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Le e-paiement par Payzen

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Présentation des différentes solutions de paiement en ligne proposées par Payzen.

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Le e-paiement par Payzen

  1. 1. Quand le e-paiement devient stratégique
  2. 2. Innovation technologique IntégrationWeb 2.0 Solution de paiement Lyra Network Facilité SécuritéDécouvrez Lyra Network : www.lyra-network.comDécouvrez Payzen: www.payzen.eu
  3. 3. Solution de paiement (PSP)Définition « Payment Service Provider »
  4. 4. Rôles & contenuUne solution de paiement sert à: Sécuriser les transactions (PCI-DSS) Proposer et centraliser plusieurs moyens de paiements Gérer autorisation et capture vers les acquéreurs Proposer un mécanisme de synchronisation PSP/siteUne solution de paiement comprend: Des moyens de paiement Des types de paiement Un module de paiement (shopping carts open source ou propriétaire)
  5. 5. Synopsis de paiement avec redirectionAuthentification 3DS: permet de s’assurer que l’internaute est bien le porteur de lacarte (gestion de la fraude).Autorisation Banque: cette autorisation permet de s’assurer que le compte n’est pasbloqué et suffisamment créditeur pour l’achat en cours.
  6. 6. Outils pour lutter contre la fraude3DSecure : responsabilité transférée vers la banque du porteur / pourles paiements non 3DS : responsabilité du commerçantGarantie de paiement via des portefeuilles virtuels: Garantiepayante intégrée dans le taux de commissionnementGarantie de paiement via des cartes de crédit privatives: Les fonctionnalités proposées dans les solutions de paiement:  Liste grise d’adresse IP, pays, n° de carte  3DSecure sélectif ou débrayable
  7. 7. Les Différentes solutions Un choix stratégique
  8. 8. Solutions des banquesExemple: Cyberplus paiement, SP+ …Avantages: Inconvénients: gage de sécurité: Affichage du logo  Peu de choix dans les offres de la banque  Peu évolutif Un interlocuteur unique  Changement de banque difficile Large choix de moyens de paiement  Abonnement mensuelOffre commerciale:  Frais de mise en service  Forfait mensuel  Prix par transaction (en moyenne 0,25€/transaction)
  9. 9. Solutions des indépendantsExemple: PayZenAvantages Inconvénients: Interlocuteur spécialisé  Abonnement mensuel Des offres adaptées évolutives et économiques  Interlocuteur supplémentaire Personnalisation de sa page de paiement  Nécessité d’ouvrir un compte Moyens de paiement & contributions VADS dans une banque Possibilité d’avoir plusieurs banques ou d’en changerOffre commerciale:  Frais de mise en service  Forfait mensuel  Prix par transaction (en moyenne 0,1€/transaction)
  10. 10. Les solutions des portefeuilles virtuels Exemple: Paypal, Kwixo, Buyster… Avantages: Inconvénients:  Pas de coût mensuel  Fort taux de commissionnement  Paiement par identifiant choisi  Seulement leur moyen de  Facilité pour les paiements par paiement et CB accepté mobile (Buyster)  Risque de fishing Zoom sur les risques :  Pas de garantie liée à la réglementation du GIE CB  Remboursement du client sans accord du commerçant  Avance de trésorerie et argent bloqué  Sécurité du stockage des données
  11. 11. Paiement & marketingConnaître le produit ou service  Type de produit  Prix de vente / Panier moyen estimé  Achat à l’acte, achat récurrent , abonnement, coup de cœur…Connaître les clients:  Typologie de client : âge, CSP, comportement d’achat…  B to C ou B to B  Clientèle nationale, internationale
  12. 12. Astuces pour comparer Ce que vous devez regarder
  13. 13. L’intégration
  14. 14. La facilité d’intégrationMon site est développé sur une solution propriétaire:  L’intégration de la solution de paiement est elle simple pour mon webmaster ou nécessite-t-elle des compétences spécifiques?Mon site est développé sur une solution OpenSource:(Prestashop, OsCommerce, Joomla…) Le module de paiement est il disponible pour ma contribution? Qui peut me le fournir et à quel prix? Est ce simple à intégrer?
