Банк, как сервисная компания для бизнеса
•Download as PPTX, PDF•
0 likes•509 views
Презентация Андрея Владимировича Шарова, вице-президента, начальника управления развития малого бизнеса ПАО «Сбербанк России» на Конференции партнеров Сбербанка в Крыму 22 октября 2015 года
Recommended
Recommended
More Related Content
What's hot
What's hot (20)
Viewers also liked
Viewers also liked (20)
Similar to Банк, как сервисная компания для бизнеса
Similar to Банк, как сервисная компания для бизнеса (20)
More from Деловая среда
More from Деловая среда (11)
Банк, как сервисная компания для бизнеса
- 1. Сбербанк - сервисная компания для малого бизнеса 1
- 2. Метрики Стратегии 2018 (ММБ)и текущий статус 19.2% 18.2% 19.0% 19.2% 18.9% 20.6% 19,4% 01/14 04/14 07/14 10/14 01/15 04/15 07/15 Доля на рынке кредитования, % 01/15 10/15 Рост кол-ва активных клиентов ММБ, тыс.ед. 1 114 1 164 +50 Индекс качества обслуживания, % 65.80% 70.41% 71.25% 71.04% 01/15 04/15 07/15 10/15 50.7 101.9 166.4 01.апр 01.июл окт Объем выдач ММБ, млрд. руб 65% Компаний микробизнеса 50% Компаний малого бизнеса Стратегия 2018 Факт 2015 ~ 60 % активных клиентов ММБ Стратегия 2018 28,8% Факт 2015 ~ 19,4 % Кол-во продуктов на клиента ММБ, шт. 20182015 2,9 4,6 2
- 3. Индекс удовлетворенности и лояльности Клиентов 2010 2014 2015 2018 65% 67% 80% 3
- 4. Оптимизация сети. Новый формат (ЦЭС) 2555 1520 1127 1043 01.01.2014 01.01.2015 01.01.2016 01.01.2019 Новый офис для корпоративных клиентов – повышение уровня сервиса и комфорта обслуживания ЦЕНТР ЭЛЕКТРОННЫХ СЕРВИСОВ: • Онлайн сервисы • Обслуживание 24х7 • Консультант по удаленным сервисам 4
- 5. Цифровой Корпоративный Банк 2018 (цели) Это среда, в которой клиентам удобно и просто реализовать все свои экономические потребности • Удобно • Просто • Быстро • Надежно Для клиента Для Банка • 99% клиентов обслуживаются в ДБО • 40% продаж через удаленные каналы 5
- 6. Потребности Клиента и цифровые сервисы Создание Развитие Становление Зрелость 1 2 3 4 Управлять бизнесом Получить финансирование Проводить расчеты Продать свои товары и услуги Открыть бизнес Разместить средства Взаимодействовать с гос. органами o Онлайн обучение o Открыть счет в 1 клик o Зарегистрировать бизнес на выходя из дома o «Офис на ладони» o Цифровой гипермаркет o Реклама на сайтах партнеров o Купить сайт в 1 клик o Онлайн расчеты (РКО) o Оплата налогов o «Отчётность» в СББОЛ o Онлайн сервисы для эквайринга и инкассации o Электронное управление зарплатными картами o Корпоративные карты o Cash Management o Онлайн депозит o Личный кабинет для контроля операций на глобальных рынках (Sberbank CIB) 6
- 7. Онлайн резервирование счета Быстро! Просто! Удобно! Зайдитена сайт – 3 минуты и у Вас реквизитысчета С этого момента Ваши партнеры могут осуществлять платежипо этим реквизитам Один визитв банк дляподтверждения информации 7
- 8. Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн и E-Invoicing Расчеты без посещения банка! Подключитеинтернет-банки совершайте все платежив режиме 17х5 Получайте информациюоб остатках и оборотах по счету в режиме онлайн Сдавайте всю обязательную отчетность в госорганы в электронномвиде с услугой e-invoicing Избавьтесьот бумажных счетов фактур 8
- 9. Все сервисы под рукой в 1 клик Цифровой корпоративный банк OMNI-channel доступ с любого девайса Клиенты могут пользоваться сервисами 24/7 Транзакций дистанционно 98% Продаж в удаленных каналах Дистанционный офис Сбербанка Привлекаем, поддерживаем и развиваем отношения с Клиентом Совершаем операции и оформляем сделки online & Контактный центр 9
- 10. Продукты привлечения средств. Выгода у Вас в руках! Неснижаемый остаток (онлайн) Онлайн депозиты Векселя Депозитные сертификаты Открывайте онлайн депозитыбез посещениябанка и получайте повышенные ставкипри размещении 10
- 11. Торговый эквайринг и E-commerce Покупать у Вас удобнее! Сделайтерасчеты за Ваши товары и услуги удобными – подключите торговый эквайринг Позвольте 100 млн. держателей банковскихкарт оплатитьпокупки по карте – в том числе и по интернет 11
