KB금융지주의 클라우드 혁신 사례 – 협업플랫폼 Clayon - 고종원 매니저, AWS / 박형주 부장, KB금융지주 :: AWS Summit Seoul 2019

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금융사의 대외 협업 전략과 혁신 사례
Cloud 기반의 Open Platform 사례 중심
고종원 매니저
Financial Services
Amazon Web Services
박형주 부장
KB금융지주
디지털 전략부

1. 금융산업의 변화와 도전
2. 해외 금융사의 대외 협업 플랫폼 사례
• BBVA API_Market
• HSBC Open Banking platform
3. KB 금융지주의 Cloud Journey
4. 맺음말 Q&A

Quiz

Amazon Locker : Order online, Pickup here!
• Amazon.com 에서 주문한 물품을 배송 받을 수 있는 일종의 무인 택배함
• 현재 미국내 70개 이상의 대도시 지역에서 2800개 이상 설치됨
(2018.6월 기준)
• 2011년 시작되어 미국 외에 캐나다, 유럽, 호주 등으로도 확장
• 제품 배송을 받는 것 외에, 반품 등도 가능

Amazon Locker in branch of banks
• 낮아지고 있는 은행 고객의 지점 방문율을 높이기 위한 방법으로 Amazon Locker 유치
• Amazon 은 설치/운영 비용 절감 효과, 은행은 방문자 유입 효과를 보는 collaboration
미국 1위 은행 (JP Morgan & Chase) 글로벌 대형 은행인 BBVA의 미국 자회사

금융사의 대외 협력, Why ?
1. 고객 경험 향상
2. 새로운 역량 개발
3. 핵심역량 강화
• 출처 : Forbes
(https://www.forbes.com/sites/ronshevlin/2019/01/07/bankfintech-
partnerships-will-be-a-huge-disappointment-in-2019/#161db39937ba)
• 1차 출처 : Source: Cornerstone Advisors survey of 305 community-
based financial institution executives, Q4 2018

https://www.youtube.com/watch?v=9OPAl4tEbws

데이터 기반 협업 - 금융 소비자의 높은 기대
테크니컬
에코시스템 구축
웹/모바일 디바이스를 통해
고객에게 Continuous Delivery 가
가능
핀테크를 금융사의
밸류 체인에 융합
데이터 기반 Open Platform 은 더 나은 고객 경험을 위한 기회
고객 데이터와 거래
데이터를 융합
67% 의 소비자들은 “새로운 혜택이 있다면 더 많은 데이터를 금융사와 공유하겠다 1” 고 응답.
1. Accenture Financial Providers: Transforming Distribution Models For The Evolving Consumer 2017 study. https://www.accenture.com/us-en/insight-financial-services-distribution-marketing-consumer-study
금융 상품과 서비스에 대한
새로운 판매/마케팅 채널 확보
고객별 개인화된 메세지와
상품 추천 가능

금융과 데이터의 교차 현상과 그에 따른 정책 방향
참고자료 : 하나금융연구소 “국내 은행의 디지털 전환을 위한 과제”, 2018년 9월 한국 경제학회 정책세미나 중

디지털 플랫폼{ }

BBVA API_Market
* AWS Summit Madrid 2018 발표 내용

• 1857년 설립, 스페인 기반 글로벌 금융 그룹
• 지점 수 : 전세계 7,963개
• 직원 수 : 125,000 여명
• 고객 수 : 약 7400만
• 2014년, 미국 디지털 뱅크 “Simple” 인수
• Forrester 선정, 2017, 18년 2년 연속,
글로벌 모바일 뱅킹 앱 1위
‘The Forrester Banking Wave™: Global Mobile Apps Summary’
• AWS Summit Madrid 2018 발표
”BBVA API_Market on AWS ECS”
• AWS Summit Madrid 2019 발표 예정 (2019.5)
“Advanced Security and Compliance in AWS”
"A healthy digital data ecosystem
is vital to the future of financial services”
Carlos Torres Vila, BBVA Group executive chairman

BBVA API_Market 은 BBVA 의 다양한 금융 API 를 타 금융사,
핀테크를 비롯한 3rd Party에 개방하기 위한 개발자 포털
SPAIN
Customers
Accounts
Cards
Payments
Loans
Notifications
QRPay
Business
Accounts
PayStats
SEL
AliPay
USA
Customers
Accounts
Cards
Payments
MEXICO
Accounts
Loans Auto
Locations
What is BBVA API_Market ?
11 APIs in SPAIN
4 APIs in USA
3 APIs in MEXICO