  15. 15. Types d’intégrationCGI  Installation d’un CGI sur le serveur du marchand  Vérifier que l’hébergeur accepte l’installation du CGI  Vérifier que le CGI existe pour votre système d’exploitation  Vérifier vos droits pour installer le CGIFormulaire https  Compatible avec tous les systèmes d’exploitation  Intégration simple  Migration immédiateWeb Services  Basé sur un client S.O.A.P  Adapté pour des applications embarquées ( type Tablette )  Adapté pour les SI de gestion
  16. 16. Processus de paiement
  17. 17. Types de retour à la boutiquePendant le paiement ( Annulation ):  Paiement interrompu par l’acheteur (Annuler – Retour boutique)  Conseil: Retour sur le site marchand vers la page résumé de commandeA la fin du paiement ( Finalisation du paiement ):  Action manuelle à l’initiative de l’internaute ( « Retour boutique » )  Permet d’afficher un contexte en fonction du résultat du paiement  Conseil: Ne pas se servir du retour boutique pour modifier le statut de la commande. Il n’est pas certain que le client clique sur « retour boutique »
  18. 18. Notification Automatique: Analyse du résultat d’un paiementDéfinition:  Appelée URL serveur , auto-réponse , URL silencieuse…  Notification automatique du PSP vers la boutique  Renvoi les données liées au résultat du paiementImportant:  Contrôler la source des données ( Adresse IP ou Signature )  Seule notification à prendre en compte pour analyser le résultat du paiement et déclencher les processus de validation de commande  En cas d’échec de l’appel => notification automatique par mail  Possibilité de rejouer la notification automatique.
  19. 19. Solution Open source E-commerceLes plus connues:Les autres solutions du marché: Ubercart sous drupal  Tienda Drupal commerce  Hikashop Zen Cart  CS Cart Picli  X CART Thelia  Open Cart In portal  Wordpress e-commerce Tomato Cart  XT Commerce
  20. 20. Intégration Paiement & solutions E-commerce Open sourceModule de paiement Payant Gratuit ? Consulter le site de la PSP et de la solution e-commerce Intégration simpleConseils:Préférez un module de paiement fourni par le PSP: o Suivi des évolutions de la solution e-commerce o Support du module assuré par le PSP o Le module contient souvent des fonctionnalités supplémentaires Assurez-vous éventuellement que le module de paiement existe dans saversion paiement en plusieurs fois
  21. 21. Moyens de paiement
  22. 22. Les moyens de paiementLa solution de paiement a t-elle tous les moyens de paiementque vous souhaitez intégrer dans votre site internet?La solution de paiement met-elle régulièrement de nouveauxmoyens de paiement à disposition?
  23. 23. Lesquels choisir?Les incontournables:Les nouveautés:  m-paiement  Social paiement  Cartes prépayées  Monnaies alternatives  Wallet
  24. 24. Type de paiement
  25. 25. Le paiement ManuelLe paiement s’effectue sur le backoffice du PSP  Saisie manuelle des données de la carte.  Le marchand doit s’assurer que son contrat bancaire permet ce type de paiement dit VAD et non E-commerce.  Exemple d’utilisation: Prise de commande par téléphone.
  26. 26. Le paiement par mailDéfinition:Ce service permet d’envoyer à un destinataire un mail contenant un lien vers la pagede paiement pour un montant défini. Cas d’utilisation: Exemple: • Règlement • Facture • Recouvrement • Vente flash 1/ Mail généré par la plateforme de paiement 2/ La plateforme de paiement génère une URL de paiement
  27. 27. Le paiement par IdentifiantDéfinition:  Ce service permet à l’acheteur de ne pas saisir son numéro de carte lors du paiement.  Ce service est aussi appelé Paiement en 1 clic.Fonctionnement:  Un identifiant a été associé à un numéro de carte : o lors d’un premier paiement ( paiement + inscription ) o Lors d’une demande d’enregistrement ( inscription seule )  L’identifiant est utilisé pour les paiements suivants de l’acheteur  L’identifiant peut être mis à jour avant l’expiration de la carte.Ce service permet de simplifier le processus de paiement pour un client régulier.
  28. 28. Le paiement par AbonnementDéfinition:  Ce service permet de définir une récurrence pour un montant fixe à échéance fixe pour une durée déterminée.  Ce service permet de définir un premier montant puis une récurrence pour un montant fixe à échéance fixe pour une durée déterminée.Exemple:  Abonnement de 20 euros par mois sur 12 mois.  Abonnement de 20 euros par mois sur 12 mois avec frais de dossier de 150 euros payé immédiatement Vente par abonnement avec un montant fixe
  29. 29. Le paiement par dépôt de fichierDéfinition:  Ce service permet de déposer un fichier sur un serveur sécurisé  Ce fichier contient une liste d’identifiant avec le montant associé à débiterFonctionnement:  Dépôt du fichier de paiement  Traitement du fichier par la plateforme  Un fichier de réponse est disponible sur votre espace sécurisé  Analyse par le marchand du fichier de réponse Vente par abonnement avec un montant variable, Facturation client
  30. 30. Le paiement en plusieurs foisDéfinition:  Le paiement en plusieurs fois, permet de proposer des paiements échelonnés sur une période déterminée.Fonctionnement:  Option 1: Définir montant 1ère échéance, nbres échéances et intervalles (calcul automatique des échéances n+1)  Option 2: Définir montant et date de chaque échéanceRemarques:  Paiement impossible si la carte expire avant la dernière échéance  Echéancier enregistré si la première échéance est autorisé ( paiement accepté)  Seule la première échéance a fait l’objet d’une demande d’autorisation  Risque de refus sur les échéances suivantes
  31. 31. Fonctionnalités
  32. 32. Fonctionnalités essentiellesRemboursement:  Remboursement Total d’une transaction  Remboursement Partiel d’une transactionAnnulation:  Suppression d’une transaction non remise en banqueModification:  Modification du montant ( à la baisse )  Modification de la date de remise en banque
  33. 33. Multi-BanquesDéfinition:  La plateforme de paiement associe plusieurs contrats bancaires pour une même boutique.Fonctionnement:  A chaque paiement le site marchand indique le contrat bancaire à utiliser.  La plateforme de paiement remet les transactions à la banque définie lors du paiement.Cas d’utilisation:  En fonction des montants le taux de commission peut être différent d’une banque à une autre.  Remarque : Fonctionnalité non disponible si le client a souscrit à la solution e-commerce de sa banque.
