Ce diaporama a bien été signalé.
Nous utilisons votre profil LinkedIn et vos données d’activité pour vous proposer des publicités personnalisées et pertinentes. Vous pouvez changer vos préférences de publicités à tout moment.

BankID: National Bank of Ukraine's Identification System

61 vues

Publié le

Presentation by Oleh Tsyhanov, Head of Project BankID, National Bank of Ukraine at the KRIEK Ukrainian FinTech Forum, 19 April 2019, Kyiv (www.kriek.co)

Publié dans : Économie & finance
  • Soyez le premier à commenter

  • Soyez le premier à aimer ceci

BankID: National Bank of Ukraine's Identification System

  1. 1. Циганов Олег, Керівник проектів та програм Департаменту стратегії та реформування Kиїв, 19 квітня 2019 року Чи можливий розвиток сучасних цифрових послуг без систем ідентифікації ? BankID Національного банку України.
  2. 2. Які питання виникають при розгляді систем BankID 2 - Що власнику бізнесу/банку треба знати, щоб прийняти рішення використати або ні BankID НБУ для бізнесу? - Як захистити і не злити базу, підключившись досистеми? - Чому системі BankID НБУ вже більше 2 років, а там всього шість банків? - Які ризики існують при використанні BankID НБУ ? Як їх упередити? - Хто не встиг-запізнився. Сьогодення і майбутнє дистанційних послуг. - Ваш вибір: конкуренція і розвиток або спроба залишитися у минулому? - Як скоротити витрати, бути простіше, ближче до клієнтів: чим їх узяти? - Що Національний банк зробив і що ще планує зробити для розвитку дистанційних послуг (банків і небанків) в Україні? - Чий BankID кращий? - Як BankID НБУ може допомогти у відновленні ринку цінних паперів? - BankID НБУ як ідеальний інструмент інтраверта. До чого тут він ?
  3. 3. 3 ДИСТАНЦІЙНА ІДЕНТИФІКАЦІЯ. BANKID В КРАЇНАХ ЄВРОПИ.
  4. 4. 4 Приклади систем дистанційної ідентифікації в Європі ШВЕЦІЯ НОРВЕГІЯ НІДЕРЛАНДИ ДАНІЯ
  5. 5. 5 Сервіси дистанційної ідентифікації в Європі nets, ШВЕЦІЯ DNB, НОРВЕГІЯ Handelsbanken, ШВЕЦІЯ Signicat, НОРВЕГІЯ DanskeBank, ДАНІЯ NemID, Данія
  6. 6. BankID. Швеція. 2003. 6
  7. 7. BankID Швеції. Варіанти носіїв. 7
  8. 8. BankID. Норвегія. 2004. 8
  9. 9. BankID в Норвегії. Варіанти застосування. 9
  10. 10. BankID в Норвегії. Приклади галузей використання. 10
  11. 11. Сервіс комерційної дистанційної відеоідентифікації (для банків та компаній). Приклад IDNow (Німеччина). 11
  12. 12. IDNow. Деталі. 12 Рік заснування: 2016 (05.2016 - отримання патенту на відео-ідентифікацію IDNow в ЄС). Країна заснування: Німеччина (Мюнхен). Користувачів: потенційно більш ніж 6.3 млрд. «= Створіть ідеальне рішення KYC для програми Now Економіки. З нашим повним діапазоном рішень верифікації в межах однієї платформи: від автоматизованого до ручного варіанту перевірки нашим агентом. Ми створюємо цифрову ідентичність майбутнього. = Перший патент в EU з відео-ідентифікації = Поняття “eSigning” чи “eSignature”, встановлені для цифрового підпису. Є 3 рівня диференціації: простий, покращений/розширений та кваліфікований електронний підпис. Сертифікат та кваліфікований цифровий підпис (КЦП/QES) буде випущений нашим партнером DocuSign. = У 2012 році ми почали розробляти наше рішення з перевірки відео відповідно до Закону про відмивання грошей. Наш запатентований процес регулярно перевіряється аудиторами.»
  13. 13. 13 Загальноєвропейські системи ідентифікації. Приклад Signicat (Норвегія).