- 12. Услуги инкассации Наличность у Вас под контролем! Подключитев банке услугу по приему наличных через банкоматы Выберитеудобные дляВас банкоматы – рядом с офисом илидомом Вносите наличные через банкоматы – в любое время и нужное Вам количество разКрупные суммы? Воспользуйтесь услугами инкассаторской службы банка – удобный график, гибкие тарифы 12
- 13. Cash-management Управлять несколькими компаниями? Просто! У Вас несколько компаний?! ПодключитеCash-management и Вы сможете в режиме онлайн: знать информациюпо счетам филиалов/подразделений напрямую управлять счетами перераспределятьсредствамежду счетами подразделенийи самое главное – эффективноиспользовать остатки 13
- 14. ВЭД и валютный контроль Расчеты с иностранными контрагентами? Легко! У Вас иностранные партнеры или сотрудники?! Подключитеуслуги по валютномуконтролю и получите: сопровождение сделокдля клиентов, начинающихсвою деятельностьв областиВЭД широкийспектр консалтинговыхуслуг (мы расскажем какой контракт лучше заключитьи оформим документы за вас) 14
- 15. Зарплатный проект Выгодно бизнесу и сотрудникам! ОформитеЗарплатный проект Перечисляйтезарплату на карты сотрудникам в течение 90 минут с момента отправки реестра в Банк Позвольте сотрудникам воспользоватьсяуникальными предложениямибанка 15
- 16. Корпоративные карты Быстро! Просто! Оформитекорпоративные карты к Вашему расчетному счету Управляйтелимитамичерез Сбербанк Бизнес-Онлайн Рассчитывайтесьза товары/услуги по карте Снимайте/вноситеналичные на расчетный счет 16
- 17. Гарантии Корпорации по развитию МСП для малого и среднего бизнеса * До 70 % - при участии в сделке региональных гарантийных организаций (РГО). Объем гарантий Корпорации, млрд.руб. 1,4 2014 150 63 2015 2016 Рынок Сбербанк Цель: Доля Сбербанка 50% ГАРАНТИИ Корпорации для МСП: Объем гарантии – до 50-70% от суммы кредита* Сумма гарантии – до 2 млрд. руб. Срок действия гарантии – до 15 лет Потребности предпринимателей Долгосрочное кредитование на инвестиционные цели Расчет лимита кредитования индивидуально для каждого клиента Проектное финансирование под расчет доходов будущих периодов Индивидуальная процентная ставка Долгосрочные инвестиционные проекты Расширение производства при залоге части собственного имущества Возможность реализации крупных сделок Большой объем крупных сделок Доступные кредитные ресурсы Банк + Корпорация по развитию МСП Инструменты гарантийной поддержки малого и среднего бизнеса (прогноз) 17
- 18. Федеральные и региональные органы исполнительной власти Федеральные бизнес-объединения МФЦ Отраслевые союзы предпринимателей Региональные бизнес-объединения Корпорация по развитию МСП ... Разнопрофильные партнеры - коммерческие компании: • регистрация бизнеса • юридические услуги • консалтинговые услуги • бухгалтерские услуги • образование • отраслевые сервисы (торговые сети, услуги перевозки, страхование, гостиничный бизнес, туризм и т.п.) и др. Партнеры Сбербанка и Деловой среды Организации инфраструктуры поддержки (РГО, МФО и др.) 18
- 19. Продуктовая линейка Партнерской программы Бизнес-Доверие (с гарантией) 1 Кредит «Доверие» (с гарантией, без гарантии) 2 Бизнес-контракт3 «Бизнес – гарантия» (Банковская гарантия) по «экспресс-анализу» 4 Эквайринг5 ПРОДУКТЫ ПУ Старт ПУ Базис ПУ Актив ПУ Оптима ПУ Зартплатный ПУ с включенными услугами эквайринга ПАКЕТЫ УСЛУГ 19
- 20. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! Будущее принадлежит тем, кто верит в свои мечты 20
Editor's Notes
- Одни из ключевых показателей достижения целей Стратегии 2018, это: - Увеличение количества активных клиентов: за этот год мы приросли на 50 тыс., порядка 60 % активных малых компаний – клиенты Сбербанка. Сбербанк – лидер на рынке кредитования малого бизнеса (сейчас 19,4 %), но наша цель – стать основным банком-партнером для ММБ и занять не менее 28,8 % доля этого рынка к 2018 году. Объем выдач кредитов ММБ с начала года составил более 166 млрд. руб. Глубина отношений: сейчас на одного клиента приходится порядка 3 продуктов, наша цель почти в 1,5 раза увеличить этот показатель. - Еще одна метрика нашей эффективности – «уровень удовлетворенности и лояльности клиентов» – следующий слайд. Справочно: Объем выдач кредитов (по состоянию на 14.10.2015г.) малому и среднему бизнесу составил 677,4 млрд. руб.: - из них малому бизнесу – 166,4 млрд. руб. - средний бизнес – 511 млрд. руб.
