Presentación del evento: https://youtu.be/rNmZbCSGoDI En ningún lugar está escrito que ser pobre equivalga a ser incapaz. Es cierto que millones de personas en todo el mundo aún viven en circunstancias de pobreza y escasez graves. Pero no es menos cierto que cada día un mayor número de ellas consigue mejorar sus condiciones de vida gracias al ahorro, la inversión, y el desarrollo de proyectos empresariales. Arianne Martín y Javier Ruiz nos explican los sistemas de financiación y los instrumentos de ahorro e inversión con los que cada día más personas en los países más pobres están consiguiendo mejorar sus condiciones de vida y desarrollar negocios que traigan prosperidad a sus familias y comunidades.

2. Pobreza ≠ Incapacidad

3. Vendedoras del mercado de Kuta, Lombok, Indonesia

4. Mujeres haciendo la colada, Angola

5. Vendedores del mercado binacional de Haití y Rep. Dominicana

6. Microempresarios, Tamayo, Rep. Dominicana

7. Niños en escuela de Unicef, Leogane, Haití

8. La pobreza tiene muchas caras y el desarrollo integral implica trabajar también en
seguridad económica y finanzas

9. Sistemas formales e informales
Instrumentos financieros

10. Empleos informales autónomos: ingresos escasos, irregulares e inciertos

11. Empleos informales autónomos: ingresos escasos, irregulares e inciertos

12. Ahorro en especie

13. Grupo de ahorro en Zabzugu, Ghana. Visita febrero 2018

14. Grupo de ahorro en Zabzugu, Ghana. Visita febrero 2018

15. Ahorro comunitario - comités de agua: sostenibilidad de proyectos

16. Grupo de ahorro en Zabzugu, Ghana. Visita febrero 2018

17. • Sencillo
• Transparente
• Sirviendo a los más pobres y vulnerables (sin
acceso al crédito, zonas rurales remotas y
pobres)
• Beneficios sociales añadidos:
empoderamiento de mujeres, resiliencia y
refuerzo comunitario
• Bajo coste de puesta en marcha
• Auto sostenible
• Replicable
Diversas ventajas del sistema de grupos de ahorro

18. • Apertura reunión
• Ahorro diario – tokens metálicos
• Compra o reembolso participaciones del fondo
• Devolución préstamos
• Cálculo del nuevo fondo
• Nuevos préstamos decididos
• Fondo Social (épocas difíciles o emergencias)
• Cálculo balances fondo de préstamos y fondo
social
• Cierre reunión
VSLA : Metodología sencilla, pasos concretos, transparente,
participativa y efectiva

19. Asociaciones Acumulativas de Ahorro y Crédito (AACA’s)

20. Asociaciones Acumulativas de Ahorro y Crédito (AACA’s)

21. Ahorro y préstamo comunitario.
Los beneficios se reparten por el propio grupo y las inversiones quedan en la propia
comunidad

22. Los préstamos recibidos del fondo se devuelven con un interés. Máximo importe
concedido 3 veces el ahorro del miembro (límite riesgo). Compra de participaciones
registradas en libros sellados

23. Comunidades Autofinanciadas

24. CAF Ujung I, Lombok Indonesia

25. CAF Bankang, Lombok Indonesia

26. CAF Quela, Malanje, Angola

27. CAF Quela, Malanje, Angola

28. CAF Honducat, Barcelona

29. CAF Hornero, Barcelona

30. CAF Sekar Kuning, Lombok, Indonesia

31. Microcréditos

32. Vision Fund: microcréditos a través de 31 MFI (microfinance
institutions) en 4 continentes. Impacto global en ingresos y empleo

33. La combinación de ONGs (World Vision) y microfinanzas (Vision Fund)
necesaria para hacerlo llegar a las familias más pobres

34. Muy buena tasa de pago y mayoritariamente a mujeres.
Impacto cada año en +4 millones de niños y niñas; 1,7 millones de empleos

35. Casos de éxito microcréditos: Elodia
(Guatemala)

36. Casos de éxito microcréditos: Mailu Terefa (Etiopía)

37. De grupos de ahorro a emprendedoras:
generación de valor compartido familias, empresas, gobierno …
Proyecto en Manikyapuram, India,
con beneficio compartido:
• Grupos de ahorro de mujeres
(diseño producto, compra del
equipo de purificación con crédito
de World Vision y cobro cuota)
• Empresa de agua (Eureka Forbes)
• Gobierno local (ahorro sanidad)

38. Finanzas y recuperación en emergencias: recovery lending – innovación continua.
En lugar de dejar sin crédito a las familias que han perdido todo, se da un nuevo crédito para reparar el barco,
las redes, el techo del almacén … Acelera la recuperación de ingresos y la posibilidad de pagar
2016, Zambia, Malawi,
Kenya
El Nino Droughts and
Floods (Funded by
DFID)
• >14,000 clients
• >50,000
beneficiaries
2015, Myanmar
Floods
• 2,800 clients
• 12,000 beneficiaries
2016, Ecuador
Earthquake
• >6,000 clients
• >13,500
beneficiaries
2013, Philippines
Typhoon Haiyan
• 4,900 clients
• 20,000 beneficiaries