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Gaël Minon, Birdee
Christophe Van Cutsem, ING
Jeudi 14 décembre
Banque et digi...
LIEGE CREATIVE, en partenariat avec :
Conférence « Banque & Digitalisation: des opportunités pour innover »
Liège Créative, 14 décembre 2017
La digitalisation d...
La digitalisation dans le secteur bancaire…
• La digitalisation: clarification conceptuelle
• Les relations digitales entr...
• Concept large, transversal, multidimensionnel
La digitalisation: clarification conceptuelle
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- Stratégiques
- Technologiques
- Organisationnels
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• Taux de pénétration actuel du ‘Digital Banking’, résultat de...
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« gestion quotidienne »
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Opérations
« simples »
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Digital Banking: des réalités différentes et des usages différenciés
Opérations
« occasionnelles »
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• Accroissement du Mobile Banking
• Tendance générale: accroissement des « usages mobiles »
• Nombreuses innovations de la...
• Evolution vers la banque « phygitale »
• Tendances générales:
• Développement continu de l’offre de services
• Volonté d...
• Evolution vers l’intelligence artificielle
• Développement de nouvelles offres de services entièrement
‘robotisés’ ?
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des enjeux en termes de confiance?
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(ordinateurs + smartphones)
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Digital Banking : Top 3 des activités en ligne
Différences d’utilisation
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Capacité d’autogestion des opérations financières ?
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1 Equipement Taux de pénétration des équipements informatiques
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1. Branch banking is on its way
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2. Mobile banking is not new…
But some services are missing
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2. Advice
3. Follow-up
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L’impact du digital sur les entreprises
Digital Sales & Service Manager
Christophe Van Cutsem
Liège, 14 Décembre 2017
Le monde du commerce change
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76 % des Belges ont
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ligne en 2016 pour un
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Source: BeCommerce Rep...
En 2016, le commerce
en ligne en Belgique a
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accroissment de
13,4% (le plus fort
d’Europe)
50 % des seniors belges
ont fait des achats en
ligne en 2016
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25 % des Belges font
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via leur smartphone
Comment ING innove pour donner une
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Facturation
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Gestion des
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• Génère des offres et factures
• Envoyer vos factures (PDF par e-mail ou courrier)
• Gestion et suiv...
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Facturation
Fidélité
Gestion des
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Terminaux de paiements
• Cartes de débit et crédit
ü Bancontact à standard
ü Maestro, V Pay, VISA, MasterCard à option
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Paiements entrants : Active Pay
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Terminal de paiement mobile pour accepter des paiements par cartes de débit et crédit u...
Paiements entrants : E-Pay
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Système de paiement pour les e-shops
Pour qui ?
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Moyens de paiements :...
Paiements entrants : Payconiq
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Paiements par smartphone
Pour qui ?
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Facturation
Fidélité
Gestion des
comptes
Paiements
entrants
Un programme de fidélité utilisant une app (Joyn ou Payconiq) ou une carte
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Pour qui ?
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Gestion
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Paiements
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• Pour iOS et Android
• Pour smartphone et tablette
• Pour les besoins privé (Home’Bank) et Business (Business’Bank)
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ING Smart Banking app: 2ème signature
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Limites de paiement: les limites liées au canal dans lequel la 1ère signature a é...
Gestion des comptes : Mandates management
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Gestion des comptes : contracting & activation
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Think beyond traditional banking to
develop new services and business
models.
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Banque et digitalisation, des opportunités pour innover | LIEGE CREATIVE, 14/12/17

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Après notre contribution l’an dernier à la conférence FINTECH, co-organisée avec nos partenaires LeanSquare et ING, nous revenons aujourd’hui sur la révolution engendrée par le digital dans le monde de la finance.

L’accent sera mis, cette fois, sur l’évolution du comportement des consommateurs, vu sous trois angles et trois regards :
- Le regard académique d’Olivier Lisein, fin observateur des impacts de la digitalisation, en particulier dans la sphère professionnelle;
- Le regard entrepreneurial de Gaël Minon, co-créateur de la solution Birdee de Gambit, première spin-off de services financiers émanant de HEC-Liège;
- Le regard de Christophe Van Cutsem, expert chez ING de l’évolution digitale de la banque.