SPAIN
Customers
Accounts
Cards
Payments
Loans
Notifications
AliPay
Business Accounts
Business Notifications
PayStats
SEL
참고 :
https://youtu.be/rE
7HmyCSGMM

t
ARMADILLO
RDS
Datos PayStats
BUSINESS INTELLIGENCE
ETL RabbitMQAmazon S3
MONITORING
CloudWatchPrometheus ElasticSearch
MICROSERVICES → APIs
(Retail, Business, Notifications, etc.)
Datos Sel
BBVA's online banking
BBVA API_Market : Infrastructure

★ 마이크로서비스 들은 비즈니스 기능
기준으로 개발되고, 독립적이고
자동화되어 배포 가능해야 함.
★ 컨테이너를 활용한 안정적인 배포
★ 오픈 소스 기술 및 AWS 기능을
홯욜한 플랫폼 기반 아키텍처 구현 :
EC2, ECS, RDS, ElasticCache, etc.
BBVA API : 제품 개발 및 아키텍처 원칙
제품/사업 아이디어
APIs as a product
Code
Microservice
Container

각기 다른 개발팀들이 오너십을 가지는 10 개의 제품(API)들
각 제품들은 5-7개의 마이크로 서비스 (컨테이너) 로 구성됨
약 70여개의 컨테이너

각 제품 별로 4개로 구분된 환경
개발계, 테스트계, 스테이징계 ,운영계
DEV
TEST
STAGING
PRODUCTION

70
개의 컨테이너
x 4
개의 환경
(dev, testing,
staging,
production)
400+
인스턴스 (minimum !)
+ 160
HA 가용성 (AZ) &
및 확장성 고려
가용성을 고려한 HA 구성
(Multi AZ)

~50
ECS 배포 / 1일
(continuous integration)
~20
QA/testing
jobs
가용성을 고려한 HA 구성
(Multi AZ)

“마이크로 서비스 아키텍처” 로의 여정

플랫폼과 의존성 (Dependency)의 이해가 필수 !

★ 확장성이 뛰어난 관리형 컨테이너 오케스트레이션 서비스
★ 각각의 서비스와 컨테이너에 유연한 스케줄링 기능과 상호간의
상태 공유를 통해 어플리케이션의 가용성 증대
★ 운영 관리 비용 감소
★ Amazon CloudWatch 와의 연계를 통한 모니터링 및 로그 분석 편리.
★ CI/CD 서비스와의 연계 : 간단한 API 호출만으로 컨테이너 기반의
어플리케이션을 배포, 실행, 종료 시킬 수 있음.
How to handle 400+ containers - Amazon ECS !
마이크로 서비스의 증가에 따른 서비스 확대 예상, 이에 따른 기존의 아키텍처에서 변경 필요성

Infrastructure v2018: ECS with Service Discovery, AWS VPC & ALB
참고 : Amazon ECS 서비스 검색 (Service Discovery) 를 통한 각 서비스 간의 상관 관계와 의존 관계를 자동으로 파악 :
https://aws.amazon.com/ko/blogs/korea/amazon-ecs-service-discovery/

오픈 뱅킹 플랫폼
* AWS Financial Services Cloud Symposium HongKong 2019 발표 내용

HSBC
• AWS re:Invent 2018 사례 발표
” How HSBC Uses Serverless to Process Millions of
Transactions in Real Time”
• AWS Financial Services Cloud Symposium 홍콩
“Open Banking on AWS” 발표

