Cobre bem (1)Como escolher o meio de pagamento mais adequado para cada negócio, incluindo internacionais. Fernando Monteiro

1. Como escolher os meios de pagamento
mais adequados para cada negócio
Fernando Monteiro
Agosto - 2012
www.cobrebem.com

2. Cobre Bem Tecnologia
✔ Experiência e know-how acumulado por 17 anos na automatização
de sistemas de pagamento
✔ Escritórios próprios no Rio, São Paulo, Buenos Aires e Dallas
✔ Atuação no Brasil, México, Chile e Colômbia
✔ Mais de 12 mil clientes, destacando:

3. Os principais meios de pagamento em âmbito nacional
✔ Facilitadores / e-Wallets
✔ Cartões de crédito
✔ Cartões de débito
✔ Cartões pré-pagos
✔ Débito em conta corrente
✔ Transferência on-line
✔ Financiamento on-line
✔ Boleto bancários

4. Meios de pagamento em âmbito nacional:
Facilitadores / e-Wallets
✔ Centralizam a afiliação com as instituições financeiras e os adquirentes
✔ Histórico do relacionamento bancário pertence ao facilitador
✔ Recebem o pagamento pelo lojista
✔ Assumem o risco (fraude/chargeback/reembolso)
✔ Set up da loja facilitado
✔ Afiliação não é garantida
✔ Modelo comercial: taxa de desconto %, prazo de pagamento em até 14 dias e
condições de parcelamento diferenciadas
✔ Não há gestão do lojista sobre as vendas negadas
✔ Total dependência tecnológico-comercial
NA HORA DE ESCOLHER, LEVE EM CONTA A BASE DE
CONSUMIDORES QUE SÃO USUÁRIOS DO FACILITADOR

5. Meios de pagamento em âmbito nacional:
Afiliação Direta
✔ Vínculo direto com instituições financeiras/adquirentes
✔ Histórico do relacionamento bancário pertence ao lojista
✔ Modelo comercial: taxa de desconto %, prazo de pagamento em D + 30
✔ Gestão de risco feita pelo próprio lojista
✔ Cartões de crédito
✔ Cartões de débito
✔ Cartões pré-pagos
✔ Transferência on-line
✔ Financiamento on-line
✔ Boleto bancário

6. Principais meios de pagamento locais:
Cartão de Crédito
✔ Emitidos no país em que são contratados
✔ VOB*: 60% das transações do mercado nacional
✔ No Brasil, permite recorrência e parcelamento (recebimento em D + 30)
✔ Para cartões emitidos em outro país, o adquirente tem de habilitar o lojista para receber
✔ Sensação de segurança – substitui a necessidade de andar com dinheiro
✔ Grande rede de aceitação
✔ Segmentação do produto
✔ Resposta imediata
Desvantagens: anuidade, descontrole de gastos,
altas taxas de juros.
*Valid only in Brazil

7. Principais meios de pagamento locais:
Cartões de débito e pré pagos
✔ Cartões de débito
Vínculo com conta corrente
Recebimento em média D+1
Resposta imediata
✔ Cartões pré-pagos
Sem vínculo com conta (atendem a população não bancarizada)

8. Principais meios de pagamento locais:
Débito em conta corrente, transferência e financiamento on-line
✔ Débito em conta corrente
Permite recorrência
Lojista e cliente precisam ter conta no mesmo banco
Não é recomendado para e-commerce
✔ Transferência on-line
Lojista e cliente precisam ter conta no mesmo banco
✔ Financiamento on-line
Lojista habilitado junto ao banco e depende de crédito
pré-aprovado para o correntista ou consumidor

9. Principais meios de pagamento locais:
Boleto Bancário
Boleto bancário
Recebimento em D+3, em média
Permite recorrência
Atende população não bancarizada
Alguns bancos disponibilizam soluções de geração de boletos, no entanto não há
padronização das ferramentas, criando processos distintos para a gestão do lojista

10. Boleto Bancário na Cobre Bem
Cobre Bem
✔ Software próprio de alta confiabilidade e segurança
✔ Desenvolvido segundo os padrões da FEBRABAN e de qualidade superior aos softwares
dos bancos
✔ Padroniza a comunicação para emissão de boletos bancários e flexibiliza a mudança
✔ 58 bancos suportados pelo Gateway dentro da própria estrutura, permitindo liberdade de
escolha para o lojista
INDEPENDÊNCIA: O GATEWAY É O ÚNICO CONECTOR TECNOLÓGICO
ENTRE O LOJISTA E AS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS

11. Meios de pagamento em âmbito internacional
Primeiro cenário
✔ Vender localmente e exportar produtos/serviços
✔ Necessidade de aceitar cartões emitidos fora do Brasil e outros meios de pagamento que
tenham usuários fora do Brasil
✔ Cartões de crédito emitidos em outro país (o adquirente nacional deve realizar a habilitação
para que o lojista possa receber o pagamento com cartão de crédito emitido fora do Brasil)
✔ Cartões pré-pagos
✔ E-Wallets versus regulamentações do Banco Central

