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Introduction au crowdfunding avec CroFun

Crofun
Crofun
1  sur  23
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Qu'est-ce qu'un bon projet? - Comment promouvoir votre projet? - Qu'est-ce qu'un
                  bon réseau? – Comment atteindre mes objectifs?

    Grâce à ces explications, nous offrons au porteur de projet un guide pour faire
                 financer son projet par le crowdfunding via CroFun.


             I. INTRODUCTION AU CROWDFUNDING VIA CROFUN

A. Qu'est-ce que CroFun




CroFun est une plate-forme de crowdfunding basée sur internet offrant, en tant que porteur de
projets, un cadre commercial et juridique, pour les projets professionnels, sociaux, créatifs et
innovants.

CroFun offre, en tant que plate-forme unique de crowdfunding pour les projets européens, la
possibilité de créer la combinaison idéale pour financer votre projet.

Grâce à la collaboration étroite avec de nombreux spécialistes, Crofun est à même de vous encadrer
en tant que porteur de projets avec l'élaboration et le positionnement sur le marché de votre projet.


B. Qu'est-ce que le crowdfunding
Le crowdfunding est un concept dans lequel de nombreux petits investisseurs et/ou parties
intéressées sont prêts à investir de petites sommes d'argent dans des projets dans lesquels ils
souhaitent s'impliquer. Crowdfunding signifie littéralement le "financement" par la "foule".




13/02/2013                                   Page 1 sur 23
C. Motivations pour avoir recours au crowdfunding
    1)   Motivations des investisseurs
        Pour une implication sociale
        Pour une rétribution originale
        Pour des retours financiers
        Pour des avantages fiscaux

    2)Motivations des porteurs de projets
     Vous pouvez toucher un large public international.
     Vous pouvez attirer un capital import tout en développant l'identité de votre marque.
     Vous recevez des avis intéressants sur votre projet pour lequel vous collectez de l'argent.
     Vous pouvez faire des investisseurs des clients futurs.
     Vous ne dépendez dorénavant plus de gros investissements. Les investisseurs exercent
      désormais moins d'influence sur votre projet.
     Vous pouvez sensibiliser davantage le public à votre projet en en faisant la promotion via les
      réseaux sociaux.
     Vous passez ainsi de la production de masse à la production sur mesure.
     Vous pouvez attirer des clients potentiels tout en vous créant une identité de marque par la
      co-création.


D. Formes de crowdfunding:
Crofun offre grâce à la plate-forme la possibilité de faire du crowdfunding des façons suivantes:

    1) Dons & Rétributions
        Les investisseurs donnent une somme d'argent sans recevoir pour cela de rémunération
          ou une autre forme de rétribution.
        Les investisseurs reçoivent une petite rétribution pour leur cotisation, cela peut être un
          livre, des billets, des téléchargements, …

    2) Prêts
        Les investisseurs reçoivent une rémunération régulière pour leur cotisation et peuvent à
           la fin intégralement récupérer leur investissement de départ.

    3) Participation aux bénéfices selon le chiffre d'affaires (Revenue Sharing)
        Les investisseurs reçoivent une rétribution qui est calculée selon le chiffre d'affaires
           réalisé.

    4) Participation par actions (Equity crowdfunding)
        Les investisseurs participent au capital de la société par une participation par actions. Ils
           sont rétribués par une répartition des dividendes possible.

CroFun fonctionne selon un modèle de réalisation à 90%. C'est-à-dire que lorsque votre projet est
financé à 90%, ces derniers seront effectivement versés. Chez Crofun, nous sommes convaincus que,
si un porteur de projet a réussi à financer son projet à 90% par le crowdfunding, le capital restant
peut, si nécessaire, être collecté via d'autres canaux.




13/02/2013                                    Page 2 sur 23
E. Quels projets pouvez-vous lancer?
    1) Projets créatifs:           Architecture - Arts Audiovisuels - Arts Visuels - Livres & B.D. -
                                   Patrimoine culturel - Design - Film - Jeux - Mode - Musique -
                                   Nouveaux Médias - Spectacles

    2) ONG / Bonnes causes: Santé - Environnement - Aide au développement – Études

    3) Associations / ASBL:        Jeunesse - Sport - Social - Culturel

    4) Projets professionnels: Groupes d'investissement - PME - Environnement – Startups -
                              Technologie - Immobilier

Vous avez un projet et vous êtes convaincu qu'il a sa place sur CroFun, mais vous ne pouvez pas le
publier dans une des catégories indiquées ci-dessus? Dans ce cas, envoyez un e-mail et nous
regardons en interne si votre projet peut être lancé sur CroFun.


F. Une solution de crowdfunding adapté à chaque porteur de projet!




         Dons                &   Prêts                     Revenue Sharing       Equity Funding
         Rémunérations
         Projets créatifs        Associations / ASBL       Associations / ASBL   PME
         Associations / ASBL     Indépendants              Indépendants
         ONG / Bonnes causes     PME                       PME
         Indépendants
         PME




G. Directives
Vous souhaitez publier votre projet sur CroFun? Celui-ci doit d'abord être approuvé. Pour cela, il doit
satisfaire un certain nombre de conditions.

Nous vous demandons également d'observer et de respecter scrupuleusement les directives et
conditions générales suivantes.

    1)    Pour utiliser la plate-forme belge en tant que porteur de projet, vous devez:
    -     résider (être domicilié) en Belgique;
    -     être âgé de plus de dix-huit ans,
    -     détenir un compte bancaire belge.

    2) Prêts et investissements
       En tant que particulier, vous ne pouvez pas soumettre de demande pour un prêt ou un
       investissement. Ce droit est réservé aux start-up, indépendants, associations et PME. Vous



13/02/2013                                        Page 3 sur 23
êtes une start-up? Dans ce cas, vous devez, avant la fin de l'offre du projet, être inscrit au
         registre des entrepreneurs.

    3) CroFun comprend différentes catégories de projets. Assurez-vous d'entrer votre projet dans
       la bonne catégorie. Certaines catégories ont en effet des caractéristiques spécifiques qui ne
       sont pas traitées dans les autres catégories.

    4) Si vous jugez qu'un projet n'a pas sa place sur la plate-forme, vous avez à tout moment le
       droit de le supprimer. Nous n'avons aucune responsabilité par rapport à cela.


