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Webinar n°2 Crowdfunding Financement Participatif Pret PME

PretPME
PretPME

La nouvelle loi sur le financement participatif (crowdfunding), enfin une alternative au credit bancaire pour les PME

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1

LA NOUVELLE LOI SUR LE FINANCEMENT
PARTICIPATIF, ENFIN UNE ALTERNATIVE AU
CREDIT BANCAIRE POUR LES PME
Webinaire n°2 du 19 décembre 2013
Intervenants :
Jean-Christophe Capelli & Nicolas Guillaume, co-fondateurs de PretPME.fr
PretPME.fr

2

Le financement participatif ou
« crowdfunding » :
les 3 façons de financer un projet
Pour le particulier

Pour le projet financé

1. Un don

=

Vendre par anticipation

2. Un investissement en capital

=

Ouvrir son capital

3. Un prêt (rémunéré)

=

Emprunter (avec un taux d’intérêt)
PretPME.fr

3

Le financement participatif : les 3 façons
de financer un projet (suite)
3. Emprunter
L’internaute prête une
somme variable pour le
projet qui emporte son
adhésion. Il est remboursé
par le porteur de projet ou
l’entreprise comme le serait
un créancier classique

2. Ouvrir son capital
Les internautes, deviennent
actionnaires de l’entreprise de
croissance, comme le seraient
des Business Angels

1.  Vendre par anticipation
Les internautes apportent leur contribution en échange d’une
« récompense ». Elle peut être intangible (l’internaute est alors
un simple supporter) ou réelle sous la forme de produits ou de
services proposés par le porteur de projet ou l’entreprise en
phase de démarrage
PretPME.fr

4

Fonds collectés par les plateformes de
financement participatif en France
•  2013(e) : 75 ME
•  Taux de croissance annuel en

France (et dans le monde) :
+80%
•  Fonds collectés en France en
2012
•  29% : Dons
•  15% : Investissements
•  56% : Prêts
PretPME.fr

5

Fonds collectés par les plateformes de
financement participatif en France (suite)
•  Avec 56% des fonds collectés en 2012
•  Et malgré les contraintes règlementaires actuelles très

fortes
•  Prêts limités par la réglementation aux prêts solidaires à vocation

sociale (Babyloan) ou aux prêts entre particuliers (Prêt d’Union sous statut bancaire)

•  Le prêt est déjà le mode de financement le plus

dynamique
PretPME.fr

6

Un succès auprès des prêteurs, des français
•  Simplicité et rapidité

avec internet
•  Circuits courts de
financement
•  Bonne compréhension
des « risques » par les
français