12. Meios de pagamento em âmbito internacional
Segundo cenário
✔ Vender globalmente sem a abertura de escritórios próprios, mas já permitindo a aceitação
de meios de pagamento de presença local em cada país
✔ O lojista contrata um collector
✔ O collector, agindo com o PSP (provedor de serviços de pagamento), está conectado a uma
rede local e internacional de meios de pagamento, o que permite a entrada no lojista no
mercado desejado. Os recebíveis são transferidos entre fronteiras, sob responsabilidade do
collector

13. Meios de pagamento em âmbito internacional
Terceiro cenário
✔ Vender globalmente com a abertura de escritórios próprios, negociando diretamente a
aceitação de meios de pagamento de presença local em cada país, utilizando os sistemas de
cash management globais das instituições bancárias
✔ Integração do gateway com o qual o lojista já trabalha às instituições financeiras locais
✔ Integração com gateways internacionais: um gateway pode se conectar a outros gateways
de pagamento no exterior* e permitir o acesso aos meios de pagamento daquela localidade
O GATEWAY OFERECE TODOS OS MEIOS DE PAGAMENTO
NECESSÁRIOS AO NEGÓCIO DO LOJISTA EM UMA ÚNICA INTEGRAÇÃO
* PCI DSS

14. Gateway de Pagamentos
Um Gateway deve atender a todos os cenários!
Primeiro Cenário Segundo Cenário
Cobre Bem
Terceiro Cenário

15. SLA
(Service Level Agreement)
✔ Atente para o SLA de seu parceiro tecnológico!
A IMPORTÂNCIA DO GATEWAY
COBRE BEM TECNOLOGIA
São Paulo
✔ Nível Mínimo de Serviço (SLA): 99,9%, garantido
contratualmente
✔ O que significa isso? Significa que a indisponibilidade
máxima mensal é de 43 minutos
Rio de Janeiro Rio de Janeiro
(1) (2) ✔ A Cobre Bem teve DISPONIBILIDADE de 99,9863% no
primeiro semestre de 2012, o que significou apenas
32 minutos de interrupção do serviço em 6 meses
✔ Monitoramento: 24 x 7
✔ Infraestrutura em 3 data centers
✔ Múltiplas conexões de internet
✔ Múltiplas conexões X.25 com adquirentes

16. SLA
(Service Level Agreement)
✔Conexões do sistema de captura podem não estar estáveis em determinado
momento.
✔ O Gateway pode mitigar esta indisponibilidade, fazendo com que as
vendas sejam temporariamente direcionadas para um outro adquirente.
Multi-adquirência e multi-bandeira caminham lado a lado
Fatores Impeditivos:
✔ Afiliação exclusiva
✔ Fidelização como meio de redução das taxas de desconto e antecipação
✔ Adquirentes vinculados à empresas que atuam no ramo de automação
de transações em meios de pagamento
✔ Dependência tecnológica => prejuízo comercial

17. Ponto de atenção
Case
✔ Um dos grandes adquirentes do mercado ficou 4 horas fora do ar em 24 de julho de 2012.
Durante este período, empresas afiliadas a este adquirente e que também usam a Cobre
Bem só puderam realizar transações porque a Cobre Bem suporta vários adquirentes e
várias bandeiras, podendo, inclusive, fazer uso de mais de uma tecnologia de conexão.
Isso só é possível porque a Cobre Bem é totalmente
independente e não está vinculada a qualquer adquirente
✔ Em 25 de julho de 2012, o mesmo adquirente esteve novamente fora do ar. Consultado
o seu suporte técnico, nada foi esclarecido, tendo a interrupção alcançado 2h40min
na modalidade de TEF – Transferência Eletrônica de Fundos. Desta vez, todas as grandes
lojas físicas e também supermercados ficaram inoperantes sem poder vender com a
bandeira Visa. Mais uma vez, a Cobre Bem redirecionou as transações dos seus clientes
que possuem multi-adquirência de forma a que a perda de vendas para estes fosse
mínima.

18. O barato que sai caro
✔ Fidelize-se não por preço, mas por competência e qualidade
✔ Mercado muito novo para estabelecer fidelidade
✔ Preserve a liberdade de escolha
O contrato da Cobre Bem Tecnologia
não possui multa rescisória

19. Tendências
✔ Transações Autenticadas (Provedores MPI - novos entrantes)
✔ Maior número de adquirentes e fornecedores de meios de pagamento

20. Obrigado!
Fernando Monteiro
comercial@cobrebem.com
São Paulo
+55 (11) 5041 2228
Rio de Janeiro
+55 (21) 2288 5990
Buenos Aires
+54 (11) 6841 9067
Dallas
+1 (469) 298 8901
www.cobrebem.com