H. Frais
Frais de lancement      150€

Frais en cas de réussite 5%

Service de paiement     Paypal / Ogone


I. Comment démarrer?
Examinez les autres projets de crowdfunding, comparez les projets réussis avec ceux qui ne l'ont pas
été. Essayez de recueillir de bonnes idées pour faire de votre projet un succès.

Étape 1: Développez votre projet
Vous recherchez des soutiens pour votre projet et vous pensez au crowdfunding? C'est pourquoi il
est important dans un premier temps de définir dans le détail votre projet. Soyez réaliste et fixez-
vous des objectifs réalisables. Mieux vous décrirez et illustrerez votre projet, plus d'investisseurs
potentiels y montreront de l'intérêt.

Étape 2: Fixez-vous des objectifs
Chez CroFun, vous devez atteindre au moins 90% des objectifs visés. Par conséquent, le capital
collecté n'est pas versé, mais reversé aux investisseurs.

Soyez réaliste. De quel budget avez-vous besoin? Combien de capitaux investissez-vous vous-même?
Quelle plus-value pouvez-vous offrir? L'important est de savoir comment les autres abordent cette
question. Regardez ce qui fonctionne chez les autres et écrivez votre propre histoire à succès!

Étape 3: Créer de la valeur ajoutée
Les gens soutiennent des projets pour diverses raisons? Certains investissent dans un projet car ils
souhaitent s'impliquer davantage. D'autres sont intéressés par les rétributions qu'ils perçoivent pour
cela. D'autres investisseurs espèrent également réaliser potentiellement un rendement plus élevé.

Déterminez quelle sorte d'investisseurs vous souhaitez attirer et ce que vous souhaitez leur donner
pour leur investissement. Soyez réaliste. Ne pensez pas qu'à ce que vous souhaitez donner, mais
également à ce que vous pouvez donner.

Étape 4: Marketing et RP
CroFun vous aide à trouver la meilleure solution financière pour votre projet. Mais attention! Il
n'existe pas de formule magique pour trouver des capitaux. Nous vous offrons un cadre juridique et



13/02/2013                                     Page 4 sur 23
commercial, mais c'est à vous d'attirer les investisseurs. C'est d'abord dans votre réseau que vous les
trouverez.

Vous avez votre famille, vos amis et des connaissances qui sont prêts à vous aider dans votre projet?
C'est parfait! Alors, vous êtes prêt à attirer d'autres investisseurs. Faites la promotion de votre projet
et tenez votre réseau informé des dernières évolutions. Montrez que vous êtes passionné! La
différence entre ennuyer et inspirer les gens relève davantage de la passion avec laquelle vous
amener votre histoire.

Étape 5: Cueillez les fruits de votre travail
Collectez des capitaux dans le monde entier. Cueillez les fruits de votre travail et prenez le départ de
rêve que vous méritez!

Étape 6: Assurez-vous du retour promis
Veillez à ce que chaque personne ayant financé le projet reçoive sa rétribution, son rendement ou
remboursement, comme cela lui a été promis et a été convenu.




13/02/2013                                     Page 5 sur 23
II. PRÊT À COMMENCER?

Prêt à lancer votre projet? Sachez que la partie la plus importante du financement de base dépendra
principalement de votre réseau, ce qui se résume à une seule et unique chose: la "CONFIANCE". La
confiance sera le mot-clé pour attirer des fonds pour votre projet.


A. Analysez & Activez votre réseau

                                                                               RÉSEAU LARGE &
                                                                                  LA FOULE
                                            3ème DEGRÉ


AMIS d'AMIS                                 2nd DEGRÉ
et CONNAISSANCES

                                            1er DEGRÉ                          FAMILLE - AMIS
                                                                               SUPPORTERS FIDÈLES

VOUS-MÊME ET VOTRE ÉQUIPE                      NOYAU




1er degré du réseau: Ils investissent sur la base d'une relation déjà existante et un lien de
                     confiance déjà existant.
                    Avant de commencer, engagez-vous le plus possible dans ces relations afin
                     qu'elles puissent remplir leur rôle d'ambassadeur.
                    Intégrez toutes les personnes déjà partantes pour votre projet dans ce cercle
                     avant d'aller en ligne avec votre projet. Pour cela, utilisez vos réseaux sociaux
                     (facebook, twitter, linkedin, google+, youtube, instagram, pinterest, …).

2nd degré du réseau: Ils investissent une fois que suffisamment de signaux de confiance sont
                     générés du 1er degré du réseau.
                    Les signaux de confiance peuvent se manifester dès le premier investissement,
                     mais également par rapport aux commentaires, likes ou discussions portant
                     sur votre projet.
                    Organisez des actions au sein du 1er degré de votre réseau pour susciter
                     l'intérêt et le soutien du 2nd degré du réseau. (groupes dont vous faites partie
                     via vos réseaux sociaux, sites de communauté spécifiques, site internet d'une
                     association, etc…)

3ème degré du réseau: Ce sont les derniers à investir dans votre projet. Ces investisseurs doivent
                      être convaincus. Sans un soutien suffisant du 1er et du 2nd degré de réseau, il
                      n'y aura pas de déclic. Maintenant donnez tout, faites la promotion, de la
                      publicité, mettez votre projet à l'honneur, créez l'événement et voyez
                      comment votre projet de crowdfunding atteint au plus haut niveau.


13/02/2013                                   Page 6 sur 23

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Introduction au crowdfunding avec CroFun

