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Les partenariats startups assureurs

Les différents modes de coopérations possible entre les grands groupes et les startups: d'investisseur, à partenaire et parrain. L'exemple du secteur de l'assurance.

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Partenariats grands groupes et
startups
Anthony Gastineau
Project Manager, Digital
Les rôles possibles des acteurs traditionnels
1. « investisseur »
2. « partenaire »
3. « parrain »
23/09/2016
2
Ce que les start-up attendent d’un grand groupe
*Etude Butagaz / TNS Sofres Avril 2015 (infographie)
(qu’elles aient développé ou non un partenariat, TOP 8)
Seulement 26% des startups
considèrent que les grands
groupes proposent des
réponses à leurs attentes*
52% des 500 plus grandes
entreprises mondiales ont
des programmes de
coopération avec des
startups. Source: INSEAD –
FEVRIER 2016
3*Etude DavidAvecGoliath 1er Mars 2016
En 2016 toutes les grandes
entreprises françaises du
CAC 40 ont des partenariats
avec les jeunes entreprises*
4
Raisons d’insatisfaction mentionnées par les jeunes
entreprises interrogées vis-à-vis des alliances avec
les grandes entreprises
Source : sondage OpinionWay
5
« Nous ne voulons pas trop nous
immiscer dans le fonctionnement
des jeunes entreprises pour ne
pas les perturber, ne pas les
étouffer avec les mécaniques de
gouvernance de grandes
entreprises, qui sont par nature
plus contraignantes. » - Pierre-
Etienne Franc, VP en charge des
marchés et technologies avancés
du Groupe Air Liquide
6
Une relation « win - win »
Etude DavidAvecGoliath 1er Mars 2016
On a toujours besoin d’un plus petit (et d’un plus grand) que soi
Pour les startups Pour les grands groupes
 Solution pour grandir rapidement (une relation
avec une grande entreprise impacte positivement
leur croissance dans 93% des cas)
 Favorise ainsi leur survie au cours de leurs
premières années d’existence (50% disparaissent
avant 5 ans)
 Les groupes offrent un environnement stable sur
lequel s’appuyer
 Source de financement et d’expertise
 Crédibilité auprès d’investisseurs ou de clients
potentiels
 Favoriser l’innovation dans leur secteur d’activité
 Explorer de nouveaux marchés
 Développement de nouveaux produits/services à
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 Et donc accroître la différentiation de ses
propositions de valeur
 Eviter de se faire disrupter (ou « ubériser », voir
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sont les plus « à risque » selon les français)

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  • 1. Partenariats grands groupes et startups Anthony Gastineau Project Manager, Digital Les rôles possibles des acteurs traditionnels 1. « investisseur » 2. « partenaire » 3. « parrain » 23/09/2016
  • 2. 2 Ce que les start-up attendent d’un grand groupe *Etude Butagaz / TNS Sofres Avril 2015 (infographie) (qu’elles aient développé ou non un partenariat, TOP 8) Seulement 26% des startups considèrent que les grands groupes proposent des réponses à leurs attentes* 52% des 500 plus grandes entreprises mondiales ont des programmes de coopération avec des startups. Source: INSEAD – FEVRIER 2016
  • 3. 3*Etude DavidAvecGoliath 1er Mars 2016 En 2016 toutes les grandes entreprises françaises du CAC 40 ont des partenariats avec les jeunes entreprises*
  • 4. 4 Raisons d’insatisfaction mentionnées par les jeunes entreprises interrogées vis-à-vis des alliances avec les grandes entreprises Source : sondage OpinionWay
  • 5. 5 « Nous ne voulons pas trop nous immiscer dans le fonctionnement des jeunes entreprises pour ne pas les perturber, ne pas les étouffer avec les mécaniques de gouvernance de grandes entreprises, qui sont par nature plus contraignantes. » - Pierre- Etienne Franc, VP en charge des marchés et technologies avancés du Groupe Air Liquide
  • 6. 6 Une relation « win - win » Etude DavidAvecGoliath 1er Mars 2016 On a toujours besoin d’un plus petit (et d’un plus grand) que soi Pour les startups Pour les grands groupes  Solution pour grandir rapidement (une relation avec une grande entreprise impacte positivement leur croissance dans 93% des cas)  Favorise ainsi leur survie au cours de leurs premières années d’existence (50% disparaissent avant 5 ans)  Les groupes offrent un environnement stable sur lequel s’appuyer  Source de financement et d’expertise  Crédibilité auprès d’investisseurs ou de clients potentiels  Favoriser l’innovation dans leur secteur d’activité  Explorer de nouveaux marchés  Développement de nouveaux produits/services à moindre coût et plus rapidement  Et donc accroître la différentiation de ses propositions de valeur  Eviter de se faire disrupter (ou « ubériser », voir sondage Harris interactive sur quels secteurs sont les plus « à risque » selon les français)