  14. 14. 14 Signicat.
  15. 15. Приклад N26 (Німеччина). Сервіс mobile - ідентифікації для відкриття банківських рахунків дистанційно в 15 країнах 15
  16. 16. Що таке мобільний банкінг N26 в деталях? 16 Рік заснування: 2013 Країна заснування: Німеччина (Берлін) Користувачів: 850.000 – 1000.000+ Використання: Germany, Austria, Ireland, France, Spain, Italy, the Netherlands, Belgium, Portugal, Finland, Luxembourg, Slovenia, Estonia, Greece and Slovakia. Слоган: «Your bank account in 8 minutes» =We’re Europe’s fastest growing mobile bank. =…deliver an even better product for our 850,000 customers across 17 countries (over 1.000.000 customers in 17 European countries). =It’s a bank account for your phone. =Get an IBAN and do everything you can do with a traditional bank, except easier, and from anywhere. =International transfers into 19 foreign currencies. =Login using your fingerprint. =Fee-free withdrawals anywhere abroad. Yes, really. =Google Pay/Apple Pay (is only available in Finland, France, Ireland, Italy, and Spain)
  17. 17. 17 Країна використання Властивості систем, подібних до BankID Швеція Finansiell ID- Teknik BID AB (приватна компанія, створена 7 банками) н/д 12+ 8 млн. з 9,9 млн. = 80% BankID, 2003 Норвегія Приватна компанія BankID Norge AS 348+ н/д 4 млн (1,3 млн mobile) з 5,2 млн. = 77% BankID (є аналогом eID), xID, 2004 Нідерланди 6 банків під наглядом центробанку Нідерландів De Nederlandse Bank 17+ 12+ н/д з 17,2 млн. BankID>iDIN(2016), DigID Данія, Фінляндія, Норвегія, Швеція, Нідерланди, EU Приватна власність, Норвегія н/д н/д н/д Signicat, 2007 Власник Системи Кількість користувачів/ жителів Рік заснування системи та назва Кількість банків- учасників Учасники системи Огляд систем BankID Даністаномна2018рік,отриманізвідкритихджерел.
  18. 18. 18 СТОП А що в нас ?
  19. 19. 19 Один з варіантів сучасних комунікацій та сервісів
  20. 20. 20 Яка з черг Вам подобається найбільше ?
  21. 21. Дистанційна ідентифікація в Україні: що працює вже зараз ? 1. Запит послуги 3. Надання послуги ідентифікованій особі 2. Ідентифікація отримувача послуги MobileID BankID НБУ Реєстри інструменти ідентифікації SkypeID BioID  Технологія регламентована та використовується. Розширення кількості учасників та послуг. Початок впровадження (потребує дій/грошей від клієнта). Станом на кінець 2018 в Україні існує більш, ніж 300 реєстрів. Актуальність та достовірність даних в реєстрах – не підтверджена ! ! ! 21
  22. 22. 22 Система BankID НБУ. Як це виглядає зараз ?