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  • 1. PretPME.fr 1 LA NOUVELLE LOI SUR LE FINANCEMENT PARTICIPATIF, ENFIN UNE ALTERNATIVE AU CREDIT BANCAIRE POUR LES PME Webinaire n°2 du 19 décembre 2013 Intervenants : Jean-Christophe Capelli & Nicolas Guillaume, co-fondateurs de PretPME.fr
  • 2. PretPME.fr 2 Le financement participatif ou « crowdfunding » : les 3 façons de financer un projet Pour le particulier Pour le projet financé 1. Un don = Vendre par anticipation 2. Un investissement en capital = Ouvrir son capital 3. Un prêt (rémunéré) = Emprunter (avec un taux d’intérêt)
  • 3. PretPME.fr 3 Le financement participatif : les 3 façons de financer un projet (suite) 3. Emprunter L’internaute prête une somme variable pour le projet qui emporte son adhésion. Il est remboursé par le porteur de projet ou l’entreprise comme le serait un créancier classique 2. Ouvrir son capital Les internautes, deviennent actionnaires de l’entreprise de croissance, comme le seraient des Business Angels 1.  Vendre par anticipation Les internautes apportent leur contribution en échange d’une « récompense ». Elle peut être intangible (l’internaute est alors un simple supporter) ou réelle sous la forme de produits ou de services proposés par le porteur de projet ou l’entreprise en phase de démarrage
  • 4. PretPME.fr 4 Fonds collectés par les plateformes de financement participatif en France •  2013(e) : 75 ME •  Taux de croissance annuel en France (et dans le monde) : +80% •  Fonds collectés en France en 2012 •  29% : Dons •  15% : Investissements •  56% : Prêts
  • 5. PretPME.fr 5 Fonds collectés par les plateformes de financement participatif en France (suite) •  Avec 56% des fonds collectés en 2012 •  Et malgré les contraintes règlementaires actuelles très fortes •  Prêts limités par la réglementation aux prêts solidaires à vocation sociale (Babyloan) ou aux prêts entre particuliers (Prêt d’Union sous statut bancaire) •  Le prêt est déjà le mode de financement le plus dynamique
  • 6. PretPME.fr 6 Un succès auprès des prêteurs, des français •  Simplicité et rapidité avec internet •  Circuits courts de financement •  Bonne compréhension des « risques » par les français
  • 7. PretPME.fr 7 Pourquoi investir en crowdfunding ? •  Un investissement impliqué •  Choix du projet à financer •  Suivi du projet financé dans la durée •  Un investissement transparent •  Projet clairement expliqué •  Clarté pour les investisseurs •  Processus transparent pour le(s) dirigeant(s) •  Un investissement efficace •  Rapidité •  Simplicité
  • 8. PretPME.fr 8 Aujourd’hui, qu’en est-il pour les PME ? •  Les PME sont plus que jamais en quête de financement
  • 9. PretPME.fr 9 De vraies difficultés à se financer pour les PME •  Durcissement des conditions d’octroi de crédit par les banques pour 76 % des PME •  Des frais toujours plus élevés •  Trop de garanties demandées •  Des cautionnements démesurés •  Un processus lent et peu transparent Source : Baromètre KPMG-CGPME, sept. 2013, p.13
  • 10. PretPME.fr 10 La nouvelle loi sur le financement participatif -> Focus sur le prêt aux PME •  Une réponse •  Une opportunité •  Pour la PME, pour votre client
  • 11. PretPME.fr 11 Explications : •  En autorisant un plafond de 300 000 euros aux prêts accordés aux entreprises grâce au financement participatif, le législateur ouvre à la concurrence plus de 50% des crédits accordés aux TPE-PME •  Enfin une brèche dans le monopole bancaire ! Annexe : Séquence 2012-2013-2014 : •  Livre blanc de la finance participative (Association Financement Participatif France), 1ère version juin 2012 •  Echanges multilatéraux Association Financement Participatif France - société civile – cabinet de Fleur Pellerin – AMF – ACPR : 1er sem 2013 •  Livre blanc de la finance participative 2ème version juillet 2013 •  Procédure accélérée engagée par le gouvernement le 4 septembre 2013 •  Assises de la finance participative à Bercy le 30 septembre 2013 •  •  •  •  •  •  •  Loi-habilitation votée par l’Assemblée Nationale le 1er octobre 2013, sans aucun amendement modifiant le texte sur le financement participatif Consultation publique du 1er au 15 novembre 2013 Vote du Sénat le 9 décembre 2013, sans aucun amendement modifiant le texte sur le financement participatif Confirmation de 2 seuils par le gouvernement en janvier 2014 : 300KE max par projet, de 250€ à 2500€ par personne physique et par projet Ordonnances : fin février 2014 (calendrier annoncé par Fleur Pellerin) Décrets : début mars 2014 (calendrier annoncé par Fleur Pellerin) Dossier Législatif intégral en ligne : http://www.senat.fr/dossier-legislatif/pjl13-028.html