  • 7. 7
  • 8. 8 Rôle d’“Investisseur” • Prise de participation directe dans le capital • Fonds d’investissement
  • 9. 9 Investissements d’assureurs dans des startups https://www.cbinsights.com/blog/corporate-vc-insurance-distribution/ Exemples dans la distribution et l’Internet des objets (IoT) Les start-up apportent une logique entrepreneuriale qui peut faire évoluer les cultures d’entreprise The company provides the only place online to shop for life, long-term disability, renters and pet insurance
  • 10. 10 « Les relations entre grandes et jeunes entreprises progressent, mais il faut passer à l’étape d’après. Ce n’est pas l’hébergement de start-ups qui va créer de la valeur : il faut prendre des participations ou faire des acquisitions. » - Paul-François Fournier, Directeur exécutif de l’innovation de Bpifrance
  • 11. 11 Prise de participation directe dans le capital * L’Association Française des Investisseurs pour la Croissance 2 possibilités: Prise de participation (majoritaire ou minoritaire) au capital Spin-off à partir d’un projet ou d’une activité au sein de la grande entreprise  Souvent appelées de leur nom anglais «spin- off», les scissions d’entreprises consistent à créer une société indépendante à partir d’une branche d’activité d’un groupe existant  11/03/2016: le groupe d’assurances Old Mutual se scinde en quatre activités  Voir next slide  Exemples récents: • La Startup MesDepanneurs lève 1,7 millions d’euros auprès de la MAIF (24/09/2016) • CNP Assurances entre au capital de la start-up française H4D, spécialisée en télémédecine (14/09/2016) • Maif et BNP Paribas investissent dans Ulule.com (crowdfunding) (12/09/2016) • AXA Strategic Venture investit dans la start-up américaine Wellth qui vise à réduire les coûts médicaux en incitant les utilisateurs de son application à respecter leur traitement et à adopter de bons comportements (26/05/2016) • CNP Assurances et Matmut s’engagent dans le financement participatif et entrent au capital de Lendix (26/04/2016) « Avoir une politique active de prise de participation minoritaire permet d’avoir la vision permanente, la plus exhaustive possible du monde de l’innovation » - Antoine Colboc, Président Commission Corporate Venture AFIC*
  • 12. 12 Investissement via un fonds « InnovAllianz » Allianz Digital Corporate Ventures seeks investment opportunities and strategic partnerships with early and growth stage startups companies in 5 categories: • Fintech • Connected Car/Smart Home • Data & Analytics • Cybersecurity • Digital Health Exemples: AXA Strategic Ventures was founded in 2015 and is based in San Francisco, California with additional offices across Europe and North America. It seeks to invest in the emerging innovations in the insurance and asset management such as : • Enterprise software and fintech (particularly Insurtech) • Healthcare • Peer-to-peer insurance • Micro-insurance • Data analytics • Service industries, as well as consumer technologies • Marketplaces in travel, health, auto and property related businesses http://www.bloomberg.com/research/stocks/private/snapshot.asp?privcapId=289004704 Développement d’une branche d’activité dédiée de Venture Capital (ou « Corporate VC ») Sur les 40 plus grandes capitalisations boursières (France et USA), le nombre d’entreprises qui ont des fonds de Corporate Venture en propre est plus de deux fois supérieur aux Etats-Unis qu’en France Plus globalement, les montants d’investissements du Corporate Venture sont 24 fois plus élevés aux Etats- Unis qu’en France (6,9 contre 0,3 milliards d’euros en 2015) pour un PIB seulement 7 fois supérieur La France en retard « Se laisser influencer par les start-up, c’est aussi avoir une chance d’influencer le secteur de l’assurance », Jacques Richier, PDG d’Allianz France (L’argus de l’assurance.com) Il y a 5x plus de fonds d’investissement corporate qu’il y a 5 ans. Source: Le Bivouac
  • 13. 13 AXA strategic ventures (ASV) Source: CB Insights
