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figo für und mit Banken
- Ideensammlung möglicher Aktivitäten-
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Zürich, Juli 2014
1
André M. Bajorat
Autor, Consultant, Business Angel, Co-Founder,
Mentor, Key-Note Speaker, Juror

!
Inhaltliche Schwerpunkte
Banking, Payment, Mobile

!
Berufliche Historie seit 1997:
Sparkassen Finanzgruppe 97-09

• SK Online

• M.d.Gl. Star Finanz / StarMoney

• GF giropay

!
CEO NumberFour AG 09-11

!
seit 2011 amb consult

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seit 2012 Co-Founder figo
Ausgangslage
Ausgangslage I
!
Viele Banken verfügen über eine veraltete Infrastruktur, die auf aktuelle Kundenneeds
wenig bis keine Antworten hat:
!
- Push-Erlebnisse
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- Ende von Datensilos
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!
Innovative Lösungen sind oft nicht umsetzbar, da die Infrastruktur nicht flexibel genug ist.
4
Ausgangslage II
!
FinTech StartUps nutzen diese Chance und bieten Alternativen neben oder in Teilen in
Koop mit Banken an.
!
Sehr moderne Banken haben verstanden, dass Innovationen von aussen nötig sind und
öffnen sich und ihre Systeme für Dritte
- Fidor
- Credit Agricole
- Axa Banque
- Erste Bank
- BBVA
!
Grundlage für diese Öffnung sind neben einem veränderten Mind-Set moderne
Schnittstellen
5
Was ist figo?
Was ist figo?

„Banking as a Service“


figo ist eine offene, multibankenfähige Finanzplattform, angebunden an nahezu alle deutsche
Banken, Kreditkarten und Wallets.
!
Kerngedanken von figo sind ein zentraler, cloudbasierter Benutzer-Account 

(„Dropbox für Finanzen“) und eine einfache REST-API für Partner.
!
Im figo-Account werden alle persönlichen Finanzinformationen des Nutzers aggregiert, zentral
gespeichert und veredelt.
!
Dank einer einfachen API können Diensteanbieter Banking in eigene Dienste anbinden.
!
Nutzer haben so in Anwendungen ihrer Wahl, Zugriff auf die immer aktuellen eigenen
Finanzdaten.
!
Eigene figo Frontends (Web und App) dienen als Proof of Concept und White-Label Lösung.
!
Alle Bestandteile der Plattform können Einzeln oder in Summe als White-Label genutzt werden.
!
Die Infrastruktur wird im sicheren Bankrechenzentrum der norisnet betrieben, kann aber
jederzeit in andere Orte migriert werden.
8
Aber was ist mit Banken?
Banking as a Service
!
zentraler figo Benutzer Account

User- & Access Management

Metadata Enrichment

Realtime sync & Notifications

Sync across devices & services

figo Dienste 3rd Party Services / White-Label
figo-Connect API
Verbindung zu Banken, 

Kreditkarten, Wallets
!
Hosting der Infrastruktur in einem
deutschen Bankrechenzentrum 

figo

Account
Martin Mustermann
2399 3292 2398 098
Bank
Einsatzorte von figo* - Backbone der FinTech Bewegung
10
figo bringt Banking in jeden Dienst - Privat und Small Business.
!
Auf Basis der Bankingdaten werden unterschiedlichste Use-Cases von Partnern im Sinne
der Nutzer umgesetzt.
!
Dabei müssen die Partner sich nicht in der Tiefe mit Banking beschäftigen, sondern
lediglich eine einfache REST-API integrieren.
!
Bankdaten bringen den Nutzern der Partnerdienste und damit auch dem Dienst selber
unmittelbare Vorteile.
!
White-Label App
Scan and Pay
Konto-Alarm App
OPOS Abgleich und Zahlungen
einreichen
Finanz Aggregation p2p Payments Online Payments
Risk, Leads und Überweisen
figo Frontend 

Beispiele
UNSERE NUTZER
Keine typische
Marktverteilung
viele 

Kreditkarten-Nutzer
UNSERE NUTZER
5 Konten pro Nutzer

!
3 Banken pro Nutzer
UNSERE NUTZER
Kontrolle über Kontobewegungen sind gewünscht
UNSERE NUTZER
Ausgaben generieren die meisten Alerts
Möglicher Login
Beispiele der nativen iOS App
Multibankenfähigkeit Kontostände Definition von Alerts
Auswertungen Alerts
Liste aller Konten des Kunden Sparziele am Festgeld
Kreditkartenumsätze smarte Infos zu Kreditkartenumsätzen
Beispiele der responsiven Web-App
Auszeichnungen in 2013


