Impatto Sociale di PerMicro | 2009-2016
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PerMicro è la prima realtà in Italia specializzata nell’erogazione di microcrediti a soggetti esclusi dai tradizionali canali del credito per insufficiente storia creditizia, precaria posizione lavorativa o assenza di garanzie reali pur in presenza di un progetto imprenditoriale. Il progetto svolto dal gruppo di ricerca Tiresia del Politecnico di Milano è nato con l’obiettivo di sviluppare una metodologia di misurazione dell’impatto sociale generato dalle attività di PerMicro. Tale metodologia ha permesso di calcolare gli effetti e i benefici generati dall’organizzazione sui beneficiari diretti e sulla comunità nel lungo periodo.
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- 2. misurazione dell’impatto sociale METODOLOGIA ATTUALE METODOLOGIA A REGIME in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia attività output quando 2015-2016 prestiti 2009-2014 OGGETTO DI STUDIO misurazioni 2009 2014 misurazioni 2009 2016 misurazioni 2009 2018 misurazioni 2019 - ... 2017-2018 prestiti 2015-2016 2019 2020 >>> prestiti 2017-2018 prestiti 2019 - ... • Analisi della letteratura • Rassegna critica degli strumenti • Sviluppo della metodologia di misurazione • Misurazione dell’impatto sociale Semplificazione della metodologia esistente tramite la selezione degli indicatori rilevanti Fase di raccordo tra la metodologia esistente a la nuova metodologia nuova metodologia Raccolta dati in diverse fasi della durata del prestito ed analisi in fase di chiusura
- 3. 3 misurazione dell’impatto sociale in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia DATI RIFERITI AL PERIODO DI ANALISI DELLA RICERCA: 2009-2016 indice risultati metodologia 2 1 3 4 conclusioni impatto sociale
- 4. 1.metodologia misurazione dell’impatto sociale in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia IMPRESE 4 GRAFICO DEGLI STEP METODOLOGICI Definizione Catena Valore Definizione Indicatori Raccolta Analisi Definizione moltiplicatori Calcolo impatto Definizione Erogazione AnalisiCalcolo indicatori outputs + outcomes metodologia ad hoc sia + catena valore impatto moltiplicatori dati permicro survey screening degli strumenti di misurazione esistenti
- 5. DATI RIFERITI AL PERIODO DI ANALISI DELLA RICERCA: 2009-2016 misurazione dell’impatto sociale MISURAZIONE DELL’IMPATTO SOCIALE DI PERMICRO IMPRESE 5 in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia Pedro, foodtruck, Milano imprese famiglie rosalie, babysitter, Torino
- 7. misurazione dell’impatto sociale in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia impresa 7 2. risultati 27.422.804 €14.486 € microcrediti eroGati alle imprese 1.813 imprenditori finanziati ammontare medio dei prestiti alle imprese ammontare dei prestiti alle imprese 1.891 microcrediti alle imprese X =zoryana,pasticceria, napoli cristina,stireria, istrana(tv)
- 8. misurazione dell’impatto sociale in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia impresa formazione aGli imprenditori e servizio di accompaGnamento 8 imprenditori supportati nella stesura del business plan imprenditori accompaGnati da mentor 1.813 741 ore di formazione sul business plan in filiale oltre 29.000 2. risultati in collaborazione con
- 9. in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia misurazione dell’impatto sociale ACCESSO AL CREDITO E CRESCITA PROFESSIONALE 9 impresa imprenditori CON reddito maggiore di 608 €/mese mediamente DOPO IL FINANZIAMENTO RICEVUTO DA PERMICRO 31% 46% degli imprenditori ha migliorato la sua situazione/ posizione lavorativa dichiara che il supporto creato da permicro sia stato abbastanza di aiuto e abbia accresciuto le competenze 37% degli imprenditori ha acquisito nuove competenze imprenditoriali degli Imprenditori dichiara che il supporto fornito da PerMicro sia stato molto d’aiuto ed abbia accresciuto le competenze degli imprenditori ha avuto accesso a finanziamenti tradizionali dopo il prestito PerMicro 38% 39% 2. risultati magda,lavorazione marmiegraniti, catania