  34. 34. « Déliassage »Définition:  La plateforme de paiement associe plusieurs contrats bancaires pour une même boutique  La plateforme de paiement associe automatiquement un contrat bancaire à une transaction en fonction de la banque émettrice de la carteCas d’utilisation:  Optimiser le taux de commission  Remarque : Fonctionnalité non disponible si le client a souscrit à la solution e-commerce de sa banque.
  35. 35. Remise en banque Délai de Remise: Permet de choisir la date de remise en banque Date de remise < 6 jours  Date de remise > 6 jours o Autorisation réalisée le jour du paiement o Empreinte réalisée le jour du paiement o Garantie 3DS possible o Autorisation réalisée à J-2 avant remise en banque o Pas de garantie 3DS possible Validation du paiement:  Automatique  Manuelle Cas d’utilisation:  Le marchand souhaite valider le paiement à l’expédition.
  36. 36. Interaction PSP depuis le site marchandDéfinition:  Permet depuis le backoffice de la boutique agir sur les transactions: o Rembourser o Annuler o Modifier o Valider o DupliquerFonctionnement:  Requêtes Web Services
  37. 37. Retour automatique à la boutiqueDéfinition:Après un paiement l’acheteur est redirigé automatiquement vers la page devotre choix. Indispensable pour les outils de tracking (google analytics) A savoir : L’internaute ne visualise pas le ticket électronique de paiement.REMARQUE: Vous avez toute fois la possibilité de reconstruire le ticket avec les informations envoyées par la plateforme
  38. 38. Personnalisation de la page de paiement Permet d’associer une charte graphique aux pages de paiement: o Insertion logo o CSS
  39. 39. Acquisition CarteDéfinition:Le choix du moyen de paiement et la saisie des données bancaires sefait sur le site marchand.Dans quel cas ? Améliorer le parcours client (confiance de l’acheteur) Uniformiser la charte graphique lors du paiement.Important: o La page de paiement doit être sécurisée (Certificat SSL). o Les données bancaires ne doivent jamais être stockées si l’environnement n’est pas PCI DSS.
  40. 40. Fonctionnalités diverses Export des données ( format .csv , .xls ) Journal des transactions Options de recherche sur Back office du PSP Gestion des moyens de paiement Gestion des cartes arrivant à échéance (paiement par identifiant ou abonnement) Échéancier modifiable
  41. 41. Le back office du PSP
  42. 42. L’ergonomie du back officeLe back office est un outil important pour la gestion devos transactions au quotidien. Il est donc primordialqu’il soit facilement accessible: Fonctionnalités intuitives Connexion à distance au back office Visualisation de l’ensemble des paiements Outil de recherche performant Gestion multi-utilisateurs et de leurs droits Vision globale multiboutique
  43. 43. La sécurité
  44. 44. La sécurité : une obligation La sécurité commence sur votre site 3D Secure PCI DSS Interdiction de stocker des numéros de cartes dans unenvironnement non PCI DSS. Les fonctionnalités spécifiques des solutions de paiementpour limiter la fraude.
  45. 45. Pour conclure N’oubliez pas
  46. 46. Les clefs de la réussite Définissez vos besoins en rapport avec votre positionnementet non par rapport à ce qu’il se fait sur Internet. Pensez que la fraude n’est pas que pour les autres Testez les outils de gestion proposés Contrôlez l’aspect sécurité Laissez-vous la possibilité d’évoluer
  47. 47. Les points à comparer Facilité d’intégration Choix des moyens de paiement Disponibilité des types de paiement Simplicité et richesse du back-office Sécurité des données (3DS, pci-dss, ..) Capacité d’évolution de la plateforme de paiement
  48. 48. Merci pour votre attention ww.payzen.eu Christophe MARIETTE Philippe BIT Directeur Commercial et Marketing Responsable support Tél: 05 67 22 31 69Christophe.mariette@lyra-network.com philippe.bit@lyra-network.com Aurélie TIBLE Chargée de communication aurelie.tible@lyra-network.com

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