  • 1. Qu'est-ce qu'un bon projet? - Comment promouvoir votre projet? - Qu'est-ce qu'un bon réseau? – Comment atteindre mes objectifs? Grâce à ces explications, nous offrons au porteur de projet un guide pour faire financer son projet par le crowdfunding via CroFun. I. INTRODUCTION AU CROWDFUNDING VIA CROFUN A. Qu'est-ce que CroFun CroFun est une plate-forme de crowdfunding basée sur internet offrant, en tant que porteur de projets, un cadre commercial et juridique, pour les projets professionnels, sociaux, créatifs et innovants. CroFun offre, en tant que plate-forme unique de crowdfunding pour les projets européens, la possibilité de créer la combinaison idéale pour financer votre projet. Grâce à la collaboration étroite avec de nombreux spécialistes, Crofun est à même de vous encadrer en tant que porteur de projets avec l'élaboration et le positionnement sur le marché de votre projet. B. Qu'est-ce que le crowdfunding Le crowdfunding est un concept dans lequel de nombreux petits investisseurs et/ou parties intéressées sont prêts à investir de petites sommes d'argent dans des projets dans lesquels ils souhaitent s'impliquer. Crowdfunding signifie littéralement le "financement" par la "foule". 13/02/2013 Page 1 sur 23
  • 2. C. Motivations pour avoir recours au crowdfunding 1) Motivations des investisseurs  Pour une implication sociale  Pour une rétribution originale  Pour des retours financiers  Pour des avantages fiscaux 2)Motivations des porteurs de projets  Vous pouvez toucher un large public international.  Vous pouvez attirer un capital import tout en développant l'identité de votre marque.  Vous recevez des avis intéressants sur votre projet pour lequel vous collectez de l'argent.  Vous pouvez faire des investisseurs des clients futurs.  Vous ne dépendez dorénavant plus de gros investissements. Les investisseurs exercent désormais moins d'influence sur votre projet.  Vous pouvez sensibiliser davantage le public à votre projet en en faisant la promotion via les réseaux sociaux.  Vous passez ainsi de la production de masse à la production sur mesure.  Vous pouvez attirer des clients potentiels tout en vous créant une identité de marque par la co-création. D. Formes de crowdfunding: Crofun offre grâce à la plate-forme la possibilité de faire du crowdfunding des façons suivantes: 1) Dons & Rétributions  Les investisseurs donnent une somme d'argent sans recevoir pour cela de rémunération ou une autre forme de rétribution.  Les investisseurs reçoivent une petite rétribution pour leur cotisation, cela peut être un livre, des billets, des téléchargements, … 2) Prêts  Les investisseurs reçoivent une rémunération régulière pour leur cotisation et peuvent à la fin intégralement récupérer leur investissement de départ. 3) Participation aux bénéfices selon le chiffre d'affaires (Revenue Sharing)  Les investisseurs reçoivent une rétribution qui est calculée selon le chiffre d'affaires réalisé. 4) Participation par actions (Equity crowdfunding)  Les investisseurs participent au capital de la société par une participation par actions. Ils sont rétribués par une répartition des dividendes possible. CroFun fonctionne selon un modèle de réalisation à 90%. C'est-à-dire que lorsque votre projet est financé à 90%, ces derniers seront effectivement versés. Chez Crofun, nous sommes convaincus que, si un porteur de projet a réussi à financer son projet à 90% par le crowdfunding, le capital restant peut, si nécessaire, être collecté via d'autres canaux. 13/02/2013 Page 2 sur 23
  • 3. E. Quels projets pouvez-vous lancer? 1) Projets créatifs: Architecture - Arts Audiovisuels - Arts Visuels - Livres & B.D. - Patrimoine culturel - Design - Film - Jeux - Mode - Musique - Nouveaux Médias - Spectacles 2) ONG / Bonnes causes: Santé - Environnement - Aide au développement – Études 3) Associations / ASBL: Jeunesse - Sport - Social - Culturel 4) Projets professionnels: Groupes d'investissement - PME - Environnement – Startups - Technologie - Immobilier Vous avez un projet et vous êtes convaincu qu'il a sa place sur CroFun, mais vous ne pouvez pas le publier dans une des catégories indiquées ci-dessus? Dans ce cas, envoyez un e-mail et nous regardons en interne si votre projet peut être lancé sur CroFun. F. Une solution de crowdfunding adapté à chaque porteur de projet! Dons & Prêts Revenue Sharing Equity Funding Rémunérations Projets créatifs Associations / ASBL Associations / ASBL PME Associations / ASBL Indépendants Indépendants ONG / Bonnes causes PME PME Indépendants PME G. Directives Vous souhaitez publier votre projet sur CroFun? Celui-ci doit d'abord être approuvé. Pour cela, il doit satisfaire un certain nombre de conditions. Nous vous demandons également d'observer et de respecter scrupuleusement les directives et conditions générales suivantes. 1) Pour utiliser la plate-forme belge en tant que porteur de projet, vous devez: - résider (être domicilié) en Belgique; - être âgé de plus de dix-huit ans, - détenir un compte bancaire belge. 2) Prêts et investissements En tant que particulier, vous ne pouvez pas soumettre de demande pour un prêt ou un investissement. Ce droit est réservé aux start-up, indépendants, associations et PME. Vous 13/02/2013 Page 3 sur 23
  • 4. êtes une start-up? Dans ce cas, vous devez, avant la fin de l'offre du projet, être inscrit au registre des entrepreneurs. 3) CroFun comprend différentes catégories de projets. Assurez-vous d'entrer votre projet dans la bonne catégorie. Certaines catégories ont en effet des caractéristiques spécifiques qui ne sont pas traitées dans les autres catégories. 