Myrto Hambaki
Head of Financial Affairs & Life
Business
(HAIC)
SEMA – HIBA
Solvency II – Tι σημαίνει για
μένα;
Ενώνοντας τα κομμάτια του πάζλ…

Άλλη φιλοσοφία…

Ένας νέος «ασφαλιστικός κόσμος»:
 1.1.2016
 Η επόμενη μέρα θα είναι καλύτερη;
 Για τους ασφαλιστές;
Για την διαμεσολάβηση;
Τους ασφαλισμένους;
Tους επόπτες;
Την οικονομία;
Για όλους;

Γιατί όμως ;
 Σε ένα συνεχώς μεταβαλλόμενο κόσμο
μπορεί μια ασφαλιστική εταιρία να
επιβιώσει στην ζούγκλα της
παγκοσμιοποιημένης οικονομίας,
αξιολογώντας μόνο τον ασφαλιστικό
κίνδυνο που αναλαμβάνει;
 Μεταβλητότητα αγορών
 Φυσικές καταστροφές ή καταστροφικά
γεγονότα;
 Αντασφάλιση , συνεργάτες,
διαμεσολαβητές;
 Εξάρτηση από την τεχνολογία

Ολιστική προσέγγιση του κινδύνου :
 Από την λειτουργία
 Από τις διοικητικές αποφάσεις
 Από τις επενδυτικές επιλογές
 Από την έκθεση στο χρηματοπιστωτικό,
νομικό και φορολογικό σύστημα
 Από σημαντικές συμφωνίες με τρίτα μέρη
 Από την φήμη
 Από οτιδήποτε απειλεί την βιωσιμότητα

Το Solvency II…

Ποσοτικά …
SCR
Adj BSCR Op
Market Health Default Life Non-life
Interest
Rate
Intang
Equity
Property
Lapse
Disability
Morbidity
Longevity
Premium
Reserve
Non-SLT
Health
CAT
SLT
Health
Con-
centration
Currency
Spread
Expenses
Revision
Lapse
Mortality
Lapse
Disability
Morbidity
Longevity
Expenses
Revision
Mortality
CAT
Premium
Reserve
Lapse
CAT

 Σύστημα εταιρικής διακυβέρνησης
 Κρίσιμες Λειτουργίες : Διαχείριση
Κινδύνων, Αναλογιστική, Κανονιστική
Συμμόρφωση και Εσωτερική
Επιθεώρηση
 Σύστημα Διαχείρισης Κινδύνων
 Σύστημα Εσωτερικής Επιθεώρησης
 Πολιτικές, Διαδικασίες, οργανωτική
δομή και διάδραση
 Ήθος και καταλληλότητα
 Εξωπορισμός
Ποιοτικά…

Δημοσιοποίηση και διαφάνεια…
 Τακτική Εποπτική Αναφορά (Regular Supervisory
Report – RSR), η οποία απευθύνεται στην αρμόδια
εποπτική αρχή και παρέχει ποιοτικές και ποσοτικές
πληροφορίες (narrative, qualitative information)
 Έκθεση σχετικά με τη Φερεγγυότητα και τη
Χρηματοοικονομική Κατάσταση (Solvency and
Financial Condition Report - SFCR)η οποία
περιλαμβάνει επίσης ποιοτικές και ποσοτικές
πληροφορίες
 Πρότυπα Ποσοτικής Αναφοράς (QRT's).

Τι σημαίνει για μένα …

Οι προκλήσεις για τις εταιρίες…
 Ακυρώσεις / εξαγορές λόγω οικ.συγκυρίας
 Πτώση αξιών στην ακίνητη περιουσία & τις
επενδύσεις / PSI
 Αλλαγές στην τιμολόγηση
 Αλλαγές στον τρόπο λειτουργίας
 Αλλαγές στα κανάλια διανομής
 Αλλαγές στις καταναλωτικές ανάγκες και
συνήθειες
τα τελευταία χρόνια…

Οι προκλήσεις για τις εταιρίες…
 Αλλαγές στη νομοθεσία
 Αλλαγές στη φορολογία
 Δυσκολία μακροχρόνιου
προγραμματισμού
 Υψηλά κόστη προσαρμογής στη
νομοθεσία
 Πρόσθετα κεφάλαια; Πως; Ποιος ;
 Αναδυόμενοι κίνδυνοι – Capital
Controls
 Και επιτέλους…
τι θα γίνει με την Ελλάδα;

Οι προκλήσεις για την διαμεσολάβηση…
Κίνδυνος
αντισυμβαλλομένου
(Quan)
 Η συμβατική σχέση μου
σχέση με την εταιρία θα
αλλάξει; Θα αξιολογηθώ ως
εξωτερικός συνεργάτης; Με
ποια κριτήρια;
 Ιδιαίτερη έμφαση στον τομέα
των receivables – Πότε;
Κίνδυνος αντισυμβαλλομένου
(Qual)
 Τι θα γίνει αν διαχειρίζομαι
claims ή διενεργώ underwriting;
 Επηρεάζω τον λειτουργικό
κίνδυνο της εταιρίας με τις
ενέργειες μου;
 Οφείλω να ακολουθώ πολιτικές
και διαδικασίες;
 Θα ελέγχομαι;
 Θα πρέπει να στέλνω
αναφορές;
 Θα αλλάξει η πολιτική
πωλήσεων;