  • 14. 14 Participation à un fonds de Venture Capital Communique de presse (23/08/2016) Fonds « multicorporate » dans lesquels plusieurs entreprises d’un même secteur investissent  Comment ça marche ? Entreprises investissent et donnent mandat à une équipe de gestion en charge des investissements et de l’accompagnement de la croissance des PME au sein desquelles elles ont pris des participations « Meridiam Transition »  Fondateurs: CNP Assurances et Meridiam  Montant du fonds: 425 M€  Objectif : financer et accompagner des projets d’infrastructures dédiés à la transition écologique et énergétique Exemple:
  • 15. 15 Rôle de “Partenaire” • Partenariats commerciaux dédiés • Incubateurs / Accélérateurs / Labs
  • 16. 16 Partenariats commerciaux Processus dédié aux jeunes entreprises Relation client - fournisseur Développement et/ou commercialisation d’une offre commune  Axa et Withings (santé connectée)  Oscar et Misfit (santé connectée) - vidéo  American Family et le détecteur de fumée connecté Nest (Google)  Allianz et Panasonic (Smart Home)  Relation la plus classique avec la prise de participation  Nécessite souvent une adaptation de l’offre de la startup aux besoins spécifiques de la grande entreprise
  • 17. 17 L’incubation corporate Développer des produits ou services qui intéressent particulièrement l’entreprise Grande entreprise  Entreprise qui héberge va "acculturer" ses collaborateurs à l’innovation et à d’autres formes de travail  Entreprise dispose d’une équipe dédiée et agile pour développer la solution qui l'intéresse (ou trouver de nouveaux modèles) Start-up  Dispose d’un lieu d’accueil  Un premier client  Dans certains cas de solutions de financements externes 1. Directement dans l’entreprise 2. Hébergement dans un incubateur tierce (ex-cubation)  Les mentors de l’entreprise se déplacent pour faire l’accompagnement (exemple: Engie)  Ex: Incubateur « e-Santé » de Paris&Co  Locaux à Boucicaut XVe  Dispositif « multi corporate »:  Démarche d’Open Innovation Différentes formes de structure d’accueil:  Une équipe d’intégration  Incubateur interne  Structure spécifique au sein du département R&D  …
  • 18. 18 Accélérateurs / Labs *Voir Loop 3.b + slide 7 « Dispositif d’AXA pour soutenir l’innovation »  Accélérateur d’AXA*  L’Accélérateur Allianz a ouvert en mars 2015 au sein du stade Allianz Riviera à Nice « Pour que la relation fonctionne, il faut un respect des engagements qui nécessite qu’au tout début de la relation, il y ait eu une bonne expression des besoins de chacune des parties », Louis Treussard, Directeur Général de l’Atelier BNP.  Programme « Innov&Connect » de BNP Paribas :  Un accélérateur: "l'Atelier"  Un hébergement (à Paris et Massy)
  • 19. 19 Rôle de “Parrain” • Evénements / Prix • Intrapreneuriat / Open innovation • Initiatives RH • Fondations / Mécénat « The use of purposive inflows and outflows of knowledge to accelerate internal innovation, and expand the markets for external use of innovation, respectively. Open innovation is a paradigm that assumes that firms can and should use external ideas as well as internal ideas, and internal and external paths to market, as they look to advance their technology” - Henry Chesbrough (professeur et directeur du Center for Open Innovation à Berkeley) Très lié
  • 20. 20 « Aujourd’hui l’alliance avec de nouveaux partenaires (jeunes entreprises et universités notamment) est une nécessité » - Alain Evrard, Directeur Général Acquisitions, Licences & Développement Externe, L’Oréal
  • 21. 21 Plusieurs formes de parrainage Evénements (hackathon) / Prix (trophées)  Hackathon :  BNP Paribas International Hackathon :  HackZurich 2016 - Swiss Re/IBM sur « Smart Homes and insurance », vidéo (AXA gold sponsor)  Vivatech Startup Connect :  Sponsors: AXA, BNP Paribas, Google…  17 « labs » dont:  Insurance (AXA)  Healthtech (Novartis)  Trophées:  Trophée de l’e-santé (5 au 7 Juillet 2016)  Trophée Start-up 2016 (28 Septembre 2016):  Startups des domaines: Big data, de la biotech, de la santé, des objets connectés, de la sécurité, de l’insurtech et la fintech…  17 au 19 juin 2016  Co-innovation  100 startups dans 8 pays réunies pour développer des solutions  « Faciliter les parcours clients grâce à la co-création avec les start-ups »  30 juin au 1 juillet 2016  800 startups  Insurance: « How to transform insurance services, from using the IoT to prevent domestic incidents, through to enhancing the broader customer insurance experience with blockchain »  Healthtech: « A look at the diverse ways in which technology can improve the patient experience and provide enhanced digital tools to improve personal health.”