A l’occasion de cette rencontre, chacun, scientifique, banquier ou fournisseur de solutions, évoquera ses observations et projettera sa vision du futur du monde financier. Un secteur qui, comme beaucoup d’autres aujourd’hui, connait une vraie rupture avec les pratiques d’hier… Un secteur qui réinvente donc ses pratiques et sa relation avec ses consomma(C)teurs.
Toutes transpositions vers d’autres secteurs impactés par la révolution numérique n’est pas à exclure !

Publié dans : Économie & finance
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Banque et digitalisation, des opportunités pour innover | LIEGE CREATIVE, 14/12/17

  1. 1. Olivier Lisein, HEC-Liège / ULiège - LENTIC Gaël Minon, Birdee Christophe Van Cutsem, ING Jeudi 14 décembre Banque et digitalisation. Des opportunités pour innover.
  2. 2. LIEGE CREATIVE, en partenariat avec :
  3. 3. Conférence « Banque & Digitalisation: des opportunités pour innover » Liège Créative, 14 décembre 2017 La digitalisation dans le secteur bancaire: vers de ‘nouvelles innovations’ dans les relations entre banques et clients ? Olivier Lisein LENTIC – HEC Liège
  4. 4. La digitalisation dans le secteur bancaire… • La digitalisation: clarification conceptuelle • Les relations digitales entre banques et clients: entre évolution des usages et expression de nouvelles attentes • Interrogations et Perspectives
  5. 5. • Concept large, transversal, multidimensionnel La digitalisation: clarification conceptuelle DématérialisationDématérialisation DigitalisationDigitalisation Automatisation Robotisation Automatisation Robotisation
  6. 6. • Dynamique soulevant de nombreux enjeux - Stratégiques - Technologiques - Organisationnels - Humains - Sociétaux - Etc. • Focus sur une dimension (parmi d’autres) de la digitalisation dans le secteur bancaire: la relation « banque – client particulier » La digitalisation: clarification conceptuelle
  7. 7. • ‘Digital Banking’: Top3 des activités en ligne des Belges • Taux de pénétration actuel du ‘Digital Banking’, résultat de nombreux facteurs: • Amélioration continue des infrastructures et des équipements technologiques • Innovation constante de la part des banques dans l’offre de services « Digital Banking » (quantité et qualité des solutions IT proposées) • Stratégie de « push » des services électroniques de la part des banques • « Effet d’expérience » des consommateurs en matière d’utilisation d’Internet • « Effet d’expérience » des consommateurs en matière de commerce électronique et de Digital Banking • Etc. Les relations digitales entre banques et clients
  8. 8. Digital Banking: des réalités différentes et des usages différenciés Opérations bancaires « gestion quotidienne » Opérations bancaires « épargne de base » Opérations bancaires « investissements » Opérations bancaires « crédits » vs Digital Banking Agence physique Les relations digitales entre banques et clients
  9. 9. Digital Banking: des réalités différentes et des usages différenciés Opérations « simples » Opérations « complexes » • La complexité des opérations tend à détourner le client du digital banking • Les opérations plus complexes, plus risquées, présentant des enjeux financiers plus élevés sont généralement réalisées en agence • Le client est demandeur de contacts humains et de conseils personnalisés pour l’aider dans ses décisions plus complexes • Tendances similaires à ce que l’on retrouve dans de nombreux secteurs d’activités (p.ex. assurances, voyages, etc.) Les relations digitales entre banques et clients
  10. 10. Digital Banking: des réalités différentes et des usages différenciés Opérations « occasionnelles » Opérations « fréquentes » / « régulières » • La fréquence et la répétition des opérations sont des éléments favorables à l’utilisation du Digital Banking (effet d’expérience) Les relations digitales entre banques et clients