Οι προκλήσεις για την διαμεσολάβηση…
Προϊόντα (Quan)
 Ποια business lines θα
επιλέξει να διατηρήσει
η επιχείρηση;
 Mε ποιες παροχές;Mε
ποια διάρκεια;Mε ποιες
εξαιρέσεις; Εγγυήσεις;
Μακροπρόθεσμα
συμβόλαια;
 To κόστος πως θα
διαμορφωθεί;
Προϊόντα (Qual)
 Θα επηρεαστεί η
κερδοφορία των
υφιστάμενων
προϊόντων;
 Τα νέα προϊόντα θα
μου επιφέρουν τα ίδια
έσοδα;
 Πως όλα αυτά θα
γίνουν κατανοητά και
αποδεκτά από τον
πελάτη μου;

Οι προκλήσεις για την διαμεσολάβηση…
Στοιχεία και δεδομένα
(Quan)
 Πως θα διασφαλίσω
την ποιότητα των
δεδομένων προς την
εταιρία;
 Τι επιπλέον θα μου
ζητηθεί;
 Μήπως θα χρειαστώ
μηχανογραφική
αναβάθμιση και
υποστήριξη;
Δημοσιοποίηση και
διαφάνεια (Qual)
 Μπορεί ο επόπτης να
μου ζητήσει
πληροφορίες;
 Ηλεκτρονικά ή
έγγραφα;
 H εταιρία θα με
επιβαρύνει με
επιπλέον αναφορές;

Ενώνοντας τα κομμάτια…

Η ασφαλιστική αγορά αλλάζει …
 89% CEO’s παγκοσμίως θα
κάνει σημαντικές αλλαγές στη
λειτουργία των εταιριών και
των προϊόντων στα επόμενα
χρόνια
 71% CEO’s παγκοσμίως
σκέφτεται να αναθεωρήσει την
συνεργασία με εξωτερικούς
συνεργάτες στα επόμενα
χρόνια

Οι προκλήσεις του περιβάλλοντος…
 Η μεταβλητότητα των
αγορών (διαχείριση
κεφαλαίων και κινδύνων)
 Τα χαμηλά επιτόκια και οι
ασφαλιστές ως «θεσμικοί
επενδυτές»
 Η κρίση χρέους ως κίνδυνος

Οι προκλήσεις του περιβάλλοντος…
 Η τεχνολογία ανατρέπει τις
καταναλωτικές συνήθειες
 Η τεχνολογία αντικαθιστά την
εργασία - ως μέθοδος
μείωσης του κινδύνου
(λιγότεροι underwriters)
 O καταναλωτής; Rational
behavior ?

Οι τάσεις…
 Αύξηση του Risk Pooling
 Social Networks –
αλλάζουν την προώθηση
αλλά και την
πληροφόρηση
 Big Data – για
τιμολόγηση και μείωση
της απάτης

Οι τάσεις…
Δομημένα σε μη δομημένα
επιχειρησιακά μοντέλα :
 Δομημένα δεδομένα/ τακτικές
αποφάσεις/ αντιδραστικό
επιχειρησιακό μοντέλο σε
 Μη δομημένα δεδομένα/
στρατηγικές αποφάσεις/
προληπτικά επιχειρησιακά
μοντέλα
 49% - Η ανάλυση των
δεδομένων ως συγκριτικό
επιχειρηματικό πλεονέκτημα
 DIGITAL ERA – by 2020

Οι τάσεις…
Solvency IISolvency II
++
EnterpriseEnterprise
RiskRisk
ManagementManagement

Πιθανές επιπτώσεις
 Αλλαγή του μοντέλου
συνεργασίας
 Ανάγκη δημιουργίας
δυνατών σχέσεων με τον
πελάτη και ακριβούς
αξιολόγησης των αναγκών
 Ποιοτική ανάλυση των
δεδομένων ως βάση
αποτελεσματικών
συνεργασιών
σε μεσίτες και πράκτορες…

Πιθανές επιπτώσεις
 Ανάγκη για υπηρεσίες
υψηλής ποιότητας – σε
συνάρτηση και με την
εξελισσόμενη νομοθεσία
(IMD, PRIP’s)
 Διαφάνεια στην
τιμολόγηση (?)
 Μείωση κινδύνων και
ζημιών – παροχή
υπηρεσιών σε αυτούς τους
τομείς
σε μεσίτες και πράκτορες…

Πιθανές επιπτώσεις
 Ανάγκη για εξειδίκευση σε
τομείς όπως : διαχείριση
κινδύνων, ανάλυση
δεδομένων, underwriting
κλπ
 Ανάγκη άμεσης
προσαρμογής στο νέο
περιβάλλον
 Ανάγκη καινοτομίας στις
μεθόδους συνεργασίας
αλλά και στις παρεχόμενες
υπηρεσίες
σε μεσίτες και πράκτορες…

Το νέο πλαίσιο απαιτεί…
 Αποφάσεις βασισμένες
στην κεφαλαιακή
επιβάρυνση
 Προϊόντα
 Διαχείριση κινδύνων
 Ενισχυμένη διαφάνεια
 Ποιότητα υπηρεσιών
Ένας νέος «ασφαλιστικός κόσμος» ανοίγεται
μπροστά μας… ποιος είναι ο ρόλος μου
σ’αυτόν;

Οι νικητές του αύριο…
 Δομημένοι ώστε να
μπορούν να αλλάζουν
 Με επίκεντρο τον πελάτη
και τις ανάγκες του –
Αξία!
 Με γνώση και επίγνωση
του περιβάλλοντος
 Με δυνατότητα
«σύντηξης» των
καναλιών
 Βελτιστοποιημένες
διαδικασίες
 Με ουσιαστική γνώση του
ERM / EDM

Οι νικητές του αύριο…
 H γνώση και η
εκπαίδευση
 Ρεαλισμός και
αξιολόγηση των
συνθηκών
 Ποιότητα υπηρεσιών
 Προσωπική επαφή
 Η τεχνολογία δεν είναι
εχθρός…

Σας ευχαριστώ...