4) Si vous jugez qu'un projet n'a pas sa place sur la plate-forme, vous avez à tout moment le droit de le supprimer. Nous n'avons aucune responsabilité par rapport à cela. H. Frais Frais de lancement 150€ Frais en cas de réussite 5% Service de paiement Paypal / Ogone I. Comment démarrer? Examinez les autres projets de crowdfunding, comparez les projets réussis avec ceux qui ne l'ont pas été. Essayez de recueillir de bonnes idées pour faire de votre projet un succès. Étape 1: Développez votre projet Vous recherchez des soutiens pour votre projet et vous pensez au crowdfunding? C'est pourquoi il est important dans un premier temps de définir dans le détail votre projet. Soyez réaliste et fixez- vous des objectifs réalisables. Mieux vous décrirez et illustrerez votre projet, plus d'investisseurs potentiels y montreront de l'intérêt. Étape 2: Fixez-vous des objectifs Chez CroFun, vous devez atteindre au moins 90% des objectifs visés. Par conséquent, le capital collecté n'est pas versé, mais reversé aux investisseurs. Soyez réaliste. De quel budget avez-vous besoin? Combien de capitaux investissez-vous vous-même? Quelle plus-value pouvez-vous offrir? L'important est de savoir comment les autres abordent cette question. Regardez ce qui fonctionne chez les autres et écrivez votre propre histoire à succès! Étape 3: Créer de la valeur ajoutée Les gens soutiennent des projets pour diverses raisons? Certains investissent dans un projet car ils souhaitent s'impliquer davantage. D'autres sont intéressés par les rétributions qu'ils perçoivent pour cela. D'autres investisseurs espèrent également réaliser potentiellement un rendement plus élevé. Déterminez quelle sorte d'investisseurs vous souhaitez attirer et ce que vous souhaitez leur donner pour leur investissement. Soyez réaliste. Ne pensez pas qu'à ce que vous souhaitez donner, mais également à ce que vous pouvez donner. Étape 4: Marketing et RP CroFun vous aide à trouver la meilleure solution financière pour votre projet. Mais attention! Il n'existe pas de formule magique pour trouver des capitaux. Nous vous offrons un cadre juridique et 13/02/2013 Page 4 sur 23
  • 5. commercial, mais c'est à vous d'attirer les investisseurs. C'est d'abord dans votre réseau que vous les trouverez. Vous avez votre famille, vos amis et des connaissances qui sont prêts à vous aider dans votre projet? C'est parfait! Alors, vous êtes prêt à attirer d'autres investisseurs. Faites la promotion de votre projet et tenez votre réseau informé des dernières évolutions. Montrez que vous êtes passionné! La différence entre ennuyer et inspirer les gens relève davantage de la passion avec laquelle vous amener votre histoire. Étape 5: Cueillez les fruits de votre travail Collectez des capitaux dans le monde entier. Cueillez les fruits de votre travail et prenez le départ de rêve que vous méritez! Étape 6: Assurez-vous du retour promis Veillez à ce que chaque personne ayant financé le projet reçoive sa rétribution, son rendement ou remboursement, comme cela lui a été promis et a été convenu. 13/02/2013 Page 5 sur 23
  • 6. II. PRÊT À COMMENCER? Prêt à lancer votre projet? Sachez que la partie la plus importante du financement de base dépendra principalement de votre réseau, ce qui se résume à une seule et unique chose: la "CONFIANCE". La confiance sera le mot-clé pour attirer des fonds pour votre projet. A. Analysez & Activez votre réseau RÉSEAU LARGE & LA FOULE 3ème DEGRÉ AMIS d'AMIS 2nd DEGRÉ et CONNAISSANCES 1er DEGRÉ FAMILLE - AMIS SUPPORTERS FIDÈLES VOUS-MÊME ET VOTRE ÉQUIPE NOYAU 1er degré du réseau: Ils investissent sur la base d'une relation déjà existante et un lien de confiance déjà existant.  Avant de commencer, engagez-vous le plus possible dans ces relations afin qu'elles puissent remplir leur rôle d'ambassadeur.  Intégrez toutes les personnes déjà partantes pour votre projet dans ce cercle avant d'aller en ligne avec votre projet. Pour cela, utilisez vos réseaux sociaux (facebook, twitter, linkedin, google+, youtube, instagram, pinterest, …). 2nd degré du réseau: Ils investissent une fois que suffisamment de signaux de confiance sont générés du 1er degré du réseau.  Les signaux de confiance peuvent se manifester dès le premier investissement, mais également par rapport aux commentaires, likes ou discussions portant sur votre projet.  Organisez des actions au sein du 1er degré de votre réseau pour susciter l'intérêt et le soutien du 2nd degré du réseau. (groupes dont vous faites partie via vos réseaux sociaux, sites de communauté spécifiques, site internet d'une association, etc…) 3ème degré du réseau: Ce sont les derniers à investir dans votre projet. Ces investisseurs doivent être convaincus. Sans un soutien suffisant du 1er et du 2nd degré de réseau, il n'y aura pas de déclic. Maintenant donnez tout, faites la promotion, de la publicité, mettez votre projet à l'honneur, créez l'événement et voyez comment votre projet de crowdfunding atteint au plus haut niveau. 13/02/2013 Page 6 sur 23
  • 7. B. Quelle est la valeur de votre réseau? Connaissez bien votre réseau et sachez la valeur qu'il a! De quelle(s) forme(s) de crowdfunding parle le plus votre réseau? __________________ Quelle valeur de capital pensez-vous pouvoir amasser via votre réseau? __________________ Combien de personnes compte votre réseau? __________________ (regardez vos contacts et groupes dans vos réseaux sociaux, mais allez un peu plus loin…) Quelle somme moyenne pourriez-vous récolter par personne? __________________ (selon la forme de crowdfunding et votre groupe cible, cela peut aller de 25€ à 1.000€) Quel montant souhaitez-vous collecter? __________________ 13/02/2013 Page 7 sur 23
  • 8. C. Combien de temps allez-vous passer à communiquer avec votre réseau? Via CroFun, vous avez la possibilité de faire le lien avec les réseaux sociaux susmentionnés, en plus du fait que CroFun soit également présent et la communauté CroFun ne cesse de croître chaque jour… Montant du projet Montant du projet Montant du projet de 2500€ à 10 000€ de 10 000€ à 100 000€ + 100 000€ INVESTISSEURS de 50 à 200 200 et plus + 2000 (Nombre) DURÉE DE LA de 30 à 45 de 30 à 60 de 60 à 90 CAMPAGNE (en jours) TEMPS / JOUR de 15min. à 2u. de 1h à 2h de 2h à 4h. e-mails e-mails e-mails réseaux sociaux réseaux sociaux réseaux sociaux CAMPAGNE conversations conversation conversation communauté une plus grande large community communauté blog blog marketing hors ligne soutien de la presse Soutien et confiance Soutien et confiance Soutien et confiance RÉSEAU du 1er et 2nd degré de du 1er et 2nd mais de l'intégralité de réseau aussi du 3ème degré du votre réseau réseau 13/02/2013 Page 8 sur 23