  11. 11. • Accroissement du Mobile Banking • Tendance générale: accroissement des « usages mobiles » • Nombreuses innovations de la part des banques dans leur offre de services « Mobile Banking » (offrir au client un accès à sa banque partout, tout le temps) • Impulsion des jeunes générations • Essentiellement pour les opérations réalisées de façon instantanée Les relations digitales entre banques et clients
  12. 12. • Evolution vers la banque « phygitale » • Tendances générales: • Développement continu de l’offre de services • Volonté de jouer sur la complémentarité des canaux • « Effet d’expérience » des utilisateurs, demandeurs de nouveaux services électroniques rencontrant leurs attentes • Volonté des clients de bénéficier d’un bon équilibre en matière de services bancaires • Offre « standard » de services en ligne • Offre « personnalisée » de conseils sur-mesure • en agence physique, avec des contacts humains ‘customisés’ • et/ou à distance, par l’entremise de solutions digitales ad hoc • Importance de l’intégration des différents canaux Les relations digitales entre banques et clients
  13. 13. • Evolution vers l’intelligence artificielle • Développement de nouvelles offres de services entièrement ‘robotisés’ ? • Positionnement des clients à l’égard des ‘conseillers virtuels’ ? Les relations digitales entre banques et clients
  14. 14. Interrogations et Perspectives: des enjeux en termes de confiance? Internet Commerce Intelligence électronique artificielle Online Robots Banking conseillers Un renouvellement de la problématique de la confiance ?
  15. 15. 1 Equipement Taux de pénétration des équipements informatiques (ordinateurs + smartphones) Taux de pénétration des solutions « Digital Banking » Interrogations et Perspectives: des enjeux sociétaux en termes de fracture numérique ?
  16. 16. 2 Utilisation Effet d’expérience Digital Banking : Top 3 des activités en ligne Différences d’utilisation - suivant la nature des opérations - suivant les catégories socio-professionnelles Interrogations et Perspectives: des enjeux sociétaux en termes de fracture numérique ?
  17. 17. 3 Compréhension Illusion de connaissance ? Sentiment de maîtrise ? Capacité d’autogestion des opérations financières ? Maîtrise des enjeux de la gestion d’actifs financiers ? Interrogations et Perspectives: des enjeux sociétaux en termes de fracture numérique ?
  18. 18. 1 Equipement Taux de pénétration des équipements informatiques (ordinateurs + smartphones) Taux de pénétration des solutions « Digital Banking » 2 Utilisation Effet d’expérience Digital Banking : Top 3 des activités en ligne Différences d’utilisation - suivant la nature des opérations - suivant les catégories socio-professionnelles 3 Compréhension Illusion de connaissance ? Sentiment de maîtrise ? Capacité d’autogestion des opérations financières ? Maîtrise des enjeux de la gestion d’actifs financiers ? Interrogations et Perspectives: des enjeux sociétaux en termes de fracture numérique ?
  19. 19. 1 Simplifying investments for financial freedom
  20. 20. 2 1. Branch banking is on its way down… But it’s not dead
  21. 21. 2. Mobile banking is not new… But some services are missing
  22. 22. “Banking by Design” N U M B E R 2 6 U S E R E X P E R I E N C E B U S I N E S S G O A L S
  23. 23. 0% R E T U R N O N S A V I N G S 90% A R E N O T I N T E R E S T E D I N F I N A N C E T H E R E I S A M I S S I N G P R O D U C T 2-4 visits/year D E C R E A S I N G B R A N C H V I S I T S 72% I N T E R A C T D I G I T A L L Y W I T H T H E I R B A N K
  24. 24. D R I V I N G G I V I N G F I N A N C I A L A D V I C E Which of these requires more technology to automate? Will either ever be fully automated?
