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Onopia - Business Model d'October

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Extrait de l'Etude du Business Model d'October ex Lendix
www.onopia.com

Publié dans : Business
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Onopia - Business Model d'October

  1. 1. business model canvas, value proposition canvas, proposition de valeur, innovation, épicentre, business model generation, onopia, finch, finance, onopia, big idea, formation, mooc, base de données de business models, modèles économiques, analyses, tendances, october, lendix, crowdlending, October (anciennement Lendix) est une société de prêt aux petites et moyennes entreprises (PME), basée à Paris, Madrid, Milan et Amsterdam. Fondée par Olivier Goy en 2014, elle permet aux PME d’emprunter directement auprès de prêteurs particuliers et institutionnels. Olivier Goy1, fondateur d'October, crée 123 Investment Managers en 2001, société de gestion démocratisant le non coté en l’ouvrant aux investisseurs privés. October est la deuxième société fondée par Olivier Goy, ouvrant la voie sur une nouvelle classe d’actifs, le prêt aux TPE/PME. Le premier emprunt a été accordé en avril 2015 à Alain Ducasse Entreprise pour le financement de 3 restaurants parisiens (Benoit, Aux Lyonnais, Rech) et de La Manufacture de Chocolat Alain Ducasse. Développement En novembre 2014, la plateforme lève 7 millions d’euros auprès de Partech Ventures, Weber Investissements (Financière de l'Échiquier) et des dirigeants de October. En mars 2015, October élargit son tour de table. Decaux Frères Investissements, la Banque Wormser frères4, Sycomore et deux family offices internationaux rejoignent les actionnaires historiques au capital en investissant 3,2 millions d’euros en capital et 25 millions d’euros sur la plateforme October (prêtés sur la plateforme dans les mêmes conditions que l’ensemble des clients October). En mars 2016, l'entreprise achète son concurrent Finsquare5. En avril 2016, October annonce la réalisation d’un nouveau tour de table de 12 millions d’euros afin de financer son expansion en Espagne et en Italie. Cette levée de fonds est effectuée auprès de ses actionnaires existants (Decaux Frères Investissements, Partech, Sycomore Factory, Weber Investissements et Banque Wormser Frères notamment) et d’institutionnels : CNP Assurances, Matmut et Zencap AM (filiale du groupe OFI AM). Ce financement en capital est accompagné d’un engagement des actionnaires à devenir également prêteurs sur October, pour un montant de plus de 20 millions d’euros. En juillet 2016, October reçoit l’agrément de l’Autorité des marchés financiers (AMF) et annonce le lancement du 1er fonds ELTIF (European Long Term Investment Fund) en Europe, dédié au financement des TPE et PME françaises, italiennes et espagnoles. Bpifrance rejoint October en souscrivant au fonds de cofinancement associé à la plateforme en avril 2017. Ces capitaux ont pour vocation à être prêtés à des TPE et PME françaises, espagnoles et italiennes. En juillet 2017, la Banque européenne d'investissement (BEI), à travers le Fonds européen d'investissement (FEI), rejoint à son tour la plateforme pour accroître les financements aux entreprises françaises et européennes à hauteur de 18,5 millions d’euros. L’annonce a été faite dans les locaux de October à Paris en présence de Bruno Le Maire, ministre de l’Économie et des Finances, d’Ambroise Fayolle, Vice-Président de la BEI, d’Olivier Goy, président et fondateur de October, ainsi que des dirigeants de TPE et PME ayant bénéficié d’un financement, venus témoigner. En janvier 2018, la plateforme annonce un nouveau financement institutionnel de 200 millions d'euros16 en faveur des PME européennes. En juin 2018, October annonce un nouveau tour de table de 32 millions d’euros17 pour poursuivre son expansion en Europe. Cette levée de fonds est effectuée auprès de ses actionnaires historiques (Partech, Matmut, Decaux Frères Investissements…) et de 3 nouveaux investisseurs européens reconnus : le fonds de capital risque Idinvest Partners, le leader européen de l’assurance, Allianz et CIR S.p.A, société cotée italienne détenue par la famille de Benedetti. En juillet 2018, après avoir passé la barre des 100 millions d'euros en juillet 2017, October franchit la barre des 200 millions d'euros financés en France, Espagne et Italie confondus. En septembre 2018, October a financé 480 projets provenant d’entreprises européennes de toutes tailles et de tous secteurs d’activité (dont l'Hôtel Mathis Paris19, le Théâtre Saint-Germain20, 5àsec21, Caen Échafaudages, Saint-Jean Industries, Reworld Media, La Folie Douce Val Thorens, MAP32, Rooseveltdis, Novae Aerospace, les chocolats Yves Thuriès, J.I.Z. Operaciones S.L.37, Hard Rock Café (Food&Moments Group), Sirio et Cantiere del Pardo). En octobre 2018, Lendix change de nom et devient October. En novembre 2018, pour la troisième année consécutive, October figure parmi le classement mondial des 100 Fintech leaders réalisé par KPMG et H2 Ventures.