  • 9. D. Soyez critique vis-à-vis de vous-même et de votre équipe Avez-vous toutes les compétences requises pour mener un projet avec succès de A à Z? Soyez critique et vérifiez que vous n'avez rien oublié, peut-être y a-t-il des domaines spécifiques pour lesquels vous ne pouvez pas solliciter de soutien. N'oubliez pas que l'aide de professionnels a un coût, tenez-en compte lors de l'élaboration de votre plan financier. 0 = inappliqué 1 = entièrement sous contrôle 2 = en partie sous contrôle 3 = insuffisamment sous contrôle Organisation actuelle Projet futur Remarques 0 1 2 3 0 1 2 3 1) Stratégique La mise en place d'une stratégie: l'élaboration d'une vision d'avenir, la détermination de l'objection et le chemin de croissance pour l'organisation à long terme, … L'identification de vos marchés, segments de clients et de produits et comment positionner votre société par rapport à cela. La gestion et les négociations avec les parties prenantes: actionnaires, clients, fournisseurs, personnel, concurrents,… 2) Tactique L'élaboration d'un cadre juridique et fiscal pour soutenir les activités (inter)nationales: contrats et clauses, couverture des risques, optimisation fiscale, … La gestion du capital de travail et des futurs flux de trésorerie: gestion du stock, des débiteurs, des créditeurs,… L'exécution et l'encadrement d'un processus de changement dans l'organisation: opérationnel, commercial, personnel, financier, … Définir les responsabilités et les compétences entre les actionnaires, administrateurs et la direction. 3) Opérationnel Les rapports récurrents des chiffres financiers et opérationnels pour faciliter la politique générale. La mise en place de systèmes opérationnels pour faciliter le compte- rendu: tenue analytique des livres, base de données opérationnelle, logiciel de planification. Communication financière avec les parties prenantes: actionnaires, investisseurs, banques,... 13/02/2013 Page 9 sur 23
  • 10. E. Le projet à l'honneur À ce stade, vous savez déjà de quoi votre réseau est fait, vos connaissez vos compétences (et celles de votre équipe) et vous savez combien de temps vous y passerez. Il est grand temps de visualiser votre projet! 1) Titre du projet Choisissez un titre de projet bref et concis. Faites ainsi en sorte que les visiteurs sachent en un seul mot ou un seul slogan ce que votre projet comprend. 2) Illustration du projet L'illustration du projet est la première image qu'un visiteur aura de votre projet. Il est donc important de la choisir avec soin. 13/02/2013 Page 10 sur 23
  • 11. 3) Description du projet Décrivez votre projet de façon la plus détaillée possible. Expliquez étape par étape de quoi il s'agit et comment vous allez réussir. Convainquez votre réseau et le grand public que c'est vous qu'ils doivent choisir! Ne vous limitez pas à une simple description de votre projet. Expliquez quels sont vos objectifs et comment vous allez les atteindre. Mettez l'accent sur vos points forts (compétences, expérience, …) et ceux de votre projet (original, place libre sur le marché, …) et convainquez les investisseurs potentiels de votre future réussite! Parlez brièvement du marché sur lequel se situe votre projet. Quelles évolutions a-t-il connu? Quelles sont les tendances actuelles? Quel groupe cible souhaitez-vous atteindre? Quels sont vos principaux concurrents? Y a-t-il des partenaires avec lesquels vous pouvez collaborer? Indiquez comment l'argent sera utilisé et assurez-vous d'avoir un bon plan pour votre projet. Donnez suffisamment d'informations sur le retour possible que les investisseurs potentiels peuvent obtenir. En travaillant avec les milestones, de cette façon, vous aurez toujours quelque chose pour montrer comment ça fonctionne et expliquez aux investisseurs potentiels comme votre projet évolue. Soyez authentique et assuré. Faites preuve de passion! 4) Vidéo Tout projet devrait comporter une brève présentation vidéo. Une présentation vidéo donne à votre projet un visage d'une personne réelle, quelqu'un avec une véritable histoire. Les investisseurs potentiels s'engageront plus rapidement dans votre projet à cela. Pendant la réalisation de votre vidéo, il est important que vous soyez créatif, ne restez donc pas assis derrière votre bureau pour lire un texte. Soyez créatif, faites une démo du produit, utilisez des animations, les techniques de voix off, plans en 3D, seul le ciel est la limite. Faites en sorte que le message de votre vidéo reste concentré sur votre projet. Il ne doit pas être trop technique, ne faites pas trop compliqué. Faites en sorte de convaincre la foule d'investir dans votre projet. Il n'est pas nécessaire d'avoir du matériel high-tech pour faire votre vidéo. Les vidéos réalisées à l'aide d'un Smartphone ou d'une webcam, qui sont montées facilement, fonctionnent parfaitement. Veillez à ce que votre vidéo soit de bonne qualité. Pour cela, vous devez pouvoir filmer avec une caméra de 720p HD au minimum. Avant de commencer le tournage, assurez-vous d'avoir prévu un script sur les opérations que vous faites et d'avoir un texte qui convienne. Une bonne vidéo attire davantage l'attention et garantit d'être regardée jusqu'à la fin. Restez simple, tout en étant fascinant, invitez le public à entrer dans votre monde et convainquez-le de votre projet. Concentrez-vous sur votre message, tout en restant simple et compréhensif. Des vidéos courtes de 90 secondes à 2-3 minutes sont idéales. Sachez que les 15 premières secondes de votre vidéo sont essentielles, c'est à ce moment-là que le spectateur décide s'il 13/02/2013 Page 11 sur 23
  • 12. va continuer à la regarder ou décide de passer à autre chose. Vous n'arrivez pas à attirer l'attention et à convaincre le visiteur? Dans ce cas, recommencez à zéro et essayez un autre angle de vue… Les vidéos représentent un moyen de communication très puisant pour créer un effet boule de neige pour promouvoir et faire connaître un projet. Assurez-vous que votre réseau puisse partager vos vidéos, créer des liens sur ses blogs ou puisse le publier au sein de sa communauté. Créez un compte youtube ou vimeo et montrez votre création au monde entier. N'oubliez pas de faire référence à CroFun et au nom de votre projet pour obtenir les financements nécessaires. 5) Photos / illustrations Les images peuvent donner plus de force à votre message. Comme le disait un vieux proverbe chinois, “une image vaut mille mots”. Utilisez des illustrations pour vos rétributions ou votre produit, mais également, par ex., pour cartographier vos groupes cibles, montrer les résultats de votre chiffre d'affaires, promouvoir l'identité de votre marque, etc. Les illustrations sont souvent utilisées pour montrer l'évolution de votre projet via des mises à jour. Grâce aux mises à jour, vous permettez à votre projet de rester actif et veillez à ce que votre réseau continuer à se développer en permanence. En faisant des photos ou des illustrations, vous devez toujours tenir compte du format numérique, veillez également à ce que vous puissiez toujours télécharger les différentes illustrations via CroFun, mais également via les réseaux sociaux. Utilisez des applications, telles que Pinterest, Instagram Flickr ou Tumblr, pour partager vos images dans le monde entier. 13/02/2013 Page 12 sur 23