  25. 25. Marie 3 2 Y E A R S O L D P E N S I O N F U N D 7 0 0 0 € I N C O M E : 2 4 0 0 € / m o n t h S A V I N G S 4 0 0 0 0 € C U R R E N T A C C O U N T 1 0 0 0 0 € Lives in Brussels Rents an apartment Big Bank customer Risk profile : Aggressive (5) Meet Marie
  26. 26. 1. Discover
  27. 27. 2. Advice
  28. 28. 3. Follow-up
  29. 29. Online Portfolio Management C O M M U N I C A T I O N A D V I C E A L E R T S & N E W S F E E D Keep Investing O N B O A R D I N G M U L T I - P O R T F O L I O T H E M E S Start to invest
  30. 30. 20 2 000 50 700 000 2007 4 GAMBIT Specialized in Algorithms and in Clients’ Experience Client profiling - MIFID Investment Advisory Portfolio management Risk Management
  31. 31. 1 Solution, 2 Offers B 2 C S O L U T I O N B E L G I U M , L U X E M B O U R G A V A I L A B L E N O W H T T P : / / B I R D E E . C O F R A N C E L A U N C H : M A R C H 2 0 1 8 N E W C L I E N T S S T I L L C O N F I D E N T I A L B 2 B S O L U T I O N M O D U L A R F U L L Y I N T E G R A T E D L A U N C H E D : 2 0 1 6
  32. 32. NEW PRODUCT 100% Digital Journey IMPROVED CUSTOMER SERVICE Guided & Online Journey Advisor-Client Relationship Complete Financial Overview Suitable advice Complete integration
  33. 33. 15 Simplifying investments for financial freedom S I M P L E L E S S E X P E N S I V ES M A R T
  34. 34. 16 One more thing…
  35. 35. http://www.corporatenews.lu/fr/archives-shortcut/archives/article/2017/09/bnp-paribas-asset-management-prend-une-participation-majoritaire-dans- gambit-financial-solutions-fournisseur-europeen-de-premier-plan-de-solutions-digitales-de-conseil-en-investissement https://fr.finance.yahoo.com/quote/BNP.PA/ http://www.belga.be/fr/press-release/details-64161/?langpr=FR http://www.investmenteurope.net/regions/france/bnp-acquires-robo-advisory-investment-solutions-provider/ http://citywire.it/news/robo-advisory-bnp-paribas-am-acquisisce-la-maggioranza-di-gambit-financial- solutions/a1047218?ref=international_Italy_latest_news_list http://www.tijd.be/ondernemen/financiele-diensten-verzekeringen/BNP-Paribas-slokt-Belgische-fintechspeler-op/9930091?ckc=1&ts=1504845907 https://www.financialinvestigator.nl/nieuws/20170907-bnpp-am-neemt-meerderheidsbelang-in-gambit-financial-solutions http://www.bankingtech.com/978992/gambit-acquisition-offers-bnp-paribas-robo-advisory-opening/ https://www.finextra.com/newsarticle/31041/bnp-paribas-buys-majority-stake-in-robo-advisor-gambit http://www.mondovisione.com/media-and-resources/news/bnp-paribas-asset-management-acquires-a-majority-stake-in-gambit-financial-solut/ https://www.thetradenews.com/Technology/BNP-Paribas-Asset-Management-acquires-stake-in-robo-advisor/ http://www.privatebankerinternational.com/news/robo-advice-gambit-bnp-paribas-belgian-fintech/ http://www.international-adviser.com/news/1037946/bnp-paribas-buys-majority-stake-belgian-robo-adviser https://www.fundstrategy.co.uk/bnp-paribas-acquires-majority-stake-robo-adviser/ http://www.automatedtrader.net/news/at/158025/bnp-paribas-acquires-majority-stake-in-gambit-financial-solutions https://www.lesechos.fr/finance-marches/gestion-actifs/010219199760-bnp-paribas-am-fait-lacquisition-du-robo-advisor-gambit-2112506.php Partnerships… Gambit is a good example
  36. 36. L’impact du digital sur les entreprises Digital Sales & Service Manager Christophe Van Cutsem Liège, 14 Décembre 2017
  37. 37. Le monde du commerce change 2
  38. 38. 3 76 % des Belges ont fait des achats en ligne en 2016 pour un montant total de 9 milliards d’euros Source: BeCommerce Report 2016
  39. 39. En 2016, le commerce en ligne en Belgique a connu un accroissment de 13,4% (le plus fort d’Europe)
  40. 40. 50 % des seniors belges ont fait des achats en ligne en 2016
  41. 41. 6 25 % des Belges font leurs achats en ligne via leur smartphone
  42. 42. Comment ING innove pour donner une longeur d’avance à ses clients Business?? 7
  43. 43. Facturation Fidélité Gestion des comptes Paiements entrants
  44. 44. Facturation Fidélité Gestion des comptes Paiements entrants
  45. 45. Outil 100 % en ligne • Génère des offres et factures • Envoyer vos factures (PDF par e-mail ou courrier) • Gestion et suivi facile de vos factures • Partage des données avec votre comptable • Possibilité de financement de vos factures Demande d’un accès test gratuit sur www.ing.be/invoicesolutions Facturation : ING Invoice solutions 10 Où et quand vous le voulez !