- Улучшение показателя индекса удовлетворенности и лояльности Клиентов (рассчитывается ежегодно) - один из стратегических ориентиров. На слайде – факт и цель в корпоративном бизнесе (без разделения на сегменты). В малом бизнесе: 2014 год (факт) – 66, цель по итогам 2015 года – 70, 2018 – 78. Порядок расчета показателей – клиентам задают 4 вопроса (имеют веса): Как бы вы оценили Банк в целом (40 %), Насколько вероятно, что Вы стали бы рекомендовать Банк своим деловым партнерам (20%), Как бы вы оценили преимущества Вашей компании от обслуживания в Банке (20%), Насколько вероятно, что Ваша компания продолжит обслуживаться в Банке (20 %).
- Активно развиваются удаленные каналы. И в Сбербанке - тенденция к оптимизации филиальной сети (на 01.09. – 1225 ВСП для ЮЛ), совершенствованию офлайн форматов обслуживания клиентов. В настоящее время в пилотном режиме 15 отделений Банка по всей стране работают в формате т.н. центров электронных сервисов (нет кассы, установлены устройства самообслуживания, консультирование, режим работы 24x7 и пр.). Клиентам интересны электронные услуги - это повышенный уровень сервиса и удобства обслуживания. Для работы в «электронных офисах» отбираются квалифицированные специалисты, чтобы общение между клиентами и сотрудниками происходило на самом высоком уровне (консультанты по удаленным сервисам).
- Андрей Владимирович, на этом слайде можно подробно не останавливаться, он будет освещен у М.Ю. Малахова. Цифровой Корпоративный Банк 2018: это решение всех потребностей бизнеса клиента – Онлайн = удобно, просто, быстро, безопасно. Один из стратегических ориентиров – 40 % продаж через удаленные каналы к 2018 году (факт 2015 года ~ 10 %).
- Андрей Владимирович, на этом слайде можно подробно не останавливаться, он будет освещен у М.Ю. Малахова. Чтобы удовлетворить потребности клиентов необходимо предоставлять банковские и дополнительные сервисы на всех этапах жизненного цикла. Например, дистанционная регистрация в ФНС - получение свидетельства о регистрации ИП и ООО без посещения налоговой инспекции, подготовка и сдача отчетности за клиента в гос. органы, прохождение обучения (семинара или курса) онлайн, торговая площадка для клиентов онлайн (цифровой гипермаркет) и пр.
- Что Вы и Ваши клиенты делали раньше, чтобы открыть счет? Шли в Банк! Сейчас вам нужно просто зайти на сайт Банка, 3 минуты и реквизиты счета у вас на почте. С момента резервирования - счет открыт для поступления платежей. С начала года открыто более 150 тыс. счетов из числа ранее зарезервированных. Более 90% новых счетов уже сейчас открывается через данный сервис!
- Все вы знаете, что интернет банк - это удобно: вам не надо посещать банк, чтобы провести все необходимые платежи или узнать остатки по счетам. Уже 97% наших клиентов забыли что такое бумажная платежка. Помимо этого Сбербанк предлагает систему E-invoicing, благодаря которой вы забудете про бумажный документооборот с банком и сможете сдавать отчетность в электронном виде в госорганы (все виды отчетности в госорганы - налоговая отчетность, документы для Пенсионного фонда и т.п.). К услуге электронного документооборота подключено уже более 100 000 Клиентов.