  • 13. 6) Plan financier / Analyse Swot Sur la plate-forme CroFun, vous êtes tenu d'élaborer un plan financier et une analyse SWOT. Seuls les projets de crowdfunding ne sont pas obligés de faire appel uniquement au crowdfunding via des dons et des rétributions. Bien entendu, cela ne signifie pas qu'il ne peuvent pas le faire. Le plan financier et l'analyse swot sont importants pour deux raisons. Dans un premier temps, ils vous permettent de réfléchir à la situation financière et aux conditions du marché et, dans un second temps, ils vous permettent de voir les investisseurs potentiels auxquels vous avez pensé à ce sujet. Si vous avez peu ou pas d'expérience, faites-vous aider par un professionnel comme un comptable par ex. F. Créez des rétributions/retours Réfléchissez bien aux rétributions ou aux retours que vous offrez, une grande partie de votre réussite en dépendra. Les rétributions peuvent aussi bien être des produits, services, un remerciement spécifique, ou une expérience (nous rentrerons un peu plus tard dans le sujet). Restez créatif et veillez à une bonne cohérence avec votre projet. Les retours portent davantage sur une rentabilité financière sur l'investissement lui-même. Soyez réaliste dans vos prévisions et les intérêts que vous pouvez payer. 1) Rétributions: Proposez une large gamme de rétributions avec des valeurs variées. Les valeurs par ex.: de 5€ à 100€ pour des petites choses simples, de 100€ à 500€ pour des choses plus conséquentes et originales et pour des rétributions uniques, cela peut aller jusqu'à plus de 1.000€. Assurez-vous que les petites rétributions soient faciles à distribuer, mp3, vidéo, e-book, remerciements sur des sites internet, etc. Les rétributions de valeurs sont souvent des objets que vous devrez expédier, prenez donc bien en compte les frais de port. De bonnes rétributions sont toujours spéciales, uniques voire même limitées dans l'offre, mais elles peuvent également être engagées dans le secteur social, où d'autres projets sont soutenus en retour. Mettez en place des rétributions en rapport avec votre projet, organisez une sorte de prévente et évitez ainsi des difficultés financières si votre produit ne décolle pas ou augmentez votre débit en cas de fortes demandes. 2) Types de rétributions: 13/02/2013 Page 13 sur 23
  • 14. Les rétributions peuvent sous toutes les formes et dans toutes les ampleurs, nous vous fournissons ci-dessous une liste limitée pour vous aider dans votre parcours et créer des rétributions uniques. - Marques de reconnaissance (site internet, remerciements dans un livre, cd ou film, impression d'un logo, …) - Tickets (billets gratuits, billets VIP, invitations à des événements en tant que sponsor,…) - Produits finis (produits de luxe, gadgets, réductions…) - Expériences (une journée sur le site de travail, un rôle dans un projet, une expérience unique, …) - Merchandising de souvenirs - Aide aux autres projets (soutenir de bonnes causes, Fund it Forward, …) - Combinez les rétributions 3) Retour: Fonctionnez avec différents degrés de retour. Vous pouvez ainsi, par ex., faire augmenter progressivement l'importance de l'investissement que l'on fait. Restez réaliste dans les objectifs que vous vous fixez, mais rendez-les suffisamment attrayants pour que les investisseurs investissent. Assurez-vous que le remboursement ou le versement des recettes soit toujours effectué à temps. Rien n'est plus ennuyeux que des payeurs retardataires, cela vous donne du travail supplémentaire et crée des frustrations. Un baromètre pour évaluer un bon retour est la rentabilité sur de nouvelles émissions d'obligations. Dans le cas du crowdfunding, nous parlons en fin de compte de risque comme 13/02/2013 Page 14 sur 23
  • 15. dans le cas d'obligations. C'est également important pour donner à un investisseur une meilleure rentabilité par rapport à celle existant sur les produits d'épargne classiques. 4) Types de Retour: Il y a deux types de retour, une forme d'intérêts que l'on paie pour l'obtention d'un prêt et une participation aux bénéfices selon une augmentation du chiffre d'affaires déterminée à l'avance.  En ce qui concerne les intérêts dans le cadre d'un prêt, CroFun offre la possibilité aux parties de convenir entre elles de différentes formes de prêts. Ensuite, réfléchissez bien à la forme de prêt et de remboursement s'adaptant le mieux à votre projet: - prêt avec remboursement déterminé mensuel - prêt avec remboursement annuel des intérêts, dans le cadre duquel le capital est remboursé à la date de fin. - prêt dans le cadre duquel aussi bien le capital que l'intérêt sont remboursés à la date de fin.  La participation aux bénéfices selon une augmentation du chiffre d'affaires déterminée à l'avance, via CroFun est également possible pour faire du crowdfunding via du Revenue Sharing. Cela consiste à ce que vous accordiez à un investisseur une participation aux bénéfices déterminée à l'avance lors de la réalisation d'une augmentation du chiffre d'affaires déterminée à l'avance. Les investissements se déroulent toujours par multiple de 10€. 10€ est égal à 1 participation aux bénéfices. Les participations aux bénéfices sont limitées dans le temps, avec un minimum de 5 ans et un maximum de 10 ans. Décidez ce qui est le plus adapté pour vous! Par ex. En cas d'une augmentation du chiffre d'affaires de + 100.000€, je reverse 1€/par participation aux bénéfices. En cas d'une augmentation du chiffre d'affaires + 150.000€, je reverse 2€/ par participation aux bénéfices. En cas d'une augmentation du chiffre d'affaires + 200.000€, je reverse 4€/ par participation aux bénéfices. Offre émise pour une durée de 6 ans. Un investisseur a investi 1.000€ ou détient 100 participations aux bénéfices. Année 1, aucune augmentation du chiffre d'affaires n'a été réalisée. Année 2, une augmentation du chiffre d'affaires de plus de 100.000€ a été réalisée. Années 3 et 4, une augmentation du chiffre d'affaires de plus de 150.000€ a été réalisée. Années 5 et 6, une augmentation du chiffre d'affaires de plus de 200.000€ a été réalisée. TOTAL: 1.300€, soir une rentabilité de 30% sur 6 ans. 13/02/2013 Page 15 sur 23
  • 16. 5) Combinaison rétributions et retours Avec CroFun, vous n'avez pas uniquement la possibilité de combiner les différentes formes de crowdfunding, mais vous êtes également en mesure d'associer un prêt avec le paiement d'intérêt à une rémunération. Essayer de combiner prêts et investissements avec des 13/02/2013 Page 16 sur 23
