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Guide canadien des paiements électroniques

D’année en année, le volume des transactions numériques ne cesse d’augmenter, et les modes de paiement électroniques sont devenus accessibles, sécuritaires et abordables. Que vous soyez en immobilier ou dans un tout autre domaine, voici un guide gratuit pour vous aider à comprendre les différents modes de paiement électroniques et faire le bon choix pour votre entreprise.

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Guide des paiements
électroniques
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À propos du guide
Si vous envisagez offrir à vos locataires une façon plus
rapide de payer leur loyer ou cherchez tout simplement
à simplifier la gestion des comptes à recevoir, voici un
guide qui vous aidera à mieux comprendre les paiement
électroniques.
Besoin d’assistance pour mettre en place une solution
de paiement électronique?
Communiquez avec l’un de nos spécialistes à
info@loyer-express.ca ou au 1-888-880-7838
2Guide des paiements électroniques |
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Les paiements électroniques
De nos jours, on peut régler ses achats sans avoir à
sortir sa carte de son portefeuille (ex: PayPass), acquitter
sa facture de téléphone ou d’Hydro-Québec en ligne ou
encore payer par carte de crédit sur un téléphone
intelligent (ex: Square).
D’année en année, le volume des transactions
numériques ne cesse d’augmenter, et les modes de
paiement électroniques sont devenus accessibles,
sécuritaires, abordables.
3Guide des paiements électroniques |
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Les avantages
Les paiement électroniques gagnent en popularité car ils
offrent plusieurs avantages aux entreprises qui les
utilisent:
● Gain considérable en temps et en efficacité.
● Simplification des processus et des tâches liées au
traitement manuel des paiements.
● Réduction des coûts d’opération, des déplacements
et de l’utilisation de papier.
● Amélioration des flux de trésorerie
4Guide des paiements électroniques |
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Les différents modes de paiements
Les prélèvements (pull)
● Les prélèvements pré-autorisés page 5
● Les prélèvements par carte de crédit page 7
Les versements (push)
● Les cartes de débit (Interac) page 9
● Les cartes de crédit page 11
● Les virements intra-institution page 13
● Les virements par courriel (Interac en ligne) page 15
● Les paiements par facture bancaire page 17
5Guide des paiements électroniques |
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Les prélèvements pré-autorisés
Aussi appelés P.P.A. ou débits préautorisés.
Ce mode de paiement électronique consiste en l’envoi d’
un fichier électronique généré par une plateforme de
gestion et contenant les détails des montants à prélever
et les coordonnées des comptes bancaires à débiter.
Les montants prélevés sont ensuite déposés
électroniquement dans un compte bancaire du
créancier par le fournisseur du mode de paiement dans
un délai de 1 à 2 jours ouvrables.
6Guide des paiements électroniques |
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Les prélèvements pré-autorisés
Utilisé en immobilier par
Parcs résidentiels (surtout condominium) et commerciaux.
Requiert
Compte bancaire commercial + Compte marchand + Logiciel de gestion.
Points forts
Rapidité. Gestion semi-automatique. Coûts de transaction.
Point faible
Coûts de mise en place. Possibilité de NSF1
. Non garanti pendant 90 jours.
7Guide des paiements électroniques |
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Les prélèvements par carte de crédit
Ce mode de paiement électronique consiste à prélever,
à partir d’une plateforme de gestion en ligne, un
montant fixe ou récurrent sur une carte de crédit.
Une fois le montant prélevé par le fournisseur du mode
de paiement, ils sont déposés dans le compte du
créancier dans un délai de 5 à 7 jours ouvrables.
8Guide des paiements électroniques |
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Les prélèvements par carte de crédit
Utilisé en immobilier par
Parcs résidentiels haut de gamme. Espaces de coworkings et mini-
entrepôts. Hôtels et établissments touristiques.
Requiert
Compte marchand + plateforme de gestion en ligne.
Points forts
Accessible pour les locataires. Coûts de mise en place.
Points faibles
Coûts de transaction (très élevés). Délais de réception des fonds.
9Guide des paiements électroniques |
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Les cartes de débit
Aussi appelé carte de débit Interac.
Ce mode de paiement consiste en un terminal physique
où la carte de débit est insérée et la transaction validée
par le payeur (NIP2
).
Suite au paiement, les fonds sont transférés du compte
du payeur à celui du créancier dans un délai de 1 à 5
jours, selon le fournisseur du mode de paiement.
