Bank & Lembaga Keuangan

1. Ujian Final BLKL
MUHAMMAD FADHILLAH
1802120135
Dr.Febyolla
Presilawati,SE.MM
Universitas muhammadiyah
Aceh 2021

2. Soal & Jawaban UAS Bank & Lembaga Keuangan
Posted 07072012
UJIAN AKHIR SEMESTER (UAS) BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN
soal
1. Uraikan lima macam perbedaan antara bank umum dengan Bank Perkreditan Rakyat.
2. Pembenan satu fasditan kredit mengandung suatu resiko kemacetan untuk men gurangi Fisiko tersebut bank menentukan jaminan kepada
setiap kredit yang dberikan jelaskan apa saja yang dyadikan jaminan kredit!
3. Tn.Roy memperoleh fasilmas kredit dari BRI senilai Rp. 18.000.000; utuk jangka 12 bulan besarnya bunga 21% serta biaya admnstrasi
Rp.300.000; dan biaya provinsi dan komisi 1% dari nominal
Pertanyaan : Coba saudara buat perhitungan berikut tabelnya yang berisi saldo pinjaman, pokok pinjaman bunga dan jumlah angsuran
dengan menggunakan metode flate rate dan sliding rate,kemudian berikan rekomendasi kepada Tn. ROY metode mana yang
menguntungkan.
4. Uraikan keuntungan keuntungan yang dapat diperoleh dengan menggunakan kartu plastic,baik bagi perusahaan yang mengeluarkan
kartu,pedagang maupun nasabah pemegang
5. Tn.Ahmad memiliki rekening giro wadiah di Bank Syariah Cilegon dengan saldo rata-rata pada bulan mei 2003 adalah Rp. 1.000.000 Bonus
yang diberikan Bank Syariah Cilegon kepada nasabah adalah 30% dengan saldo rata-rata minimal Rp. 500.000; Diasumsikan total dana giro
wadiah di bank Syariah Cilegon adalah Rp.1.000.000.000; Pendapatan Bank Syanah Cilegon dari penggunaan giro wadiah adalah
Rp.100.000.000; Pertanyaan: Berapa bonus yang di terima oleh Tn.Ahmad pada akhir bulan mei 2003
6. Uraikan secara lengkap pengertian Bank Syariah dan jelaskan pula dimana letak perbedaannya dengan bank konvensional
7.Setiap kredit yang diusulkan haruslah memenuhi kriteria layak sehingga kemungkinan risiko macet dapat di minimalkan.Jelaskan kriteria-
kriteria apa saja untuk menentukan kredit tersebut layak atau tidak.
8. Jelaskan apa yang dimaksud dengan kesehatan bank dan bagaimana ciri-ciri bank yang tidak sehat.kemudian bagainyana pula saran
saudara terhadap bank yang sakit tersebut

3. 1. Perbedaan antara bank umum dengan Bank Perkreditan Rakyat.
2. Yang dapat dijadikan sebagai jaminan kredit :
•Benda bergerak yaitu benda yang karena sifatnya dapat dipindahkan atau karena di tentukan undang-undang.Contoh
kendaraan bermotor (sepeda motor,Mobil).
•Benda Tidak Bergerak,lembaga jaminan yg dipakai untuk mengikatnya ke dalam suatu perjanjian kredit adalah hak
tanggungan.Dalam hal ini objek jaminan haruslah berupa benda tidak bergerak berbentuk tanah.Dan,dalam proses
pengikatannya juga harus di lakukan ke dalam akta atau dokumen tersendiri yaitu dalam bentuk akta pemberian hak
tanggungan (APHT)yg di lakukan secara terpisah dalam perjanjian tersebut namun adalah merupakan satu kesatuan
yg utuh dan bulat dari perjanjian kredit itu sendiri.
Bank Umum BPR
•Bank umum adalah bank yang berfungsi
belayani jasa lalu lintas pembayaran
•Memberiakan jasa-jasa bank seperti Kliring
•Menerima simpanan dalam bentuk giro
•Melakukan kegiatan Valuta asing
•Melakukan kegiatan perasuransian
•Bank Perkreditan Rakyat (BPR) adalah bank
yang hanya melayani simpanan dalam
pinjaman saja.
o Dilarang mengikuti Kliring
o Dilarang menerima simpanan
dalam bentuk giro
o Dilarang melakukan kegiatan Valuta asing
o Melakukan kegiatan perasuransian
Jawaban :

4. 3.Pinjaman :Rp.18.000.000
Bunga :21%
Pengembalian :12 bulan
Tabel Flate Rate :
Bulan Sisa Pinjaman Pokok Pinjaman Bunga Angsuran
1 Rp 16.500.000 Rp Rp Rp
1.500.000 315.000 1.815.000
2 Rp 15.000.000 Rp Rp Rp
1.500.000 315.000 1.815.000
3 Rp 13.500.000 Rp Rp Rp
1.500.000 315.000 1.815.000
4 Rp 12.000.000 Rp Rp Rp
1.500.000 315.000 1.815.000
5 Rp 10.500.000 Rp Rp Rp
1.500.000 315.000 1.815.000
6 Rp 9.000.000 Rp Rp Rp
1.500.000 315.000 1.815.000
7 Rp 7.500.000 Rp Rp Rp
1.500.000 315.000 1815.000
8 Rp 6.000.000 Rp Rp Rp
1.500.000 315.000 1.815.000