  • 17. rémunérations intéressantes, cela pousse davantage les investisseurs potentiels à choisir votre projet. Par ex. Vous émettez un billet de prêt pour le financement de votre restaurant. Pour un prêt de 1.000€ qui est émis, l'investisseur reçoit en plus de son intérêt de 6% une réduction de 15% sur une réservation dans votre restaurant. Vous obtenez un prêt et vous avez immédiatement une clientèle solide… 13/02/2013 Page 17 sur 23
  • 18. III. VÉRIFICATION FINALE Avant de démarrer la machine pour lancer le projet, il est toujours conseillé de tout regarder en détails une dernière fois. Regardez encore une fois la vidéo, lisez ensuite le descriptif du projet, puis vérifiez que votre rétribution/retour soit intéressant et suffisant… Demandez conseil à vos amis ou à votre famille, montrez-leur votre travail et demandez-leur leur avis. N'ayez pas peur des critiques, cela vous permettra d'améliorer encore davantage votre projet. Demandez éventuellement des conseils à des professionnels, c'est souvent un investissement important pour pouvoir mener votre projet au succès. Vos réseaux sociaux sont activés? Vous disposez au moins d'un compte facebook, linkedIn, twitter et youtube? Votre réseau est-il prêt à vous donner ses impressions, à participer, soutenir et promouvoir votre projet? Êtes-vous prêt à démarcher l'ensemble de votre réseau? Le plan marketing & RP est-il prêt à être exécuté? Des articles sur votre projet sont-ils déjà parus dans la presse? Ensuite, pensez également à une date de fin de votre projet, il y a des actions spécifiques que vous souhaitez exécuter la dernière semaine de votre projet, il est peut-être plus commode de faire terminer votre projet un vendredi soir? Vérifiez ensuite que votre projet réponde aux directives et aux conditions générales de CroFun, de telle sorte que votre projet soit plus rapidement publié. A. Check-list o Description du projet o Activation réseau o Définir les objectifs du projet o Listes d'e-mails o Compétences o Pages sur les réseaux sociaux o Analyse du risque o 1er degré du réseau en stand-by o Qualité o Conversation avec la direction o Fournisseurs o Presse traditionnelle o Partenariats o Événement o Analyse SWOT o Plan Financier o Calendrier o Business Plan o Milestones o Références o Plan d'organisation o Plan du projet o Présentations o Support vidéo o Support image o Support audio o Prototype o Forme de crowdfunding o Autres formes de financement o Moyens propres o Rétribution o Retour o Milestones 13/02/2013 Page 18 sur 23
  • 19. IV. VOUS ÊTES LANCÉ, ET MAINTENANT? Vous êtes lancé? Félicitations, il n'y a plus de retour en arrière! À partir du moment où le projet est en ligne, le compte à rebours a commencé (cela peut éventuellement prendre plusieurs jours). Si vous avez bien organisé tout cela, vos amis seront les premiers à être prêts à investir dans votre projet. A. Mener votre campagne L'élaboration de votre projet sur CroFun était la première étape importante. Il s'agit maintenant de savoir si vous êtes prêt à en profiter pleinement et à attirer des investisseurs pour votre projet. Le crowdfunding n'est pas une formule magique, c'est à vous de créer la magie. 1) Activez votre réseau Faites en sorte d'avoir 20 à 50 personnes dans le 1er degré du réseau prêtes à investir dans votre projet. Remerciez vos investisseurs et commencez à communiquer sur votre projet, via CroFun, mais également via vos réseaux sociaux. C'est ainsi que vous acquerrez une certaine forme de crédibilité et que la confiance s'installera. 2) Faites la promotion de votre projet via les réseaux sociaux Faites savoir que votre projet est sur CroFun et faites-le savoir via vos contacts e-mail, facebook, twitter, LinkedIn, google+, youtube, pinterest, tumblr, et tout autre réseau social s'appliquant à votre projet. Créez des sujets liés à votre projet via des sites de groupe de communauté sur lesquels vous êtes actifs. Créez une sorte de teaser, grâce auquel ils peuvent regarder votre projet, et rendez-le intéressant pour votre réseau. 3) Racontez votre histoire Veillez à faire des mises à jour régulières au sein de votre projet et communiquez-les avec cette même passion. En téléchargeant de nouvelles vidéos et images, veillez à ce que les personnes qui vous suivent continuent à être intéressées et commencez ainsi à partager votre passion. 4) Créez l'événement Dès que vous remarquez que votre projet commence à remporter des soutiens du 2nd et du 3ème degré du réseau, il est temps pour vous tourner vers les blogueurs, nouveaux groupes, sites de communauté sur lesquels vous n'êtes pas actifs, et les particuliers traditionnels. 13/02/2013 Page 19 sur 23
  • 20. 5) Finale Donnez un coup d'élan final à votre projet. Plus votre projet se rapproche de sa date d'échéance, plus il est important d'augmenter la fréquence des mises à jour. Vous pouvez également créer un événement pour remercier les investisseurs, ce qui attirera encore davantage de nouveaux investisseurs. B. Gardez le contact Que ce soit un succès ou un échec, restez dans tous les cas en contact avec votre nouveau réseau. Que votre projet ait rencontré le succès ou non, ceux qui vous ont soutenu ont cru en votre projet et en feront de même si vous faites une nouvelle tentative. 1) Rémunérations / Retour Lorsque votre projet rencontre le succès, il est important d'informer vos sponsors des évolutions de votre projet. Veillez à toujours remettre les rétributions telles qu'elles ont été convenues et à respecter les conditions de remboursement. 2) Élargissez votre réseau Faites de vos bienfaiteurs vos premiers clients fidèles, élargissez votre réseau à tous, et à tous ceux ayant soutenu votre projet ou y ont participé d'une façon ou d'une autre. 13/02/2013 Page 20 sur 23
