Université du 7 novembre
                  Institut des Hautes Etudes Commerciales de Carthage




               Crédit S...
Crédit Scoring: L’octroi des cartes bancaires


    Quelques chiffres




                                           2
En Tunisie en 2008:

 Pratiquement:

   1.9 Million cartes
   en circulation chez les clients
   des banques tunisiennes

...
En Tunisie en 2008:

 Pratiquement:


   1 246 GAB en activité

   9 583 "TPE" en activité


                             4
En Tunisie en 2008:

 Pratiquement:

   13 284 commerçants affiliés

   30, 991 millions
       d’opérations « cartes »


...
En Tunisie en 2008:

 Pratiquement:

   Un chiffre d’affaires s’élevant à
            3 134 327 DT

dont   2 605 674 pour ...
En Tunisie en 2008:

 Pratiquement:


   L’évolution du chiffre d’affaires
           de 2007 à 2008
                = 23%...
Problématique:


  Les organismes financiers émetteurs



        mieux évaluer le risque
   inhérent à l’octroi du produi...
Himilco

          9
Himilco Monétique

   Himilco Monétique est une société
   de services informatiques
   spécialisée dans la mise en place
...
Le projet



   Application informatique Intégrée
   au reste des modules de Himilco
   Platform




                     ...
Le projet

   Le rôle principal:



   Normaliser le processus
      d’octroi de cartes bancaires.



                    ...
Méthodologie de travail


      Recherche et Analyse


      Rational Unified Process:




                               ...
Méthodologie de travail


       Rational Unified Process:

   Capture des besoins
   Analyse des use cases
   Concepti...
Recherche et analyse


       Recherche de données




                              15
Recherche et analyse


    Recherche et compréhension
      des processus existants




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Recherche et analyse


         Les informations




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Recherche et analyse


           Les acteurs




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Recherche et analyse


       Les cartes bancaires




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Recherche et analyse


     Les critères de pondération
                      Matière     Note   Coefficient
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Recherche et analyse
               Le Credit Scoring


  Ensemble d'outils utilisés
  par l'établissement
  financier afi...
Recherche et analyse
           Business Process Management



   Ensemble d'activités qui s'enchaînent
   d’une manière c...
Recherche et analyse
           Business Process Management


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               gestion de process...
Recherche et analyse

          Business Process Management
   décideurs,
             analystes métiers,
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Business Process Management
                       Notation


  Notation graphique séparant
     les informations métiers
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Business Process
           Execution Language


   Langage de programmation
   Définit une activité par la
   combinaison...
Business Process Management
                           Suite

  Comprend:
  Des modules fonctionnels
  Des fonctionnalités...
Architecture technologique du BPM




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Capture des besoins


 Méthode d’identification des besoins

  FURPS+
                      Functionality
               ...
Capture des besoins


 Méthode d’identification des besoins

  FURPS +
               Contraintes de conception
         ...
Capture des besoins


           Les acteurs




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Capture des besoins




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Capture des besoins


   Les fonctionnalités du système




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Capture des besoins

                         Créer une
                      nouvelle demande
      client

             ...
Conception

                  ANALYSTE



   EMPLOYE                              RESPONSABLE
   num_compte               ...
Conception
                                   CARTES
                                  +id_carte
                         ...
Conception
     SITUATION CRÉDIT
      -id_situation_credits                      CLIENT
         -total_encourts         ...
Conception
      CARTES
     +id_carte
                                   CLIENT
    +nom_carte
                          ...
Conception

                             Saisir les
                           informations


             <<include>>
  C...
Conception

                       Gérer cartes                   Gérer utilisateurs


                                 <<...
Conception

                               S’authentifier


                                     <<include>>


           ...
Conception


                                S’authentifier



  Analyste
                          <<include>>
          ...
Réalisation


         Le choix du BPMS




                            43
Réalisation
                                    Le choix du BPMS

   Intalio|BPMS Community Edition




       1er système...
Réalisation
                                    Le choix du BPMS

   Intalio|BPMS Community Edition



         Efficacité...
Réalisation

   Environnement logiciel

                   EasyPHP

                    MYSQL

                 Rational R...
Réalisation   Business Process Diagram




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Réalisation   Le Responsable service




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Réalisation   Le Responsable service




                                 49
Réalisation   Le Responsable service




                                 50
Réalisation   Le Responsable service




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Réalisation   Le Responsable service




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              Particulier




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              Particulier




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Réalisation   Le Client
              Particulier




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Réalisation   Le Client
              Particulier




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Réalisation   Le Responsable client




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Réalisation   Le Responsable client




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Réalisation   Le Responsable client




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Réalisation   L’analyste




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Réalisation   Le Résultat




                      61
conclusion
 Mise en pratique des connaissances
  apprises au cours de notre cursus

 Maitrise du BPM
  (nouveau concept, p...
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Crédit socring, l'octroi des cartes bancaires (présentation)

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Conception et développement d’un Business Process Management qui sera intégré au reste des modules d’Himilco Platform et dont le rôle principal est de normaliser le processus d’octroi de cartes bancaire.