Mehrfach ausgezeichnetes Konzept
- Best of IT Mittelstand 2013
- Gewinner Banking IT-Innovation 2013
- Teilnahme an der Finovate 2013
- Internet StartUp des Jahres 2013
!
18
Wie passt das mit
Banken zusammen?
figo für Banken
!
- figo stellt Banken eine sofort verfügbare (Parallel)-Infrastruktur bereit
!
- Hier können Dinge ausprobiert werden ohne sofort große (IT)-Projekte starten zu
müssen
!
- figo gibt Banken Freiheitsgrade um nah am Kunden Ideen zu testen
!
!
20
Konkrete Ideen
Small Business Banking
!
Banken als echter Partner von SMB
!
Einfache Nutzung der Bankdaten in weiterführenden Tools der Kunden
- ERP
- Fakturierung
- etc
!
Aktive Zusammenarbeit mit den Tool-Anbietern der Kunden
!
Neue, vertiefte Kundenbeziehung
!
Überlegene Technik als Akquise-Instrument
!
figo-Connect macht diese 

Anbindung einfach und Simpel möglich
22
Multibanking
!
Mobile Banking und vor allem auch Personal Finance Management ist nahezu sinnlos,
wenn Kunden nicht ihre kompletten Finanzen sehen und analysieren.
!
Zu den persönlichen Finanzen gehören auch
- Kreditkarten
- Wallets wie PayPal
- Konten anderer Banken
!
!
figo hat die Anbindung an alle diesen 

Konten und Accounts der Kunden und 

führt diese an einem Ort zusammen
23
Banken-Appstore
!
Einige Banken haben verstanden, dass sie nicht immer die Besten und Schnellsten sind
die auf Kundenanforderungen reagieren.
!
Vorbilder in dieser Denke sind
- Credit Agricole
- AXA BANQUE
!
Es geht nicht darum die Systeme abzu-
schotten, sondern im Dialog passende 

Lösungen für gemeinsame Kunden zu
schaffen
!
!
Die figo Connect API kann eine 

Grundlage für Banken sein, die sich

für Partner öffnen wollen
24
Und jetzt?
!
Eröffnen Sie unter https://home.figo.me ihren eigenen figo Account.
!
- Eine Test-Umgebung steht zur Verfügung: BLZ 90090042.
- User: figo, PIN: figo
!
Unter developer.figo.me finden Sie die API-Spezifikation.
!
Testen Sie eine White-Label Version von figo in Form des E-Post Kontopiloten für iOS.
25
Interesse?
!
André M. Bajorat

GF und Co-Founder

amb@figo.me

+49 172 4574783
Kontopilot ausprobieren?

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Open APIs are changing the next generation of financial services
 
figo the Backbone of next generation financial services
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Awesome Banking Jam - Juni 2014 Retail Banking Tagung
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figo für und mit Banken - Zürich 020714