10Guide des paiements électroniques |
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Les cartes de débit
Utilisé en immobilier par
Parcs résidentiels (surtout les grands immeubles avec surintendant).
Requiert
Compte bancaire commercial + compte marchand + terminal Interac.
Points forts
Accessibilité pour les locataires.
Points faibles
Installation du terminal. Coût de transaction et de mise en place.
Transaction manuelle.
11Guide des paiements électroniques |
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Les cartes de crédit
Ce mode de paiement consiste soit:
● En un terminal physique où la carte de crédit est
insérée et la transaction validée par le payeur (NIP2
ou signature).
● En un terminal virtuel (page web) où le numéro de
carte de du payeur est saisi avec le montant à payer.
Suite au paiement, le fournisseur débite le compte du
payeur et le transfère dans le compte du créancier dans
un délai de 5 à 7 jours ouvrables.
12Guide des paiements électroniques |
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Les cartes de crédit
Utilisé en immobilier par
Parcs résidentiels (surtout les grands immeubles avec surintendant).
Requiert
Compte bancaire commercial + compte marchand + terminal Interac.
Points forts
Accessible pour les locataires.
Points faibles
Installation du terminal. Coût de transaction et de mise en place.
Transaction manuelle.
13Guide des paiements électroniques |
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Les virements intra-institution
Aussi appelé virement inter-banque.
Ce mode de paiement consiste en un virement
électronique à partir du compte bancaire en ligne du
payeur ou en succursale bancaire, vers une personne ou
une entreprise qui détient un compte dans la même
institution financière.
14Guide des paiements électroniques |
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Les virements intra-institution
Utilisé en immobilier par
Petits parcs immobiliers (condo & petits multiplex).
Requiert
Compte bancaire dans la même institution que le payeur. Divulgation de
ses coordonnées bancaires au payeur.
Points forts
Accessible pour les locataires. Coûts de mise en place.
Points faibles
Limité à la même institution financière. Transaction et vérification
manuelle.
15Guide des paiements électroniques |
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Les virements par courriel
Aussi appelé virement par courriel Interac, virement Interac
ou e-Transfer.
Ce mode de paiement consiste en un virement
électronique à partir du compte bancaire en ligne du
payeur qui est envoyé à l’adresse courriel liée au compte
bancaire du destinataire.
Suite au paiement, le créancier doit déclancher l’
acceptation du paiement et des fonds sont déposés par
le fournisseur dans un délai de 1 à 2 jours ouvrables.
16Guide des paiements électroniques |
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Les virements par courriel
Utilisé en immobilier par
Petits parcs immobiliers (condo & petits multiplex).
Requiert
Compte bancaire dans une institution qui accepte les virements par
courriel (payeur & créancier) + adresse courriel.
Points forts
Accessible pour les locataires. Coûts de mise en place.
Points faibles
Frais de transaction aux locataires. Transaction et vérification manuelle.
17Guide des paiements électroniques |
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Les paiements par facture bancaire
Ce mode de paiement électronique consiste en un
virement électronique à un fournisseur de facture
enregistré auprès des institutions financières (ex: Hydro-
Québec) et qui est fait partir du compte bancaire du
payeur, par différents modes de paiement:
● Internet
● Mobile
● Téléphone
● Guichet bancaire
18Guide des paiements électroniques |
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Les paiements par facture bancaire
Utilisé en immobilier par
Parcs immobiliers corporatifs (ex: Cogir, Oxford Residential, Boardwalk...)
Requiert
Compte bancaire commercial + compte marchand avec les institutions
financières + plateforme de gestion.
Points forts
Rapide et accessible pour les locataires. Coûts de transaction.
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Coûts de mise en place.
19Guide des paiements électroniques |
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Loyer Express
N’attendez plus les loyers
Nous aidons les propriétaires et les gestionnaires immobiliers à obtenir les
loyers plus rapidement et sans effort.
20Guide des paiements électroniques |
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Demander une
démonstration
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Glossaire
1. NSF (Non Sufficient Funds): Lorsqu’un prélèvement échoue, car il se fait
dans un compte qui n’a pas les fonds suffisants.
2. NIP (Numéro d’identification personnel): Mot de passe constitué de 4 à 5
chiffres utilisé pour valider une transaction par le détenteur de la carte.