- 10. misurazione dell’impatto sociale in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia Valeria OLDE BISCOTTI - Longare (VI) impresa Valeria,oldebiscotti longare(vi) 47% 31% deGli imprenditori ha accresciuto le proprie competenze deGli imprenditori ha miGliorato la propria qualità di vita 46% deGli imprenditori ha reddito maGGiore di 673 €/Mese in media deGli imprenditori ha soddisfatto il proprio bisoGno 79% dopo il finanziamento riceVuto da permicro aumento del benessere dell’imprenditore 10 2. risultati Giulio,Guidaescursionistica, toscana
- 11. misurazione dell’impatto sociale in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia IMPRESE 11 GENERAZIONE DI POSTI DI LAVORO E CONSOLIDAMENTO OCCUPAZIONALE MEDIAMENTE 2 IMPRESE su 3 HANNO ASSUNTO 1 PERSONA MEDIAMENTE OGNI IMPRESA CHE HA ASSUNTO, HA CREATO 2 POSTI DI LAVORO 23% MIGRANTI 2.709 lavoratori hanno mantenuto la propria occupazione 60% GIOVANI 46% donne 48% DISOCCUPATI DOPO IL FINANZIAMENTO RICEVUTO DA PERMICRO impresa 2. risultati DEI NUOVI ASSUNTI HA MIGLIORATO LA PROPRIA CONDIZIONE CONTRATTUALE 90%
- 12. misurazione dell’impatto sociale in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia impresa 73% delle imprese già in essere Ha aumentato i propri ricavi delle imprese finanziate sono ancora in essere 90% degli imprenditori finanziati è riuscito ad avviare una nuova impresa 60% DOPO IL FINANZIAMeNTO RICEVUTO DA PERMICRO CONSOLIDAMENTO DELLE ATTIVITà 12 2. risultati Claudio,tatuatoreepiercer, Milano
- 13. misurazione dell’impatto sociale in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia impresa 13 AUMENTO DEL BENESSERE SOCIALE E DELL’INCLUSIONE FINANZIARIA 682 su 1.813 imprenditori che erano non bancabili e hanno avuto accesso al credito tramite canali tradizionali 3.impatto sociale
- 14. misurazione dell’impatto sociale in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia famiglia 14 Impatto sulla Spesa Pubblica 46.510.436 € aumento delle entrate statali 9.607.212 € risparmio della spesa pubblica 9.007.690 € riduzione dei sussidi statali + 599.522 € riduzione dei costi amministrativi [DATO ANNUO 2009-2014 [12.437.260]* (# prestiti 09-14/ TOT prestiti 09-16) + DATO ANNUO 2015-2016 [14.574.695]* (# prestiti 15-16/ TOT prestiti 09-16) *3.5 = Durata media prestiti 09-16] impresa 3.impatto sociale
- 16. misurazione dell’impatto sociale in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia 16 famiglia microcrediti alle famiglie 2.risultati 55.761.787 €4.950 € microcrediti erogati alle famiglie 9.844 persone finanziate ammontare medio dei prestiti alle famiglie ammontare dei prestiti alle famiglie 11.251 X =
- 17. misurazione dell’impatto sociale in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia famiglia 17 MICROCREDITI ALLE FAMIGLIE: FINALITà persone finanziate di cui: 9.8446.106 908 797 585 1.555 persone hanno ricevuto microcredito con finalità casa persone hanno ricevuto microcredito con finalità auto/ furgone/ moto persone hanno ricevuto microcredito con finalità spese mediche persone hanno ricevuto microcredito con altre finalità persone hanno ricevuto microcredito con finalità spese familiari 58% clienti di genere femminile 2.risultati DI CUI
