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Notation Bancaire - Michel Desanti

RDV le 28 janvier à 8H30 au Coworking - Espace Aqui Work Center - 80 avenue de la Libération - 33700 Mérignac Entrée libre pour la conférence d'1h30.

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La notation d’entreprise TPE/PME
par la banque



      Michel Desanti Formation - La notation d'entreprise - Janvier 2013
La notation d’entreprise TPE/PME
                   par la banque

   Les règles de prudence adoptées par l’ensemble des
    banques mondiales, leur imposent de classer leurs clients,
    et d’adopter une politique de crédit appropriée à chaque
    catégorie de risque.

   Ainsi, chaque client d’une banque est noté, du plus petit
    au plus grand, comme nous l’étions tous à l’école :
    Particulier, Professionnel, TPE, PME, Grande entreprise,
    Institution, Banque, État.


                      Michel Desanti Formation - La notation d'entreprise - Janvier 2013
Regardons ce qui se dit dans la presse
           grand public ou spécialisée :
   Les Échos (Octobre 2011)
« La note bancaire, un sésame pour emprunter. […] Cette cotation déterminée par l’établissement
financier conditionne les capacités à emprunter. »

  Le Journal du Net (Janvier 2013)
« Au même titre que les états sont évalués par les agences de notation, les entreprises reçoivent
une note, qui conditionne l’accès au crédit. »

  L’Entreprise (avril 2012)
« Le printemps est la saison de la publication des comptes annuels et du renouvellement des notes
bancaires des sociétés. Une bonne occasion pour se pencher sur ce processus de notation, qui reste
mystérieux pour les chefs d’entreprise. »

  La Revue Banque (octobre 2012)
« La notation est une étape obligatoire pour les entreprises voulant obtenir des financements. La
notation est trop souvent vécue pour les PME comme une sanction à laquelle elles sont rarement
préparées et contre laquelle elles ne peuvent guère se défendre. »


                                 Michel Desanti Formation - La notation d'entreprise - Janvier 2013
Mais alors,


   Quelle est donc ma note ?
   Puis-je la connaître ?
   Quelle est son incidence ?
   Comment est-elle déterminée ?
   Puis-je la négocier ?




                    Michel Desanti Formation - La notation d'entreprise - Janvier 2013
 Quelle est ma note ?

Chaque banque accorde une note, soit à partir de son propre système de calcul, soit
en ayant recours aux agences de notation.
La note peut donc varier d’une banque à l’autre en fonction de son appréciation ou
des éléments dont elle a connaissance.




 Puis-je la connaître ?

La loi « Brunel » du 19 octobre 2009, indique dans son articles 2, que « les banques
doivent expliquer à l’entreprise, sur sa demande, la notation qui lui est attribuée. Ces
informations ne peuvent pas être délivrées à un tiers. »



                              Michel Desanti Formation - La notation d'entreprise - Janvier 2013
 Quelle est son incidence ?

La note est stratégique car elle conditionne :