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Guide canadien des paiements électroniques

  • 2. Partager ce guide → À propos du guide Si vous envisagez offrir à vos locataires une façon plus rapide de payer leur loyer ou cherchez tout simplement à simplifier la gestion des comptes à recevoir, voici un guide qui vous aidera à mieux comprendre les paiement électroniques. Besoin d’assistance pour mettre en place une solution de paiement électronique? Communiquez avec l’un de nos spécialistes à info@loyer-express.ca ou au 1-888-880-7838 2Guide des paiements électroniques |
  • 3. Partager ce guide → Les paiements électroniques De nos jours, on peut régler ses achats sans avoir à sortir sa carte de son portefeuille (ex: PayPass), acquitter sa facture de téléphone ou d’Hydro-Québec en ligne ou encore payer par carte de crédit sur un téléphone intelligent (ex: Square). D’année en année, le volume des transactions numériques ne cesse d’augmenter, et les modes de paiement électroniques sont devenus accessibles, sécuritaires, abordables. 3Guide des paiements électroniques |
  • 4. Partager ce guide → Les avantages Les paiement électroniques gagnent en popularité car ils offrent plusieurs avantages aux entreprises qui les utilisent: ● Gain considérable en temps et en efficacité. ● Simplification des processus et des tâches liées au traitement manuel des paiements. ● Réduction des coûts d’opération, des déplacements et de l’utilisation de papier. ● Amélioration des flux de trésorerie 4Guide des paiements électroniques |
  • 5. Partager ce guide → Les différents modes de paiements Les prélèvements (pull) ● Les prélèvements pré-autorisés page 5 ● Les prélèvements par carte de crédit page 7 Les versements (push) ● Les cartes de débit (Interac) page 9 ● Les cartes de crédit page 11 ● Les virements intra-institution page 13 ● Les virements par courriel (Interac en ligne) page 15 ● Les paiements par facture bancaire page 17 5Guide des paiements électroniques |
  • 6. Partager ce guide → Les prélèvements pré-autorisés Aussi appelés P.P.A. ou débits préautorisés. Ce mode de paiement électronique consiste en l’envoi d’ un fichier électronique généré par une plateforme de gestion et contenant les détails des montants à prélever et les coordonnées des comptes bancaires à débiter. Les montants prélevés sont ensuite déposés électroniquement dans un compte bancaire du créancier par le fournisseur du mode de paiement dans un délai de 1 à 2 jours ouvrables. 6Guide des paiements électroniques |
  • 7. Partager ce guide → Les prélèvements pré-autorisés Utilisé en immobilier par Parcs résidentiels (surtout condominium) et commerciaux. Requiert Compte bancaire commercial + Compte marchand + Logiciel de gestion. Points forts Rapidité. Gestion semi-automatique. Coûts de transaction. Point faible Coûts de mise en place. Possibilité de NSF1 . Non garanti pendant 90 jours. 7Guide des paiements électroniques |
  • 8. Partager ce guide → Les prélèvements par carte de crédit Ce mode de paiement électronique consiste à prélever, à partir d’une plateforme de gestion en ligne, un montant fixe ou récurrent sur une carte de crédit. Une fois le montant prélevé par le fournisseur du mode de paiement, ils sont déposés dans le compte du créancier dans un délai de 5 à 7 jours ouvrables. 8Guide des paiements électroniques |
  • 9. Partager ce guide → Les prélèvements par carte de crédit Utilisé en immobilier par Parcs résidentiels haut de gamme. Espaces de coworkings et mini- entrepôts. Hôtels et établissments touristiques. Requiert Compte marchand + plateforme de gestion en ligne. Points forts Accessible pour les locataires. Coûts de mise en place. Points faibles Coûts de transaction (très élevés). Délais de réception des fonds. 9Guide des paiements électroniques |
  • 10. Partager ce guide → Les cartes de débit Aussi appelé carte de débit Interac. Ce mode de paiement consiste en un terminal physique où la carte de débit est insérée et la transaction validée par le payeur (NIP2 ). Suite au paiement, les fonds sont transférés du compte du payeur à celui du créancier dans un délai de 1 à 5 jours, selon le fournisseur du mode de paiement. 10Guide des paiements électroniques |
  • 11. Partager ce guide → Les cartes de débit Utilisé en immobilier par Parcs résidentiels (surtout les grands immeubles avec surintendant). Requiert Compte bancaire commercial + compte marchand + terminal Interac. Points forts Accessibilité pour les locataires. Points faibles Installation du terminal. Coût de transaction et de mise en place. Transaction manuelle. 11Guide des paiements électroniques |