  23. 23. Власник персональних даних контролює їх передачу в системі BankID НБУ CLIENT IS THE KING ! 2. Ініціює запит на послугу 3. Обирає банк- ідентифікатор 3. Логіниться в e-banking на сайті свого банку для підтвердження ідентифікації 4. Підтверджує передачу персональних даних до: - банку, - комерційної компанії, - порталу адміністративних послуг. 1. Обирає де і які послуги хоче замовити дистанційно В системі BankID НБУ всі операції з персональними даними виконуються з ініціативи, під контролем та супроводженням власника персональних даних ! Без суб’єкта персональних даних інформація не рухається !!! 5. Отримує послуги 23
  24. 24. - ПІБ, - Дата народження, - Адреса. Зашифровані дані Механізм забезпечення захисту даних в системі BankID Національного банку Login Password … … ЕЦП  Ключ шифрування ПП / посилений сертифікат ключа шифрування ПП (від АЦСК) Підписана та зашифрована інформація від банку КОРИСТУВАЧ (ОНЛАЙН) ПОРТАЛ ПОСЛУГ (ПП) БАНК- ІДЕНТИФІКАТОР HTTPS 1 2 3 5 6 7 8 OTP, 2-х факторна авторизація 37HTTPS - ПІБ, - Дата народження, - Адреса. ЕЦП  Ключ шифрування банку / посилений сертифікат ключа шифрування банку (від АЦСК) Ключ ЕЦП банку / посилений сертифікат ключа ЕЦП банку (від АЦСК) 4
  25. 25. 2 заявка про намір 1обираєм послугу технічні налаштування відповідно до специфікації(-й) (додаток 7/8 до ЄДБО)3тестування Що потрібно, щоб стати Абонентом системи: 6 кроків до використання ДІТ тест ІD Портал 4 заява про приєднання 5повідомлення Заповнена заявка про намір підключення до системи (додаток 1 до Положення про BankID НБУ )- на e-mail ДІТ тест заповнена заява про приєднання до умов Єдиного договору (додаток 1 до ЄДБО) ОД повідомлення про готовність до підключення до системи BankID + таблиця з існуючими вузлами (додаток 3 до ЄДБО + таблиця) ОД банки можуть бути як ідентифікаторами так і порталами послуг, інші абоненти - тільки порталами послуг 6 продуктив ДІТ прод переключення на роботу в продуктивний режим Заявки на підключення : CS@bank.gov.ua 25
  26. 26. Напрями використання системи BankID Національного банку Підтвердження ідентифікації Запит на ідентифікацію Он-лайн запит на послугу (адміністративну, банківську, комерційну) Б А Н К И У К Р А Ї Н И Користувач – суб'єкт звернення = суб’єкт персональних даних СУБ’ЄКТИ НАДАННЯ АДМІНІСТРАТИВНИХ ПОСЛУГ Згідно із законодавством України всі суб'єкти повинні бути представлені на Єдиному державному порталі адмінпослуг ІНШІ СУБ’ЄКТИ ГОСПОДАРЮВАННЯ (КОМЕРЦІЙНІ КОМПАНІЇ) Банки можуть виступати як надавачами даних, так і отримувачами Надання ідентифікаці йних даних 26
  27. 27. Банки, підключені до загальнонаціональної системи BankID НБУ формують систему дистанційної ідентифікації України Банк 1 Банк 2 Банк 3 Банк 4 Банк 5 Банк 6 Банк N Портал послуг 1 Портал послуг 2 Портал послуг 3 Портал послуг 4 Портал послуг 5 Портал послуг M клієнти банків, підключених до системи BankID НБУ національна система дистанційної ідентифікації розвиток адміністративних та комерційних сервісів 27 Банк N+4 Банк N+2 Банк N+3 Банк N+1 клієнти банків, НЕпідключених до системи BankID НБУ
  28. 28. ПРОГРЕСИВНИЙ БАНК Банк, який підключений до BankID Національного банку України, відкриває своїм клієнтам доступ до дистанційних послуг 28 Портали страхування Мобільні оператори Портали фінансових послуг Портали брокерів (ЦП)
  29. 29. Системи BankID: загальноукраїнська vs приватна ? Відмінності та переваги єдиної системи BankID Національного банку 17 Єдина національна система BankID Національного банку України. Рівнонаближена до всіх учасників Відмінності національних та приватних систем Єдина Система Bankid НБУ Приватна Система Bankid Дозволяє відкривати рахунки дистанційно(!) + - Створена в інтересах учасників (для всього ринку) + - Створена в інтересах власника - + Система може бути змінена за погодженням учасників + - Правила роботи використання встановлюються регулятором + - Тарифи можуть бути змінені/збільшені власником в будь-який момент - + Тариф(и) встановлюються з врахуванням інтересів всіх учасників + - Власник може бути змінений, незалежно від волі учасників - + Система може бути передана за побажаннями/узгодженням учасників для обслуговування іншій організації + - Система може бути змінена (upgrade/downgrade) дуже швидко - + Єдина система BankID НБУ
  30. 30. Статистика системи BankID Національного банку. Початок розвитку. Ці результати – розвиток одного напрямку використання системи (надання адміністративних послуг) без рекламування та PR використання всіх можливостей системи BankID Національного банку. Кількістіь використання громадянами / унікальних переглядів BankID НБУ 3482 25251 Кількість банків-учасників системи BankID 4 Кількість комерційних учасників BankID 12/2016 https://poslug y.gov.ua https://kap.minjust.gov.ua/ https://egov.city- adm.lviv.ua/ Кількість працюючих порталів адміністративних послуг 06/2017 25976 74644 9 - - 13 0 1(3) 1(3) 2(+2) 153950 224074 10 - 2 05/2018 188451 347228 11/2018 +10 +3 +8 В процесі підключення (заявки, тестування) 04/2018 8 1(+3) 6 305540 922047 16
  31. 31. 31 Світ ВЖЕ у майбутньому, а Ваш бізнес ? JR Maglev MLX01 (603+ км/год) The Fairy Tale queen Train ОБЕРІТЬ СВІЙ ВАРІАНТ Чи візьмете Ви участь в розвитку дистанційних послуг ?