- 18. misurazione dell’impatto sociale in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia 18 WOMAN EMPOWERMENT dei richiedenti prestito è una donna, nella quasi totalità migrante è rappresentato da giovani donne di età inferiore ai 35 anni. La metà di queste ha più di un figlio a carico 58% 11% famiglia 2.risultati
- 19. misurazione dell’impatto sociale 19 famiglia CASA E CURE MEDICHE in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia persone hanno risolto la loro esigenza casa persone hanno avuto accesso a cure mediche 5.047 726 625 94% 83% persone non vivono più in “deprivazione abitativa” su totale richiedenti con tale esigenza su totale richiedenti con tale esigenza 2.risultati DOPO IL FINANZIAMENTO RICEVUTO DA PERMICRO vincenzo, degustazione ostriche, napoli ANDREA, ARTigiano, PESCARA
- 20. misurazione dell’impatto sociale 20 famiglia in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia persone hanno acquistato un mezzo di trasporto proprio persone hanno risolto esigenze familiari 817 1.490 241 94% 98% persone grazie al finanziamento usano un mezzo proprio, diversamente da prima su totale richiedenti con tale finalità su totale richiedenti con tale finalità MEZZO DI TRASPORTO E ESIGENZA FAMILIARE 2.risultati DOPO IL FINANZIAMENTO RICEVUTO DA PERMICRO
- 21. 21 misurazione dell’impatto sociale famiglia in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia Valutazione soggettiva di difficoltà economica Inclusione finanziaria 29% 21%14% 2.616 non vive più in “grave deprivazione materiale” rispetto quanto dichiarato prima ha migliorato il suo rapporto con le banche su totale richiedenti per spese familiari: non arriva più a fine mese con grande difficoltà persone hanno avuto accesso a finanziamenti tradizionali DIFFICOLTà ECONOMICA E INCLUSIONE FINANZIARIA DOPO IL FINANZIAMENTO RICEVUTO DA PERMICRO 2.risultati Gabriele, mosaicista di ciottoli, Liguria
- 22. misurazione dell’impatto sociale in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia famiglia 22 RIDUZIONE POVERTà riduzione povertà 369 256 29% 2,61% Persone non vivono più in condizioni di “grave deprivazione materiale” grazie al finanziamento di PerMicro Persone non vivono più al di sotto della soglia di assoluta povertà grazie al finanziamento di PerMicro non vive più in situazione di ‘grave deprivazione materiale’ sul totale delle persone che prima del finanziamento vivevano in tale situazione non vive più al di sotto della soglia di assoluta povertà sul totale dei richiedenti con finalità spese familiari 2.risultati Prodotti di Manukafashion, cooperativa sartoriale italo-africana, Roma
- 23. misurazione dell’impatto sociale in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia famiglia 3.impatto sociale ha richiesto un finanziamento a banche tradizionali successivamente al prestito ricevuto da PerMicro DI CUI DI CUI 49% HA OTTENUTO LA CONCESSIONE DEL CREDITO HA DICHIARATO CHE è STATO POSSIBILE GRAZIE AL PRESTITO DI PERMICRO 68% 59% DOPO IL FINANZIAMENTO RICEVUTO DA PERMICRO ACCESSO AL CREDITO 23 coumba,parrucchiera, Milano
- 24. misurazione dell’impatto sociale in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia 24 SOGLIA DI POVERTà E AUMENTO DELL’INCLUSIONE ECONOMICA ha superato la soglia di povertà 2,6% famiglia Per ogni rispondente è stato calcolato il posizionamento rispetto alla soglia di povertà, in coerenza con il nucleo familiare e localizzazione geografica. ritiene che il microcredito ricevuto abbia migliorato il proprio livello di benessere economico 65% 3.impatto sociale
- 25. misurazione dell’impatto sociale in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia famiglia 25 AUMENTO DELLE ENTRATE STATALI 6.779.493 € Ammontare del gettito IRPEF dopo aumento reddito 5.069.772 € Ammontare del gettito fiscale dovuto all’aumento dei consumi 3.impatto sociale AliceeAnita,libraie, Milano
