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Comment investir son argent

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Présentation pour savooir comment investir son argent.
Voir la vidéo complète sur YouTube : https://youtu.be/fDDNZE9rwHc
⚠️Je ne suis pas un professionnel certifié des placements. Faites vous accompagner et faites plus de recherches. Certains éléments pourraient ne pas s'appliquer à votre situation.

Publié dans : Économie & finance
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Comment investir son argent

  1. 1. 1. Pourquoi votre argent meurt ? 2. Votre Sensibilité au risque 3. Horizon de placement et projets 4. Investir en bourse à long terme 5. Et L’immobilier dans tout ça ? 6. Points clés
  2. 2. Livret A & inflation
  3. 3. inflation Livret ATaux du Livret A : 0.75% Taux futur peut-être entre 0.5% et 0.75% Augmentation des prix dans le temps.
  4. 4. inflationEn France. Source : INSEE Moyenne sur ces 12 années : Année Taux d’inflation 2018 1.8 2017 1 2016 0.2 2015 0 2014 0.5 2013 0.9 2012 2 2011 2.1 2010 1.5 2009 0.1 2008 2.8 2007 1.5 1.2%
  5. 5. inflation Livret A VS
  6. 6. 1000€Sur votre Livret A 1000*100.75% 1007.5€Après 1 an
  7. 7. Après l’inflation 995.41€ 1000*100.75% 1007.5€ès 1 an Vous avez donc “perdu” 4.59€ (1000 - 995.41 = 4.59€)
  8. 8. Ne laissez que le strict minimum sur vos Livrets, l’argent dont vous pouvez avoir besoin instantanément (matelas de sécurité).
  9. 9. Il existe des livrets qui, s’ils ont été ouverts dans le passé, ont un taux intéressant de 2% ou plus passez donc un petit moment à demander à votre banquier et faire le calcul.
  10. 10. Le reste, si c’est de l’argent dont vous avez besoin à court terme, mettez le sur une assurance vie en fonds euro. L’argent n‘est pas bloqué vous pouvez retirer à tout moment.
  11. 11. Livret A VS Fonds Euro
  12. 12. Le capital est garanti. C’est le moyen le plus sûr de protéger votre argent contre l’inflation et même de le faire fructifier un peu. Fonds Euro
  13. 13. 2012 2013 2014 2015 2016 2017 3.6 % 3.45 % 3.22 % 2.9 % 2.3 % 2 % Site de Wesave : *Taux de revalorisation du fonds en euro de Suravenir Rendement pour les années 2012 à 2016, nets de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais liés au mandat.
  14. 14. 1000€Sur un fonds euro à 2% 1020€Après 1 an 1000*102%
  15. 15. Si vous retirez, vous payerez des taxes uniquement sur la Plus-value 1020€ 1000 20 Capital Plus-value
  16. 16. 0 1000 2000 3000 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 Assurance vie 2% Livret A
  17. 17. 0 1000 2000 3000 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 Assurance vie 2% Livret A
  18. 18. Plus votre contrat d’assurance vie est ancien, moins vous payez de taxes. D’où l’intérêt de l’ouvrir rapidement juste pour prendre date. Vous pouvez avoir plusieurs contrats d'assurance vie.
  19. 19. Quelques noms de contrats pour vous aidez dans vos recherches : Linxea Spirit Linxea Avenir Yomoni ou Wesave N’hésitez pas à faire plus de recherches
  20. 20. Les tarifs sont meilleurs sur les courtiers en ligne. Votre banque traditionnelle a fort probablement des frais qui tuent votre rentabilité.
  21. 21. Combien 
 placer ?
  22. 22. Matelas de sécurité : entre 3 et 6 mois de salaire sur Livret A. En fonction de votre situation : Un montant qui vous permette de dormir sur vos 2 oreilles.
  23. 23. Votre capital étant garanti sur un fonds euro vous n’avez pas de risque de perte et donc aucune raison de laisser trop d’argent pourrir sur un livret A. Si vous avez plus de 70 000€ à placer, faites plus de recherches
  24. 24. L’argent est également disponible rapidement, c’est moins instantané que le Livret A mais on parle de quelques jours ou semaines (à demander lorsque vous souscrivez).
  25. 25. On vient de voir la défense !
  26. 26. Sensibilité au risque
  27. 27. Vous pourrez comprendre quelques points intéressants, parfois différencier spéculation et investissement et surtout situer approximativement votre tolérance au risque. Test aversion aux risques Recherche Google Il existe des questionnaires si vous tapez sur google
  28. 28. Pour certains placements et investissements, votre horizon de placement peut réduire le risque.
  29. 29. Horizon de placement
  30. 30. La durée pendant laquelle vous prévoyez de détenir un produit financier. L'horizon de placement va de paire avec le projet que vous avez (vous pouvez en avoir plusieurs).
