1. HERRAMIENTAS E INSTRUMENTOS
PREVISTOS PARA FORTALECER
DESDE LA TECNOLOGÍA QUE LIDERA
BCE PARA MEJORAR PERFORMANCE
DE LAS ENTIDADES DEL SFPS
Banco Central del Ecuador

2. • En el 2011, en el Foro Mundial sobre Políticas de Inclusión
Financiera de la Alianza para la Inclusión Financiera en la Riviera
Maya, México, los Bancos Centrales y otros organismos
formuladores de políticas públicas de países en desarrollo y
emergentes tomaron una decisión revolucionaria.
• Declararon que deseaban hacer compromisos medibles
públicamente a fin de aumentar la inclusión financiera en sus
países.
• A esta declaración se le denominó La Declaración Maya que fue
apoyada
• Por más de 80 países
• 25 países comprometidos
• 69 compromisos diversos
• Miles de millones de personas beneficiadas
Compromisos de Inclusión
Financiera a nivel Mundial

3. • En Ecuador el 47% de la Población está excluida financieramente
(tomado de datos BCE DNIF)
• Según datos del AFI ( Alliance for Financial Inclusion ) en Abril del 2012
El Banco Central del Ecuador se comprometió entre otros a:
• Aumentar la intervención de los participantes que pertenecen al
sector financiero popular y solidario en la economía nacional.
• Colocar puntos de pago para estructuras financieras locales que
se conectan con el Sistema Nacional de Pagos, en cuando menos
200 cantones en el país, con una cobertura de aproximadamente
90% del mismo”
Inclusión Financiera en
Ecuador

4. Uso de infraestructura de
terceros de bajo costo
• Corresponsales bancarios
• Dinero Electrónico
Diseño de productos de
bajo costo
• Cuentas transaccionales
• Micro créditos
• Micro seguros
• Remesas domésticas e
internacionales
-Leyes que amparen la
Inclusión Financiera.
- Regulen a las
Instituciones de la EPS
• Sistema Nacional de Pago.
Conocer, analizar e
interactuar en materia de
Inclusión Financiera
• Análisis del segmento
BASE LEGAL
INSTITUCIONES
REGULATORIAS,
DE GESTION
EDUCACION
FINANCIERA
SISTEMAS Y
TECNOLOGIA
ENTORNO PARA LA INCLUSION
FINANCIERA
PRODUCTOS
Proponiendo modificaciones
que permitan establecer
modelos de Inclusión
Financiera
• Protección al consumidor
financiero
• Alineación de precios
Uso de infraestructura de
terceros de bajo costo
• Corresponsales bancarios
• Dinero Electrónico
• Productos soportados por
• infraestructura y sistemas
tecnológicos de última
generación.
• - Basado en normas y
estándares de la industria

5. • Código Orgánico Monetario y Financiero: Artículo 103.- Sistema Nacional de Pagos. El
sistema nacional de pagos comprende el conjunto de políticas, normas, instrumentos,
procedimientos y servicios por medio de los cuales se efectúan de forma directa o
indirecta las transferencias de recursos gestionados a través de medios de pago y la
liquidación de valores entre sus distintos participantes.
• El sistema nacional de pagos está integrado por el sistema central de pagos y los sistemas
auxiliares de pago. El Banco Central del Ecuador establecerá los requisitos de operación,
autorización, registro, y divulgación de los servicios e información. El régimen tarifario
correspondiente estará regulado por la Junta de Política y Regulación Monetaria y
Financiera.
• El Banco Central del Ecuador promoverá la participación de las entidades que conforman el
sistema financiero nacional en el sistema nacional de pagos y tendrá el deber de fomentar
la Inclusión financiera mediante la ampliación del acceso y utilización de los servicios
financieros formales a segmentos de la población excluidos o con limitado acceso a ellos.
Base Legal

6. Tarifas
Regulaciones
Riesgos
Cumplimiento
Requisitos
Calificación
SEPS
MIES
IEPS
CONAFIPS
BCE
BCE
ESTRATEGIAS DE INCLUSIÓN FINANCIERA

7. Diseño de cursos de
Educación Financiera
en una plataforma e-
learning
• Objetivo: Capacitar a empleados de cooperativas, en temas
de educación financiera básica, productos del BCE y la
socialización del Dinero Electrónico.
Uso
(Productos)
• Resolución de la Junta
Bancaria del 22/01/2013,
JB-2013-3398*
Módulo 1
Temas Financieros
Básicos
• Red de Redes
• Nuevos productos del SNP
Módulo 2
Productos y operativa
del BCE • Uso de medios
alternativos de pago
• Socialización del
dinero electrónico
Módulo 3
Dinero Electrónico