Publié dans : Économie & finance
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Crédit socring, l'octroi des cartes bancaires (présentation)

  1. 1. Université du 7 novembre Institut des Hautes Etudes Commerciales de Carthage Crédit Scoring: L’octroi des cartes bancaires Réalisé par: Encadré par: Marwen ALLAGUY Sami MAHFOUDHI Wissem TRABELSI Raed KOUKI
  2. 2. Crédit Scoring: L’octroi des cartes bancaires Quelques chiffres 2
  3. 3. En Tunisie en 2008: Pratiquement: 1.9 Million cartes en circulation chez les clients des banques tunisiennes 3
  4. 4. En Tunisie en 2008: Pratiquement: 1 246 GAB en activité 9 583 "TPE" en activité 4
  5. 5. En Tunisie en 2008: Pratiquement: 13 284 commerçants affiliés 30, 991 millions d’opérations « cartes » 5
  6. 6. En Tunisie en 2008: Pratiquement: Un chiffre d’affaires s’élevant à 3 134 327 DT dont 2 605 674 pour les retraits 528 653 pour les paiements 6
  7. 7. En Tunisie en 2008: Pratiquement: L’évolution du chiffre d’affaires de 2007 à 2008 = 23% 7
  8. 8. Problématique: Les organismes financiers émetteurs mieux évaluer le risque inhérent à l’octroi du produit carte 8
  9. 9. Himilco 9
  10. 10. Himilco Monétique Himilco Monétique est une société de services informatiques spécialisée dans la mise en place de solutions monétiques et de sécurisation des transactions et du paiement (e-paiement). 10
  11. 11. Le projet Application informatique Intégrée au reste des modules de Himilco Platform 11
  12. 12. Le projet Le rôle principal: Normaliser le processus d’octroi de cartes bancaires. 12
  13. 13. Méthodologie de travail Recherche et Analyse Rational Unified Process: 13
  14. 14. Méthodologie de travail Rational Unified Process: Capture des besoins Analyse des use cases Conception Réalisation 14
  15. 15. Recherche et analyse Recherche de données 15
  16. 16. Recherche et analyse Recherche et compréhension des processus existants 16
  17. 17. Recherche et analyse Les informations 17
  18. 18. Recherche et analyse Les acteurs 18
  19. 19. Recherche et analyse Les cartes bancaires 19
  20. 20. Recherche et analyse Les critères de pondération Matière Note Coefficient Langue 12 2 Calcul 14 3 Éducation 17 1 physique Musique 13 1 Dictée 12 2 20
  21. 21. Recherche et analyse Le Credit Scoring Ensemble d'outils utilisés par l'établissement financier afin d'estimer la solvabilité du futur emprunteur et donc son éligibilité à l’emprunt 21
  22. 22. Recherche et analyse Business Process Management Ensemble d'activités qui s'enchaînent d’une manière chronologique pour atteindre un objectif, généralement délivrer un produit ou un service 22
  23. 23. Recherche et analyse Business Process Management Associe des méthodes de gestion de processus Gain considérable en vitesse et en agilité 23
  24. 24. Recherche et analyse Business Process Management décideurs, analystes métiers, équipes fonctionnelles, et équipes techniques Collaborent pour la définition et l’évolutivité des processus métiers via un seul outil agrégeant les différentes visions 24
  25. 25. Business Process Management Notation Notation graphique séparant les informations métiers des informations techniques 25
  26. 26. Business Process Execution Language Langage de programmation Définit une activité par la combinaison de service web 26
  27. 27. Business Process Management Suite Comprend: Des modules fonctionnels Des fonctionnalités techniques Une architecture sous-jacente intégrées dans un environnement unique 27
  28. 28. Architecture technologique du BPM 28
  29. 29. Capture des besoins Méthode d’identification des besoins FURPS+  Functionality  Usability  Reliability  Performance  Supportability 29
  30. 30. Capture des besoins Méthode d’identification des besoins FURPS +  Contraintes de conception  Exigences de mise en œuvre  Exigence en matière d’interface  Condition matérielles 30
  31. 31. Capture des besoins Les acteurs 31