5. 9 Rp 4.500.000 Rp Rp Rp
1.500.000 315.000 1815.000
10 Rp 3.000.000 Rp Rp Rp
1.500.000 315.000 1.815.000
11 Rp 1.500.000 Rp Rp Rp
1.500.000 315.000 1.815.000
12 Rp Rp Rp Rp
- 1.500.00 0 315.000 1.815.000
Total Rp Rp Rp
18.000.000 3.780.000 21.780.000
Tabel sliding rate :
Bulan Sisa Pinjaman Pokok Pinjaman Bunga Angsuran
1 Rp 16.500.000 Rp Rp Rp
1.500.000 315.000 1.815.000
2 Rp 15.500.000 Rp Rp Rp
1.500.000 288.750 1.788.750
3 Rp 13.500.000 Rp Rp Rp
1.500.000 262.500 1.762.500
4 Rp 12.000.000 Rp Rp Rp
1.500.000 236.250 1.762.000
5 Rp 10.500.000 Rp Rp Rp
1.500.000 210.000 1.736.250
6 Rp 9.000.000 Rp Rp Rp
1.500.000 183.750 1.710.000

6. 7 Rp 7.500.000 Rp Rp Rp
1.500.000 157.500 1.657.500
8 Rp 6.000.000 Rp Rp Rp
1.500.000 131.250 1.631.250
9 Rp 4.500.000 Rp Rp Rp
1.500.000 105.000 1.605.000
10 Rp 3.000.000 Rp Rp Rp
1.500.000 78.750 1.578.750
11 Rp 1.500.000 Rp Rp Rp
1.500.000 52.500 1.552.500
12 Rp Rp Rp Rp
- 1.500.000 26.250 1.526.250
Total Rp Rp Rp
18.000.000 2.047.500 20.047.500
Total angsuran Flate rate : Rp.21.780.000
Total angsuran Sliding Rate :Rp.20.047.500
Total angsuran Sliding Rate Lebih kecil Rp.1.732.500
Tn.Roy direkomendasikan untuk memilih metode Sliding Rate

7. •4. Keuntugan-keuntugan menggunakan kartu plastik
a. Bagi perusahaan yang mengeluarkan kartu.
- Mendapatkan uang pangkal
- Memperoleh Iuran tahunan
- Mendapatkan Discoun dari merchant
-Mendapatkan bunga
- Penerimaan denda keterlambatan
- Interchange fee
b. Bagi Pemegang Kartu :
-Tidak perlu membawa banyak uang tunai sehingga lebih aman
-Sistem pembayaran fleksibel
-Membeli barang dengan kredit
-Purchase protektion plan otomatis bagi setiap arang yang dibeli dengan card
-Bunga perjalanan luar dan dalam negeri
c. Bagi Pedagang
-Aman karena tidak memegang uang tunai hasil penjualan
-Pembayaran atas penjualan dijamin oleh Issuer (yang mengeluarkan kartu)
-Meningkatkan turn over / omset penjualan
-Menggurangi beban pembukuan
-Mencegah nasabah lari ke pesaing

8. 5. Bonus yang diterima tuan Ahmad
1.000.000/1.000.000.000 x 100.000.000 x 30% =30.000;
Bonus yang diterima tuan Ahmad pada akhir bulan mei 2003 :Rp.30.000;
6.Bank Syariah adalah bank yang melakukan kegiatan usahanya berdasarkan prinsip syariah dalam memberikan jasa dalam
lalu lintas pembayaran.Prinsip Syariah adalah aturan pembiayaan atau kegiatan lainnya yang dinyatakan sesuai dengan
syariah.Dengan demikian dapat dikatakan bahwa Bank syariah berarti bank yang tata cara operasionalnya didasari dengan tatacara
islam yang mengacu kepada ketentuan alqur’an dan al-hadist.
Perbedaan bank syariah dengan bank Konvensional:
a. Perbedaan falsafah
perbedaan pokok antara bank konvensional dengan bank syariah terletak pada landasan falsafah yang dianutnya.Bank syariah tidak
melaksanakan sistem bunga dalam seluruh aktifitasnya sedangkan bank konvensional justru sebaliknya.Hal inilah yang menjadi
perbedaan yang sangat mendalam terhadap produk-produk yang di kembangkan oleh bank syariah,dimana untuk menghindari sistem
bunga maka sistem yang di kembangkan adalah jual beli serta kemitraan yang dilakukan dalam bentuk bagi hasil.
b. Konsep Pengelolaan Dana Nasabah
Dalam sistem bank syariah dana nasabah di kelola dalam bentuk titipan maupun investasi.Cara ini jelas berbeda dengan deposito
pada bank konvensional yang merupakan upaya membungakan uang.Pada Bank syariah hasil keuangan dari pemanfaatan dana
nasabah yang di salurkan ke dalam berbagai usaha akan di bagikan kepada nasabah dengan sistem bagi hasil.semakin besar
keuntugan bank syariah semakin besar pula keuntungan nasabahnya.Berbeda dengan bank konvensional,keuntugan tidak di bagikan
kepada nasabahnya.Nasabah hanya dibayar sejumlah prosentase dari dana yang di simpannya saja.