  • 1. ! ! ! ! ! ! ! figo für und mit Banken - Ideensammlung möglicher Aktivitäten- ! ! Zürich, Juli 2014 1
  • 2. André M. Bajorat Autor, Consultant, Business Angel, Co-Founder, Mentor, Key-Note Speaker, Juror ! Inhaltliche Schwerpunkte Banking, Payment, Mobile ! Berufliche Historie seit 1997: Sparkassen Finanzgruppe 97-09 • SK Online • M.d.Gl. Star Finanz / StarMoney • GF giropay ! CEO NumberFour AG 09-11 ! seit 2011 amb consult ! seit 2012 Co-Founder figo
  • 4. Ausgangslage I ! Viele Banken verfügen über eine veraltete Infrastruktur, die auf aktuelle Kundenneeds wenig bis keine Antworten hat: ! - Push-Erlebnisse - Multibankenanforderung - Multi-Device-Erlebnis - Ende von Datensilos - Smarte Datenaufbereitung ! ! Innovative Lösungen sind oft nicht umsetzbar, da die Infrastruktur nicht flexibel genug ist. 4
  • 5. Ausgangslage II ! FinTech StartUps nutzen diese Chance und bieten Alternativen neben oder in Teilen in Koop mit Banken an. ! Sehr moderne Banken haben verstanden, dass Innovationen von aussen nötig sind und öffnen sich und ihre Systeme für Dritte - Fidor - Credit Agricole - Axa Banque - Erste Bank - BBVA ! Grundlage für diese Öffnung sind neben einem veränderten Mind-Set moderne Schnittstellen 5
  • 7. Was ist figo?
 „Banking as a Service“ 
 figo ist eine offene, multibankenfähige Finanzplattform, angebunden an nahezu alle deutsche Banken, Kreditkarten und Wallets. ! Kerngedanken von figo sind ein zentraler, cloudbasierter Benutzer-Account 
 („Dropbox für Finanzen“) und eine einfache REST-API für Partner. ! Im figo-Account werden alle persönlichen Finanzinformationen des Nutzers aggregiert, zentral gespeichert und veredelt. ! Dank einer einfachen API können Diensteanbieter Banking in eigene Dienste anbinden. ! Nutzer haben so in Anwendungen ihrer Wahl, Zugriff auf die immer aktuellen eigenen Finanzdaten. ! Eigene figo Frontends (Web und App) dienen als Proof of Concept und White-Label Lösung. ! Alle Bestandteile der Plattform können Einzeln oder in Summe als White-Label genutzt werden. ! Die Infrastruktur wird im sicheren Bankrechenzentrum der norisnet betrieben, kann aber jederzeit in andere Orte migriert werden.
  • 8. 8 Aber was ist mit Banken?
  • 9. Banking as a Service ! zentraler figo Benutzer Account User- & Access Management Metadata Enrichment Realtime sync & Notifications Sync across devices & services figo Dienste 3rd Party Services / White-Label figo-Connect API Verbindung zu Banken, 
 Kreditkarten, Wallets ! Hosting der Infrastruktur in einem deutschen Bankrechenzentrum figo
 Account Martin Mustermann 2399 3292 2398 098 Bank
  • 10. Einsatzorte von figo* - Backbone der FinTech Bewegung 10 figo bringt Banking in jeden Dienst - Privat und Small Business. ! Auf Basis der Bankingdaten werden unterschiedlichste Use-Cases von Partnern im Sinne der Nutzer umgesetzt. ! Dabei müssen die Partner sich nicht in der Tiefe mit Banking beschäftigen, sondern lediglich eine einfache REST-API integrieren. ! Bankdaten bringen den Nutzern der Partnerdienste und damit auch dem Dienst selber unmittelbare Vorteile. ! White-Label App Scan and Pay Konto-Alarm App OPOS Abgleich und Zahlungen einreichen Finanz Aggregation p2p Payments Online Payments Risk, Leads und Überweisen
  • 13. UNSERE NUTZER 5 Konten pro Nutzer ! 3 Banken pro Nutzer
  • 14. UNSERE NUTZER Kontrolle über Kontobewegungen sind gewünscht
  • 15. UNSERE NUTZER Ausgaben generieren die meisten Alerts
  • 16. Möglicher Login Beispiele der nativen iOS App Multibankenfähigkeit Kontostände Definition von Alerts Auswertungen Alerts
  • 17. Liste aller Konten des Kunden Sparziele am Festgeld Kreditkartenumsätze smarte Infos zu Kreditkartenumsätzen Beispiele der responsiven Web-App
  • 18. Auszeichnungen in 2013 
 Mehrfach ausgezeichnetes Konzept - Best of IT Mittelstand 2013 - Gewinner Banking IT-Innovation 2013 - Teilnahme an der Finovate 2013 - Internet StartUp des Jahres 2013 ! 18
  • 19. Wie passt das mit Banken zusammen?
  • 20. figo für Banken ! - figo stellt Banken eine sofort verfügbare (Parallel)-Infrastruktur bereit ! - Hier können Dinge ausprobiert werden ohne sofort große (IT)-Projekte starten zu müssen ! - figo gibt Banken Freiheitsgrade um nah am Kunden Ideen zu testen ! ! 20
  • 22. Small Business Banking ! Banken als echter Partner von SMB ! Einfache Nutzung der Bankdaten in weiterführenden Tools der Kunden - ERP - Fakturierung - etc ! Aktive Zusammenarbeit mit den Tool-Anbietern der Kunden ! Neue, vertiefte Kundenbeziehung ! Überlegene Technik als Akquise-Instrument ! figo-Connect macht diese 
 Anbindung einfach und Simpel möglich 22
  • 23. Multibanking ! Mobile Banking und vor allem auch Personal Finance Management ist nahezu sinnlos, wenn Kunden nicht ihre kompletten Finanzen sehen und analysieren. ! Zu den persönlichen Finanzen gehören auch - Kreditkarten - Wallets wie PayPal - Konten anderer Banken ! ! figo hat die Anbindung an alle diesen 
 Konten und Accounts der Kunden und 
 führt diese an einem Ort zusammen 23
  • 24. Banken-Appstore ! Einige Banken haben verstanden, dass sie nicht immer die Besten und Schnellsten sind die auf Kundenanforderungen reagieren. ! Vorbilder in dieser Denke sind - Credit Agricole - AXA BANQUE ! Es geht nicht darum die Systeme abzu- schotten, sondern im Dialog passende 
 Lösungen für gemeinsame Kunden zu schaffen ! ! Die figo Connect API kann eine 
 Grundlage für Banken sein, die sich
 für Partner öffnen wollen 24
  • 25. Und jetzt? ! Eröffnen Sie unter https://home.figo.me ihren eigenen figo Account. ! - Eine Test-Umgebung steht zur Verfügung: BLZ 90090042. - User: figo, PIN: figo ! Unter developer.figo.me finden Sie die API-Spezifikation. ! Testen Sie eine White-Label Version von figo in Form des E-Post Kontopiloten für iOS. 25
  • 26. Interesse? ! André M. Bajorat GF und Co-Founder amb@figo.me +49 172 4574783 Kontopilot ausprobieren?