오픈 뱅킹은 글로벌 금융 산업의 대세 (원하던, 원치 않던)
* National Australia Bank, Commonwealth Bank, Australia and New Zealand Banking Group, Westpac
변화를 추구하는 은행들은 오픈 뱅킹을 주요 전략으로 삼고 있음.
디지털 금융 산업의 경쟁과 혁신을 촉진시키기 위해 G20 국가들 중 절반은 2018년 말까지 오픈 뱅킹 표준 수립
OPEN BANKING STANDARDS
Enacted
Active consideration
Australia:
상위 4개 은행*은 2019년
6월까지 뱅킹 데이터를 to 3rd
party 에 제공 가능하여야 함
Mexico:
2020년까지
오픈뱅킹 의무화 표준
법안 검토 중
USA:
오픈뱅킹 공통 표준
개발을 위해 금융 산업
그룹 논의중
Japan:
일본 은행 (Bank of Japan) 은
2020년 까지 80여 곳의
은행들이 API 를 공개하도록
은행법을 개정.
Brazil:
브라질 중앙 은행이
오픈뱅킹 모델 선도
Singapore:
금융위 (MAS) 가 API
(거버넌스, 구현,
활용사례 및 디자인
원칙) 프레임워크 발간
Europe:
영국 공정거래실 (UK CMA)
오픈뱅킹 도입 의무화
EU PSD2 (지불결제서비스
지침) 도입으로 은행의 open
api 의무화.
Hong Kong:
홍콩 금융관리국(HKMA) 이
은행의 오픈API 프레임워크 도입
4단계 계획 발표
한국 :
• 금융결제원 Open API 플랫폼,
• 금융위원회 “금융결제 인프라 혁신 방안”
통해 은행결제망 개방

Phase 1
Jan 2019
Phase 2
Jul-Oct 2019
Phase 3
TBC by Jul 2019
Phase 4
TBC by Jul 2019
은행 상품과 서비스
정보 제공
은행 상품 및 서비스에
대한 정보 검색 기능
(이자율, 카드 상품,
수수료율 등)
은행 상품 / 서비스에
대한 가입
고객 확보 단계,
온라인 상으로 은행 상품
신규 가입 (카드, 대출 및
기타 금융 상품) 기능
제공
계좌 정보 제공
인증된 사용자 대상으로
계좌 조회 기능 제공
단계 (계좌 잔액, 카드
한도, 대출 잔액 등)
거래 기능 제공
인증된 사용자에게
금융거래 기능 제공
(결제 및 계좌 이체 등)
Jul 2018
Framework 발표
HKMA 가 홍콩 은행을
위한 Open API
Framework 발간
üü
홍콩의 오픈 뱅킹 정책에 대한 이해
홍콩 금융 관리국(Hong Kong Monetary Authority) 이 2017년 9월에 발표한 “7가지의 스마트 뱅킹 전략” 중 하나
금융사의 오픈 뱅킹 구현을 유도하는 Open API 프레임 워크 구축 4단계 플랜 권장
은행 산업의
미래 경쟁력 강화
고객 경험 향상을 위한
혁신 적인 뱅킹 서비스 개발
은행 산업의
국제 금융환경 변화에 대응WHY ?
상기 오픈 뱅킹의 장점을 위해 빠르고 안전하며, 비용 효율적으로 플랫폼을 구축할 필요성 대두

기존의 On-premise IT 기반의 구축도 고려했지만…
Security
금융 상품과 서비스를 대외의
다양한 TSP 에 제공하면서도
투명성과 안정성을 확보할 수
있는가?
Scalability
예상하기 어려운 용량 산정.
멀티 채널 마케팅을 통한 수요를
탄력적으로 처라할 수 있을까?
Time to Market
기존 온프레미스 환경으로 과연
4단계 서비스 구축을 위한
일정을 맞추며 구현이 가능할까?
Yesterday’s tech can’t power today’s advances

HSBC Open Banking API on AWS
Open Banking
API 를 외부
파트너들이 쉽게
사용할 수 있게
하는 개발자 포탈
https://developer
.hsbc.com.hk

HSBC Open Banking API on AWS – Phase 1

AWS 기반 High Level Components
Third Party Service
Providers (TSP)
사용자
Banks
Data
TSP
Services
Cloud Service Provider
악의적 사용자
TSP
Credentials,
Token
Visiting
Patterns
API,
TLS,
Certificates,
Geo Location,
Encryption,
Resilient,
Availability,
Maintainability
Audit log,
Encryption,
Access Control,
Version Management
Service
Lookup

