Dokumen tersebut membahas pengelolaan keuangan keluarga dengan menekankan pentingnya perencanaan keuangan yang mencakup 5 aspek yaitu penghasilan, pengeluaran, aset, hutang dan proteksi untuk mengatasi masalah keuangan seperti boros, defisit, sulit menabung, biaya tak terduga, serta hutang yang terlalu besar.
4. Masalah Keuangan Keluarga:
Boros
Defisit
Sulit menabung
Biaya mendesak / tak terduga
Hutang terlalu besar
Investasi tidak optimal
Investasi bodong
Masalah
“kekurangan” uang
Masalah
“kelebihan” uang
5. Apa memperbesar penghasilan saja
bisa menyelesaikan masalah
“kekurangan” uang?
• Seorang manajer rendah PMA Minyak, Best
Employee 4 tahun berturut-turut, gaji naik
30%/thn
• Gaji sekarang Rp 8 juta/bln
• Take Home Pay Rp 5,5juta (Rp2,5jt dipotong
cicilan koperasi)
• Hutang kartu kredit Rp 100 juta
• Tagihan Rp 10 juta/bulan
6. Seringkali kita bukan “kekurangan” uang,
tapi uang yang kita miliki “sudah terpakai”
untuk hal lain…
7. Mengelola Sumber Penghasilan
Waktu: RutinWaktu: Rutin
Waktu: Tidak Rutin Waktu: Tidak Rutin
Jumlah: PastiJumlah: Tidak Pasti / Fleksibel
Jumlah: Tidak Pasti / Fleksibel Jumlah: Pasti
• Gaji
• Benefit non-kinerja
• Komisi/fee
• Benefit kinerja
• Hadiah
• Bonus
• THR
Alokasikan untuk
pengeluaran rutin
Alokasikan untuk
pengeluaran tidak
rutin dan dana
cadangan
Alokasikan untuk
pengeluaran khusus
Alokasikan untuk
pengeluaran bebas
8. Mengelola Alokasi Pengeluaran
• zakat/perpuluhan
• cicilan hutang
• premi asuransi
• makanan
• transport
• utilitas
• hiburan
• Kesehatan
• Maintenance rumah
/ kendaraan
• Pajak PBB/STNK
Alokasikan dari
penghasilan rutin
Alokasi dari saving
Alokasi dari
asuransi dan
dana cadangan
Waktu: RutinWaktu: Rutin
Waktu: Tidak Rutin Waktu: Tidak Rutin
Jumlah: PastiJumlah: Tidak Pasti / Fleksibel
Jumlah: Tidak Pasti / Fleksibel Jumlah: Pasti
9. Prioritas Cashflow
1. Kewajiban pada Tuhan
ZIS, perpuluhan, persembahan, dll
2. Kewajiban pada orang lain
cicilan hutang
3. Kebutuhan masa depan
tabungan, investasi, asuransi
4. Kebutuhan & keinginan sekarang
biaya hidup
11. PROTEKSI
NO JENIS RESIKO PROTEKSI OLEH
PEMBERI KERJA
PROTEKSI SENDIRI
1
2
3
4
5
Kematian
Kecelakaan
Sakit
Musibah Pada Harta
PHK
…………..
………….
………….
---
Jamsostek
……………..
……………..
……….….….
………………
………………
Asuransi Jiwa
Asuransi Kecelakaan
/Kesehatan
Asuransi Kesehatan
Asuransi Kerugian
Dana Cadangan
12. Alokasi Biaya Kesehatan
TANPA ASURANSI ASURANSI KESEHATAN
PRIBADI
ASURANSI KESEHATAN
PERUSAHAAN
Anggaran
kesehatan
terbatas
Biaya kesehatan
bisa sangat
mahal &
mengganggu
kondisi
keuangan
Cakupan risiko
terbatas (tidak
termasuk gigi,
kacamata,
lab/rontgen,
kehamilan, dll)
Lebih mahal
Tidak praktis
Fleksibel
Cakupan risiko
lebih luas
(termasuk gigi,
kacamata,
lab/rontgen,
kehamilan, dll)
Lebih murah
Lebih praktis
Tidak fleksibel