  2. 2. Ce Business Model est extrait de la base de données Big Idea, comportant de nombreuses études de Business Models, des idées, des astuces et bien plus encore, pour rendre votre entreprise plus compétitive https://bigidea.onopia.com
  3. 3. Quel est le Business Model d’October ?
  4. 4. October Business model canvas from www.businessmodelgeneration.com PROPOSITION DEVALEUR RELATION CLIENT SEGMENTS CLIENTS CANAUX STRUCTURE DE COÛTS FLUX DE REVENUS RESSOURCES CLES ACTIVITES CLESPARTENAIRES CLES Locaux Salaires Système d’Information Relation automatisée par internet Analyse du Business Model © Onopia www.onopia.com Prêts de 30 K€ à 5 Millions € à partir de 2,5% Personnel Appstore 1/12% du capital restant dû, auprès de l'emprunteur au titre de la gestion des flux financiers Site web Développement et gestion du site / plateforme PME / Moyennes Entreprises Locaux Dernière mise à jour : 5 Août 2019 Publicité / Communication Site internet at application mobile Pas de caution personnelle Prêteurs / Particuliers 54,2 Millions € pour financer le développement d’October ACTIONNAIRES CIR Spa Decaux Frères Investissements idinvests Partners Partech Banque Wormser Frères Zencap Publicité Relation automatisée par internet Internet Test d’éligibilité instantané / Fonds sous 7 jours Processus simple, dossier en ligne, offre ferme sous 48h 316 Millions € collectés Investir dans des PME que vous choisissez à partir de 20 €. Remboursement mensuel Rémunération Prêteurs Particuliers Prêteurs / Institutionnels Fonds de dette October Factory Accès à une nouvelle classe d’actifs : le prêt aux PME INVESTISSEURS BPI France Groupama Matmut EiFFEL Investment group CNP Assurances European Investment Bank Rémunération Prêteurs Institutionnels Sélection de PME à financer 3% de frais de dossier de l’emprunteur Gestion des relations avec les investisseurs institutionnels Relation personnalisée
  5. 5. QUELLE EST LA PROPOSITION DE VALEUR POUR LES PME ?
  6. 6. Vision temps réel des dépense QUELLE EST LA PROPOSITION DE VALEUR CREEE PAR L’ENTREPRISE ? QUI EST LE CLIENT ? QUE CHERCHE T-IL A FAIRE ? QUEL EST SON BESOIN ? Product Market Fit PME Emprunteur October Je cherche un prêt J’obtiens mon prêt rapidement Ma banque demande des garanties les frais sont élevés Virement 7 jours après l’accord Ma banque ne prête pas facilement Le délai de réponse est long Je peux développer mon entreprise Demande de prêt en ligne Prêts de 30.000 € à 5 Millions € Facile et rapide Pas de caution personnelle Je dois me déplacer à la banque Taux d’intérêt à partir de 2,5% Pas d’assurance Offre ferme sous 48H
  7. 7. QUELLE EST LA PROPOSITION DE VALEUR POUR LES PRÊTEURS ?