  46. 46. 11 Facturation Fidélité Gestion des comptes Paiements entrants
  47. 47. Terminaux de paiements • Cartes de débit et crédit ü Bancontact à standard ü Maestro, V Pay, VISA, MasterCard à option • Options possibles ü Location ou achat des terminaux ü Terminaux fixes ou mobile (3G/WiFi) ü Entretien et support Calculer une offre et demander un contrat: www.ing.be/merchantservices Paiements entrants: ING Merchant Services 12
  48. 48. Paiements entrants : Active Pay 13 Terminal de paiement mobile pour accepter des paiements par cartes de débit et crédit utilisant une connexion Bluetooth et une app sur votre smartphone ou tablette. Pour qui ? ü Des commerçants (mobiles) avec peu de transactions cartes par jour Cartes acceptées : ü Maestro, V Pay, Visa, MasterCard Important: les terminaux sont distribués par ING, l’app et le support sont la responsabilité d’Ingenico.
  49. 49. Paiements entrants : E-Pay 14 Système de paiement pour les e-shops Pour qui ? ü E-shops (e-commerce) Moyens de paiements : ü Transactions cartes : Bancontact, Maestro, V Pay, VISA, MasterCard ü Ideal et virements Contenu : ü E-pay page de paiement: plug-in gratuit pour les webshop software ü E-pay portal: dashboard et toute autre info accessible via votre smartphone, tablette ou ordinateur Important : la responsabilité se trouve totalement chez ING, du contrat jusqu’au support
  50. 50. Paiements entrants : Payconiq 15 Paiements par smartphone Pour qui ? Tous commerçants qui veut réduire le cash à moindre frais. Avantages ü Plus besoin de cash ü Pas besoin de terminal de paiement par carte (POS) ü Facile à lier avec Joyn, un programme de fidélité ü Coût : 0,06 € par transaction
  51. 51. Facturation Fidélité Gestion des comptes Paiements entrants
  52. 52. Un programme de fidélité utilisant une app (Joyn ou Payconiq) ou une carte physique Pour qui ? Tous commerçants qui veut offrir un programme de fidélité à ces clients à moindre coût Avantages pour vous ü Intégration de Payconiq possible ü Dashboard et outil de gestion de vos clients accessible via smartphone, tablette ou ordinateur Avantages pour vos clients ü Une carte de fidélité pour tous les commerces ü Épargner des points en scannant le code QR (dans une app ou carte physique) ü Recevoir des réductions ou autre cadeaux en échangeant vos points Fidélité : Joyn 17
  53. 53. Facturation Fidélité Gestion des comptes Paiements entrants
  54. 54. • Pour iOS et Android • Pour smartphone et tablette • Pour les besoins privé (Home’Bank) et Business (Business’Bank) • Fonctionalités les plus importantes • Consulation des soldes et mouvements • Virements SEPA • Validation 2ème signature • Consultation des comptes titres ING Smart Banking app 19
  55. 55. ING Smart Banking app: 2ème signature 20 Limites de paiement: les limites liées au canal dans lequel la 1ère signature a été apposé sont d’application
  56. 56. Gestion des comptes : Mandates management 21
  57. 57. Gestion des comptes : contracting & activation 22
  58. 58. Think beyond traditional banking to develop new services and business models.
  59. 59. 24
  60. 60. 25

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