  31. 31. Long terme & Court terme
  32. 32. Court terme < 5 ans 5 - 10 ans 10 ans + Plus l'horizon de placement est long, plus vous limitez le risque Moyen terme Long terme Ces valeurs peuvent varier en fonction d’autres paramètres. Ex : 15 ans + -> long terme
  33. 33. En règle générale, si vous voulez plus de rendement, il faut prendre plus de risques.
  34. 34. Passons à l’attaque !
  35. 35. Investir en bourse À Long Terme
  36. 36. Pourquoi ?
  37. 37. Pour votre retraite…
  38. 38. Pour vos (futurs) enfants…
  39. 39. Ou vos projets…
  40. 40. Professionnels…
  41. 41. Et personnels !
  42. 42. Et si vraiment ce n’est pas pour vous…
  43. 43. Pour des causes qui vous sont chères…
  44. 44. Pour des causes qui vous sont chères Ou Les prochains Habitants Vos petits enfants ?
  45. 45. Bref
  46. 46. Historiquement, sur le long terme, les marchés montent. Mais du coup, comment savoir quels produits choisir ? Et à qui faire confiance ?
  47. 47. Les fonds de placement
  48. 48. Les fonds de placement sont gérés par des professionnels qui ont une stratégie définie par fonds.
  49. 49. On sait que les marchés montent sur le long terme mais ce qu’on ne sait pas et qu’il faut passer du temps à évaluer, c’est la compétence du/des gestionnaires du fonds.
  50. 50. Du coup, ne pourrait-on pas investir directement sur les marchés pour être “assuré” d’avoir une rentabilité ?
  51. 51. Les trackers (ETF)
  52. 52. Les trackers reproduisent les mouvements d’un indice spécifique. Ex : Un tracker S&P 500, reproduira les performances de l’indice S&P 500. S&P 500 : Indice boursier qui regroupe 500 grandes entreprises des États-Unis.
  53. 53. L'indice représente un groupe d’actions.
 Le Tracker vous permet d’acheter ce groupe d’actions.
  54. 54. Si vous achetez une part d'un Tracker S&P500 vous “achetez" en réalité les 500 entreprises de cet indice.
  55. 55. trackers Avantages Diversifier Stratégie définie Frais bas et prix accessibles
  56. 56. Trackers VS Fonds
  57. 57. On pourrait penser que, puisqu’il y a un professionnel gérant le fonds, il performe mieux qu’un tracker qui se contente de suivre un indice.
  58. 58. Source: SPIVA® Données du 30 Juin 2019
  59. 59. Si on ajoute les frais, supérieurs sur les fonds, la sous-performance des fonds est encore plus flagrante.
  60. 60. Choisir ses actions
  61. 61. Si vous êtes curieux pour la sélection d'actions ou que vous savez que vous voulez vraiment sélectionner vos actions vous-mêmes : “Et si vous en saviez assez pour gagner en bourse” de Peter Lynch.
  62. 62. Trop d'investisseurs particuliers ont un rendement inférieur à ce qu’ils pourraient avoir avec une stratégie passive basée sur les trackers.
  63. 63. Ok donc Pierre, comment faire avec les Trackers ?
  64. 64. Déléguer la gestion VS Sélectionner vous-même
  65. 65. Sélectionner vous-même C’est une décision qui n’est pas à prendre à la légère. Vous aurez un petit temps de formation au début et vous devrez y accorder un peu de temps chaque année pour éventuellement faire des rééquilibrages. Ne vous inquiétez pas, rien de compliqué.
  66. 66. Cela demande de la conscience de soi : vous connaître vous, vos comportements, votre psychologie, votre situation : Aurez-vous la rigueur de vous en occuper “régulièrement” ? D’ajuster/Suivre votre stratégie toutes les années ? Est-ce que vous allez partir à l’étranger ? Reprendre des études ? etc…
  67. 67. Si vous pensez que oui … https://avenuedesinvestisseurs.fr/ https://epargnant30.fr
  68. 68. Et le groupe Facebook Brigade Du Fric pour poser vos questions
  69. 69. À ouvrir : Le PEA, un compte pour la bourse avec des avantages fiscaux. Plus le temps passe (5ans) moins vous payez d’impôts sur les plus-values. Vous ne pouvez avoir qu'un seul PEA. Un bon courtier PEA : Bourse Direct.
  70. 70. Pierre, c’est cool tu m’apprends des trucs mais 1. je m'en fou et 2. j’ai vraiment pas le temps de m’en occuper…
  71. 71. Déléguer la gestion Je sais, mais pas d’excuses, quelques noms pour vous aider : Yomoni ou Wesave ou Nalo
  72. 72. À chaque fois que je vous donne des noms, pensez à faire quelques recherches au cas ou vous trouveriez des solutions plus intéressantes ou que mes infos ne soient plus à jour.
  73. 73. 0 100000 200000 300000 400000 500000 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 Assurance vie 2% World 4.5% 1000€ + 100€ / mois 41 000 €
  74. 74. 0 100000 200000 300000 400000 500000 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 Assurance vie 2% World 4.5% 1000€ + 200€ / mois 81 000 €
  75. 75. 0 100000 200000 300000 400000 500000 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 Assurance vie 2% World 4.5% 1000€ + 500€ / mois 40 000€ 200 000€
  76. 76. Le temps est votre allié, utilisez le !