  32. 32. 32 Нормативна документація щодо регулювання дистанційної ідентифікації/верифікації та використання BankID НБУ Що змінилось для банків?
  33. 33. Постанова 105 – затверджені розширені правила використання системи BankID НБУ: не тільки адміністративні послуги • Набрання чинності – 05 листопада 2018 • Опублікована – 09 жовтня 2018 • Пряме посилання на офіційному веб-порталі НБУ: https://bank.gov.ua/document/download?docId=79246894 • Передумова для внесення змін до Постанов 417 та 492  Умови та порядок підключення, зупинення використання та відновлення роботи абонентів, а також порядок користування системою для абонентів та користувачів (фізичних осіб)  Процедура проходження дистанційної ідентифікації фіз.осіб  Порядок передачі ідентифікаційних даних  Вимоги до захисту інформації  Підключення інших комерційних учасників 33
  34. 34. Рішення 740 – затвердження можливості небанківських установ укладати договори з Національним банком для використання BankID НБУ • Набрання чинності – 5 листопада 2018 • Опублікована – 05 листопада 2018 • Пряме посилання на офіційному веб-порталі НБУ: https://bank.gov.ua/document/download?docId=81129794 • Затверджена можливість банків підключатись до системи для надання банківських послуг • Приведена у відповідність термінологія, деталізовані процеси та відповідальність за використання системи BankID НБУ • Створені у вигляді додатків специфікації взаємодії для Абонентів системи (визначені технічні вимоги та параметри безпеки) • Доопрацьювана заявка на підключення, зважаючи на те, що Абонент може мати декілька вузлів ідентифікації. 34
  35. 35. Постанова 116 – «дозвіл» віддаленої ідентифікації через систему BankID Національного банку для дистанційного відкриття рахунків • Набрання чинності – 05 листопада 2018 • Опублікована – 05 листопада 2018 • Пряме посилання на офіційному веб-порталі НБУ: https://bank.gov.ua/document/download?docId=80931606 • Впроваджується механізм віддаленої ідентифікації клієнтів банків через Систему BankID Національного банку України • Перша ідентифікація фіз.особи - за її присутності одним з банків-учасників системи, після цього ця фізична особа зможе замовляти сервіси та послуги на сайті будь-якої компанії або банку, підключених до Системи BankID НБУ • Для надання банківських послуг (послуг субєктів фінансового моніторингу) обов'язковими умовами є виконання вимог нормативних документів щодо фінансового моніторингу 35
  36. 36. Постанова 159 – можливість дистанційної ідентифікації в Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах • Набрання чинності – 29 грудня 2018 • Опублікована – 28 грудня 2018 • Пряме посилання на офіційному веб-порталі НБУ: https://bank.gov.ua/document/download?docId=84803945 • Враховується можливість відкриття рахунків банками дистанційно з використанням дистанційної ідентифікації та верифікації. • Посилання на Постанову 417: Перша ідентифікація фіз.особи - за її присутності одним з банків-учасників системи, після цього ця фізична особа зможе замовляти сервіси та послуги на сайті будь-якої компанії або банку, підключених до Системи BankID НБУ 36
  37. 37. 23 Види дистанційних послуг
  38. 38. Державні послуги. Кількість державних учасників BankID Національного банку зростає МЕРТ  наразі на Єдиному державному порталі адміністративних послуг www.poslugy.gov.ua від МЕРТ вже доступно понад 100 послуг.  ініціативи місцевих органів та громад задля розвитку локальних адміністративних та державних послуг  громадські ініціативи - голосування за проекти, ініціативи з використанням системи BankID Національного банку  BankID Національного банку планується використовувати, як один з засобів ідентифікації в українській загальнодержавній міжреєстровій системі обміну даними «ТРЕМБІТА» (аналог естонської X-Road) 38