- Андрей Владимирович, на этом слайде можно подробно не останавливаться, он будет освещен у М.Ю. Малахова. Мы создаем новую модель онлайн обслуживания. Оператор Контактного Центра становится персональным Клиентским менеджером и даже больше. Дифференцированный сервис, персонифицированные предложения, техническая поддержка, решение операционных вопросов, постоянная обратная связь с клиентом. Мы последовательно движемся к нашим стратегическим ориентирам, уже порядка 98 % транзакций осуществляется через удаленные каналы.
- Как и для открытия счета, Вам не надо идти в банк, чтобы узнать варианты размещения денежных средств. Через Сбербанк Бизнес Онлайн Вы не только откроете депозит, не выходя из офиса или дома, но и получите повышенную процентную ставку. 95% депозитов открываются нашими клиентами самостоятельно в он-лайн.
- Вы принимаете в оплату товаров и услуг только наличные? Пока покупатель идет по торговому центру к банкомату, он зайдет в другой магазин и купит товар там! Не позволяйте ему уйти от Вас без покупки! Дайте ему возможность оплатить покупку по карте.
- Внести выручку? Опять идти самому или отправлять курьера с деньгами в банк? Теперь это можно сделать в любом банкомате с функцией приема наличных! Зачем думать какой режим работы у офиса Банка и когда туда лучше заехать – мы рекомендуем своим клиентам поменять офис Банка на ближайший банкомат. Вносите деньги на свой счет самостоятельно. В неделю совершается 700.000 операций пополнения расчетных счетов через Банкоматы. С 1 июля (по состоянию на 15.09., данные на октябрь в процессе сверки) через устройства самообслуживания проведено уже 1,4 млн. операций на сумму 58 млрд. руб. Заключено почти 395 тыс. договоров, из них уже активно пользуются сервисом 160 тыс.
- У предпринимателя несколько компаний и дилемма, как держать все под контролем? Можно не волноваться про финансы – подключить Cash-Management и управлять всеми счетами.
- Расчеты с иностранными партнерами и сотрудниками часто вызывают много вопросов – правильно ли предприниматель все оформил, все ли соответствует закону? С валютным контролем Сбербанка, бизнесу не нужно думать над ответами – их дает банк.
- Почему зарплатный проект? Потому что не надо снимать наличные на зарплату, потому что не надо их выдавать и переживать за то, что сотрудник в это время заболеет и не получит деньги. Потому что это очень быстро – зачисление проходит в течение нескольких минут. А еще сотрудники скажут спасибо – у них появятся скидки и льготы в банке.
- Если раньше получение, оформление и выдача командировочных расходов было настоящей болью любого бухгалтера и требовало обязательно наличие кассира, то сейчас мы можем смело сказать этому – нет. Используя удобный инструмент - корпоративную карту – предприниматель может оградить себя от многих не нужных хлопот – необходимости заполнять авансовые отчеты, принимать остаток денежных средств в кассу – все возможно благодаря международным корпоративным картам. С момента запуска в сентябре обновленной корпоративной карты Сбербанк выпустил 43 тыс. таких карт, до конца года мы выпустим 500 тысяч карт. Корпоративная карта позволяет предпринимателям проводить все возможные операции быстро и удобно: не только операции взноса и снятия наличных с он-лайн отражением на расчетном счете, но и безналичные операции в торговых точках – картой можно расплачиваться при закупках в предприятиях торговли, обслуживания и т.п. Все управление картой полностью вынесено в дистанционный канал. Через Сбербанк Бизнес Онлайн можно заказать карту, установить индивидуально разные виды лимитов расходных операций.
- В 2015 году под гарантии Корпорации по развитию МСП выдано около 2 тыс. кредитов на сумму более 14 млрд. руб. Доля Сбербанка в общем портфеле гарантий Корпорации – 42 %. Кредитование под гарантию Корпорации по развитию МСП дополнительно снижает ставку от 0,5 до 4 % (по «Кредитной Фабрике» - до 4 %).
- Сегодня партнеры Сбербанка – от госорганов и МФЦ до партнеров – коммерческих компаний. Общая цель: создать ценностное предложение для Клиента. Начиная от комфортной деловой среды и доступных услуг (в том числе офлайн). Пример с МФЦ и партнерами, размещенными в ЦРБ До отраслевого, персонифицированного решения – «пакета» услуг под потребности клиента (не только финансирование, но и регистрация, открытие счета, образование, сопровождение бизнеса, страховка, специальные предложения от партнеров и пр.).
- В линейку продуктов Партнерской программы входят продукты и пакеты услуг Сбербанка, которые являются наиболее выгодными для предпринимателей различного уровня, это как кредитные продукты, так и пакеты услуг с привлекательными условиями.