Rachad Lawani Conseiller aux entreprises d’économie sociale Financement d’une entreprise d’économie sociale : Pour y voir plus clair ! © Rachad Lawani, 2011 http://affairesautrement.blogspot.com L’économie sociale, ca parle d’argent et de valeurs humaines

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Soutien au communautaire Projets de développement local © Rachad Lawani, 2011 MISSION : Développement socio-économique de l’arrondissement de Mercier - Hochelaga-Maisonneuve . Développement de la M.O Soutien aux entreprises La CDEST et ses axes d’interventions

Caractéristiques d’une entreprise d’économie sociale Concept Concept Concept Implique 4 dimensions Collective Sociale Entrepreneuriale Économique © Rachad Lawani, 2011 Créer une entreprise d’économie sociale

Caractéristiques d’une entreprise d’économie sociale servent Les employés élisent Les administrateurs La direction générale Les membres ou (la communauté) engage LE CYCLE DU PROCESSUS DÉMOCRATIQUE engagent © Rachad Lawani, 2011

Caractéristiques d’une entreprise d’économie sociale Concept Concept Concept Entreprises d’économie sociale Entreprises privées classiques Entreprises privées sociales Fondations et bienfaisance Organismes communautaires Équilibre Rentabilié Financière Rentabilité sociale © Rachad Lawani, 2011 Spectre de types d’entreprises : social vs financière

© Rachad Lawani, 2011 Impacts économiques de l’économie sociale

© Rachad Lawani, 2011 Taux de survie des entreprises ou projets financés par la CDEST

Impacts économiques de l’économie sociale

Se poser des questions : Objectif de s’enrichir personnellement? Besoin d’avoir le contrôle et la propriété de l’entreprise? Incapable de travailler dans un contexte participatif? Recherche principalement des subventions? Aimerait vendre l’entreprise plus tard pour empocher les profits? Si vous avez répondu OUI à toutes ses questions, l’économie sociale n’est pas un modèle pour vous. © Rachad Lawani, 2011

Se poser des questions : But : répondre aux besoins de ma communauté par une entreprise? Privilégie la prise de décision collective au besoin de pouvoir? Sensible aux impacts sociaux et environnementaux de l’entreprise? Pour la rédition de compte aux membres, travailleurs et partenaires? Priorise le bien être collectif au profit individuel? Si vous avez répondu OUI à toutes ses questions, l’économie sociale est probablement le modèle qui vous convient. © Rachad Lawani, 2011

Diagnostic organisationnel Conseils en gestion Accès à des ressources externes spécialisées Finacement Un grand réseau de partenaires Formations Validation de l’idée Liens avec le réseau local Conseils pour étude de faisabilité et plan d’affaires Recherche de financement et montage financier Localisation Aide dans la prise de décision Conseils en gestion Conseils étude de faisabilité et plan d’affaires Recherche de financement et montage financier Formations Démarrage Consolidation Expansion © Rachad Lawani, 2011

Rachad Lawani, 2011

© Rachad Lawani, 2011 ACTIFS À COURT TERME ACTIFS À LONG TERME Fonds de roulement Espace et Mobiliers Frais d’incorporation Équipements de bureau Inventaire de départ Améliorations locatives Permis et taxes Équipements de production Dépôts hydro et Bell Équipements informatiques Frais légaux et professionnels Logiciels Frais promotionnels Propriétés intellectuels (brevets) Fournitures de bureau Autres actifs à long terme Autres frais de démarrage

Actifs à court terme Actifs à long terme Capitalisation interne Subventions Finance solidaire Crédit bancaire Le crédit bancaire des IF reste la source la moins accessible aux entreprises d’économie sociale © Rachad Lawani, 2011

- Fonds d’investissement en Économie sociale (FIES) Soutenir les projets ou entreprises d’Économie sociale de MHM dans leurs phases de démarrage, d’expansion et de consolidation Sous forme de subventions Rôle : Effet de levier financier (démarrage) Effet de levier opérationnel (consolidation ) Vers une autonomie financière © Rachad Lawani, 2011

Produits financiers innovateurs et complémentaires © Rachad Lawani, 2011

© Rachad Lawani, 2011 Finance solidaire Réseau d’investissement social du Québec Volet aide à la capitalisation prêt, garantie de prêt, prise de participation Jusqu’à 50 000 $ Aucune prise de garantie Possibilité de moratoire sur le remboursement du capital Taux d’intérêt : taux préférentiel + 2 à 6 % Commission d'engagement : 1 % du montant octroyé Volet aide technique (études) 1 000 $ à 5 000 $ (parfois plus) Remboursable uniquement si le projet se réalise Mise de fonds de 10 % par le groupe promoteur Frais d'ouverture de dossier : 50 $

© Rachad Lawani, 2011 Finance solidaire La Fiducie du Chantier de l’Économie sociale www.fiducieduchantier.qc.ca/ Fonds de 22,8 M du gouv. fédéral + 10 M du gouv. provincial + 20 M de la CSN et FTQ Taux de d’intérêt d’environ 8,3% et 3% de frais de mutualisation payables au déboursé Volet capital patient immobilier Capital remboursable à la 15ième année; Possibilité de remboursement anticipé sans pénalité; Versement mensuel des intérêts et honoraires; Financement hypothécaire auprès d’institutions financières; Garantie de rang inférieur sur les immobilisations; 35% de 90% du coût du projet; Volet capital patient opération Capital remboursable à la 15ième année; Possibilité de remboursement anticipé sans pénalité; Versement mensuel des intérêts et honoraires; Sans sûreté ni autre garantie; 35% du coût du projet admissible

Continuum Dettes Quasi-équité Équité Dettes garanties passif Capitaux patients quasi-équité Subventions, dons équité Parts des coopératives équité Actifs nets/Avoir équité Appréciation des sources de financement

© Rachad Lawani, 2011 LA SUITE APRÈS LA PAUSE….

© Rachad Lawani, 2011 Liée à une mission sociale, création d’emplois, développement local Décision de financement des bailleurs de fonds

© Rachad Lawani, 2011 Mission sociale claire + Marché solvable + Innovation Plus de chances d’accès au financement. Exemples : Collection Innova, Boulot vers…, Coopérative In Vivo. Conseils : Éviter le sydrôme du subventionnisme : Bâtir un projet de toute pièce en fonction d’une subvention. Décision de financement des bailleurs de fonds

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La CDEST, 25 ans d’impacts dans la communauté ! www.wondershare.com