  • 21. V. FAQ Qu'est-ce que CroFun.be? CroFun.be est une plate-forme de crowdfunding sur laquelle vos projets peuvent être soutenus par des dons, des prêts ou des investissements d'argent. Il n'y a aucune intervention des banques. Comment puis-je mettre à jour mes informations personnelles? Dans "Mon CroFun", vous pouvez à tout moment mettre à jour vos informations personnelles. Tout le monde peut-il emprunter de l'argent? Pour faire financer votre projet par un prêt ou un investissement, vous devez satisfaire les conditions suivantes: - être âgé au moins de dix-huit ans; - avoir une identité belge vérifiable; - détenir un compte bancaire belge; - travailler comme indépendant ou représentant d'une association. Tout le monde peut-il rechercher des investisseurs pour son projet? Toute personne satisfaisant les conditions suivantes peut proposer un projet: - être âgé au moins de dix-huit ans; - avoir une identité belge vérifiable. - détenir un compte bancaire belge. Vous êtes à recherche de personnes souhaitant soutenir votre projet en vous prêtant ou en investissant de l'argent? Pour cela, vous devez être une association ou une entreprise ou avoir un statut indépendant. Puis-je rembourser mon prêt de manière anticipée? Oui, vous pouvez à tout moment rembourser votre prêt de manière anticipée sans devoir verser une indemnité de rupture de contrat. Dans ce cas, vous devez verser les intérêts dus correspondant à la période expirée. Quelqu'un peut-il rembourser son prêt de manière anticipée? Oui, les porteurs de projets peuvent à tout moment rembourser leur prêt de manière anticipée sans devoir verser une indemnité de rupture de contrat. Ils vous doivent dans ce cas les intérêts de la période échue. Où dois-je déclarer l'intérêt acquis? Lorsque vous investissez dans un projet, vous recevez des intérêts. Vous devez les déclarer dans les impôts sur les personnes physiques dans le cadre VAK XIII.A2 point d. La déclaration est à 25%. Combien de temps mon projet reste-t-il actif? Un projet reste actif au minimum une semaine et au maximum trois mois. En ce qui concerne la durée pendant laquelle votre projet restera actif, c'est vous qui choisissez. Que se passe-t-il si mon projet n'est pas entièrement financé après trois mois? Le projet est alors clôturé. Le capital qui a été collecté n'est pas payé. Vous pouvez à tout moment remettre en ligne votre projet. Que se passe-t-il si le projet que je soutiens n'est pas financé à 90%? Le projet est clôturé et s'arrête là. Votre compte ne sera donc pas débité. Puis-je proposer plusieurs projets en même temps via CroFun? Oui, vous pouvez proposer différents projets en même temps. Puis-je soutenir plusieurs projets en même temps? Oui, vous pouvez soutenir différents projets en même temps. Plus il y en a, mieux c'est! Comment envoyer ma rétribution? En tant que porteur de projets, vous êtes obligé d'envoyer vous-même les rétributions. Indiquez dans la description de votre projet comment et quand vous vous en occuperez exactement. Comment puis-je rembourser le capital emprunté? Selon le type de prêt, un remboursement mensuel, annuel ou unique aura lieu. Vous êtes obligé d'effectuer les paiements aux dates d'échéance indiquées dans le tableau d'amortissement. 13/02/2013 Page 21 sur 23
  • 22. Puis-je recevoir le capital collecté si le montant demandé n'a pas encore été entièrement versé? Non, un projet doit toujours être financé à 90% avant que vous ne puissiez recevoir le capital. Puis-je collecter de l'argent au nom de mon entreprise? Oui, en tant qu'entreprise, vous pouvez le faire pour n'importe quel projet proposé. Ai-je besoin d'une autorisation pour collecter de l'argent pour mon projet? Non. Toute personne respectant les conditions générales peut collecter de l'argent pour son projet. Y a-t-il un contrôle sur les chiffres qui sont communiqués dans le cadre d'un investissement? Dans le cadre d'un investissement, les chiffres des recettes du porteur de projet sont contrôlés chaque année. Que se passe-t-il avec le capital collecté? Le capital collecté doit être seulement et uniquement utilisé pour réaliser le projet pour lequel il a été collecté. Qu'est-ce qu'une rétribution? Lorsque vous faites un don d'argent, vous recevez généralement une rétribution. Cela peut être un livre, un album ou le téléchargement d'une appli. Qu'est-ce qu'un don? Dans le cadre de dons, vous donnez une somme d'argent déterminée à une porteur de projet. Dans la plupart des cas, vous recevez une rétribution en retour. Qu'est-ce qu'un prêt? Un prêt consiste à ce qu'un investisseur mette à la disposition d'un porteur de projets pendant une durée déterminée une certaine somme d'argent. Cela est obligatoire pour rembourser ce capital avec intérêt. CroFun fonctionne avec 3 types de prêts: - Prêt avec amortissement mensuel. - Prêt avec paiement des intérêts annuel + remboursement du principal à la date de fin. - Prêt dans le cadre duquel aussi bien le principal que les intérêts sont remboursés à la date de fin. Tous les prêts sont subordonnés par nature. Qu'est-ce qu'un investissement? Dans le cas d'un investissement, l'investisseur donne un capital payé d'avance à un porteur de projet. En échange, il obtient un certain taux de rentabilité. Ce montant est calculé sur la base du résultat de l'entreprise. Le délai d'échéance d'un investissement est de cinq à dix ans. Vous trouverez de plus amples informations dans les offres de projet elles-mêmes. Puis-je ajuster la somme d'argent à collecter en cours de projet? Non. Une fois que vous avez inscrit et confirmé un montant, vous ne pouvez plus le modifier. Cela fonctionne ainsi afin d'éviter que les porteurs d'offres ne le fixent trop haut et l'ajustent ensuite. CroFun est-il contrôlé par le FSMA ou la BNB? CroFun n'est pas un organisme de crédit ni un intermédiaire financier. Il n'est pas sous la supervision de la FSMA et de la BNB. CroFun est-il un établissement bancaire? Non. CroFun n'est pas un organisme de crédit ni un intermédiaire financier, mais une place de marché numérique destiné au crowdfunding. Un porteur de projets est-il obligé de respecter ses engagements? Oui, un porteur de projets est obligé d'accepter les conditions générales. Celles-ci soulignent qu'il doit respecter ses engagements. Combien coûte CroFun? Pour mettre votre projet en ligne sur CroFun.be, vous devez payer des frais de publicité de 150€. Vous devez ensuite payer des frais en cas de réussite de 5% sur le capital collecté. Qu'est-ce que Fund-It-Forward? Fund-it-forward est un concept dans lequel les porteurs de projets ayant réussi soutiennent d'autres projets avec un label FFWD. Il est basé sur le principe connu sous le nom de Pay-It-Forward du film éponyme: tous ensemble pour un monde meilleur et plus social! 13/02/2013 Page 22 sur 23
  • 23. Qu'est-ce que le label FFWD? FFWD est l'abréviation pour Fund-It-Forward. Puis-je télécharger le logo de CroFun? Les porteurs de projets et les investisseurs peuvent utiliser librement le logo de CroFun. Vous le trouverez dans la rubrique “Qui est CroFun”. 13/02/2013 Page 23 sur 23