9. Bank syariah diwajibkan menjadi pengelola zakat yaitu dalam arti wajib membayar zakat,menghimpun,mengadministrasikannya dan
mendistribusikannya. Sedangkan Bank Konverensional tidak ada kewajiban mengelola zakat.
d. Stuktur Organisasi
Di dalam struktur organisasi suatu bank syariah diharuskan adanya Dewan Pengawas Syariah (DPS). DPS bertugas mengawasi segala aktifitas bank
agar selalu sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.
7.Keriteria-kriterian untuk menentukan kelayakan kredit adalah prinsip 5C (The Five C's
Pinciples ). Prinsip-prinsip 5C tersebut antara lain
a.Character
Character adalah data tentang kepribadian dari calon pelanggan seperti sifat-sifat pribadi, kebiasaan-kebiasaannya, cara hidup,keadaan dan atar
belakang keluarga maupun hibinya. Character ini untuk mengetahui apakah nanti calon nasabah ini jujur berusaha utunk memenuh kewajibannya.
b. Capacity
Capacity merupakan kemampuan calon nasabah dalam mengelola usahanya yang dapat di lihat dari pendidikannya, pengalaman dalam mengelola
usaha (business record). Capacity ini marupakan ukuran dari kemampuan dalam membayar hutang.
c. Capital
Capital adalah kondisi kekayaan yg dimiliki oleh perusahaan yg di kelolanya.Hal ini bisa di lihat dari neraca.laporan rugi-laba struktur permodalan,ratio-
ratio keuntungan yg di peroleh seperti raturn on equity,return on invesment.Dari kondisi di atas bisa di nilai apakah layak calon pelanggan di beri
lembiayaan dan beberapa besar platfon pembiayaan yg layak di berikan
d. Collateral
Collateral adalah jaminan yg mungkinbisa disita apabila calon pelanggan benar-benar tidak bisa memenuhi kewajibannya.Collateral ini di perhitungkan
paling akhir,artinya bilamana masih ada suatu kesangsian dalam pertimbangan-pertimbangan yg lain,maka bisa menilai harta yg mungkin bisa di jadikan
jaminan.
e. Condition
Condition adalah pembiayaan yg di berikan juga perlu mempertimbangkan kondisi ekonomi yg di kaitkan dengan prospek usaha calon nasabah.ada
suatu usaha yg sangat tergantung dari kondisi perekonomian.oleh karena itu perlu mengaitkan kondisi ekonomi dengan usaha calon pelanggan

10. 8. Pengertian kesehatan Bank.
Bank yang sehat adalah bank yang dapat menjaga dan memelihara kepercayaan masyarakat, dapat
menjalankan fungsi intermediasi, dapat membantu kelancaran lalu lintas pembayaran serta dapat
digunakan oleh pemenintah dalam melaksanakan berbaga kebijakannya, terutama kebijakan moneter.
Ciri-Ciri Bank yang tadak sehat:
• Kekurangan modal
• Kualitas activa produktif menurun
• Selalu mengggalami kerugian dalam
kegiatan operasi
Saran :
Masalah Kesehatan Apabila bank sudah dinyatakan tidak sebat oleh Bank Indonesia setelah melalui
beberapa perbaikan sebelumya, maka sebaiknya bank tersebut melakukan penggabungan / merger.
Pilihan penggabungan tentunya dengan bank yang sehat.Jika bank yang digabungkan sama-sama
dalam kondisi tidak sehat maka sebaiknya pilihan penggabungan adalah konsolidasi atau dapat pula
diakuisisi oleh bank Iain yang sehat.

11. •Bismillahirahmanirahim.
Assalamualaikum Wr.Wb
Kesan selama berada di lingkungan kampus :
-Senang mendapatkan lebih banyak teman dan sahabat
-Dosen-dosennya baik sehingga komunikasi antara mahasiswa dan dosen terjalin dekat dengan hormat.
-Banyak hal baru yang saya dapat selama kuliah.
-Tentunya juga mendapat ilmu yang lebih mendalam.
-Dan menbuat saya lebih dewasa.
Mungkin cukup untuk kesan-kesannya,tetapi masi banyak Cuma tidak bisa di ucap dengan kata-kata.
Untuk pesan-pesannya :
-Semoga kedepannya lebih baik lagi.
-Meningkatkan lagi pembelajaran yang lebih efektif.
-Pembelajaran yang lebih inovatif dari universitas lainnya
-Dan mencetak lulusan yang berkepribadian yang baik dan kritis.
Mungkin sekian kesan dan pesan dari saya