  • 22. 22 L’intrapreneuriat: innovation business + innovation RH Ou celui qui transforme une idée en activité rentable au sein d’une organisation  Programmes d’Open Innovation proposés aux grandes groupes:  « Intrapreneurship program » de l’Accélérateur Nüma & Attoma  Partech Shaker. Utilisateurs: BNP Paribas, Saint-Gobain  Bpifrance Le Hub (« plate-forme de connexion de l’innovation »)  Le « Lab Postal » de La Poste  Laisser à ses salariés la possibilité de proposer des projets d’intrapreneuriat  Savoir reconnaître, soutenir et valoriser les idées, expériences et talents au sein de ses équipes = mettre en place une organisation le permettant ! - Google offre 20% de temps disponible pour que ses salariés travaillent sur des projets personnels - « start-in » d’AXA, un programme interne d’« innovation participative » - « People’s lab » l’accélérateur d’intrapreneurs de BNP Paribas - Crédit Agricole Assurance et son « Challenge de l’innovation » pour encourager l’esprit intrapreneur  Directions de l’Innovation dans les grandes groupes:  Un mentor/parrain (ou gatekeeper) pour faire le lien avec la startup, point de contact  Rôle de transfert de connaissances, aide au choix des décisions stratégiques « Le rôle de la Direction de l’innovation est d’apporter le support nécessaire pour accompagner, et la start-up, et le métier, pour que cette mise en relation puisse avoir lieu », Jean-Charles Guillet, Innovation Governance Manager de Total Innovationinterne Innovation ouverte https://www.linkedin.com/pulse/lintrapreneuriat-quels-b%C3%A9n%C3%A9fices-pour-lentreprise-sabrina-murphy
  • 23. 23 Initiatives RH Créer des liens entre collaborateurs des grandes entreprises et les jeunes entreprises Mentoring Reverse mentoring = apprendre des jeunes  Jeune (parfois même un stagiaire) qui va diffuser ses connaissances et « actualiser » son aîné sur certains sujets  Seniors parfois dépassés par les usages de l’informatique et des réseaux sociaux (sujets des principaux programmes lancés par les grandes entreprises, dont AXA et BNP Paribas Cardif)  Mise au courant des nouvelles tendances, du nouveau paysage culturel, des derniers moyens de communication et des nouvelles manières de consommer  Apporte fraîcheur, regard neuf sur l’organisation et le travail (raisonnement, parfois perturbant, différent et décalé)  Des startupers viennent aider des grandes entreprises ponctuellement: • WHYERS propose d’adjoindre un ou deux startupers pour réaliser un prototype (clients: Allianz, EDF, La Poste) • YOOMAP aide les grands comptes à gérer et piloter les projets initiés avec des start-up • LION de l’accélérateur TheFamily est un programme de formation des salariés à la culture start-up  Groupes de travail et ateliers entre grandes entreprises • Paris&Co et son Club Open Innovation, pour échanger sur « les bonnes pratiques de collaboration avec les start-up », leurs Innovation datings (cf. les smart data) ou l’Urban Lab pour l’expérimentation de prototypes en situation réelle Compétences méconnues de startupers (19/09/2016) Des start-up mentors de grandes entreprises (19/05/016) http://www.cadre-dirigeant-magazine.com/manager/manager-vos-cadres/reverse-mentoring-quand-la-generation-y-coache-ses-dirigeants/ « Pendant six séances d’une heure et demi, j’ai appris à utiliser les réseaux sociaux et à comprendre les effets de ce que l’on y « poste » », explique Catherine Aragon, directrice d’AXA France Supports
  • 24. 24 Fondations / Mécénat Financer des projets ou start-ups sur des thématiques spécifiques (environnemental, sociétal) Fonds AXA pour la Recherche Exemple:  Mécénat scientifique globale unique  Dotation de 200 millions d’euros jusqu’à 2018 MISSIONS Attirer, sélectionner et soutenir des projets de recherche fondamentale d’excellence sur les risques Encourager les chercheurs soutenus à nourrir le débat public, pour contribuer à mieux gérer ou prévenir ces risques @axaresearchfund Chiffres clés au 1er janvier 2016 • 492 projets soutenus, • 51 nationalités de chercheurs présents dans 33 pays • 149 M€ engagés (200 M€ d'ici 2018) AXA ResearchFundLive AXAResearch https://www.axa-research.org/fr