  39. 39. Банківські послуги. Цільова модель використання BankID Національного банку для дистанційної ідентифікації нових клієнтів банків Поточний стан Банківський сектор переважно працює на основі паперового документообігу*, це стосується як укладення договорів, так і підтвердження транзакцій. Для встановлення ділових відносин (відкриття рахунку) та ідентифікації фізичної особи в банку необхідним є його фізична присутність та повний перелік документів. Клієнт повинен кожен раз подавати однакові документи при відкритті рахунків в різних банках. Для підтвердження транзакцій та укладання договорів, також необхідна фізична присутність* клієнта та мокрий підпис на документах. Запропоноване бачення Клієнт (онлайн) Технологія BankID НБУ Сайт або мобільний додаток Банку Б Відкриття рахунку онлайн ЕЦП Відкритий рахунок клієнта в Банку Б • ПІБ • ІПН • Паспортні дані • Адреса • Мобільний • … Профіль клієнта банку Б Дані клієнта для відкриття рахунку онлайн з Банку А ЕЦП АЦСК Розвиток системи ідентифікації та верифікації дозволить клієнтам дистанційно відкривати рахунки в різних банках та користуватися банківськими послугами ! * Крім випадків, коли клієнт має вже відкритий рахунок та доступ до електронних сервісів (дистанційне обслуговування) 39
  40. 40. BankID Національного банку Інформаційна система/сайт банку Затверджена модель дистанційної ідентифікації з використанням системи BankID Національного банку для відкриття рахунків 1. Запит клієнта на відкриття рахунку чи на отримання послуги 3. Подання заявки/підписання договору клієнтом 2. Отримання даних для ідентифікації/ верифікації ЕЦП електронні копії документів 5. Рішення про відкриття рахунку/надання послуг ЕЦП копія паспорта + довідки з реєстраційним номером облікової картки платника податків (РНОКПП) дані через BankID НБУ 4. Банк виконує крос-перевірку даних, отриманих з різних джерел 1 2 3 1 2 3 40
  41. 41. Що далі ? План розвитку системи ідентифікації та верифікації Етап 1 Етап 2 Етап 3  Договори доручення між банками щодо ідентифікації та верифікації + визначений тариф  Підключення до BankID НБУ  ЕЦП  Підключення до BankID НБУ  Договір приєднання для комерційного використання/взаєморозраху нків між Абонентами  ЕЦП  Відкриті державні реєстри з доступом для перевірки даних  ЕЦП  Додаткові засоби верифікації (VideoID, FaceID, BioID) Було Внесення змін до Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» Підключення до державних реєстрів України (з урахуванням їх наповнення, актуальності та достовірності) Умови реалізації 2019 2016-2018 41 2020 +
  42. 42. Модель комерційного використання (bank-to-commercial) BankID НБУ Фізична особа - КОРИСТУВАЧ  умови використання Вибір банку … Банк N … … login password e-banking Банку N ЗАПИТ ІНФОРМАЦІЇПОРТАЛ ПОСЛУГ (ПП) КОМЕРЦІЙНИЙ АБОНЕНТ, БАНК БАНК N … BankID НБУ www cайт надання послуг можливість встановлення комісії НБУ billing сплата за надання ідентифікаційних даних  ОТРИМАННЯ ІНФОРМАЦІЇ ОТРИМАННЯ ІНФОРМАЦІЇ  План дій Оновлене Положення про BankID НБУ, ЄДБО, специфікації взаємодії, постанова 417 (фін. мон), постанова 492 (рахунки). Впроваджена система статистики (на продуктиві). На затвердженні: Положення про Комітет системи BankID НБУ для подальшого розвитку системи та вирішення питань в межах НПА, РА, умов ЄДБО, укладеного між НБУ та абонентами системи. надання статистики надання статистики Комітет BankID НБУ Банки (ідентифікатори) Портали Послуг (комерційні компанії та банки) Портали Послуг (Портали Адміністративних Послуг) 1 2 3 обрахування кількості запитів та відповідей  42