  77. 77. Et l’immobilier ?
  78. 78. En plus, de faire fructifier et diversifier votre patrimoine, l’immobilier peut vous permettre dans certains cas de défiscaliser et faire baisser vos impôts !
  79. 79. En achetant un bien et en effectuant des travaux, vous pouvez déduire le montant de certains travaux de votre revenu imposable. Déficit foncier
  80. 80. Exemple 1 Célibataire Salaire net imposable : 22 320€ / an Impôts : 1716€ 1860€ / mois
  81. 81. Votre banque vous dit que vous pouvez emprunter 140 000€ sans apport pour un investissement locatif. Vous trouvez un bien à 50 000€ + 25 000€ de travaux de rénovation.
  82. 82. Salaire net imposable : 22 320€ / an + Partie concernée des loyers empochés : 2 400€ / an = Revenu net imposable : 24 720€ / an Vous pouvez déduire jusqu’à 10 700€ par an de votre revenu net imposable. 24 720 - 10 700 = 14 020€
  83. 83. Selon le simulateur impots.gouv.fr, vous devez payer 0€ d’impôts. 1716€
  84. 84. Exemple 2 Célibataire Salaire net imposable : 36 000€ / an Impôts : 4944€ 3000€ / mois
  85. 85. Pour le même bien que précédemment…
  86. 86. Salaire net imposable : 36 000€ / an + Partie concernée des loyers empochés : 2 400€ / an = Revenu net imposable : 38 400€ / an Vous pouvez déduire jusqu’à 10 700€ par an de votre revenu net imposable. 38 400 - 10 700 = 27 700€
  87. 87. Selon le simulateur impots.gouv.fr, vous devez payer 2469€ d’impôts. 4944€
  88. 88. Jusqu'à ce que vous ayez déduit les 25 000€ de travaux. 3 ans : 10700€ + 10700€ + 3600€
  89. 89. Je ne suis pas fiscaliste, les calculs ne sont pas exacts, il y a beaucoup d’autres choses à prendre en compte et la fiscalité c’est compliqué.
  90. 90. Ce que je veux que vous compreniez c’est le principe. Au lieu de verser de l’argent aux impôts, vous le ré-injectez dans votre patrimoine. Et, en plus de bénéficier de ce déficit foncier, vous avez un bien immobilier qui vient compléter votre patrimoine.
  91. 91. Attention, je n’ai rien contre le fait de payer ses impôts, au contraire, c’est l’argent qui participe à la qualité de ce qui se situe autour de nous. Mais si l’état autorise le déficit foncier c’est qu’il y a un intérêt : maintenir une certaine qualité du parc immobilier français.
  92. 92. Investissement locatif VS Résidence principale
  93. 93. Résidence principale Si vous décidez d’investir dans votre résidence principale en premier, vous bloquez votre capacité d’emprunt et il sera plus difficile d’investir dans un bien pour du locatif. Plus difficile ne veut pas dire impossible.
  94. 94. Si vous faites au moins un projet en locatif avant et que vous montrez à la banque que tout se passe bien, vous mettez un bon argument de votre côté. Même si vous achetez votre RP après cet investissement. Investissement locatif
  95. 95. Attention aux risquesDe l'investissement locatif
  96. 96. 2Livres
  97. 97. Oui mais Pierre je dois finir ma série sur Netflix et j'ai pas le temps
  98. 98. Certaines entreprises s’occupent de tout pour vous (trouver un bien, vous aider pour le financement, travaux, partenaires de gestion, etc) : Bevouac Everinvest Mes investisseurs Votre potentiel de rentabilité est moindre mais avec un apport vous pouvez bien vous en sortir. investissement-locatif https://www.bevouac.com/ https://www.everinvest.fr/  https://www.mesinvestisseurs.com/ https://www.investissement-locatif.com/
  99. 99. SCPI
  100. 100. Les SCPI sont un moyen d’acquérir de l’immobilier (bureaux, habitations, commerces, défiscalisation, etc) sans rien avoir à gérer. La société de gestion s'occupe de tout, vous êtes détenteur de parts.
  101. 101. Avant de terminer…
  102. 102. Une présentation de 10-20 minutes peut difficilement suffire : Les situations présentées ici ne sont peut-être pas idéales pour vous. Il existe d’autres investissements (ex : PEE, etc).
  103. 103. POINTS CLéS
  104. 104. • Comprenez votre sensibilité au risque • Investissez en fonction de vos projets / horizon de placement • Ayez un matelas de sécurité • Ouvrez votre Assurance Vie et PEA dès que possible • Court terme : Fonds euro • Long terme : Trackers sur PEA et/ou Assurance vie • Immobilier : Utilisez votre capacité d’emprunt

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