- 26. misurazione dell’impatto sociale in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia famiglia 26 AUMENTO DELL’INCLUSIONE SOCIALE E FINANZIARIA 80% ha soddisfatto l’esigenza per cui il prestito è stato richiesto 2.616 PERSONE, PRIMA NON BANCABILI, HANNO AVUTO ACCESSO AL CREDITO TRAMITE CANALI TRADIZIONALI 3.impatto sociale Claudio,pescheria, Genova
- 27. misurazione dell’impatto sociale in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia IMPRESE 27 riassumendo PerMicro è la prima realtà in Italia specializzata nell’erogazione di microcrediti a soggetti esclusi dai tradizionali canali del credito per insufficiente storia creditizia, precaria posizione lavorativa o assenza di garanzie reali pur in presenza di un progetto imprenditoriale. Il progetto svolto dal gruppo di ricerca Tiresia è nato con l’obiettivo di sviluppare una metodologia di misurazione dell’impatto sociale generato dalle attività di PerMicro. Tale metodologia ha permesso di calcolare gli effetti e i benefici generati dall’organizzazione sui beneficiari diretti e sulla comunità nel lungo periodo. 4.conclusioni chi siamo
- 28. 4.conclusioni misurazione dell’impatto sociale in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia IMPRESE 28 riassumendo La metodologia è stata sviluppata in tre fasi: 1) l’analisi dei modelli e degli strumenti esistenti in letteratura nell’ambito della misurazione della performance e degli impatti delle organizzazioni dell’imprenditorialità sociale; 2) la valutazione e selezione dei diversi metodi e strumenti analizzati, in coerenza con le peculiarità e i bisogni di PerMicro; 3) l’integrazione e l’adattamento degli strumenti scelti, portando allo sviluppo di una metodologia efficace nel quantificare il valore sociale generato da PerMicro. Infine, la metodologia costruita è stata applicata per testarne la fattibilità e l’efficacia e per misurare e quantificare l’impatto sociale generato da PerMicro. la metodologia
- 29. 4.conclusioni misurazione dell’impatto sociale in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia IMPRESE 29 riassumendo Vengono qui riassunti i principali impatto calcolati grazie alle analisi svolte e all’applicazione della metodologia di misurazione. Risulta importante l’impatto che PerMicro genera rispetto all’accesso al credito. In quasi 8 anni, circa 700 imprenditori e più di 2.700 famiglie sono passati da essere non bancabili a bancabili. Accanto all’aumento dell’inclusione finanziaria è importante evidenziare l’aumento del benessere sociale che è stato generato dalla possibilità di ricevere un microcredito da PerMicro. Inoltre, tra gli impatti, si vuole sottolineare quello legato ai benefici per l’amministrazione pubblica in termini di aumento delle entrate statali (in totale circa 46 milioni grazie ai microcrediti alle imprese e circa 12 milioni in 8 anni grazie ai microcrediti alle famiglie) e di riduzione della spesa pubblica (in totale circa 9,6 milioni di euro). Infine, risulta fondamentale mettere in risalto anche i benefici generati per imprenditori e famiglie in termini di risultati. il nostro impatto
- 30. 4.conclusioni misurazione dell’impatto sociale in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia IMPRESE 30 PRESENTAZIONI PUBBLICHE DELLA RICERCA European Investment Bank Institute Luxembourg 14/12/2017 MFC-EMN Annual Conference 2018 Bilbao 5/10/2018 Fi-compass European Social Fund Conference Bruxelles 09/03/2018
- 31. misurazione dell’impatto sociale in collaborazione con politecnico di milano 1863 e tiresia IMPRESE 31 La ricerca è stata condotta dal centro Tiresia del Politecnico di Milano progetto grafico: Valentina Moccia Icone: www.flaticon.com ringraziamenti