  • 12. PretPME.fr 12 Explications (suite) : •  En mars 2014, le financement participatif ne sera plus réservé aux projets en phase de démarrage ou aux entreprises de croissance. •  Une PME «classique» pourra se financer en empruntant directement... auprès des internautes. •  Les internautes prêteurs doivent être résidents fiscaux en France
  • 13. PretPME.fr 13 Quels avantages pour la PME ? •  Source complémentaire de financement •  Retour sur investissement « raisonnable » attendu par les prêteurs •  Moins onéreux (moins de frais) •  Taux de réussite des projets sélectionnés élevés •  Mais surtout : •  Le crowdfunding est fédérateur autour de projets d’entreprises qui gagnent : •  En crédibilité •  En visibilité
  • 14. PretPME.fr 14 Exemple de financement •  Un chef d’entreprise reçoit une nouvelle commande importante, il est nécessaire pour qu’il l’accepte qu’il acquiert une nouvelle machine (50.000 euros) •  Il a besoin d’un financement rapidement débloqué car le client ne peut pas attendre. Il vous consulte sur les sources de financement à sa disposition. Recommandezlui le financement participatif via PretPME.fr •  Crédit de 50.000€ (40.000€ pour la machine et 10.000€ de frais d’installation) •  Les éléments du dossier de crédit sont transmis en ligne sur PretPME.fr •  Le crédit proposé est de 51.500€ (50.000€ + une commission de 3% de 1.500€) pour des échéances de 1.186 € sur 4 ans à 5%. •  Le crédit est financé par 258 prêteurs pour un montant moyen prêté individuellement de 200€ •  Nous estimons que parmi les dossiers que vous nous soumettrez 1 sur 2 sera mis en ligne sur le site de PretPME.fr. Parmi ces dossiers, 2 sur 3 seront financés par les internautes
  • 15. PretPME.fr 15 Coût du prêt Periode Mensualité Cout  du  financement Capital  remboursé T0 0,00  € 1  500,00  € 0,00  € 1er  année 14  232,10  € 2  304,11  € 11  927,99  € 2e  année 14  232,10  € 1  693,85  € 12  538,25  € 3e  année 14  232,10  € 1  052,37  € 13  179,73  € 4e  année 14  232,10  € 378,07  € 13  854,03  € TOTAL 56  928,41  €                                      5  428,41  € 51  500,00  € Cout  total  du  financement   inclus  dans  le   (intérêt+commission)                                      6  928,41  € capital  remboursé  
  • 16. PretPME.fr 16 Fonctionnement Remboursement Mise en place 258 prêteurs •  •  •  •  •  •  •  •  •  •  •  •  •  •  •  •  •  200€ (moyenne) 200 € 200 € 200 € 200 € 200 € 200 € 200 € 200 € 200 € 200 € 200 € 200 € 200 € 200 € 200 € 200 € 1 emprunteur •  51.500€ 1 emprunteur •  1.186,01€ (échéance mensuelle) •  Reversement •  Réutilisation pour prêter 258 prêteurs •  •  •  •  •  •  •  •  •  •  •  •  •  •  •  •  •  4,61€ 4,61€ 4,61€ 4,61€ 4,61€ 4,61€ 4,61€ 4,61€ 4,61€ 4,61€ 4,61€ 4,61€ 4,61€ 4,61€ 4,61€ 4,61€ 4,61€ Retour à 1 an / 4 ans •  55,27€ / 221,08€ •  55,27€ / 221,08€ •  55,27€ / 221,08€ •  55,27€ / 221,08€ •  55,27€ / 221,08€ •  55,27€ / 221,08€ •  55,27€ / 221,08€ •  55,27€ / 221,08€ •  55,27€ / 221,08€ •  55,27€ / 221,08€ •  55,27€ / 221,08€ •  55,27€ / 221,08€ •  55,27€ / 221,08€ •  55,27€ / 221,08€ •  55,27€ / 221,08€ •  55,27€ / 221,08€ •  55,27€ / 221,08€
  • 17. PretPME.fr 17 Quelles entreprises retenir ? •  Entreprise, commerçant, artisan immatriculé au Registre du Commerce et des Sociétés (ou à la Chambre des Métiers) en France métropolitaine •  Ayant réalisé plus de 2 exercices comptables complets •  Besoin de financement entre 30.000 et 300.000 euros •  Usage du prêt : investissement principalement •  Nouveau matériel : camion(s), machine(s)-outil,… •  Agrandissement, expansion : nouveau magasin, agrandissement du lieu de stockage ou de production,… •  Pas de prêt de trésorerie (pas de découvert court terme, pas de mobilisation de créances commerciales) •  Entreprise faisant volontairement le choix d’un financement différent ou entreprise freinée par les conditions d'octroi du crédit bancaire (lenteur, manque de transparence,…)