 L’accès au crédit

 La nature des garanties

 Le taux

 La délégation de crédit de votre interlocuteur et de ses supérieurs




                           Michel Desanti Formation - La notation d'entreprise - Janvier 2013

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  • 1. La notation d’entreprise TPE/PME par la banque Michel Desanti Formation - La notation d'entreprise - Janvier 2013
  • 2. La notation d’entreprise TPE/PME par la banque  Les règles de prudence adoptées par l’ensemble des banques mondiales, leur imposent de classer leurs clients, et d’adopter une politique de crédit appropriée à chaque catégorie de risque.  Ainsi, chaque client d’une banque est noté, du plus petit au plus grand, comme nous l’étions tous à l’école : Particulier, Professionnel, TPE, PME, Grande entreprise, Institution, Banque, État. Michel Desanti Formation - La notation d'entreprise - Janvier 2013
  • 3. Regardons ce qui se dit dans la presse grand public ou spécialisée :  Les Échos (Octobre 2011) « La note bancaire, un sésame pour emprunter. […] Cette cotation déterminée par l’établissement financier conditionne les capacités à emprunter. »  Le Journal du Net (Janvier 2013) « Au même titre que les états sont évalués par les agences de notation, les entreprises reçoivent une note, qui conditionne l’accès au crédit. »  L’Entreprise (avril 2012) « Le printemps est la saison de la publication des comptes annuels et du renouvellement des notes bancaires des sociétés. Une bonne occasion pour se pencher sur ce processus de notation, qui reste mystérieux pour les chefs d’entreprise. »  La Revue Banque (octobre 2012) « La notation est une étape obligatoire pour les entreprises voulant obtenir des financements. La notation est trop souvent vécue pour les PME comme une sanction à laquelle elles sont rarement préparées et contre laquelle elles ne peuvent guère se défendre. » Michel Desanti Formation - La notation d'entreprise - Janvier 2013
  • 4. Mais alors,  Quelle est donc ma note ?  Puis-je la connaître ?  Quelle est son incidence ?  Comment est-elle déterminée ?  Puis-je la négocier ? Michel Desanti Formation - La notation d'entreprise - Janvier 2013
  • 5.  Quelle est ma note ? Chaque banque accorde une note, soit à partir de son propre système de calcul, soit en ayant recours aux agences de notation. La note peut donc varier d’une banque à l’autre en fonction de son appréciation ou des éléments dont elle a connaissance.  Puis-je la connaître ? La loi « Brunel » du 19 octobre 2009, indique dans son articles 2, que « les banques doivent expliquer à l’entreprise, sur sa demande, la notation qui lui est attribuée. Ces informations ne peuvent pas être délivrées à un tiers. » Michel Desanti Formation - La notation d'entreprise - Janvier 2013
  • 6.  Quelle est son incidence ? La note est stratégique car elle conditionne :  L’accès au crédit  La nature des garanties  Le taux  La délégation de crédit de votre interlocuteur et de ses supérieurs Michel Desanti Formation - La notation d'entreprise - Janvier 2013
  • 7.  Comment est-elle déterminée ? 4 facteurs essentiels influencent la note : Les éléments Le fonctionnement quantitatifs et du compte financiers NOTE Les appréciations La cotation qualitatives et Banque de France l’environnement Michel Desanti Formation - La notation d'entreprise - Janvier 2013
  • 8.  Comment est-elle déterminée plus précisément ? Le fonctionnement du compte • Dossier administratif et juridique • Dépassements • Rejets La cotation Banque de France • Cotation des dirigeants • Régularité des paiements < 750 K€ de CA • Analyse à dire d’experts > 750 K€ de CA L’appréciation qualitative et l’environnement • Produits • Communication • Clients / Position concurrentielle • Secteur • Risques particuliers • Management • Actionnariat • Stratégie Les éléments quantitatifs et financiers • Solvabilité • Liquidités et endettement • Activité • Rentabilité • Contrôle et tableaux de bord Michel Desanti Formation - La notation d'entreprise - Janvier 2013
  • 9.  Quels sont les critères prioritaires pour l’accès au crédit ? Le fonctionnement du compte • Dossier administratif et juridique • Dépassements • Rejets La cotation Banque de France • Cotation des dirigeants • Régularité des paiements < 750 K€ de CA • Analyse à dire d’experts > 750 K€ de CA L’appréciation qualitative et l’environnement • Produits • Communication • Clients / Position concurrentielle • Secteur • Risques particuliers • Management • Actionnariat • Stratégie Les éléments quantitatifs et financiers Pondération • Solvabilité • Liquidités et endettement Faible • Activité Moyenne • Rentabilité Forte • Contrôle et tableaux de bord Michel Desanti Formation - La notation d'entreprise - Janvier 2013
  • 10. Que dois-je faire à présent, avant toute demande de financement ?  Demander ma note  Comprendre, Maîtriser, puis Négocier ma note bancaire.  Suivre la Formation « La notation des TPE/PME proposée par Michel DESANTI. Michel DESANTI - michel.desanti@wanadoo.fr - 06.74.05.34.31 DESS Banque Finance – Diplômé du CESB / HEC Management Maître de conférences – Formateur – Rédacteur économique et financier Ancien Directeur régional de banque Chef d’entreprise – Lauréat du Réseau Aquitaine Entreprendre. Autres formations ou conférences : Voyage au centre de la banque : les clés de la relation Banque – Entreprise. Tirons parti de nos erreurs pour en faire des succès : une « Failure Story » pour une « Success Story ». Avec la collaboration de : Aqui Work Center – 80 av. de la Libération 33700 Mérignac (espace de Coworking) Aurélie PANOSSIAN – Assistante de Gestion – 06.64.18.59.33 (Réalisation des supports) Michel Desanti Formation - La notation d'entreprise - Janvier 2013