  32. 32. Capture des besoins 32
  33. 33. Capture des besoins Les fonctionnalités du système 33
  34. 34. Capture des besoins Créer une nouvelle demande client Vérifier les informations Responsable Client S’authentifier Gérer le système Responsable Service Évaluer la demande Analyste 34
  35. 35. Conception ANALYSTE EMPLOYE RESPONSABLE num_compte SERVICE +Adresse +localite + Ajouter() +ville +Modifier() +tel +Supprimer() +Fax +Email +code_postal +Modifier() RESPONSABLE CLIENT + Vérifier() +Modifier() 35
  36. 36. Conception CARTES +id_carte +nom_carte +type_carte 1..* +plafond_cash +plafond_achat +score_carte RESPONSABLE 1 +montant_decouvert SERVICE +frais_carte + Ajouter() +Modifier() +Supprimer() 1 1…* PONDÉRATION_CHAMP +id_ponderation +champ +ponderation +type_client 36
  37. 37. Conception SITUATION CRÉDIT -id_situation_credits CLIENT -total_encourts -num_compte -date_1ere_echeance -adresse PARTICULIER 1..* -date_derniere_echenace -localite -num_piece_ident -charge_mesuelle -ville -nom_p -impayes -tel -prenom_p 1 -fax -email … -code_postal -nombre_personne_a_charge 1..* RESPONSABLE 1 CLIENT ENTREPRISE 1…* -code_en_douane + Vérifier() 1..* -raison_sociale +Modifier() -forme_juridique INCIDENT DE PAIEMENT -secteur_activite CHÈQUE -mouvements -id_incidents -nom_representant_legal -personne_interdite -chiffre_affaires -nbre_incidents_regularises -num_registre_commerce -nbre_incidents_non_regularises -num_cin_representant_legal 37
  38. 38. Conception CARTES +id_carte CLIENT +nom_carte -num_compte +type_carte -adresse +plafond_cash -localite +plafond_achat -ville +score_carte -tel +montant_decouvert -fax +frais_carte -email -code_postal 0..1 1..* 0..* DEMANDE +id_demande 1..* PONDÉRATION_CHAMP Somme() +id_ponderation Donner_carte() 1..* +champ +ponderation +type_client NOTE +note 38
  39. 39. Conception Saisir les informations <<include>> Client Créer une <<include>> S’authentifier nouvelle demande <<include>> Choisir la carte souhaitée 39
  40. 40. Conception Gérer cartes Gérer utilisateurs <<extend>> <<extend>> S’authentifier Gérer le système <<include>> Responsable Service <<extend>> <<extend>> Gérer Gérer fonctions pondérations 40
  41. 41. Conception S’authentifier <<include>> Vérifier les Responsable Client informations <<extend>> Mettre à jour les données 41
  42. 42. Conception S’authentifier Analyste <<include>> Évaluer la demande 42
  43. 43. Réalisation Le choix du BPMS 43
  44. 44. Réalisation Le choix du BPMS Intalio|BPMS Community Edition 1er système Open Source de gestion des processus d’affaires (BPMS) entièrement gratuit 44
  45. 45. Réalisation Le choix du BPMS Intalio|BPMS Community Edition Efficacité redoutable Prise en main relativement facile Couvre le cycle complet d’un BPM modélisation > déploiement > amélioration 45
  46. 46. Réalisation Environnement logiciel EasyPHP MYSQL Rational Rose Intalio|Designer Intalio|Server 46
  47. 47. Réalisation Business Process Diagram 47
  48. 48. Réalisation Le Responsable service 48
  49. 49. Réalisation Le Responsable service 49
  50. 50. Réalisation Le Responsable service 50
  51. 51. Réalisation Le Responsable service 51
  52. 52. Réalisation Le Responsable service 52
  53. 53. Réalisation Le Client Particulier 53
  54. 54. Réalisation Le Client Particulier 54
  55. 55. Réalisation Le Client Particulier 55
  56. 56. Réalisation Le Client Particulier 56
  57. 57. Réalisation Le Responsable client 57
  58. 58. Réalisation Le Responsable client 58
  59. 59. Réalisation Le Responsable client 59
  60. 60. Réalisation L’analyste 60
  61. 61. Réalisation Le Résultat 61
  62. 62. conclusion Mise en pratique des connaissances apprises au cours de notre cursus Maitrise du BPM (nouveau concept, pas très répondu, mais en pleine expansion) Maitrise de l’outil BPMS: Intalio Community Edition (open source, totalement gratuit) 62

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