1.
98 年 11 月份 躉繳型 利變年金 保單比較 康師父 僅供內部訓練用 98 年 11 月 5 日

2.
康明發先生簡歷 <ul><li>台灣省第 15 屆保險經紀人協會理事長 (79~81 年 ) 任內爭取經紀人執照開放考試 </li></ul><ul><li>北市第一屆保險經紀人公會理事長 (82~85 年 ) </li></ul><ul><li>中華民國壽險公會業務員測驗及登錄委員 (82~90 年 ) </li></ul><ul><li>行銷網路之建立與客服課程講師 ( 保險事業發展中心 91~93 年 ) </li></ul><ul><li>分散式多層視窗技術開發應用班 (115 小時 ) 結訓 ( 資策會 ) </li></ul><ul><li>網際網路線上資料庫設計製作班 (78 小時 ) 結訓 ( 中國多媒體協會 ) </li></ul><ul><li>金龍保經 ( 第一屆台灣保險卓越獎電子商務評審推薦獎 ) </li></ul>

3.
Agenda <ul><li>前言 </li></ul><ul><li>比較的要領 </li></ul><ul><li>比較案例說明 </li></ul><ul><li>實際比較 </li></ul><ul><li>康師父碎碎念 </li></ul><ul><li>下一步 </li></ul>

4.
前言 <ul><li>受金融海嘯影響，保本成為民眾理財首要考量 </li></ul><ul><li>消費者希望保本、保息，利率比銀行好一點 </li></ul><ul><li>市面上的利變年金險，保單 ( 約 10 多張 ) ，該如何作聰明選擇呢？ </li></ul><ul><li>資料來源 </li></ul><ul><ul><li>保險事業發展中心，保險資料庫 </li></ul></ul><ul><ul><li>各公司網站 </li></ul></ul>

5.
比較的要領 <ul><li>須了解宣告利率、附加費用與解約費用 </li></ul><ul><li>依你的年齡，躉繳 100 萬 ( 保險費 ) ，非投保金額，滿 1 年可以領多少？ </li></ul><ul><li>領得多的就是最好的 </li></ul><ul><li>宣告利率鎖多久？第幾年後就沒解約費用 </li></ul><ul><li>穩健的壽險公司，也是你要考量 ( 無手續費已成趨勢，收手續費的不用比 ) </li></ul>

6.
宣告利率 <ul><li>於保單生效當月宣告並用以計算 第 1 保單年度 保單價值準備金之利率 </li></ul><ul><li>第 2 保單年度 起，每年保單週年日當月宣告並用以計算各該年度保單價值準備金之利率；該利率根據本險可運用資金之投資組合收益，扣除相關費用，並參考市場利率所訂之，且不得為負數 </li></ul>

7.
附加費用率 <ul><li>也就是手續費 </li></ul><ul><li>本比較表的年金，都不收手續費 </li></ul>

8.
解約費用舉例 <ul><li>解約費用＝ 保單價值 X 解約費用率 </li></ul><ul><li>解約金＝當年度保單價值準備金－解約費用 </li></ul>保單年度 第 1 年 第 2 年 第 3 年 第 4 年 解約費用率 3% 2% 1% 0

9.
保費運作方式 <ul><li>所繳保費 – 附加費用 ( 手續費 0) </li></ul><ul><li>上項金額按宣告利率增值 </li></ul><ul><li>第 2 年以後，用第 1 年度末的保單價值，依當年度宣告利率增值 </li></ul>

10.
比較案例說明 <ul><li>55 歲女性，一次繳 100 萬台幣，分成 </li></ul><ul><ul><li>1 年後無解約費用 </li></ul></ul><ul><ul><li>2 年後無解約費用 </li></ul></ul><ul><ul><li>3 年後無解約費用 </li></ul></ul><ul><li>無附加費用，宣告利率高的就是好的 </li></ul>

11.
實際比較～ 1 年後無解約費用 名次 公司 保單簡稱 宣告利率 加值利率 解約費用率 1 富邦 大利多 1.17% 0 0.50% 1 新光 新集利 1.15% 0 0.45% 1 國泰 超利 High 1.10% 0.05% 0.50%

12.
實際比較～ 2 年後無解約費用 以上均無費用率，即無手續費！ 名次 公司 保單簡稱 宣告利率 解約費用率 第 1 年 第 2 年 1 富邦 好利成雙 1.28% 2% 1% 2 國泰 超有利 1.26% 2% 1%

13.
實際比較～ 3 年後無解約費用 以上均無費用率，即無手續費！ 名次 公司 保單簡稱 宣告利率 解約費用率 第 1 年 第 2 年 第 3 年 1 富邦 心得意 1.45% 3% 2% 1% 2 新光 安利年年 1.40% 3% 2% 1%

14.
康師父碎碎念 <ul><li>3 年內有解約費用，宣告利率較高 </li></ul><ul><li>你不理財，財不理你 </li></ul><ul><li>微利時代，分錢必爭 </li></ul><ul><li>保險公司累積保費到某一金額，一般都會停售 </li></ul><ul><li>年齡超過 70 歲不適合 </li></ul><ul><li>銀行定存中途解約，只不過是利息被打 8 折，本金仍可全數領回，但保險卻必須收取解約費用，等於是被綁約 </li></ul>

15.
下一步 <ul><li>需要依你的年齡比較，可 mail 索取 </li></ul><ul><li>繼續觀看～推薦保單講義 </li></ul><ul><li>需要溝通，請用 </li></ul><ul><ul><li>SKYPE 帳號： cambow3923 </li></ul></ul><ul><ul><li>MSN ／ Email 帳號： [email_address] </li></ul></ul>THANK YOU