritatifs ne sont pas l'apanage des riches </li></ul>
  52. 52. Le don en argent <ul><li>Faire un don planifié </li></ul><ul><ul><li>Faites un legs à un organisme de bienfaisance dans votre testament </li></ul></ul><ul><ul><li>Établissez un fonds à vocation arrêtée par le donateur </li></ul></ul><ul><ul><li>Établissez une fiducie résiduaire de bienfaisance </li></ul></ul><ul><ul><li>Faites don d'une police d'assurance vie </li></ul></ul><ul><ul><li>Établissez une rente viagère de bienfaisance </li></ul></ul><ul><ul><li>Faites un legs de régime enregistré ou d’assurance vie </li></ul></ul><ul><ul><li>Établissez une fondation privée </li></ul></ul><ul><ul><li>Faites don d'actions ou de valeurs mobilières cotées en bourse </li></ul></ul>C'est votre don… c'est vous qui choisissez la philanthropie
  53. 53. C'est votre don… C'est vous qui choisissez… <ul><li>C’est comme si vous aviez votre propre fondation privée </li></ul><ul><li>Pas de fardeau administratif </li></ul><ul><li>Faible coûts initiaux </li></ul><ul><li>Économies d’impôt immédiates </li></ul><ul><li>Possibilités de soutenir vos organismes de bienfaisance préférés maintenant et pour longtemps </li></ul><ul><li>Établissement d’une stratégie philanthropique à long terme </li></ul>Vous pouvez donner un nom à votre compte et recommander le versement de subventions annuelles à des organismes de bienfaisance de votre choix.
  54. 54. Le don bien pensé… <ul><li>Aujourd’hui et pour toujours </li></ul>
  55. 55. Vos rêves, en mode continue… vos escales… vos destinations, vos préoccupations… vos objectifs,
  56. 56. Tél. Bureau :    (514) 350-8750 poste 8815 Tél. sans frais : 1 (866) 688-8750 Télécopieur :   (514) 350-8752 Courriel :   [email_address]   Conseillère en sécurité financière Représentante en épargne collective Détentrice de permis du Québec, de l’Ontario et de la Colombie Britannique Service financiers Groupe Investors, Cabinet de services financiers 2001 University, bureau 1620 Montréal  QC  H3A 2A6 Vous avez des questions ? … Maximisez vos possibilités et votre liberté financière … Turenne Joseph

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