AWS 기반의 오픈 뱅킹의 장점
• 성능 향상을 통한 고객 경험
• 시기별/지역별 맞춤 컨텐츠 제공 가능
• 오픈뱅킹 1단계를 위한 빠른 개발 가능
• CI/CD DevOps 를 위한 관리 서비스
• API 기반의 인프라스트럭처
• 탄력적이고 확장 가능한 기반 환경
• End-to-end 암호화
• 체계화된 DDoS 보호 체계
• 안전한 Logging 및 감사 기능 제공
• 데이터와 감사 리포트에 대한 권한 관리
• 정책 준수와 통제에 대한 체계적 평가
Customer Experience
Report & Audit controlAgility
Security

전통적 금융회사가 클라우드를
준비해야 하는 세 가지 이유
박형주 부장
KB금융지주 디지털전략부

Why Cloud?
KB의 클라우드 활용 서비스
DIGITAL CULTURE

Why Cloud?
디지털 환경에서 금융회사가 대응해야 할 최대 RISK는 ‘고객 경험의 빠른 변화’
송금
톡으로 보내고
결제
지문으로 결제하고
금융상품
비교한 후 선택하세요
은행 방문 없이
AGGREGATOR

Why Cloud?
클라우드 도입은 변화에 대응하기 위한 ‘최소한의 준비’
Customer
서비스를
개선해주세요!
KB
OK! But,
Wait Please
서비스 기획
예산 배정
IT 검토
업체 계약
전산 개발
테스트
배포
STARTUP
Commerce
Portal
Platform
서비스 연결은
API로 하시죠
KB
보안 규정 상
전용선으로 연결을..
추가 필요
LEGACY시스템 (서버 기반)
API 개발 환경
신기술 솔루션, 오픈소스 도입
내.외부망 연결 ISSUE 해결
금융클라우드 보안 가이드 준수
신속하게 개선할 수 있는가? 외부와 협업할 수 있는가?

Why Cloud?
❶ Pay As You Go : 이용량 산정보다 중요한 것은 고객의 니즈
(출처 : AMAZON.COM)
기획자 개발자
사업발의
필요인프라 선택
“Just Click”
개발
기획자 개발자 구매담당자
필요 인프라 산정
• 용량산정
• 보안성심의
• 아키텍처 검토
사업발의
구매의뢰
입찰
개발
계약
On-Premise Cloud

Why Cloud?
❷ Test & Learn : 고객이 원한다면 언제든지 빠르게 변경할 수 있는 체계
Build
TEST LEARN
PLAN
DO SEE
WATELFALL AGILE

Why Cloud?
❷ Test & Learn : 리스크는 최소화하고 고객 서비스는 정교화
AGILE
WATERFALL

Why Cloud?
❸ Eco-System : 협업의 시작은 파트너와 눈높이(개발 환경)를 맞추는 것
CHOICE CO-WORK
KB
KB 서비스 인프라
PORTAL
PLATFORM
E-COMMERCE
GLOBAL IT
KB

KB의 Cloud Journey
클라우드 기반 개발환경 구축
클라우드 활용 서비스 개발
· 「리브똑똑」 메신저 데이터 AWS 저장
· 테스트 베드 「DO KB」 런칭 (4월)
· 클라우드 플랫폼 「CLAYON」 런칭 (12월)
· 「CLAYON」 을 통한 외부 협업 서비스 개발
클라우드 인프라 도입
2017
2018
2019
클라우드? 그냥 데이터를
밖에 저장하는 거 아냐?
협업을 해야 되는데
인프라가 없네?
금융을 위한 클라우드
기반 서비스를 만들자!
X
DoKB
X

KB의 클라우드 활용 서비스 ❶ 리브똑똑
메신저와 금융의 가장 안전한 결합 「리브똑똑」
내부 규정 준수 필요한
금융거래 정보
이용량 예측 불가한
메신저 대화
고객 UI는 동일하지만 거래 성격에 따라 데이터 저장공간 분리
극강의 ‘보안 메신저’
개인 메신저 대화
AWS저장
(해외 Region)
프라이버시 보호
똑똑이방 금융거래
KB국민은행 서버 저장
금융거래의 안전한 관리
대화내용 암호화
(TAP보안)