  8. 8. Vision temps réel des dépense QUELLE EST LA PROPOSITION DE VALEUR CREEE PAR L’ENTREPRISE ? QUI EST LE CLIENT ? QUE CHERCHE T-IL A FAIRE ? QUEL EST SON BESOIN ? Product Market Fit Prêteur Particulier October Je veux placer de l’argent dans des PME J’aide les PME Je ne veux pas passer par ma banque les frais sont élevés Transparence Règlement mensuel Toutes les PME ne sont pas citées en bourse Comment limiter les risques ? Je n'y connais pas grand chose à la bourse Je gagne de l’argent Les dossiers sont pré-sélectionnés par October Investissement à partir de 20€ Je suis payé régulièrement Je n’ai pas les connaissances pour sélectionner des entreprises Je veux pouvoir investir de petites sommes Investir aux côtés d’investisseurs institutionnels, c’est rassurant Investissement jusqu’à 2000 € Intérêts jusqu’à 9,9% Tout se fait en ligne Trouver facilement une entreprise à financer
  9. 9. LES EPICENTRES IMPORTANTS
  10. 10. ONOPIA INNOVATION RADAR OCTOBER 8 7 2 4 1 6 3 9 5 L’innovation de Business Model pour October est située principalement à deux endroits : 2 - La proposition de valeur est innovante, dans la mesure où le financement des prêts pour les PME est réalisé par des investisseurs particuliers, ainsi que des investisseurs institutionnels, 8 - Les investisseurs institutionnels jouent un rôle important dans la viabilité de la société October et le maintien de sa proposition de valeur auprès des PME. REPARTITION DE L’INNOVATION
  11. 11. Toutes les marques citées et logos de ce document sont la propriété respective de leur propriétaire. Placesquare SAS / Onopia ne peut être tenu responsable de l’usage des questions de ce document, des résultats positifs ou négatifs que ces questions pourraient engendrer. L’utilisateur reconnait utiliser ces questions et ce document sous sa propre responsabilité.
  12. 12. Copyright© 2018 Onopia / Placesquare SAS.All rights reserved. Onopia logo and Placesquare are under a Copyright of Peter Keates. This document is produced by consultants at Onopia as general guidance. It is not intended to provide specific advice on your circumstances. If you require advice or further details on any matters referred to, please contact your Onopia representative. This document makes descriptive reference to trademarks that may be owned by others.The use of such trademarks herein is not an assertion of ownership of such trademarks by Onopia / Placequare SAS and is not intended to represent or imply the existence of an association between Onopia / Placequare SAS and the lawful owners of such trademarks. Contact: Peter Keates CEO peter.keates@onopia.com Mobile : +33 (0)6 24 39 32 21 Twitter : @peterkeates onopia www.onopia.com TV.onopia.com IMAGINE INNOVATE DISRUPT WE LOVE THINKING DIFFERENTLY www.onopia.com
  13. 13. Découvrez sur Big Idea, de nombreuses études de Business Models, des idées, des astuces et bien plus encore, pour rendre votre entreprise plus compétitive https://bigidea.onopia.com
  14. 14. Notre offre Onopia regroupe les compétences complémentaires de +30 consultants en Design Thinking, Créativité, Innovation de Business Model, Design d’Expérience Client et Socio- Anthropologie. Nous proposons deux formes d’intervention : l’accompagnement & la formation Quelques exemples d’interventions : • Création d’un nouveau produit et service innovant, • Etude des besoins client / marché, • Formation de collaborateurs à l’innovation de business models, au design thinking, à la créativité, • Accompagnement du CODIR de grands groupes dans la réflexion et la redéfinition de nouveaux Business Models / Offres, • Design d’expérience client, • Définition de scénarios externes risquant de modifier le futur d’une entreprise.. VISITER ONOPIA.COM
  15. 15. General disclaimer information Onopia, Big Idea by Onopia and Placesquare SAS and their employees and associated entities shall not be liable for any errors, omissions, defects or misrepresentations in the Information or for any loss or damage suffered by persons who use or rely on such Information (including for reasons of negligence, negligent misstatement or otherwise). Although the Information contained in this website or document has been prepared with all due care, Onopia, Big Idea by Onopia and Placesquare SAS do not warrant or represent that the Information is free from errors or omission.Whilst the Information is considered to be true and correct at the date of preparation, changes in circumstances after the time of preparation may impact on the accuracy of the Information.The Information may change without notice and Onopia, Big Idea by Onopia and Placesquare SAS are not in any way liable for the accuracy of any information printed and stored or in any way interpreted and used by a user. Links to third-party sites The Information contained in this document includes information derived from various third parties which are neither endorsed nor supported by Onopia, Big Idea by Onopia and Placesquare SAS. Onopia, Big Idea by Onopia and Placesquare SAS take no responsibility for the accuracy, currency, reliability and correctness of any information included in the Information provided by third parties nor for the accuracy, currency, reliability and correctness of links or references to information sources (including Internet Sites) outside of the Onopia, Big Idea by Onopia and Placesquare SAS websites. Links to other Internet Sites are not under the control of Onopia, Big Idea by Onopia and Placesquare SAS and are provided for information only. Care has been taken in providing these links, however, due to the rapidly changing nature of the Internet content, it is the responsibility of the users to make their own investigations, decisions, enquiries about any information retrieved from other Internet Sites. Providing these links does not imply any endorsement, non-endorsement, support or commercial gain by Onopia, Big Idea by Onopia and Placesquare SAS.

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