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躉繳型 儲蓄保險 保單比較(98年10月)

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躉繳型 儲蓄保險 保單比較(98年10月)

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金融海嘯過後,利率低迷,各大銀行櫃檯熱賣的躉繳養老險商品眾多,有台幣保單(約10多張),有美金保單(約6張),該如何作聰明選擇呢?

金融海嘯過後,利率低迷,各大銀行櫃檯熱賣的躉繳養老險商品眾多,有台幣保單(約10多張),有美金保單(約6張),該如何作聰明選擇呢?

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躉繳型 儲蓄保險 保單比較(98年10月)

  1. 1. 98 年 10 月 躉繳型 儲蓄養老壽險 保單比較 康師父 僅供內部訓練用 98 年 10 月 12 日
  2. 2. 康明發先生簡歷 <ul><li>台灣省第 15 屆保險經紀人協會理事長 (79~81 年 ) 任內爭取經紀人執照開放考試 </li></ul><ul><li>北市第一屆保險經紀人公會理事長 (82~85 年 ) </li></ul><ul><li>中華民國壽險公會業務員測驗及登錄委員 (82~90 年 ) </li></ul><ul><li>行銷網路之建立與客服課程講師 ( 保險事業發展中心 91~93 年 ) </li></ul><ul><li>分散式多層視窗技術開發應用班 (115 小時 ) 結訓 ( 資策會 ) </li></ul><ul><li>網際網路線上資料庫設計製作班 (78 小時 ) 結訓 ( 中國多媒體協會 ) </li></ul><ul><li>金龍保經 ( 第一屆台灣保險卓越獎電子商務評審推薦獎 ) </li></ul>
  3. 3. Agenda <ul><li>前言 </li></ul><ul><li>比較的要領 </li></ul><ul><li>台幣與外幣保單比較 </li></ul><ul><li>比較案例說明 </li></ul><ul><li>實際比較~台幣保單 </li></ul><ul><li>實際比較~美金保單 </li></ul><ul><li>康師父碎碎念 </li></ul><ul><li>下一步 </li></ul>
  4. 4. 前言 <ul><li>受金融海嘯影響,保本成為民眾理財首要考量 </li></ul><ul><li>消費者希望保本、保息,利率比銀行好一點 </li></ul><ul><li>市面上的躉繳養老險商品眾多,有台幣保單 ( 約 10 多張 ) ,有美金保單 ( 約 6 張 ) ,該如何作聰明選擇呢? </li></ul>
  5. 5. 比較的要領 <ul><li>台幣保單與外幣保單 </li></ul><ul><li>不必了解 IRR 、預定利率等專業術語 </li></ul><ul><li>依你的年齡,一次存入台幣 100 萬 ( 保險費 ) ,非投保金額, 6 年滿期可以領多少 </li></ul><ul><li>領得多的就是最好的 </li></ul><ul><li>穩健的壽險公司,也是你要考量 ( 本比較已將體質較差的刪除了 ) </li></ul>
  6. 6. 台幣與外幣保單比較 項目 台幣保單 美金保單 匯兌風險 沒有 有 貸款金額 9 成 2 成 6 年領回報酬率 1.7 ~ 2.1% 3.0 ~ 3.05% 匯款手續費 不用 視情況
  7. 7. 比較案例說明 <ul><li>台幣保單~ 50 歲女性,一次繳 100 萬台幣 </li></ul><ul><li>美金保單~ 55 歲男性,一次繳 10 萬美金 </li></ul><ul><li>6 年期滿以後領回的金額,依高低排序 </li></ul>
  8. 8. 實際比較~台幣保單 ( 一次存 100 萬 ) 名次 公司 保單簡稱 領回金額 備註 1 遠雄 好賺 112 萬 9560 2 中國 真有利 112 萬 4398 內含穩健紅利 56,593 3 全球 好利多 111 萬 2966 4 三商 金鑫 111 萬 1800 5 國泰 金有 GO 讚 110 萬 8402 6 富邦 豐利 110 萬 8179 7 富邦 新豐富 110 萬 6807 7 新光 威利多福 110 萬 6807
  9. 9. 實際比較~美金保單 ( 一次存 10 萬 ) 名次 公司 保單簡稱 領回金額 備註 1 三商 Go 美利 11 萬 9760 2 新光 威利美緣 11 萬 9531 3 國泰 金美利 11 萬 9474 4 南山 增鑫動 11 萬 9426
  10. 10. 康師父碎碎念 <ul><li>美金保單比台幣保單獲利好,但是有匯兌風險,而且貸款金額過低 ( 解約金 2 成! ) </li></ul><ul><li>6 年期滿獲利最好;中途解約,獲利減少;未滿一年,少於本金 </li></ul><ul><li>你不理財,財不理你 </li></ul><ul><li>微利時代,分錢必爭 </li></ul><ul><li>保險公司累積保費到某一金額,一般都會停售 </li></ul>
  11. 11. 下一步 <ul><li>需要依你的年齡比較,可 mail 索取 </li></ul><ul><li>繼續觀看~推薦保單講義 </li></ul><ul><li>需要溝通,請用 </li></ul><ul><ul><li>SKYPE 帳號: cambow3923 </li></ul></ul><ul><ul><li>MSN / Email 帳號: [email_address] </li></ul></ul>THANK YOU

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