  • 12. Partager ce guide → Les cartes de crédit Ce mode de paiement consiste soit: ● En un terminal physique où la carte de crédit est insérée et la transaction validée par le payeur (NIP2 ou signature). ● En un terminal virtuel (page web) où le numéro de carte de du payeur est saisi avec le montant à payer. Suite au paiement, le fournisseur débite le compte du payeur et le transfère dans le compte du créancier dans un délai de 5 à 7 jours ouvrables. 12Guide des paiements électroniques |
  • 13. Partager ce guide → Les cartes de crédit Utilisé en immobilier par Parcs résidentiels (surtout les grands immeubles avec surintendant). Requiert Compte bancaire commercial + compte marchand + terminal Interac. Points forts Accessible pour les locataires. Points faibles Installation du terminal. Coût de transaction et de mise en place. Transaction manuelle. 13Guide des paiements électroniques |
  • 14. Partager ce guide → Les virements intra-institution Aussi appelé virement inter-banque. Ce mode de paiement consiste en un virement électronique à partir du compte bancaire en ligne du payeur ou en succursale bancaire, vers une personne ou une entreprise qui détient un compte dans la même institution financière. 14Guide des paiements électroniques |
  • 15. Partager ce guide → Les virements intra-institution Utilisé en immobilier par Petits parcs immobiliers (condo & petits multiplex). Requiert Compte bancaire dans la même institution que le payeur. Divulgation de ses coordonnées bancaires au payeur. Points forts Accessible pour les locataires. Coûts de mise en place. Points faibles Limité à la même institution financière. Transaction et vérification manuelle. 15Guide des paiements électroniques |
  • 16. Partager ce guide → Les virements par courriel Aussi appelé virement par courriel Interac, virement Interac ou e-Transfer. Ce mode de paiement consiste en un virement électronique à partir du compte bancaire en ligne du payeur qui est envoyé à l’adresse courriel liée au compte bancaire du destinataire. Suite au paiement, le créancier doit déclancher l’ acceptation du paiement et des fonds sont déposés par le fournisseur dans un délai de 1 à 2 jours ouvrables. 16Guide des paiements électroniques |
  • 17. Partager ce guide → Les virements par courriel Utilisé en immobilier par Petits parcs immobiliers (condo & petits multiplex). Requiert Compte bancaire dans une institution qui accepte les virements par courriel (payeur & créancier) + adresse courriel. Points forts Accessible pour les locataires. Coûts de mise en place. Points faibles Frais de transaction aux locataires. Transaction et vérification manuelle. 17Guide des paiements électroniques |
  • 18. Partager ce guide → Les paiements par facture bancaire Ce mode de paiement électronique consiste en un virement électronique à un fournisseur de facture enregistré auprès des institutions financières (ex: Hydro- Québec) et qui est fait partir du compte bancaire du payeur, par différents modes de paiement: ● Internet ● Mobile ● Téléphone ● Guichet bancaire 18Guide des paiements électroniques |
  • 19. Partager ce guide → Les paiements par facture bancaire Utilisé en immobilier par Parcs immobiliers corporatifs (ex: Cogir, Oxford Residential, Boardwalk...) Requiert Compte bancaire commercial + compte marchand avec les institutions financières + plateforme de gestion. Points forts Rapide et accessible pour les locataires. Coûts de transaction. Points faibles Coûts de mise en place. 19Guide des paiements électroniques |
  • 20. Partager ce guide → Loyer Express N’attendez plus les loyers Nous aidons les propriétaires et les gestionnaires immobiliers à obtenir les loyers plus rapidement et sans effort. 20Guide des paiements électroniques | www.loyer-express.ca/demonstration Pour parler à un de nos spécialistes 1-888-880-7838 Demander une démonstration gratuite
  • 21. Partager ce guide → Glossaire 1. NSF (Non Sufficient Funds): Lorsqu’un prélèvement échoue, car il se fait dans un compte qui n’a pas les fonds suffisants. 2. NIP (Numéro d’identification personnel): Mot de passe constitué de 4 à 5 chiffres utilisé pour valider une transaction par le détenteur de la carte. 21Guide des paiements électroniques |