8. Gestión de la Liquidez
Automatización de
Procesos
Inclusión
Financiera
Dinamización del
Flujo de Dinero
Estandarización
Comunicaciones
• Dotar al país de un
sistema de pagos
pionero a nivel
mundial en
estándares de
comunicación y
servicios de valor
agregado para todos
sus participantes.
OBJETIVO
GENERAL
OBJETIVOS ESPECÍFICOS
SISTEMAS YTECNOLOGIA

9. Transaccionalidad SNP
COACs ene-oct 2014

10. Hitos de
Transaccionalidad
Crecimiento en Transaccionalidad en el orden de 57%
Las Operaciones recibidas incrementan 59.3% al pasar de USD
317.306 en enero a USD 505.382 en octubre
Su crecimiento promedio mensual asciende a 8%
Los meses de julio, agosto y octubre observan un mayor
crecimiento en la gestión de cobros y pagos.
Operaciones enviadas por las COACs al BCE muestran tendencia
creciente de 29%
Ampliación de ofertas y servicios a sus clientes y público en
general
Al encontrarse calificadas y operativas en el SNP del BCE

11. PUNTOS DE ATENCION DE COOPERATIVAS DE AHORRO Y
CREDITO INCORPORADAS AL SISTEMA NACIONAL DE PAGOS

12. REINGENIERIA DEL
SISTEMA NACIONAL DE
PAGOS, RED DE REDES Y
DINERO ELECTRONICO
Banco Central del Ecuador

13. Promover la Integración de
Organizaciones del Sistema
Financiero Popular y Solidario
Ofrecer productos financieros
de alta calidad a menor costo
Rapidez y facilidad en la
Integración al Sistema
Financiero
INCLUSIÓN TECNOLÓGICA DE LAS OSFPS
OBJETIVOS

14. Beneficios de la
Reingeniería
Arquitectura Orientada a Servicios (SOA)
Uso del estándar ISO 20022 para el Intercambio de Información
Rapidez y efectividad en los Nuevos Productos
Seguridad mediante el uso de Certificados Digitales
Solidez de la nueva infraestructura del Banco Central
Apoyo a las Instituciones por parte del Área de Integración del BCE

15. Comunicación WS
Corte
1
Corte
2
• Transaccionalidad en
Línea –> Respuesta
inmediata
• Cámaras de
Compensación
Especializadas
• Monitoreo de Liquidez

16. Ventajas WS
Corte
1
Proceso
1
Corte
2
Proceso
2
NotienenhoradeCorte
sólohoradeProceso
Reenvíoautomáticodelas
Txsnoconfirmadas
(PosposicióndeTxs)
Reprogramación
automáticadeTxsde
Cobros
Mejorniveldeservicioen
laacreditaciónalos
clientes

17. Ventanilla
compartida
Transferencias
en línea
Pago del BDH
y de otras
subvenciones
Giros
nacionales y
remesas
incluso para
personas sin
cuenta
Recaudación
de servicios
básicos
SISTEMA RED DE REDES

18. DEPÓSITO
VENTANILLA COMPARTIDA
RED DE REDES

19. Depósito
Ventanilla Compartida
COAC A COAC BDepositant
e
Datos
Clientes

20. RETIRO
VENTANILLA COMPARTIDA
RED DE REDES

21. Autenticación para Retiros
Ventanilla Compartida
El Banco Central del Ecuador, en busca de
mejorar la seguridad en la autenticación de
un Socio que realiza un retiro de su cuenta,
en la ventanilla de una Cooperativa que no
es la suya, propone incluir una Clave de Un
Sólo Uso - OTP (One Time Password) en
uno de los 3 puntos de verificación de
información.