  43. 43. Варіанти комерційного використання BankID Національного банку Єдина система BankID НБУ  Послуги ідентифікації / KYC,  Maркетинг, розвиток нових продуктів/послуг  Дистанційний продаж товарів та послуг, для яких потрібна ідентифікація,  Продаж доступу до ІТ систем, інформації, баз даних,  Торгівля цінними паперами,  Кредитування,  Страхування,  Оренда,  Контроль 18+ при продажі товарів з віковими обмеженнями  … 43
  44. 44. … … ПІБ ІПН завантажитиАдреса Паспорт № завантажити Приклад використання. 17.10. 2017 НКРЗІ схвалила спрощений порядок ідентифікації клієнтів мобільних операторів за допомогою BankID BankID НБУ  44 NB! Додатково:: з травня 2019 року в Україні планується впровадження Mobile number portability (MNP)
  45. 45. Приклад використання. З травня 2019 року заплановане впровадження MNP – перенесення номера між операторами без зміни індексу. 45 XXX-1234567
  46. 46. Умови комерційного використання BankID Національного банку Абоненти Підключення до системи Погоджений тариф Договір доручення БАНКИ-ІДЕНТИФІКАТОРИ (НАДАВАЧІ ДАНИХ) + + + ПОРТАЛИ ПОСЛУГ (КОМЕРЦІЙНІ КОМПАНІЇ) + + - ПОРТАЛИ ПОСЛУГ (БАНКИ- ОТРИМУВАЧІ) + + + 46 Вимоги Учасники
  47. 47. Умови використання BankID Національного банку Користувачі Бути клієнтом підключеного банку + мати доступ до internet/web/e-banking Мати готовий до використання ЕЦП (КЦП) від АЦСК Копії паспорту та податкового коду Адміністративні/державні послуги + X X Комерційні послуги (послуги небанківських установ) + X X Банківські послуги + + + Фінансові послуги (мікрокредит/позика страхування на значні суми, операції з цінними паперами) + ? ? 47 Вимоги Послуги
  48. 48. Ідентифікація користувачів в системі BankID Національного банку Для клієнтів банків, які підключені до системи BankID, відкривається простий і зручний шлях до отримання адміністративних послуг від держави, банківських та комерційних послуг. 36
  49. 49. Плани розвитку системи BankID НБУ? Погодження тарифу в системі. Затвердження зразка договору приєднання (доручення та взаєморозрахунків). Узгодження та затвердження моделі процесингу для спрощення взаєморозрахунків між Абонентами Допомога потенційним учасникам системи – небанківським установам: консультування для зміни НПА, РА, які регулюють процедури ідентифікації. Створення інфоресурсу для розвитку ідентифікації та системи BankID Національного банку 3 1 2 49 4 5
  50. 50. 50 Питання ?
  51. 51. Національний банк відкритий для Ваших ідей та пропозицій. Приєднуйтесь до системи BankID НБУ та використовуйте дистанційну ідентифікацію! Циганов Олег Oleh.Tsyhanov@bank.gov.ua Слідкуйте за новинами НБУ: • facebook.com/NationalBankOfUkraine • twitter.com/NBUkraine • youtube.com/channel/UCLWsi- 3SHrFwwyb0AceOgHQ • instagram.com/national_bank_of_ukraine/ • flickr.com/photos/134562672@N08 51 UA: https://bank.gov.ua/doccatalog/document?id=64754192 EN: https://bank.gov.ua/doccatalog/document?id=64754196 Стратегія НБУ Керівник проектів та програм Департаменту стратегії та реформування (проекти BankID НБУ, ISO20022, IBAN, СЕП24/7)

×