ZERO UI : 은행 직원과 대화하는 것처럼
대화와 터치로 거래 수수료없이 무제한 송금 상품 가입/조회/연장 카드/신탁/세금납부

개인 메신저 : Privacy의 완전한 보장
TAP보안으로 안전하게 실수 메시지 수정/삭제 투표 기능 오픈대화방

기업 사내 메신저 : 그룹 커뮤니케이션도 편리하고 안전하게
조직도 기반 친구찾기 전화번호 없어도 송금 쪽지 기능

금융의 PaaS 지향, Collabo Platform 「CLAYON」
KB의 클라우드 활용 서비스 ❷ CLAYON
CLAYON
개발 Tool
New Contents
Biz화
가능성 검토
KB App/Web 적용
CVC 펀드
멘토링
입주공간
+
+
KB OPEN API 플랫폼
은행 증권 손보 카드 생명 캐피탈 저축
금융 클라우드 Governance (Security, Process, etc)
Open Source
금융 API
개발 환경
Multi Cloud
프로젝트 운영/관리
참여자
스타트업
사내벤처
창업동아리
아이디어경진대회
ICT기업
…
투자·육성 Fintech Service
Dev
Ops
보안
관제

Multi Cloud : 장점은 모으고 RISK는 분산
Disaster & Recovery장점 결합
DATA DATA
SERVER SERVER
이중화
Cloud 별 강점 결합하여 하나의 플랫폼에서 제공
BACK-UP

DevOps & 보안관제 : 금융의 보안 기준을 충족하는 인프라
Secure Gateway Cloud 1Client
보안 관제
로그 서버
은행 카드 핀테크
VPN
Connection
접근통제
DB 접근제어
서버 접근통제
계정관리
개인정보검출
OS 방화벽
VDI
논
리
적
망
분
리
망연계
솔루션
D
M
Z
DB암호화
DDOS
IPS
WAF
WAS DB
Web
Cloud 2
KB내부망
IPS
VPC
외부망은행
카드
기타 계열사
내부망
CLAYON 금융회사 클라우드 가이드 준수
§ 안전성 확보조치 8종
§ CSP 기본보호조치
§ CSP 금융추가 보호조치
Web
WAS DB
AWS Direct
Connection
내부망
인터넷망

Market Place
부동산 가격 예측 모델AI 기반 안티 스미싱 알고리즘

스타트업 투자·육성
CVC 펀드 KB Innovation HUB
• 신논현역 200평 규모
• 현재 8 개 기업 입주
협업공간 제공 스타트업 발굴/육성 제휴 및 투자 연계
• HUB 파트너스 결성 (추천/자문)
• KB스타터스 피치데이 (연 2회)
• KB Starters 선정 (총 56개)
※ 2018.12월말 기준
• 9개 계열사, 79건 서비스 제휴
• 총 23건, 134억원 투자연계
KB디지털
혁신성장
신기술조합
투자집행
KB계열사(LP)
관리운용
출자
발굴/추천
육성지원재무 멘토링
기술 내재화
스타트업
KB Innovation HubKB증권(GP)

DIGITAL CULTURE
DIGITAL + KB + CLOUD = DIGITAL CULTURE
CLOUD는 DIGITAL CULTURE를 위한 수단

디지털 플랫폼{금융+데이터}

디지털 플랫폼{금융+데이터}
Culture

금융사의 혁신을 위한 문화 트렌드
From
§ 실패가 있을 수 없는 문화
§ 지휘 통제 (C&C)
§ 부서간 장벽 (Silo)
§ 기나긴 사전 조사/ 계획 수립
§ 핵심 인력 아웃소싱
Moving toward
§ 학습, 실험, 반복
§ 오너쉽의 탈 중앙화 (guardrails via CoE)
§ DevOps 및 cross-functional 조직
§ 빠르고, 작게 시작
§ 핵심인력 내재화, niche partnering

ENABLING AN
CULTURE
INNOVATION

내일, Amazon Innovation Day 에
큰 관심 바랍니다.

D홀
Amazon은 어떻게 소매 시장을 혁신하는가?
Thomas Park, Senior Manager, eCommerce Foundation – Amazon.com
이해림 미국 사업팀장, Amazon Global Selling
윤석찬 수석테크에반젤리스트, AWS
Alexa와 콘텐츠 사업을 통해 본 미래의 도전
Peter Moon, Senior Manager, Software Development, Amazon Alexa
이하경, Twitch 코리아 대표
윤석찬 수석테크에반젤리스트, AWS
2:10 PM – 3:30 PM
4:00PM – 5:30 PM

감사합니다!
고종원 매니저: jwkoh@amazon.com
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