2. Zarządzanie ryzykiem (postępowanie z ryzykiem) – trzy pytania:
czyim? przedsiębiorstwa; gospodarstwa domowego
kto? przedsiębiorstwo; gospodarstwo domowe; państwo*
jak? m.in. przez zastosowanie metody ubezpieczenia
2
*Państwo uczestniczy w zarządzaniu ryzykiem:
- stosując przymus zarządzania (nie tylko w formie obowiązku ubezpieczenia)
- prowadząc działania prewencyjne
- organizując zabezpieczenie społeczne (zob. część programu „Zabezpieczenie zdrowotne i emerytalne”)
- wpływając na świadomość ryzyka, przezorność i wiedzę ubezpieczeniową
- będąc regulatorem rynku ubezpieczeniowego
3. 3
Wiemy już, że jedną z metod zarządzania ryzykiem
(postępowania z ryzykiem) jest zastosowanie metody ubezpieczenia
(wykorzystanie ochrony ubezpieczeniowej).
Przejdźmy zatem do charakterystyki metody ubezpieczenia.
Pomoże nam w tym schemat ideowy metody ubezpieczenia.
4. 4
Schemat ideowy
metody ubezpieczenia
Schemat ideowy ubezpieczenia to uproszczone
przedstawienie zastosowania metody ubezpieczenia w zarządzaniu ryzykiem,
opisujące ciąg rozumowania ubezpieczeniowego,
przez wyeksponowanie kategorii podstawowych
oraz innych najistotniejszych terminów i pojęć ubezpieczeniowych
oraz usystematyzowanie występujących między nimi zasadniczych zależności.
5. Ujęcie horyzontalne
schematu ideowego metody ubezpieczenia:
5
ryzyko > składka > zdarzenie >
losowe
strata > świadczenie/
odszkodowanie
Definicje poszczególnych terminów i pojęć zob. SŁOWNIK
6. Spojrzenie na ujęcie horyzontalne schematu z dwóch stron:
6
ryzyko > składka > zdarzenie >
losowe
strata > świadczenie/
odszkodowanie
Ubezpieczający (ubezpieczony, uposażony, uprawniony)
Zakład ubezpieczeń (ubezpieczyciel)*
*W polskim ustawodawstwie termin „zakład ubezpieczeń” występuje
w ustawach ubezpieczeniowych,
a termin „ubezpieczyciel” w ustawie kodeks cywilny.
7. Z dotychczasowej prezentacji wynikają dwie cechy
umowy ubezpieczenia. Umowa ubezpieczenia to umowa:
7
- dwustronna
Umowa ubezpieczenia jest umową dwustronną. Jej stronami są ubezpieczający
i zakład ubezpieczeń (ubezpieczyciel). Z umowy ubezpieczenia mogą wynikać
stosunki ubezpieczeniowe dotyczące innych podmiotów (np. ubezpieczonego,
uposażonego, uprawnionego).
- kwalifikowana
Umowa ubezpieczenia jest kwalifikowaną, gdyż jedna ze stron musi posiadać
uprawnienie do jej zawarcia. Zakład ubezpieczeń otrzymuje od KNF
zezwolenie na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej.
8. 8
Ujęcie wertykalne schematu ideowego metody ubezpieczenia
Spróbujemy ustalić „co dzieje się” między wyróżnionymi elementami schematu
w przedstawionym wcześniej ujęciu horyzontalnym.
W pierwszej kolejności rozpatrzymy miejsce między „ryzykiem” a „składką”,
zarówno od strony ubezpieczającego, jak i zakładu ubezpieczeń.
9. 9
ubezpieczający zarządzanie ryzykiem
świadomość ryzyka
przezorność ubezpieczeniowa
wniosek o ubezpieczenie
ryzyko > składka
zakład ubezpieczeń zarządzanie ryzykiem
zorganizowanie i obsługa wspólnot ryzyk
rachunek aktuarialny
ogólne warunki ubezpieczenia
wniosek ubezpieczeniowy
underwriting
zajrzyj do
SŁOWNIKA