  • 18. PretPME.fr 18 Caractéristiques du prêt •  Montant : 30.000 à 300.000 euros •  Prêt amortissable de 2 à 7 ans, à taux fixe (taux du marché) •  Le projet financé obtient une note A, B ou C qui représente le niveau de confiance que peuvent accorder les prêteurs au projet. Les projets A empruntent moins cher que les projets C •  Aucune garantie ni collatéral (nantissement, …) demandé à l’entreprise ou au dirigeant / aux actionnaires •  Emprunt remboursable par anticipation à tout moment sans frais •  Remboursements par mensualités constantes (capital + intérêt) entièrement perçues par les internautes prêteurs •  Lors de la mise en place du prêt, l’entreprise verse à PretPME.fr 3% des fonds collectés. Il n’y aucun autre frais
  • 19. PretPME.fr 19 Avantages du financement participatif par le prêt •  Pour l’entreprise •  Processus entièrement sur internet, dossier disponible à tout moment en self-service •  Rapidité d’octroi par rapport à une institution bancaire traditionnelle •  Totale transparence en termes d’avancement du processus et des conditions de réalisation de l’opération •  Pour les prêteurs •  Placement rémunérateur avec un taux d’intérêt élevé (tous les intérêts versés par l’entreprise sont reversés au prêteur, dès le 1er mois) •  Processus clair avec une bonne maîtrise du risque de contrepartie •  Montant prêté limité pour chaque projet financé (bonne diversification des risques)
  • 20. PretPME.fr 20 Facteurs clés de succès •  Une large communication autour de la demande de financement est nécessaire •  Le dirigeant de PME doit avoir bien compris le principe du financement participatif par les internautes et doit avoir la volonté de communiquer •  Nous nous chargeons de l’ensemble de la communication autour de la demande de financement de l’entreprise •  Si besoin, nous initierons le dirigeant de l’entreprise et un de ses collaborateurs (généralement le directeur commercial) à notre méthode éprouvée de collecte de fonds sur internet.
  • 21. PretPME.fr 21 Qui sommes-nous ? •  La 1ère plateforme de crédit des particuliers aux PME •  Qui opérera dès mars 2014 sous l’agrément de la nouvelle réglementation •  Nous sommes, à ce jour, la seule plateforme qui s’engage à s’inscrire en totalité dans le cadre du nouveau texte de loi
  • 22. PretPME.fr 22 Les co-fondateurs de PretPME.fr •  Nicolas Guillaume (CV LinkedIn) •  Jean-Christophe Capelli (CV LinkedIn) •  Frédéric Baud (CV LinkedIn) •  Depuis plus de 7 ans, nous sommes des professionnels du financement participatif et avons accompagné l’évolution de ce secteur en France •  Nous avons introduit le concept en France dès 2006 •  Nous avons créé l’une des premières plateformes françaises de prêts entre internautes (FriendsClear) en 2009 •  Nous sommes les principaux instigateurs de la réforme législative qui sera mise en place en mars 2014
  • 23. PretPME.fr 23 Rôle du partenaire conseil •  Vous pouvez dès à présent faire connaître cette nouvelle possibilité de financement auprès des entreprises que vous accompagnez dans leur recherche de financement •  N’attendez pas et soyez le premier à avoir conseillé à une entreprise d’obtenir un financement via PretPME.fr ! (il y aura un pic d’intérêt des media et des français lors de l’annonce de la nouvelle loi)
  • 24. PretPME.fr 24 Rôle du partenaire conseil (suite) •  Vous êtes déjà en contact avec une entreprise susceptible d’être intéressée par ce dispositif ? •  Mettez-nous en relation avec le dirigeant de l’entreprise que vous estimez éligible. Nous instruirons confidentiellement le dossier avec le dirigeant de l’entreprise et vous •  Nous publierons la demande de financement sur le site de PretPME.fr dès le 1er jour de la publication du décret ministériel (début mars 2014)
  • 26. PretPME.fr 26 Prochaine session •  Ce webinaire vous a plu ? Faites connaître à votre entourage la prochaine session : Mercredi 22 janvier 2014 de 18h00 à 19h00 •  Pour connaitre en direct l’actualité du financement participatif : suivez nous sur Twitter @PretPME
  • 27. PretPME.fr 27 Contact •  Jean-Christophe Capelli, co-fondateur de PretPME.fr, directeur commercial •  jeanchristophe@pretpme.fr •  06 14 73 23 46 •  http://pretpme.fr