22. Antes de Ingresar a la
Cooperativa A
COAC A COAC B
Socio
COAC B
1. El Socio de la Cooperativa B envía un mensaje
al Banco Central solicitando un OTP
1
2
2. El Banco Central le envía un mensaje al Socio
con una clave OTP de 6 dígitos

23. En la Cooperativa A
COAC A COAC B
El Socio de la Cooperativa B llena la
Papeleta, incluyendo el OTP que recibió
Presenta en la Cooperativa A su Cédula
de Identidad junto con la Papeleta
Socio
COAC B

24. En la Cooperativa A
COAC A COAC B
Socio COAC
B
La Cooperativa A
verifica que la persona
corresponda a su
cédula e ingresa los
datos de la Papeleta
en su Sistema
El Sistema de la
Cooperativa A
consume un WS del
BCE y envía la
información de la
transacción de Retiro

25. En el Banco Central
del Ecuador
COAC A COAC B
Socio COAC
El BCE verifica que el
OTP que llega en el
mensaje del Ordenante
corresponda al OTP
generado y enviado al
celular del Socio
Si pasa esta validación,
entonces el BCE
consume el WS del
Receptor (Cooperativa
B) y envía la información
del Socio (No incluye el
OTP. Sí incluye el
número celular)
OTP
Contiene?

26. En la Cooperativa B
COAC A COAC B
Socio
COAC B
El Sistema del
Receptor (Cooperativa
B) verifica que los
datos del Socio sean
correctos:
• Nombre
• Cédula de Identidad
• Tipo de Cuenta
• Número de Cuenta
• Numero de Celular
• Etc.
Datos
Clientes

27. Respuestas
COAC A COAC B
Socio
COAC B
El Receptor (Cooperativa B)
consume el WS del BCE
para enviar la autorización
del Retiro
El BCE consume el WS del
Ordenante (Cooperativa A)
y reenvía la autorización
La Cooperativa A le entrega
el dinero al Socio de la
Cooperativa B

28. TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA
RED DE REDES

29. Transferencia
Electrónica
COAC A COAC B
Socio
COAC A
Datos
Clientes
Socio
COAC B

30. SISTEMA DE BONOS Y
SUBSIDIOS

31. Cobro de Bonos y Subsidios
BDH
COAC MIESSocio COAC
Consulta
Pago
Cancelación

32. COAC 2COAC 1
Cabeza de
Red 1
COAC 3 COAC 4
Admin. de
Red
COAC 5 COAC 8
Cabeza de
Red 2
COAC 6 COAC 7
Administradores de
Red
Servicios Tecnológicos
 Remesas
 Cajeros Automáticos
 POS
 Tarjetas Privadas/Fq
 Ventanilla
Cabezas de Red
 Servicios Financieros
 Inversiones
 Créditos
 Servicios
Tecnológicos
 Conexión SEI -
Red de Redes

33. Dinero Electrónico
• Objetivo: Utilizar la telefonía móvil como canal y medio de
pago a bajo costo para Inclusión Financiera (productos
financieros y no financieros).
Acceso
(Canales)
P
A
G
O
S
D
I
G
I
T
A
L
E
S
Servicios intensivos en pagos
- Bajo costo de transacción
- Habilita manejo de transacciones de bajo monto
y muy frecuentes
Evaluacion de riesgo – Big Data
- Uso de datos transaccionales y algoritmos de
análisis permite inferir probabilidad de pago
Micro-pago de servicios esenciales (electricidad,
agua)
- Bajo costo de transacción
- Habilita venta de servicios que se pagan en
montos muy pequeños
1
2
3
• Crédito de liquidez, sin
colateral
• Micro seguros
•Aplicaciones de servicios

34. • Guamote, una población en la provincia de
Chimborazo a 244 kilómetros de distancia de
Quito, es uno de los lugares donde se
desarrolló el piloto de dinero electrónico
desde el 17 al 28 de noviembre de 2014.
• Moradores pudieron experimentar el uso de
este nuevo medio de pago que impulsa el
Banco Central del Ecuador (BCE), cuyo
objetivo es la Inclusión Financiera de
aquellas personas que no tienen acceso a la
Banca.
• Quienes abrieron una cuenta de dinero
electrónico durante el período de prueba
pudieron realizar cargas y descargas en la
Cooperativa de Ahorro Guamote.
• Y en la Despensa Ruiz realizaron compras de
productos y envíos de dinero de usuario a
usuario.

35. • El piloto se realizó en 8 ciudades del
Ecuador: Quito, Guayaquil, Cuenca, Ambato,
Portoviejo, Santa Rosa, Guamote y Cayambe.
• Se abrieron 474 cuentas de dinero
electrónico.
• Se realizaron;
• 410 cargas de dinero de un monto de
USD 4414.81,
• 660 envíos de dinero de persona a
persona por USD 60852.08,
• 179 cobros por USD 580.36 y
• 163 descargas de dinero electrónico a
físico por USD 934.22

37. DINERO
ELECTRONICO
Microfinanzas
Seguros
Agua
Energía
Salud
Transporte
Agricultura
Acceso
(Canales)ECOSISTEMA